吉林省老年人長期護理保險發(fā)展狀況分析及風險預測

龔鑫

摘 要：長期護理保險制度實行一地一策既符合當?shù)厝丝谔攸c又符合我國當下發(fā)展現(xiàn)狀。每個地區(qū)在試點過程中各具特色各有所長，是對我國長期護理保險制度的有效嘗試。制度嘗試中必然面對風險，有效評估風險，抓住風險點，改善風險，不斷增強參保人員在長護險領域的獲得感、幸福感、安全感。

關鍵詞：長期護理保險制度;長春模式;階段化

長期護理保險作為一項社會保險制度，為失能人群提供護理保障和經(jīng)濟補償，已在日本、德國、美國等人口老齡化程度較高的國家推行幾十年。隨著我國人口老齡化趨勢不斷加劇，人社部于2016年6月27日頒布《關于開展長期護理保險制度試點的指導意見》，決定在河北省、吉林省、黑龍江省、上海市等14個地區(qū)開展長期保險制度試點工作。截至2022年，全國已覆蓋1.45億人，累計待遇享受人數(shù)約172萬人，人均報銷水平約每年1.6萬元，基金支付占到個人基本護理費用負擔的70%左右。可見，長期護理保險制度作為一項有效機制已在我國平穩(wěn)運行，并在具體政策框架方面取得突破性進展，并不斷擴大運行范圍，加大覆蓋力度。

一、地方性長期護理保險制度服務于當?shù)厝丝诂F(xiàn)狀

各試點地區(qū)長期護理保險制度建設及運行方面具有自身特色，與當?shù)厝丝诮Y構現(xiàn)狀密切相關?！爸笇б庖姟敝屑质却_定長春市、吉林市、通化市、松原市、梅河口市、琿春市等六個城市作為具體試點城市。以長春市為例，2016年啟動試點時覆蓋主城區(qū)380萬職工和居民，2021年長護險覆蓋范圍已擴大至長春市所有市縣區(qū)，覆蓋人口836.7萬。長期護理保險制度有效適應吉林省人口老齡化現(xiàn)狀。第七次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示，長春市60歲及以上人口為189萬，占全市人口總數(shù)的20.85%，老齡化程度在15個副省級城市中位居第4位。2021年吉林省60歲以上人口為565.97萬，占全省人口總數(shù)23.83%，高于2021年全國60歲以上人口占總人口18.9%。吉林省養(yǎng)老服務事業(yè)市場廣闊但也負擔沉重，因此長期護理保險制度能夠有效提高老年人生活質量。

根據(jù)調查數(shù)據(jù)顯示我省老年人參與長期護理保險的意愿較為強烈，長期護理保險制度即激發(fā)了老人年參與意愿又滿足了老年人參與需求。據(jù)2016年的調查數(shù)據(jù)顯示，從60周歲到90周歲“各階段老年人愿意參加長期護理保險的比例都在60%以上，90周歲以上的老年人所占比例最高，達到70%?！盵1]2022年6月調查數(shù)據(jù)顯示從60周歲到90周歲的老年人愿意參加長期護理保險的比例已經(jīng)增加為66.7%，90歲以上老年人達到74%。參保意愿強烈也有效促進長春市各類定點照護機構合理發(fā)展。截至2022年6月長春市開展床位22970張，累計受益人數(shù)14750人，養(yǎng)護資源優(yōu)化配置，分層管理。

一地一策分類實施使得我國長期護理保險制度在不同試點地區(qū)都獲得長足發(fā)展，基本形成適應各地經(jīng)濟發(fā)展水平和人口現(xiàn)狀多元化多層次長期護理保障制度。

二、吉林省長期護理保險制度特色鮮明

依據(jù)我國建立長期護理保險制度的理論邏輯和現(xiàn)實路徑，吉林省長期照護險提出“長春路徑”即養(yǎng)老護理、疾病治療、臨終關懷“三位一體”的模式，實現(xiàn)了失能人員生活照料護理與疾病治療無縫對接。有效實施分級評估分級保障，參保職工、居民、長期失能人員、短期失能人員列為參保范圍。險種覆蓋重度失能人員，高齡老人日常護理、中度失能護理、舒緩療護等。保險支付范圍包括符合規(guī)定的床位費、護工勞務費用、護理設備使用費、護理日用品費用。參保人員多樣，險種覆蓋分級，保險支付全面。而青島市則是“結合本地實際，創(chuàng)立了專護、院護、家護、巡護等四種護理服務形式和相應的管理模式，結算辦法”[2]。不同地區(qū)的特色模式都是對長期護理保險制度的有益嘗試，在不同的路徑下，探索創(chuàng)新性模式。

