防控金融風險 維護地區(qū)金融穩(wěn)定

秦敏

【摘? 要】金融活，經(jīng)濟活;金融穩(wěn)，經(jīng)濟穩(wěn)。論文從做好經(jīng)濟金融工作，營造穩(wěn)定安全環(huán)境出發(fā)研究防范金融風險的具體措施，從宏觀層面提出要加快推動區(qū)域金融改革、建設好地方金融生態(tài)、創(chuàng)新金融治理和完善社會信用體系等措施，從微觀層面應完善政府、金融機構(gòu)、監(jiān)管機構(gòu)、企業(yè)共同參與、協(xié)作配合的風險化解機制，壓實各方責任。只有全方位防范金融風險，才能維護金融安全和穩(wěn)定，從而維護地區(qū)穩(wěn)定。

【關(guān)鍵詞】防控措施;金融風險;金融穩(wěn)定

【中圖分類號】F832.7? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻標志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號】1673-1069（2022）07-0163-03

1 引言

2022年3月25日，《中共中央國務院關(guān)于加快建設全國統(tǒng)一大市場的意見》在“加快發(fā)展統(tǒng)一的資本市場” 中指出：“加大對資本市場的監(jiān)督力度，健全權(quán)責清晰、分工明確、運行順暢的監(jiān)管體系，筑牢防范系統(tǒng)性金融風險安全底線。堅持金融服務實體經(jīng)濟，防止脫實向虛。為資本設置‘紅綠燈，防止資本無序擴張?！币虼吮仨毞婪痘饨鹑陲L險，保障國內(nèi)資本市場高效發(fā)展。

2 防范化解金融風險的宏觀措施

從宏觀角度，要從加快推動區(qū)域金融改革、建設好地方金融生態(tài)、創(chuàng)新金融治理和完善社會信用體系等方面入手。

2.1 推動區(qū)域金融改革

金融體系的結(jié)構(gòu)與實體經(jīng)濟的最優(yōu)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不匹配是產(chǎn)生金融風險的重要原因之一。推動區(qū)域金融改革就必須持續(xù)推進金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革關(guān)鍵在于提高金融供給的效率和質(zhì)量，促進資本優(yōu)化配置，推動經(jīng)濟的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級。第一，金融要與實體經(jīng)濟走出去的戰(zhàn)略相適應，為實體經(jīng)濟在全球發(fā)展整合資源、拓寬融資渠道、提供金融服務，同時，建立與國際接軌的金融市場，吸引更多的國際資本流向國內(nèi)，服務國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展，提升實體經(jīng)濟的國際競爭力。第二，要發(fā)展普惠金融，優(yōu)化金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高金融服務的覆蓋面。在脫貧攻堅、鄉(xiāng)村振興方面，根據(jù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村的特點開發(fā)金融產(chǎn)品，創(chuàng)新金融服務方式，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施提供金融資源支持。在市場主體方面，滿足不同市場主體的產(chǎn)品需求，充分覆蓋各類市場主體，實現(xiàn)金融服務共享。這樣金融體系的結(jié)構(gòu)與實體經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相匹配可以有效防范金融風險。

2.2 建設好地方金融生態(tài)

自2015年以來，中央出臺了一系列政策推動金融服務“脫虛向?qū)崱?、加快金融?chuàng)新，但金融服務產(chǎn)業(yè)發(fā)展仍舊存在諸多問題，包括金融機構(gòu)對客戶的信用評級和還款能力評估、中小微企業(yè)信用數(shù)據(jù)缺失等問題，這些問題的解決需要地方良好的金融生態(tài)的支撐。地方政府和金融監(jiān)管機構(gòu)應推進懲治金融腐敗、加強防控金融風險，嚴查金融領域違規(guī)行為，以此強化地方金融生態(tài)建設，更好地助力實體經(jīng)濟發(fā)展;金融機構(gòu)應積極加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型、探索開放銀行和供應鏈金融，通過構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)+科技+金融”生態(tài)，以科技賦能金融，以金融促產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

2.3 創(chuàng)新金融治理

金融治理現(xiàn)代化是國家治理現(xiàn)代化的重要組成部分，深化金融治理包括金融機構(gòu)、金融市場、金融監(jiān)管等多方面，我國金融監(jiān)管體制還存在不適應服務經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的地方，重要原因之一是金融治理能力跟不上。要進行有力有效金融治理，必須深化金融監(jiān)管體制改革。金融監(jiān)管體制改革應與我國金融市場體制、金融經(jīng)營體制等相適應，尤其是我國目前分業(yè)經(jīng)營為主體的局勢下，各分業(yè)經(jīng)營主體做好自身監(jiān)管的同時，針對交叉業(yè)務領域應加強合作，建立監(jiān)管信息共享機制，集中解決監(jiān)管責任不清、交叉監(jiān)管和監(jiān)管空白等問題。

