淺談京津冀金融一體化的機(jī)制構(gòu)建和風(fēng)險(xiǎn)防范

竇曼莉

摘要：京津冀三地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同導(dǎo)致各地金融業(yè)水平出現(xiàn)差異。文章從京津冀經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡的現(xiàn)狀入手，提出推進(jìn)金融一體化的必要性，就如何構(gòu)建金融一體化以及防范金融風(fēng)險(xiǎn)提出建議，通過(guò)市場(chǎng)調(diào)節(jié)和政府調(diào)控的雙重作用助力京津冀金融一體化的開展。

關(guān)鍵詞：京津冀;金融;一體化

一、京津冀一體化的背景

京津冀地區(qū)的戰(zhàn)略地位十分重要，這三個(gè)地區(qū)都屬于人口密集區(qū)，總?cè)丝谝殉^(guò)1億人，隨著人口增多、資源緊缺等矛盾的出現(xiàn)，也帶來(lái)了新的問(wèn)題——資產(chǎn)要素分布不均、收入差距不斷擴(kuò)大。河北省的土地面積遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)北京市和天津市，但經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度和人均收入?yún)s遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及京津地區(qū)，收入的差距讓越來(lái)越多的人選擇到京津地區(qū)就業(yè)，直接導(dǎo)致河北省人口外流嚴(yán)重，一定程度上影響到河北的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，在這樣的大環(huán)境下，京津冀一體化被提上日程。

二、京津冀三地經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較分析

近年來(lái)京津冀地區(qū)經(jīng)濟(jì)在快速增長(zhǎng)。但在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的同時(shí)，也出現(xiàn)了發(fā)展不平衡、人均收入水平差距擴(kuò)大、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理等問(wèn)題。

（一）經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異

國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值是反映一地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和政府管理水平的最重要指標(biāo)。表1列出了京津冀地區(qū)近5年來(lái)的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，表2列出了近5年京津冀三地的人均GDP。下文中列示的數(shù)據(jù)均為中國(guó)統(tǒng)計(jì)局官方網(wǎng)站查詢匯總得出。

通過(guò)表1可以看出，自2012年實(shí)施京津冀協(xié)同發(fā)展以來(lái)，雖然河北和北京地區(qū)的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值還存在一定差距，但差距已經(jīng)在逐年縮小，2020年河北省的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值已超過(guò)北京市。相比來(lái)看，河北和天津的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值一直處于比較穩(wěn)定的狀態(tài)，河北的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值遠(yuǎn)超過(guò)天津國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，并呈現(xiàn)出逐步擴(kuò)大的趨勢(shì)。通過(guò)分析表2可以看出，雖然京冀地區(qū)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值持平， 但人均GDP卻在逐年擴(kuò)大;河北的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值超過(guò)天津地區(qū)，但人均GDP卻遠(yuǎn)不如天津，這直接表明京津冀三地發(fā)展存在資源配置不均衡的問(wèn)題，也間接說(shuō)明天津市和河北省在承接北京產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的時(shí)候存在激烈的競(jìng)爭(zhēng)。

（二）人均收入水平差距

居民人均可支配收入是一個(gè)重要的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，是當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平的直接體現(xiàn)。表2列出了京津冀地區(qū)近5年來(lái)的人均收入水平。

通過(guò)表2可以看出，京津冀三地的人均收入與人均GDP變化趨勢(shì)一致，呈現(xiàn)逐年遞增的態(tài)勢(shì)，但變化幅度不大。北京市和天津市、北京市和河北省以及天津市和河北省的人均可支配收入的差距處于相對(duì)穩(wěn)定的區(qū)間。為了進(jìn)一步平衡三地的生產(chǎn)要素、縮小三地的人均可支配收入差距，國(guó)家提出了京津冀協(xié)同發(fā)展的戰(zhàn)略。

（三）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)差異

第三產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)值高低是衡量一地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的重要指標(biāo)，也是衡量產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)是否高級(jí)的關(guān)鍵因素，同時(shí)對(duì)城市化進(jìn)程也有重要影響。圖1是京津冀三地產(chǎn)業(yè)增加值的趨勢(shì)圖。

通過(guò)下圖可以看出，北京的第三產(chǎn)業(yè)增加值最高，其次是河北，最后是天津，并且天津市和河北省的差距不算大。這在一定程度上表明，河北省和天津市的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)并沒(méi)有很明顯的差異，津冀兩地與北京市的差距都比較明顯，說(shuō)明三地生產(chǎn)要素分配不均，存在經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡的問(wèn)題。

