營(yíng)收凈利雙升！起底頭部農(nóng)商行的穩(wěn)健底色

吳田田

風(fēng)起于青萍之末 浪成于微瀾之間。

今年上半年國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境嚴(yán)峻復(fù)雜，經(jīng)濟(jì)下行壓力逐步映射到金融領(lǐng)域，銀行不良貸款反彈壓力加大。在如斯形式下，作為服務(wù)城鄉(xiāng)、中小企業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)中堅(jiān)力量的中小銀行肩負(fù)更為艱巨的責(zé)任與使命。

改制成立17年，上市一周年，上海農(nóng)村商業(yè)銀行（下稱“上海農(nóng)商銀行”）于8月19日發(fā)布2022年半年度報(bào)告，向自己、向社會(huì)交出一份成績(jī)優(yōu)異的“期中考答卷”。

上半年，上海農(nóng)商銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大，盈利能力不斷增強(qiáng)，資產(chǎn)質(zhì)量愈發(fā)穩(wěn)健，總資產(chǎn)規(guī)模較去年末增長(zhǎng)3.67%達(dá)1.2萬(wàn)億元，營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)達(dá)7.03%達(dá)128.66億元，歸母凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)14.25%至58.47億元。不良貸款率和撥備覆蓋率分別為0.96%和433.1%，均保持在較優(yōu)水平。

更為難能可貴的是，總部位于上半年疫情重災(zāi)區(qū)的上海農(nóng)商銀行積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，堅(jiān)持以“普惠金融助力百姓美好生活”為使命，主動(dòng)投入到金融抗疫和助企紓困的工作大局中，積極推進(jìn)“三農(nóng)”金融、小微金融和綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略。

8月25日，上海農(nóng)商銀行迎來(lái)品牌全面煥新，全新的品牌LOGO和IP形象向社會(huì)彰顯 “生活存真、金融向善”的價(jià)值主張，傳遞“價(jià)值成就品牌新生”的理念。

穩(wěn)健底色：營(yíng)收、凈利“雙增”，零售AUM超6700億元

穩(wěn)步擴(kuò)大的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、不斷增強(qiáng)的盈利能力以及日趨穩(wěn)健的資產(chǎn)質(zhì)量，最能反應(yīng)一家銀行的核心實(shí)力。銀行要想獲得長(zhǎng)足發(fā)展，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)一席之地，以上三者缺一不可。

作為我國(guó)規(guī)模最大的上市農(nóng)商行之一，上海農(nóng)商銀行持續(xù)提升精細(xì)化管理水平與經(jīng)營(yíng)品質(zhì)，推動(dòng)常態(tài)化疫情防控下的改革發(fā)展與經(jīng)營(yíng)管理，上半年各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)及工作任務(wù)平穩(wěn)運(yùn)行，以實(shí)際行動(dòng)交付了一張令人滿意的“期中答卷”。

在資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模方面，該行上半年資產(chǎn)總額達(dá)到1.2萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)3.67%；其中，貸款和墊款總額為6354.92億元，較上年末增長(zhǎng)3.57%；負(fù)債總額為1.1萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)3.72%；其中，吸收存款本金為8736.77 億元，較上年末增長(zhǎng)4.24%。

在盈利能力方面，上海農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)了營(yíng)收、凈利“雙增”。報(bào)告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入128.66億元，同比增長(zhǎng)7.03%；利潤(rùn)總額73.38億元，同比增長(zhǎng)14.38%；凈利潤(rùn)60.52億元，同比增長(zhǎng)14.27%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)58.47億元，同比增長(zhǎng)14.25%；年化平均總資產(chǎn)回報(bào)率1.03%，較上年同期增加0.05個(gè)百分點(diǎn)；年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率12.1%，保持較優(yōu)水平。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，上海農(nóng)商銀行保持了一如既往的穩(wěn)健。報(bào)告期末，該行不良貸款率為0.96%，撥備覆蓋率為433.1%，貸款撥備率為4.17%。資本充足水平持續(xù)良好。報(bào)告期末，資本充足率15.62%，一級(jí)資本充足率13.08%，核心一級(jí)資本充足率13.05%，持續(xù)高于中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資本要求，資本緩沖較為充足。

值得一提的是，作為上海農(nóng)商銀行戰(zhàn)略“主戰(zhàn)場(chǎng)”的零售金融業(yè)務(wù)，上半年同樣取得了高速發(fā)展。一直以來(lái)，上海農(nóng)商銀行圍繞客戶中心理念，深耕目標(biāo)客群，發(fā)力“財(cái)富管理”和“個(gè)人信貸”兩大重點(diǎn)業(yè)務(wù)，積極推進(jìn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)和網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，發(fā)揮人才和科技兩個(gè)支撐能力，為零售業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)增磚添瓦。