長春市在保險資金的籌措上，通過調整基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金和個人賬戶結構方式、財政補助、現(xiàn)有醫(yī)保繳費“平移”，完成保險資金儲備，同時設立了照護險“風險儲備金”，在保證醫(yī)保基金無風險的情況下，從基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金結余中劃撥10%。而青島市則是“從職工基本醫(yī)療保險歷年結余基金中一次性劃撥20%，……當期的護理保險基金，職工按個人賬戶計入0.5個百分點，從醫(yī)療保險基金劃入，城鄉(xiāng)居民按當年基本醫(yī)療保險籌集總額的10%劃入”[3]。不同城市資金來源不盡相同，但都能夠保證保險資金的穩(wěn)定性和增長性。

保障對象、保障范圍、資金渠道等都是長期護理保險實施過程中主要依從的現(xiàn)實邏輯。不同地區(qū)各具特色，但也都面對著同樣的問題。例如保障對象不夠多元，保障范圍無法全覆蓋，資金來源較為單一等等。有的學者提出“實施長期護理保險制度漸進式戰(zhàn)略，采取“三步走”策略”[4]即按照制度創(chuàng)建期、制度完善期、制度成熟期，分步驟分階段實施。各地方的特色模式也是實施長期護理保險制度的有效實驗，正是制度創(chuàng)建期、完善期呈現(xiàn)的階段性特點。

三、吉林省長期護理保險制度核心風險

值得注意的是，由于制度和評估機制的相對過渡性與發(fā)展性，可能導致吉林省長期護理保險制度存在風險因素。

其一，制度的過渡性。由于長期護理保險制度在各地尚屬試點性質，各方面制度會出現(xiàn)一定過渡性和模糊性，由此導致風險性增強。例如，長春市在今年6月份全面啟動了長春市家庭養(yǎng)老床位照護服務項目。家庭照護服務提供生活照料和醫(yī)療護理兩方面服務。目前生活照料服務包括12項，醫(yī)療護理服務包括9項。而上海市類似項目則提供27項基本生活照料服務，15項醫(yī)療護理服務。那么在這些服務項目中如果未來出現(xiàn)一些變化或是增項或是減項，都可能增加保險成本而降低保險收益，不能滿足被保險人的保險需求。

其二，評估機制的不穩(wěn)定性。失能等級評估是長護險的重要環(huán)節(jié)。評估的等級性已有較為成熟的標準，但是評估的有效期各地規(guī)定不同。長春市未明確提出評估結論的有效期限。那么評估結論有效期過長可能會出現(xiàn)占用有限保險資源，資源無法得到合理化配置風險。評估有效期的問題一方面可能存在隱瞞身體狀況，占用更多保險服務的可能。同時另一方面也可能出現(xiàn)未評估為重度失能人員在兩年中進展為重度失能人員，喪失獲得適當保險服務的機會。因此有效評估，靈活評估，合理評估，評估糾偏等都是抗擊這類風險的有效措施。

總之，長期護理保險制度還處于不斷完善發(fā)展階段。長期護理保險制度實行一地一策符合當?shù)厝丝谔攸c也符合我國當下發(fā)展現(xiàn)狀。每個地區(qū)在試點過程中各具特色各有所長，是對我國長期護理保險制度的有效嘗試。制度嘗試中必然面對風險，有效評估風險，抓住風險點，改善風險，不斷增強參保人員在長護險領域的獲得感、幸福感、安全感。

參考文獻：

[1]衡元元.基于長期護理保險制度的失能老人照護問題研究[J].長江論壇，2017（4）：77

[2]姜日進、李芳.中國建立長期護理保險制度的發(fā)展思路——以青島市長期護理保險制度為例[J]社會福利，2016（3）：45

[3]姜日進、李芳.中國建立長期護理保險制度的發(fā)展思路——以青島市長期護理保險制度為例[J]社會福利，2016（3）：44

[4]曹信邦.中國長期護理保險制度構建的理論邏輯與現(xiàn)實路徑[J].社會保障評論，2018（10）：83