通過(guò)對(duì)各地GDP和人均GDP水平的比較結(jié)果來(lái)看，第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值的增加和人均GDP的增加沒(méi)有必然的正相關(guān)關(guān)系。河北省的第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值增加高于天津，這得益于秦皇島和承德兩個(gè)旅游城市很大程度上拉動(dòng)河北省第三產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)值，這從側(cè)面反映出區(qū)位優(yōu)勢(shì)對(duì)經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用。從第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值增加的結(jié)果來(lái)看，利用區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化來(lái)推進(jìn)各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展是有效的。

（四）金融業(yè)差距

金融業(yè)作為第三產(chǎn)業(yè)最重要的組成部分，也是影響資源配置的重要因素，更是推動(dòng)京津冀一體化的關(guān)鍵因素。表4將近幾年京津冀三地的金融業(yè)增加值做出對(duì)比。

通過(guò)比較可以看出，天津市和河北省的金融業(yè)增加值遠(yuǎn)不及北京市，甚至兩地年增加值之和還不及北京市一地的金融業(yè)年增加值，這說(shuō)明在推進(jìn)京津冀一體化的過(guò)程中出現(xiàn)了金融支持不均衡、金融發(fā)展不協(xié)調(diào)等各種問(wèn)題，不利于京津冀一體化的推進(jìn)。

以下將重點(diǎn)從金融發(fā)展現(xiàn)狀、制約金融一體化、如何構(gòu)建金融一體化等方面介紹金融對(duì)推進(jìn)京津冀協(xié)同發(fā)展的重要作用。

三、京津冀金融一體化的現(xiàn)狀

（一）金融一體化的概念

區(qū)域金融一體化是各地區(qū)之間通過(guò)各種金融活動(dòng)的相互滲透和影響形成一個(gè)帶有整體聯(lián)動(dòng)效果的發(fā)展。

（二）京津冀金融要素分布不均衡

各地區(qū)的金融業(yè)發(fā)展水平與當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)環(huán)境、政策法規(guī)等因素密切相關(guān)。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的血液，其發(fā)展水平的高低直接影響當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)水平和發(fā)展速度。北京市作為全國(guó)的政治中心和經(jīng)濟(jì)中心，利用自身優(yōu)勢(shì)聚集了大量的金融資源，直接影響到金融要素在天津市和河北省的分布，具體表現(xiàn)為銀行分支機(jī)構(gòu)總量的分布差距、存貸款總額的差距、證券公司和基金公司等業(yè)務(wù)量的分布不均等方面。簡(jiǎn)單講，行政級(jí)別越高、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高的區(qū)域，對(duì)金融要素的吸引力越強(qiáng)。

（三）金融市場(chǎng)缺乏規(guī)劃，地方保護(hù)主義嚴(yán)重

京津冀三地在金融要素上的合作意識(shí)淡薄，“中心”思想嚴(yán)重，金融機(jī)構(gòu)間的競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)于合作，都在極力爭(zhēng)奪金融人才和市場(chǎng)資源，各地都在緊抓控制權(quán)，阻礙了京津冀一體化進(jìn)程的推進(jìn)。

四、制約金融要素分布的因素

（一）定位的影響

北京市作為首都，是全國(guó)的政治中心和經(jīng)濟(jì)中心，有絕對(duì)的政策優(yōu)勢(shì)，對(duì)金融資源吸引力極強(qiáng)。天津市作為直轄市，緊鄰北京且有海港資源、大宗商品交易所等優(yōu)勢(shì)，也對(duì)金融要素有一定的吸引力。但京津兩市對(duì)金融資源的爭(zhēng)奪一直未停止過(guò)，都想爭(zhēng)奪金融主導(dǎo)權(quán)，雙方的爭(zhēng)奪成為制約京津冀金融一體化推進(jìn)的關(guān)鍵因素。而河北省在京津冀一體化的推進(jìn)中一直處于被動(dòng)地位，對(duì)金融要素吸引力很弱。

（二）市場(chǎng)開放度的影響

市場(chǎng)開放程度對(duì)金融發(fā)展水平有重要的影響，兩者成正相關(guān)關(guān)系，市場(chǎng)越開放，越能導(dǎo)致金融資源的聚集，再進(jìn)一步促進(jìn)金融發(fā)展水平的提升。北京市對(duì)各金融機(jī)構(gòu)秉持較為開放的管理態(tài)度并給予一定的政策支持，自然會(huì)吸引各金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相涌入，相比之下，天津市和河北省的開放程度較低，對(duì)金融資源的吸引力也弱，直接導(dǎo)致金融要素分布不均衡的局面出現(xiàn)。

（三）經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的影響

文章2.1和2.2對(duì)京津冀三地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平做出了比較，并得出北京市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平最高，天津次之，最后是河北省。文章2.3利用數(shù)據(jù)對(duì)京津冀三地的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)做出比較分析，依舊是北京市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)最優(yōu)，天津第二，河北第三。目前國(guó)內(nèi)外多項(xiàng)研究表明，一地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高，則該地的金融業(yè)發(fā)展水平也越高，文章2.4的數(shù)據(jù)分析也恰好印證了這一結(jié)論。

