探索財(cái)富管理銀行新路徑，錨定三大北極星指標(biāo)

王娜

越是艱難的環(huán)境，越是能體現(xiàn)一家銀行的經(jīng)營(yíng)能力與責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

2022年上半年，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)愈加嚴(yán)峻，外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境愈加復(fù)雜，作為我國(guó)第一家國(guó)有控股并有國(guó)際金融組織參股的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，中國(guó)光大銀行（下述簡(jiǎn)稱(chēng)“光大銀行”）積極融入國(guó)家發(fā)展大局，不斷打造自身經(jīng)營(yíng)特色和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，在履行金融央企責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)耐瑫r(shí)，實(shí)現(xiàn)了良好的經(jīng)營(yíng)成效，維持其一如既往的穩(wěn)健本色。

《金融理財(cái)》拆解2022年半年報(bào)發(fā)現(xiàn)，光大銀行上半年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)保持了穩(wěn)中有進(jìn)的良好發(fā)展態(tài)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)了盈利能力穩(wěn)步提升，財(cái)富管理特色日益鮮明，信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定向好。

穩(wěn)中有進(jìn)：資產(chǎn)規(guī)模首破6萬(wàn)億，不良率僅1.24%

對(duì)于一家股份制商業(yè)銀行而言，最重要的莫過(guò)于可持續(xù)發(fā)展態(tài)勢(shì)以及長(zhǎng)期穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。2022年上半年，光大銀行業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)，盈利能力持續(xù)提升，信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定向好。

首先，穩(wěn)定增長(zhǎng)的資產(chǎn)規(guī)模，是反映一家銀行不斷向前發(fā)展的根本。截至上半年，光大銀行總資產(chǎn)規(guī)模實(shí)現(xiàn)6.26萬(wàn)億元，較去年末增加3551.78億元，增長(zhǎng)6.02%；貸款和墊款本金總額3.51萬(wàn)億元，較上年末增加2052.27億元，增長(zhǎng)6.21%；負(fù)債總額達(dá)到5.76萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.41%；存款余額3.95萬(wàn)億元，較上年末增加2718.69億元，增長(zhǎng)7.4%。

其次，穩(wěn)中有進(jìn)的盈利能力，能夠證明銀行發(fā)展戰(zhàn)略的先進(jìn)性與科學(xué)性。光大銀行緊緊圍繞“財(cái)富管理銀行”發(fā)展戰(zhàn)略，堅(jiān)守政治性、人民性，立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，構(gòu)建新發(fā)展格局，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)保持了穩(wěn)中有進(jìn)的良好態(tài)勢(shì)。報(bào)告期內(nèi)，光大銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入784.54億元，同比增加13.62億元，增長(zhǎng)1.77%。其中，利息凈收入566.75億元，同比增長(zhǎng)1.39%。實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)232.99億元，同比增長(zhǎng)3.8%；營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)增速環(huán)比一季度分別提升1.65和1.84個(gè)百分點(diǎn)，保持了較為穩(wěn)健的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)速度。

此外，不斷優(yōu)化的資產(chǎn)質(zhì)量，是銀行保持可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。今年上半年，光大銀行資產(chǎn)質(zhì)量實(shí)現(xiàn)“三降一升”，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力不斷增強(qiáng)。不良貸款率1.24%，比上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類(lèi)貸款率1.84%，比上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款率1.96%，比上年末下降 0.03個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率188.33%，比上年末上升1.31個(gè)百分點(diǎn)。

戰(zhàn)略落地：探索財(cái)富管理銀行新路徑，錨定三大北極星指標(biāo)

今年上半年，該行零售AUM（客戶(hù)資產(chǎn)管理規(guī)模）總量達(dá)到2.31萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)8.85%；FPA（公司客戶(hù)融資總量）達(dá)4.62萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)11.65%，兩項(xiàng)指標(biāo)增量均創(chuàng)歷史同期新高。財(cái)富客戶(hù)AUM達(dá)到1.13萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)9%。

行長(zhǎng)付萬(wàn)軍在中報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示：“光大銀行將繼續(xù)堅(jiān)持‘一流財(cái)富管理銀行目標(biāo)愿景不動(dòng)搖，保持戰(zhàn)略定力，同時(shí)，為了讓?xiě)?zhàn)略愿景更好地落地，結(jié)合近幾年內(nèi)外部形勢(shì)的變化，需要對(duì)戰(zhàn)略落地的路徑進(jìn)行進(jìn)一步的明確?！?/p>

