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    財政手段如何引導(dǎo)金融支持實體經(jīng)濟(jì)

    2018-05-06 09:57:12王宇
    中國經(jīng)貿(mào) 2018年6期
    關(guān)鍵詞:農(nóng)村金融小微公共服務(wù)

    一、我國實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀

    近些年來,我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速,已經(jīng)躍升為全世界第二大經(jīng)濟(jì)體國家,僅次于美國。我國的經(jīng)濟(jì)狀況在世界上有著舉足輕重的地位。從宏觀上看,我國三季度GDP同比增長6.8%,2016年全年GDP增長6.7%、國內(nèi)生產(chǎn)總值按照收入法達(dá)到78萬億元。我國的貨幣供應(yīng)量M2和社會融資規(guī)模在11月份數(shù)據(jù)中分別達(dá)到了167萬億元與182萬億元的規(guī)模。在我國的經(jīng)濟(jì)水平在中高速增長的標(biāo)準(zhǔn)下,雖然經(jīng)濟(jì)發(fā)展沒有出現(xiàn)倒退,但是卻有了一些類似經(jīng)濟(jì)發(fā)展輕微滯脹的特點(diǎn)。我國自2000年以來貨幣供應(yīng)量和GDP增長出現(xiàn)了較大的偏差,也就是流動性不斷增加但是經(jīng)濟(jì)增速卻沒有達(dá)到相應(yīng)的水平。原因是我國實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡、不充分的,金融并未有效的服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)。

    二、金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的難點(diǎn)

    1.農(nóng)村金融發(fā)展不完善

    我國是一個農(nóng)業(yè)大國,農(nóng)民占全國人口的比重超過了50%,但是農(nóng)村金融一直是實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個薄弱環(huán)節(jié)。首先是農(nóng)村金融支付清算體系不完善,金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少,網(wǎng)點(diǎn)輻射功能不強(qiáng),鋪設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的費(fèi)用成本高昂。我國城鎮(zhèn)人口小于農(nóng)村人口的大環(huán)境下,城鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。對于一些偏遠(yuǎn)、貧困的地區(qū),金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)甚至存在零覆蓋的情況。其次是農(nóng)村金融征信體系不健全導(dǎo)致的農(nóng)村金融定價難。農(nóng)村地區(qū)制度不完善,中小企業(yè)和農(nóng)戶的金融數(shù)據(jù)缺失,導(dǎo)致以城鎮(zhèn)區(qū)域數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的定價模式效果不好,加上信息不對稱情況非常嚴(yán)重,難以發(fā)展農(nóng)村金融。最后是農(nóng)村地區(qū)金融抵押物不足,農(nóng)民們從事農(nóng)業(yè)等基礎(chǔ)工作,沒有資產(chǎn)支持作為金融抵押,影響金融抵押、抵押貸款等業(yè)務(wù)的開展。所以農(nóng)村金融的體系建設(shè)處于初級階段,金融體系極度不健全,農(nóng)村金融發(fā)展不完善。

    2.小微企業(yè)融資難

    目前我國4000至5000萬家小微企業(yè)對國民生產(chǎn)總值貢獻(xiàn)率達(dá)到60%,對于我國財政稅收的貢獻(xiàn)率大約在50%,可以緩解、解決八成的城鄉(xiāng)就業(yè)問題。融資難一直是我國小微企業(yè)未嘗解決的難題,自2007年開始,小微企業(yè)融資需求每年超過10%的增長率在上漲,但資金缺口卻不斷增加。首先是小微企業(yè)融資成本過高,目前小微企業(yè)的融資成本主要有利息的貸款,基礎(chǔ)部分加上浮動部分要超過20%,再加上抵押物登記評估費(fèi)用占融資成本20%,還有擔(dān)保費(fèi)用、風(fēng)險保證金利息等,這些成本造成了小微企業(yè)融資成本要比表面上高很多。其次小微企業(yè)融資渠道不暢,我國小企業(yè)融資方式主要間接融資,銀行貸款是我國最主要的間接融資手段。但是,國有商業(yè)銀行以小微企業(yè)財務(wù)制度不健全或缺乏抵押資產(chǎn)為由拒絕貸款。許多銀行對辦理貸款的小微企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率,貸款收益率,日均存款金額、行業(yè)性質(zhì)、股東結(jié)構(gòu)、抵押等方面規(guī)定了很多標(biāo)準(zhǔn),這些規(guī)定使得眾多小微企業(yè)望而卻步。