2.4 完善社會信用體系

加強金融信用體系建設，有助于提高金融機構(gòu)征信強制力和約束力，降低金融活動的交易成本，有助于規(guī)范擔保行為、為納入征信范圍的債權(quán)債務關(guān)系提供法律保護;有助于提高企業(yè)信息透明度，規(guī)范企業(yè)財務信息。但是各部門間的信用信息共享體制還不健全，金融信用、商業(yè)信用、執(zhí)法信用、政府信用等各類信用體系建設不完善，因此應建立信用信息共享機制，在全社會形成激勵守信和懲戒失信的機制，可以有效防范金融風險，維護地區(qū)金融穩(wěn)定。

3 防范化解金融風險的責任主體的具體措施

從微觀角度來說應完善政府、金融機構(gòu)、監(jiān)管機構(gòu)、企業(yè)共同參與、協(xié)作配合的風險化解機制，壓實各方責任，打好風險防范化解主動仗。

3.1 地方政府

3.1.1 明確地方政府的角色和責任

地方政府部門是區(qū)域金融穩(wěn)定的責任方、地方金融組織的監(jiān)督者，肩負著防范金融風險的重要職責，各政府部門應相互配合、制定防范措施。同時對金融風險的形成、蔓延等負有直接責任的將予以問責，工作人員失職瀆職將依法依規(guī)予以處理處分;只有明確了權(quán)責才能促進相關(guān)單位和人員勤勉盡責，依法承擔職責，有效防范金融風險，維護金融穩(wěn)定。

3.1.2 維護區(qū)域信用環(huán)境和金融秩序

地方政府肩負著維護區(qū)域信用環(huán)境和金融秩序的重要職責。加大財政約束力度，硬化預算約束，依法打擊逃廢債務行為，規(guī)范政府舉債行為。同時開展防范電信詐騙、非法集資等宣傳活動，及時澄清誤導信息和虛假信息等。

3.1.3 加強風險信息共享

化解風險的重要途徑是暢通信息渠道，打破信息不對稱，因此，必須加強風險信息共享，降低由于信息不暢、信息誤導帶來的風險。同時提升信息質(zhì)量和有效性，建立信息審查審核機制，審核信息的準確性、真實性和完整性，確保信息質(zhì)量，監(jiān)測和預警重點金融風險，提高信息應用的有效性。

3.1.4 持續(xù)加強風險監(jiān)測預警

加強風險監(jiān)測預警，重點加強金融風險監(jiān)測和排查，做到清晰界定、精準分類，摸清區(qū)域內(nèi)金融風險狀況做到心中有數(shù)，同時結(jié)合區(qū)域?qū)嶋H，及時制定重大風險攻堅戰(zhàn)實施方案。

3.2 金融機構(gòu)

3.2.1 加快金融科技創(chuàng)新

近幾年，金融與科技的融合，創(chuàng)新了金融服務模式、豐富了金融服務場景，實現(xiàn)了從與傳統(tǒng)金融機構(gòu)搶占市場，到現(xiàn)在為傳統(tǒng)金融機構(gòu)賦能的轉(zhuǎn)變。金融機構(gòu)除了為客戶提供金融服務和滿足融資需求外，在防控金融風險、保護數(shù)據(jù)安全等方面具有非常重要的功能。利用人工智能、區(qū)塊鏈等金融科技手段加強金融風險防控，維護數(shù)據(jù)安全。加快數(shù)據(jù)安全相關(guān)標準的制定，為數(shù)據(jù)安全領域提供法律法規(guī)依據(jù)，規(guī)范各市場主體行為，促進行業(yè)的健康良性發(fā)展。

3.2.2 中小銀行完善公司治理

作為金融法制化和提升金融治理能力的重要內(nèi)容，中小銀行完善公司治理成為重要抓手，也是防范化解重大金融風險的重要方面。一是要從根源上解決中小銀行發(fā)展的體制機制問題，健全適應中小銀行特點的公司治理結(jié)構(gòu)和風險內(nèi)控體系，加強公司風險管理體系，提升風險防控能力。二是健全中小銀行公司治理組織架構(gòu)，應當各部門職責分工、加強協(xié)作、相互配合、各司其職，形成公司治理合力。三是優(yōu)化外部環(huán)境，進一步規(guī)范中小銀行公司治理監(jiān)管，依法行政，加強問責和處罰，強化市場約束。要獎懲結(jié)合，對于公司治理健全、服務成效大的中小銀行給予放寬政策。