付萬(wàn)軍提出，要推動(dòng)三大業(yè)務(wù)板塊轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念和方式，從做指標(biāo)轉(zhuǎn)向做經(jīng)營(yíng)，錨定零售、公司和金融市場(chǎng)三大塊會(huì)的北極星指標(biāo)。具體來(lái)看，零售板塊的北極星指標(biāo)即零售的AUM；公司板塊的北極星指標(biāo)為對(duì)公FPA；金融市場(chǎng)板塊的則為同業(yè)GMV。

“這三個(gè)指標(biāo)之間是相互貫通的，通過(guò)同業(yè)金融GMV把前端的C端、B端，即零售AUM作為投資的負(fù)債端，對(duì)公FPA形成了產(chǎn)品的資產(chǎn)提供端，同業(yè)金融GMV在中間貫通?！备度f(wàn)軍表示，通過(guò)這三者的貫通實(shí)現(xiàn)各類(lèi)客戶(hù)資金和資產(chǎn)的對(duì)接、投資和融資的對(duì)接，以提升光大銀行的價(jià)值創(chuàng)造能力。

責(zé)任擔(dān)當(dāng)：制造業(yè)貸款占比高達(dá)近20%，普惠貸款新增448億

經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是命脈。銀行業(yè)作為我國(guó)金融體系的絕對(duì)主力，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著不可忽視的作用，而作為一家金融央企，更是承擔(dān)著不可推卸的社會(huì)責(zé)任。

在保持經(jīng)營(yíng)平穩(wěn)運(yùn)行的基礎(chǔ)上，光大銀行始終堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，正如光大銀行行長(zhǎng)付萬(wàn)軍在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)所言：“光大銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)就是更好地服務(wù)和契合國(guó)家的戰(zhàn)略，在助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和高質(zhì)量發(fā)展的過(guò)程中，與光大銀行的客戶(hù)，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共同成長(zhǎng)，從而也實(shí)現(xiàn)銀行自身的價(jià)值創(chuàng)造和高質(zhì)量發(fā)展?！?/p>

今年上半年，光大銀行出臺(tái)6個(gè)方面22條具體措施，開(kāi)展“穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、進(jìn)萬(wàn)企“系列服務(wù)活動(dòng)，聚焦制造業(yè)、普惠金融和綠色金融三方重點(diǎn)領(lǐng)域，精準(zhǔn)實(shí)施信貸投放，支持受困企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。

其一是制造業(yè)。光大銀行對(duì)公信貸聚焦國(guó)家重點(diǎn)戰(zhàn)略領(lǐng)域，支持京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)等國(guó)家重大戰(zhàn)略區(qū)域，增加制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款、民營(yíng)企業(yè)貸款投放。截至今年6月，制造業(yè)貸款余額增長(zhǎng)了520億元，達(dá)3782億元，比上年末增長(zhǎng)16%，占全行貸款和墊款本金總額的19.49%。

其二是普惠金融。光大銀行持續(xù)加大普惠貸款投放，推動(dòng)普惠金融“增量擴(kuò)面”，實(shí)現(xiàn)“兩增兩控”階段性監(jiān)管達(dá)標(biāo)；助力小微企業(yè)紓困解難，出臺(tái)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、保通保暢、復(fù)工復(fù)產(chǎn)等政策，加大對(duì)住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運(yùn)輸?shù)仁芤咔橛绊憞?yán)重行業(yè)的支持。報(bào)告期末，光大銀行普惠貸款余額達(dá)2818.84億元，比上年末增加448.83億元，增長(zhǎng)18.94%，高于各項(xiàng)貸款平均增速。

第三是綠色金融。光大銀行深入貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于“碳達(dá)峰、碳中和”工作部署，認(rèn)真落實(shí)金融管理部門(mén)關(guān)于綠色金融相關(guān)政策要求，將綠色低碳發(fā)展嵌入“打造一流財(cái)富管理銀行”總體戰(zhàn)略，強(qiáng)化綠色發(fā)展理念，推動(dòng)綠色金融工作。報(bào)告期末，光大銀行綠色貸款比上年末增加了330億元，增長(zhǎng)26.59%，清潔能源貸款比上年末增長(zhǎng)44.16%。此外，光大銀行持續(xù)推進(jìn)綠色中間業(yè)務(wù)發(fā)展，優(yōu)化資源配置，輕型化轉(zhuǎn)型成效顯現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)綠色中收61.69億元，同比增長(zhǎng)6.44%。

更為值得一提的是，在債券投資中，光大銀行也加大了對(duì)制造業(yè)，普惠、小微企業(yè)，綠色金融和鄉(xiāng)村振興等重點(diǎn)領(lǐng)域的投資，認(rèn)真貫徹穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)大的要求。投向制造業(yè)、小位綠色，以及物流運(yùn)輸、糧食安全等重點(diǎn)領(lǐng)域的債券，投放規(guī)模達(dá)到了超過(guò)500億元。