    3.公共服務(wù)領(lǐng)域發(fā)展緩慢

    我國的公共服務(wù)領(lǐng)域發(fā)展緩慢,目前基本上只是依靠政府財政支出來發(fā)展公共服務(wù)。首先,造成這樣的情況的原因首先包括公共服務(wù)領(lǐng)域的投資回收周期長、外部效益難以實現(xiàn)貨幣化。其次,公共服務(wù)領(lǐng)域準(zhǔn)入門檻較高,社會資本進(jìn)入公共服務(wù)領(lǐng)域比政府辦公共服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條多很多限制。再次,公共服務(wù)領(lǐng)域存在不合理的資源配置,沒有競爭優(yōu)勢。社會辦公共服務(wù)機(jī)構(gòu)在財政扶持、稅收優(yōu)惠、土地劃撥、資源配置等外部環(huán)境相比政府辦公共服務(wù)機(jī)構(gòu)有較大的差距,沒有競爭優(yōu)勢。

    三、財政手段如何引導(dǎo)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)

    金融注重的是通過市場的力量去實現(xiàn)金融資源的優(yōu)化配置,財政是通過政府的力量去實現(xiàn)財政資金乃至社會資源的優(yōu)化配置。對于市場機(jī)制能夠發(fā)揮作用的領(lǐng)域,政府應(yīng)該讓位于市場的。但是對于存在市場失靈的領(lǐng)域,政府則應(yīng)該主動發(fā)揮作用。政府通過財政政策可以不斷調(diào)節(jié)市場的資源配置情況,當(dāng)市場存在資源不合理分配時,通過稅收、優(yōu)惠、補(bǔ)助等財政政策來調(diào)節(jié)金融平衡以實現(xiàn)金融更好的服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。根據(jù)我國實際情況,財政部門應(yīng)該在四個層面做出努力來改善我國實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)不平衡的問題,讓金融更好的來服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)。

    1.體系建設(shè)

    我們應(yīng)該建立完善的金融服務(wù)機(jī)構(gòu),保證我國金融體系的多層次性,這樣才能夠讓金融機(jī)構(gòu)真正的為實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的薄弱領(lǐng)域做出貢獻(xiàn)。針對我國實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均衡的區(qū)域,我們應(yīng)該利用稅收減免、財政補(bǔ)助、政策優(yōu)惠等政策引入各類金融機(jī)構(gòu),利用財政手段引導(dǎo)并幫助建立初步的金融體系,讓金融體系不斷完善、不斷發(fā)展,最終作用于實體經(jīng)濟(jì)。比如對于農(nóng)村金融發(fā)展問題,我國應(yīng)該獎勵那些在縣鄉(xiāng)村主動建立金融機(jī)構(gòu)的部門,給予財政補(bǔ)貼,財政優(yōu)惠政策。通過建立這樣的鼓勵機(jī)制,讓農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)逐漸增加,慢慢形成一套完整的農(nóng)村金融的服務(wù)體系。此外,對于農(nóng)村金融人才的引進(jìn)也是重要的一環(huán)。政府也可以通過給予財政方面的補(bǔ)貼來吸引來自大城市的高端人才來相對落后的農(nóng)村做金融工作,提高當(dāng)?shù)毓ぷ魉胶凸ぷ餍?。通過財政政策促進(jìn)多層次金融體系建設(shè)對提高資源配置效率、提升金融服務(wù)作用于實體經(jīng)濟(jì)的效率和促進(jìn)薄弱實體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的發(fā)展起著重要意義。

    2.信貸規(guī)模

    財政政策可以作用在信貸規(guī)模上面來幫助金融更好的服務(wù)與實體經(jīng)濟(jì)。上面提到我國實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均衡的地方基本上都存在貸款難,甚至是貸不到款的情況。目前,我國已經(jīng)在信貸規(guī)模上做出了一些貨幣政策,例如對于商業(yè)銀行普惠金融領(lǐng)域信貸增量達(dá)到要求的比例,就可以降低商業(yè)銀行在央行的存款準(zhǔn)備金率。但是通過財政政策定向擴(kuò)大薄弱經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的信貸規(guī)模還可以再有更深一步的發(fā)展。比如,在農(nóng)村金融領(lǐng)域,我們可以規(guī)定當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)每年向特定用途的農(nóng)業(yè)金融貸款達(dá)到一定比例,對它們實行財政補(bǔ)貼。另外,在小微企業(yè)融資難這個問題上,我們應(yīng)該規(guī)定商業(yè)銀行貸款給高科技企業(yè)公司、環(huán)保公司、新能源企業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)這種小企業(yè)的數(shù)量達(dá)到一定程度,給予財政補(bǔ)貼。財政補(bǔ)貼的目的是將商業(yè)銀行的流動性分配到需要資金、要發(fā)展的產(chǎn)業(yè)上面。通過財政政策作用于信貸規(guī)模,可以實現(xiàn)對資源配置的有效調(diào)節(jié),促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