報(bào)告期末，該行零售金融資產(chǎn)（AUM）總額達(dá)6711.13億元，較上年末增長(zhǎng)512.72億元，增幅8.27%；個(gè)人存款余額達(dá)4197.66億元，較上年末增加338.57億元，增幅8.77%；零售貸款余額達(dá)1855.01億元，較上年末增加18.09億元，增幅 0.98%。

此外，該行個(gè)人客戶較上年末增加48萬(wàn)戶達(dá)2015.26萬(wàn)戶，增幅2.44%，其中管理個(gè)人客戶金融資產(chǎn)（AUM）100 萬(wàn)元以上客戶為10.33萬(wàn)戶，較上年末增加1.13萬(wàn)戶，增幅12.26%。貴賓及財(cái)富客戶數(shù)達(dá)到87.02萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)8.5%；私行客戶數(shù)突破3300戶，較上年末增長(zhǎng)12.5%。

責(zé)任擔(dān)當(dāng)：三農(nóng)小微、綠色金融齊頭并進(jìn)，普惠貸款余額達(dá)575億元

經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈。一家優(yōu)秀的銀行，除了具備穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)能力，還要具備責(zé)任與擔(dān)當(dāng)，唯有經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益并行，才能真正自身價(jià)值。

上半年，在總體經(jīng)營(yíng)指標(biāo)穩(wěn)中有進(jìn)的前提下，上海農(nóng)商銀行堅(jiān)持以“普惠金融助力百姓美好生活”為使命，主動(dòng)投入到金融抗疫和助企紓困的工作大局中，在確保全行高質(zhì)量金融服務(wù)不斷檔的同時(shí)，迅速出臺(tái)普惠金融舉措和金融支持方案，扎實(shí)推進(jìn)普惠金融服務(wù)。

在小微金融方面，上海農(nóng)商銀行堅(jiān)持“做小做散”經(jīng)營(yíng)策略，聚焦小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶，打造“小額、信用、高效”的業(yè)務(wù)特色，為廣大普惠客群提供“可獲得、可負(fù)擔(dān)、可持續(xù)”的金融服務(wù)。

上半年，上海農(nóng)商銀行普惠小微貸款余額575億元，較上年末增長(zhǎng)22億元，增速達(dá)4%；普惠小微貸款戶數(shù)近3萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)0.61萬(wàn)戶；當(dāng)年發(fā)放普惠小微貸款利率4.42%。報(bào)告期內(nèi)，該行運(yùn)用人民銀行再貸款政策累計(jì)為2200多戶企業(yè)發(fā)放貸款約86億元，重點(diǎn)支持小微、“三農(nóng)”、民營(yíng)等領(lǐng)域發(fā)展，精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)；當(dāng)年累計(jì)支用國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行及中國(guó)進(jìn)出口銀行轉(zhuǎn)貸款資金15億元，共同為小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)普惠金融服務(wù)擴(kuò)面增量、提質(zhì)降本。

在“三農(nóng)”金融方面，截至6月末，上海農(nóng)商銀行涉農(nóng)貸款余額達(dá)593億元，繼續(xù)保持“三農(nóng)”金融服務(wù)區(qū)域市場(chǎng)領(lǐng)先地位。該行2022年上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)?；鸸芾碇行捻?xiàng)下對(duì)涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體累計(jì)發(fā)放貸款3.66億元，位列上海市同業(yè)第一。

此外，上海農(nóng)商銀行長(zhǎng)三角區(qū)域支農(nóng)主力軍品牌特色凸顯。該行促進(jìn)涉農(nóng)領(lǐng)域金融生態(tài)體系發(fā)展壯大，推出返鄉(xiāng)入鄉(xiāng)“新農(nóng)人”鑫農(nóng)樂(lè)貸專項(xiàng)方案，切實(shí)增強(qiáng)返鄉(xiāng)入鄉(xiāng)“新農(nóng)人”金融服務(wù)的獲得感、幸福感和安全感；發(fā)布“整村授信”綜合金融方案 2.0，進(jìn)一步細(xì)化升級(jí)誠(chéng)信鎮(zhèn)村配套服務(wù)；落地首筆鄉(xiāng)村生態(tài)貸投放，進(jìn)一步提升金融助力打造更強(qiáng)產(chǎn)業(yè)動(dòng)力、更優(yōu)人居環(huán)境、更美村落形態(tài)、更深文化內(nèi)涵和更可持續(xù)運(yùn)作機(jī)制；持續(xù)推進(jìn)以核心龍頭企業(yè)為支點(diǎn)的“金融+企業(yè)+基地+合作社+農(nóng)戶”的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈模式，為近330戶農(nóng)戶發(fā)放貸款金額 2.21 億元，戶均 67 萬(wàn)元。