（四）金融基礎(chǔ)設(shè)施水平的影響

信用體系的健全，結(jié)算網(wǎng)絡(luò)的順暢、法律制度的完善以及政策法規(guī)的支持等基礎(chǔ)條件，是資金和金融人才等要素流動(dòng)的基本保障和吸引條件。京津冀三地的金融基礎(chǔ)設(shè)施水平不等，且分割較為嚴(yán)重。例如放貸系統(tǒng)未能統(tǒng)一實(shí)施，貸款修一條貫穿京津冀三地的路，則需要分別在三地銀行進(jìn)行組卷、放貸工作，無(wú)形之中造成隱性成本的增加，不利于金融一體化的推進(jìn)。

五、京津冀金融一體化的構(gòu)建

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的血液和催化劑，要高度重視其在京津冀一體化推進(jìn)過(guò)程中的作用。那么如何推進(jìn)金融一體化的進(jìn)程也成為亟須解決的問(wèn)題，文章僅從以下幾個(gè)方面提出建議：

（一）消除區(qū)域壁壘，明確金融一體化目標(biāo)

通過(guò)京津冀三地金融合作，在區(qū)域內(nèi)建立金融資源的整合和流動(dòng)平臺(tái)，確保在京津冀區(qū)域內(nèi)可實(shí)現(xiàn)金融要素的自由流動(dòng)，包括但不限于資金、人才、金融科技及金融信息等要素的流動(dòng)。通過(guò)引導(dǎo)金融要素由北京市流向天津市和河北省或者由天津市流向河北省，彌補(bǔ)天津市和河北省的金融短板，最終實(shí)現(xiàn)京津冀三地的金融資源優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、金融人才自由流動(dòng)和金融信息共享的機(jī)制。同時(shí)京津冀三地要在堅(jiān)持利益共享的基礎(chǔ)上建立共贏的觀念，在共贏的基礎(chǔ)上確定區(qū)域內(nèi)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則，實(shí)現(xiàn)京津冀區(qū)域內(nèi)金融業(yè)的有效競(jìng)爭(zhēng)。

（二）建立京津冀利益協(xié)調(diào)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)金融資源自由流動(dòng)

金融一體化推進(jìn)的過(guò)程中，會(huì)面臨區(qū)域整體利益和各地局部利益的矛盾，有時(shí)局部利益能實(shí)現(xiàn)但整體利益未必能實(shí)現(xiàn);又有時(shí)整體利益實(shí)現(xiàn)了，但各地的局部利益未能達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，因此建立一套公平合理的利益協(xié)調(diào)機(jī)制是解決這一矛盾的根本。因此，需要建立京津冀金融發(fā)展委員會(huì)具體負(fù)責(zé)金融一體化的推進(jìn)，充分調(diào)動(dòng)三地在金融合作方面的積極性，集中優(yōu)勢(shì)資源解決金融一體化推進(jìn)中的難題，實(shí)現(xiàn)金融資源配置效率的提高。比如河北省在推進(jìn)京津冀一體化的過(guò)程中做出犧牲，北京市淘汰的高耗能、高污染、高耗水以及低端產(chǎn)業(yè)均轉(zhuǎn)移到河北省，河北省為了配合國(guó)家京津冀協(xié)同發(fā)展打造世界級(jí)城市群的戰(zhàn)略而接受了這些帶有高能耗性質(zhì)的企業(yè)，這時(shí)候就可以啟動(dòng)利益補(bǔ)償機(jī)制給予河北省一定的補(bǔ)償，從金融方面可通過(guò)建立產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金的方式為扶持河北省的公共服務(wù)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等提供資金支持。

（三）建立京津冀產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信用一體化

在京津冀地區(qū)內(nèi)建立一個(gè)跨區(qū)域的產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，可以實(shí)現(xiàn)三地產(chǎn)權(quán)交易的自由化，加快產(chǎn)權(quán)交易速度?？鐓^(qū)域的產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)可以實(shí)現(xiàn)區(qū)域內(nèi)各種金融要素的自由流動(dòng)和共享，破除了地域限制和市場(chǎng)條塊分割的現(xiàn)狀，最終能確保金融人才、資金和金融創(chuàng)新產(chǎn)品等多種金融要素在區(qū)域內(nèi)自由且順暢地流動(dòng)，這對(duì)京津冀金融一體化的推進(jìn)起到了“催化劑”的作用。同時(shí)，京津冀金融一體化的推進(jìn)需要三地加快推進(jìn)信用評(píng)級(jí)一體化，這樣既能有效地打擊非法集資活動(dòng)，又能推動(dòng)跨區(qū)域的金融投資活動(dòng)。