3.2.3 建立智能化風控機制

當前，電信網(wǎng)絡詐騙、電話詐騙等犯罪活動發(fā)案率頻繁，給人民群眾造成損失嚴重，危害人民群眾切身利益和社會穩(wěn)定。從金融領域防范金融風險來看，科技賦予了金融巨大能量。智能風控、機器學習和知識圖譜等科技工具大大提升了金融機構(gòu)涉詐風險的防御能力。同時，科技公司可以幫助金融機構(gòu)建立智能化風控機制，從風控咨詢到智能化風險運營全面提供技術(shù)支持，幫助金融機構(gòu)在反詐方面實現(xiàn)數(shù)字化提升。

3.2.4 規(guī)范行業(yè)自律發(fā)展

為適應金融業(yè)快速發(fā)展，務必發(fā)揮好金融行業(yè)自律組織的監(jiān)管補充作用，提升地方金融機構(gòu)微觀治理與監(jiān)管，促進金融市場穩(wěn)健運行。一方面，鼓勵自律組織強化主動作為，強化誠信建設，組織專業(yè)力量，監(jiān)測、分析和提示行業(yè)及市場風險，按照行業(yè)自律規(guī)則依法依規(guī)進行自律處分。另一方面，強化自律組織與金融管理部門協(xié)調(diào)配合、充分溝通，及時如實報告自律檢查、調(diào)查、處分結(jié)果，提出監(jiān)管檢查建議和處罰建議。

3.2.5 加強金融從業(yè)人員職業(yè)能力評估

提升金融機構(gòu)防控金融風險的能力，專業(yè)人才是核心，必須加強金融從業(yè)人員職業(yè)能力評估。第一，注重金融從業(yè)人員的培養(yǎng)，定期組織開展培訓活動，提升其風險識別、防控能力;第二，加強對金融從業(yè)人員的考核、激勵、監(jiān)管，通過調(diào)動金融從業(yè)人員的創(chuàng)新積極性，營造風險管理氛圍，引領每位員工識別金融風險;第三，將風險防范融入文化建設，讓每一位員工樹立金融風險防范意識，全員參與金融風險識別、評估團隊，為有效防范金融風險提供專業(yè)人才保障。

3.3 金融監(jiān)管部門

3.3.1 強化金融監(jiān)管

金融監(jiān)管機構(gòu)應切實履行金融風險防控職責，落實中央金融政策措施，聚焦于屬地金融風險強化金融監(jiān)管協(xié)作，在服務實體經(jīng)濟、加強地方金融監(jiān)管等方面發(fā)揮作用。深化金融監(jiān)管體制改革要著眼于宏觀和微觀兩個監(jiān)管層面。宏觀監(jiān)控是對金融體系和整個金融業(yè)面臨的系統(tǒng)性風險進行的監(jiān)管。加強宏觀監(jiān)控就要關(guān)注系統(tǒng)性風險、市場風險乃至全球性金融風險，防范跨機構(gòu)、跨市場風險。微觀監(jiān)管是對金融機構(gòu)和金融主體行為的監(jiān)管。要準確掌握和強化金融機構(gòu)合規(guī)性監(jiān)管，控制金融主體或行業(yè)風險。

3.3.2 健全風險預防、預警、處置、問責制度體系

研究和建立重大危機的預警、應對機制，尤其針對金融風險領域，研究相關(guān)機制，有效緩釋風險，減少風險累積;加強風險隔離，防止不同風險疊加或同頻共振導致危害增加。落實全面風險管理，打好風險防控“組合拳”，爭取政府、監(jiān)管部門支持，大力清收化解不良貸款，確保新的風險不蔓延，存量風險逐漸消化，堅決打贏風險防控攻堅戰(zhàn)，促進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。全面實施責任問責制，監(jiān)管機構(gòu)加大懲治金融腐敗和防控金融風險的力度，加大力度查處金融違法行為，堅決懲處監(jiān)管失職行為，以強監(jiān)督促進強監(jiān)管。

3.3.3 加快監(jiān)管科技的應用

金融科技便利了資金供給，但也加大了金融風險的隱蔽性、多樣化，監(jiān)管科技發(fā)展滯后與金融科技不適應，導致金融監(jiān)管空白，加大了金融風險防范難度。因此，當前形勢下，必須認清金融安全的重要性，提高風險意識，加強風險防范，加快監(jiān)管科技發(fā)展。利用科技手段，加強金融風險監(jiān)測，提升金融風險防控能力。一是擴大金融監(jiān)管范圍，將金融領域的新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)及時納入監(jiān)管，做到金融風險管理與金融創(chuàng)新協(xié)同，有效完善金融產(chǎn)品和業(yè)務管理制度;二是利用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)搭建多層次、系統(tǒng)化的數(shù)字監(jiān)管體系，實現(xiàn)覆蓋全流程風險控制;三是基于風險數(shù)據(jù)，利用人工智能、區(qū)塊鏈構(gòu)建智能合同、反洗錢等金融風控模型，有效識別高風險交易，智能感知異常交易。