值得一提的是，上海農(nóng)商銀行還致力于打造“長(zhǎng)三角最具綠色發(fā)展底色的銀行”，建設(shè)綠色金融綜合服務(wù)體系，全面性、系統(tǒng)化地推進(jìn)綠色金融發(fā)展。該行制定2035年綠色金融遠(yuǎn)景目標(biāo)及《上海農(nóng)商銀行2021—2025年綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略》，成立綠色金融領(lǐng)導(dǎo)小組和工作小組，設(shè)立綠色金融特色服務(wù)機(jī)構(gòu)，全面推進(jìn)綠色金融工作。

報(bào)告期內(nèi)，該行充分發(fā)揮集團(tuán)綜合優(yōu)勢(shì)，積極打造涵蓋綠色信貸、綠色投資、綠色租賃、綠色投行、綠色理財(cái)在內(nèi)的綠色金融綜合服務(wù)體系，不斷豐富綠色金融業(yè)務(wù)內(nèi)涵。報(bào)告期末，綠色信貸余額達(dá)263億元，較上年末增長(zhǎng)33.0%，主要投向節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)；綠色債券投資規(guī)模余額為47.2億元，較上年末增長(zhǎng)31.1%；理財(cái)產(chǎn)品配置綠色債券17.4億元，較上年末增長(zhǎng)24.3%；綠色債券承銷規(guī)模7.2億元，綠色融資租賃余額56.4億元。

煥發(fā)新生：開(kāi)啟品牌全新征程，投資價(jià)值日益凸顯

如今，銀行業(yè)存在著同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重的發(fā)展困局，區(qū)域銀行要想打破困局，走出“內(nèi)卷”，除了要不斷發(fā)展特色業(yè)務(wù)，還必須有獨(dú)特的內(nèi)在價(jià)值和品牌形象。尤其是在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，銀行線上業(yè)務(wù)越來(lái)越多，有記憶點(diǎn)的品牌標(biāo)識(shí)顯得愈加重要。

在上市一周年之際，上海農(nóng)商銀行開(kāi)啟全面品牌升級(jí)，以價(jià)值成就品牌新生，以全新形象亮相公眾。上海農(nóng)商銀行在繼承原有LOGO形態(tài)的基礎(chǔ)上，在新LOGO上對(duì)兩組圖案做了大小、動(dòng)勢(shì)和形態(tài)上的調(diào)整，通過(guò)立體感、動(dòng)感呼應(yīng)當(dāng)代審美及傳播需要，也體現(xiàn)上海農(nóng)商銀行的使命、愿景、價(jià)值觀及品牌價(jià)值主張。

價(jià)值成就品牌，品牌則可以彰顯價(jià)值。新LOGO的兩組圖案在位置上圓潤(rùn)融通，形似泉眼，又宛如泉中錦鯉，喻意上海農(nóng)商銀行如一泓金融活水，秉持向善初心、依托專業(yè)服務(wù)、守護(hù)生活本真；在形狀上呈現(xiàn)立體之姿、流動(dòng)之勢(shì)、相隨相伴、生生不息，喻意上海農(nóng)商銀行與客戶攜手同行、相時(shí)而動(dòng)、豐饒共生，以金融誠(chéng)善，助百業(yè)向陽(yáng)；在配色上藍(lán)黃相間，藍(lán)色代表天高海闊、黃色代表地大物博，圖案環(huán)抱的白色呈現(xiàn)S形，代表黃浦江水。整體配色喻意上海農(nóng)商銀行立足上海、輻射長(zhǎng)三角，以普惠金融賦能社會(huì)治理，助力千家萬(wàn)戶共創(chuàng)美好生活。

上市一周年的品牌煥新，同樣也預(yù)示著上海農(nóng)商銀行將輕裝上陣，砥礪前行，為投資者帶來(lái)更多的獲得感，創(chuàng)造更高的價(jià)值。

8月19日，上海農(nóng)商銀行合計(jì)14人通過(guò)集中競(jìng)價(jià)交易方式增持不少于660萬(wàn)元的該行A股股份，并承諾在增持計(jì)劃實(shí)施期間及增持計(jì)劃實(shí)施完畢之日起兩年內(nèi)不減持本次增持股份。這恰恰體現(xiàn)了上海農(nóng)商銀行高層對(duì)于該行未來(lái)發(fā)展的信心以及價(jià)值成長(zhǎng)的認(rèn)可，意味著上海農(nóng)商銀行上市一年來(lái)投資價(jià)值日益凸顯。

展望下半年，上海農(nóng)商銀行將全力投入到經(jīng)濟(jì)重振的大潮中去，以“ONE SHRCB”為經(jīng)營(yíng)理念，不斷強(qiáng)化專業(yè)化服務(wù)能力，加速創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，助力上海產(chǎn)業(yè)發(fā)展，下沉服務(wù)客群，踐行“做小做散”，提升經(jīng)營(yíng)品質(zhì)，塑造良好的上市公司形象。