（四）建立京津冀金融信息共享系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管服務(wù)一體化

各地信息壁壘的存在嚴(yán)重阻礙了金融要素跨區(qū)域的自由流動(dòng)，因此金融信息共享系統(tǒng)的建立被提上日程。信息共享系統(tǒng)的建立可以加快區(qū)域內(nèi)資金的流動(dòng)速度、準(zhǔn)確地根據(jù)各地現(xiàn)實(shí)需要來(lái)配置資源，通過(guò)信息公開化的影響進(jìn)一步引導(dǎo)各地金融機(jī)構(gòu)積極走出當(dāng)?shù)貙ふ铱鐓^(qū)域的投資機(jī)會(huì)。金融信息共享系統(tǒng)可以從金融監(jiān)管部門、各地政府、金融同業(yè)和各跨區(qū)域的金融機(jī)構(gòu)四個(gè)方面來(lái)努力：各地金融監(jiān)管部門加強(qiáng)交流與協(xié)作，重點(diǎn)溝通各地最新的信貸政策以及金融監(jiān)管中重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題等;各地政府信息交流平臺(tái)著重交流與公示各地重大項(xiàng)目的投資情況，為各地金融機(jī)構(gòu)跨區(qū)域信貸做足準(zhǔn)備工作;金融同業(yè)信息共享由京津冀三地的銀行、證券及保險(xiǎn)協(xié)會(huì)牽頭組織，在遵循“有序競(jìng)爭(zhēng)，合作共贏”原則的基礎(chǔ)上，建立異地信貸監(jiān)測(cè)體系，通過(guò)共同開發(fā)創(chuàng)新金融產(chǎn)品、在區(qū)域內(nèi)實(shí)施銀團(tuán)放貸等基礎(chǔ)工作的開齋推動(dòng)金融一體化的推進(jìn);金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部信息共享側(cè)重點(diǎn)在客戶資源的共享和金融產(chǎn)品的聯(lián)合營(yíng)銷，京津冀三地金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)內(nèi)部信息共享系統(tǒng)為其余兩地的本機(jī)構(gòu)介紹信用資質(zhì)良好的客戶，也可以通過(guò)跨區(qū)域的統(tǒng)一金融機(jī)構(gòu)研發(fā)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，再統(tǒng)一銷售，以實(shí)現(xiàn)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷，最終也達(dá)到加速京津冀金融一體化進(jìn)程的目的。

六、京津冀金融一體化的風(fēng)險(xiǎn)防范

金融風(fēng)險(xiǎn)防范是推動(dòng)京津冀金融一體化過(guò)程中一項(xiàng)至關(guān)重要的工作，金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定具有超強(qiáng)的殺傷力，可能引起金融動(dòng)蕩，因此在推進(jìn)京津冀金融一體化過(guò)程中要尤其注意風(fēng)險(xiǎn)的防范。

（一）提高京津冀各地金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

各地金融機(jī)構(gòu)必須充分認(rèn)識(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的嚴(yán)重后果，要把風(fēng)險(xiǎn)管理放在整個(gè)信貸業(yè)務(wù)流程中，并認(rèn)真分析當(dāng)前跨區(qū)域推行的金融產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及如何規(guī)避這種風(fēng)險(xiǎn)，在采取有效的金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施后再確定資金投向的地區(qū)和行業(yè)。

（二）完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理

金融機(jī)構(gòu)普遍存在風(fēng)控機(jī)制不夠完善的問(wèn)題，直接后果就是呆賬、死賬的增加，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)流失，因此在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立風(fēng)險(xiǎn)和收益成正相關(guān)的激勵(lì)機(jī)制也迫在眉睫。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制、培育員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)以及加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)力度等措施。

（三）金融信息跨區(qū)域溝通渠道暢通

金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)都是一個(gè)積累的過(guò)程，越早發(fā)現(xiàn)越能早控制，控制越早，風(fēng)險(xiǎn)防范結(jié)果就會(huì)越好。隨著京津冀金融一體化的推進(jìn)，京津冀三地金融機(jī)構(gòu)跨區(qū)域合作以及各地集團(tuán)公司跨區(qū)域投資的行為頻繁出現(xiàn)，公開透明的金融信息溝通渠道使各地金融機(jī)構(gòu)及投資方能準(zhǔn)確及時(shí)地意識(shí)到即將發(fā)生的投資行為是否有風(fēng)險(xiǎn)，各投資方若都能嚴(yán)格防范自己可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)，則對(duì)整個(gè)區(qū)域內(nèi)降低區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)有重要的警示作用。

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