3.3.4 加強金融監(jiān)管干部隊伍建設

加強金融監(jiān)管干部隊伍建設，提升金融監(jiān)管人員的綜合素質(zhì)，其在金融風險監(jiān)管與控制時，監(jiān)管效果與金融監(jiān)管人員的能力密切相連，因此，要采用合理的方式提高金融監(jiān)管人員的綜合素養(yǎng)。第一，定期組織培訓，通過培訓提高金融監(jiān)管干部隊伍的綜合能力及職業(yè)道德;可以通過召開交流會、講座、外派學習等方式，提升其專業(yè)技能。第二，積極引進技術(shù)技能復合型人才，加強金融監(jiān)管干部隊伍建設，引進素質(zhì)、能力強的人員，以構(gòu)建較強的金融監(jiān)管干部隊伍，滿足金融監(jiān)管需要。

3.4 企業(yè)

以企業(yè)為主體，落實金融風險第一道防線。除了政府部門、金融機構(gòu)、金融監(jiān)管部門外，企業(yè)自身經(jīng)營行為不當，也是導致金融風險爆發(fā)的重要因素。因此，企業(yè)應增強金融風險防控意識，聚焦實業(yè)提升競爭力，完善公司治理，建立風險預警機制。

3.4.1 增強金融風險防控意識

增強金融風險防控意識是預防與解決企業(yè)金融風險的首要措施。目前，大多數(shù)企業(yè)并未意識到風險防控意識的重要性，缺乏風險控制意識，進而導致企業(yè)面臨威脅。因此，企業(yè)要增強金融風險防控意識，首先要結(jié)合自身發(fā)展狀況及經(jīng)營狀況，深入了解金融市場，充分掌握企業(yè)引發(fā)金融風險的潛在因素，摸清風險重點防控領域。其次要加強合作意識，充分利用企業(yè)間、企業(yè)與銀行間的交流合作，擴展發(fā)展渠道和融資渠道，避免過度集中造成的風險集聚。最后，全面排查金融風險源頭從根本上降低風險發(fā)生率，并制定風險防控方案，采取必要的措施預防。

3.4.2 聚焦實業(yè)提升競爭力

防范化解企業(yè)金融風險，必須打牢企業(yè)健康發(fā)展這個基礎。既要防范風險，又要支撐企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的大局。發(fā)展是防范風險最好的基礎，企業(yè)應當聚焦實業(yè)提升競爭力，緊緊把握發(fā)展這個主題，努力推動企業(yè)經(jīng)濟產(chǎn)值不斷提升，增強抵御風險能力。聚焦實業(yè)就要提升產(chǎn)品質(zhì)量，企業(yè)產(chǎn)品的質(zhì)量是競爭力所在，企業(yè)是進行生產(chǎn)的基礎，只有好的產(chǎn)品服務于社會，獲得消費者的肯定，才能提高企業(yè)的聲譽，獲得更多的利潤，夯實企業(yè)實力。

3.4.3 完善公司治理

企業(yè)作為市場經(jīng)濟獨立體，在競爭中一旦失去獲利能力，就有可能被市場拋棄，因此，必須要完善公司治理，健全內(nèi)部管理制度并有效落實。第一，完善公司治理政策。創(chuàng)建信息協(xié)同共享機制并加強管理，進一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，增強金融風險監(jiān)管的穿透性、持續(xù)性及全面性。第二，完善企業(yè)內(nèi)部控制。金融風險往往是由于內(nèi)部控制的缺失產(chǎn)生，因此應建立互相約束、配合、制衡的內(nèi)部控制制度，提升內(nèi)部控制水平，加強內(nèi)部自我調(diào)控，具備防范金融風險的能力。

3.4.4 建立風險預警機制

預判風險是防范風險的前提，企業(yè)對于潛在風險，要充分預判其原因及危害性，構(gòu)建金融風險預判機制與防范體系。首先，結(jié)合企業(yè)發(fā)展狀況和經(jīng)營狀況建立預警機制，及時做好解決策略，降低風險;其次，確保預警機制的落實，建立風險信息收集、分析、預判制度，合理安排金融活動，落實責任到人，有利于降低金融風險對企業(yè)的影響;最后，結(jié)合專業(yè)機構(gòu)力量，利用現(xiàn)代風險控制技術(shù)，更加準確地對金融風險進行預警，提升企業(yè)的金融風險防控水平，減少對企業(yè)造成的影響。

由此可見，防范金融風險維護地區(qū)金融穩(wěn)定，應從宏觀上加快推動區(qū)域金融改革、建設好地方金融生態(tài)、創(chuàng)新金融治理和完善社會信用體系。從微觀上應完善政府、金融機構(gòu)、監(jiān)管機構(gòu)、企業(yè)共同參與、協(xié)作配合的風險化解機制，壓實各方責任，打好風險防范化解主動仗。

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