    3.風(fēng)險分擔(dān)

    我國的財政政策還需要在風(fēng)險分擔(dān)層面做出一些調(diào)整,財政部可以為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、小微企業(yè)搞一個增信措施,確保金融機(jī)構(gòu)能夠有信心去辦事。這個有效解決了涉農(nóng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險大,小微企業(yè)的擔(dān)保不足等一系列問題。再有,在小微企業(yè)融資難的問題上,國家是否也可以通過保險的形式來對高科技企業(yè)的固定資產(chǎn)做出一些保障,確保這些企業(yè)利用這些固定資產(chǎn)去做抵押貸款的時候,金融機(jī)構(gòu)有信心為他們提供貸款。在公共服務(wù)領(lǐng)域,例如BOT項目,我們也應(yīng)該在財政稅收、財政補(bǔ)貼方面做出讓步。甚至我們國家應(yīng)該為一些應(yīng)該大力發(fā)展的企業(yè)在一定程度上做出背書,在扶持它們發(fā)展的同時,為他們提供一定的背書保證,這樣將會促進(jìn)金融領(lǐng)域的不均衡資源配置到這些發(fā)展薄弱的領(lǐng)域。

    4.公共服務(wù)

    首先,我們應(yīng)該利用財政手段來鼓勵社會力量和民營資本用直接投資、間接投資、兼并收購、租賃、承包等不同形式進(jìn)入公共服務(wù),在公共服務(wù)領(lǐng)域中發(fā)展政府為主導(dǎo)的、混合經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的、公私合作互補(bǔ)的投融資格局。其次,我國應(yīng)該對于不同領(lǐng)域采用不同的稅收優(yōu)惠幅度進(jìn)行財政調(diào)節(jié)、增加公共服務(wù)領(lǐng)域資源時優(yōu)先考慮社會資本、充分落實與政府辦公共服務(wù)機(jī)構(gòu)等同的醫(yī)療保障待遇、參與公共服務(wù)機(jī)構(gòu)領(lǐng)域的各項體制改革、積極支持社會辦公共服務(wù)機(jī)構(gòu)參與項目的報送與向上級爭取資金的扶持等,通過建立有序的競爭機(jī)制,引導(dǎo)并幫助社會辦公共服務(wù)機(jī)構(gòu)的長遠(yuǎn)發(fā)展。最后,我們應(yīng)該利用財政補(bǔ)助廣納人才,完善用人體制。我們應(yīng)在專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格的評審認(rèn)定、表彰獎勵、科學(xué)研究、醫(yī)療和保險等方面與公辦單位職工相一致,行業(yè)主管部門應(yīng)該為民辦單位選聘,培訓(xùn)、獎勵、科研、保險等方面提供指導(dǎo)與支持。

    四、總結(jié)

    我們通過財政政策手段,促進(jìn)金融更好的服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì),需要做到首先政府要引導(dǎo),不能主導(dǎo),我們財政支持要堅持這個理念。還有國家有很多補(bǔ)貼政策,真正能夠有激勵作用并獎勤罰懶很難做到,所以我們要設(shè)計合理獎勵機(jī)制。金融支持薄弱領(lǐng)域是一項長期的系統(tǒng)性的工程,不能靠一項政策、一個環(huán)節(jié),我們需要在體系建設(shè)、信貸規(guī)模、風(fēng)險分擔(dān)、公共服務(wù)這些薄弱方面統(tǒng)籌規(guī)劃,形成組合拳,讓財政政策形成合力來促進(jìn)金融資源向薄弱的領(lǐng)域傾斜,引導(dǎo)金融更好的服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)。

    作者簡介:

    王宇(1994—),男,漢,北京,學(xué)生,碩士,金融理論與政策。

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