北京銀行年度答卷：業(yè)務結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化　發(fā)展勢頭穩(wěn)中向好　數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速實施

趙海名

日前，北京銀行（601169.SH）發(fā)布了2021年年度報告及2022年一季度報告。截至2021年末，北京銀行資產(chǎn)總額達到了3.06萬億元，同比增長5.48%，成為了全國首家資產(chǎn)規(guī)模突破3萬億元的城市商業(yè)銀行。同時，2021年實現(xiàn)營業(yè)收入662.75億元，實現(xiàn)歸母凈利潤222.26億元，保持“穩(wěn)中有進”。此外，該行擬派發(fā)普通股股息每10股3.05元，據(jù)統(tǒng)計，該行近3年現(xiàn)金分紅比率均超過30%，持續(xù)為股東創(chuàng)造穩(wěn)定增長的價值。

進入2022年一季度，北京銀行延續(xù)良好的發(fā)展勢頭，資產(chǎn)總額進一步提升至3.14萬億元，營業(yè)收入實現(xiàn)176.22億元，歸母凈利潤實現(xiàn)73.53億元，同比增長6.60%，增勢穩(wěn)健。據(jù)悉，截至2021年末，北京銀行品牌價值達654億元，一級資本在全球千家大銀行位居第62位，被人民銀行、銀保監(jiān)會納入中國系統(tǒng)重要性銀行，業(yè)績和品牌均實現(xiàn)了新的提升。

從以上數(shù)據(jù)綜合來看，北京銀行業(yè)績總體呈現(xiàn)出“戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型多點開花，經(jīng)營質(zhì)效穩(wěn)中向好”的特點。亮點主要體現(xiàn)在：一是營收、歸母凈利潤實現(xiàn)增長，盈利能力進一步提升。二是零售業(yè)務轉(zhuǎn)型成果顯著，實現(xiàn)近三年來最高增速，財富管理業(yè)績顯著。三是不良率下行，存量風險繼續(xù)出清。

北京銀行黨委書記、董事長霍學文也表示：“2021年，是北京銀行奮發(fā)有為、轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵一年，在國家戰(zhàn)略部署、首都發(fā)展大局、監(jiān)管政策的指引下，發(fā)展質(zhì)量顯著改善，實現(xiàn)了‘十四五階段良好開局?！?h3>零售轉(zhuǎn)型全面提速

經(jīng)過2021年一年的探索，北京銀行全面走向了以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)“發(fā)展模式、業(yè)務結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、營運能力、管理方式”五大轉(zhuǎn)型的道路。其中，圍繞優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)，北京銀行堅定不移加大零售轉(zhuǎn)型投入，數(shù)據(jù)顯示，2021年末零售AUM達到8845億元，營收貢獻占比同比提升5.44個百分點。

當前，其零售轉(zhuǎn)型呈現(xiàn)出全面提速的狀態(tài)。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，北京銀行零售貸款規(guī)模達5853.9億元，較年初增長15.9%，個人貸款中經(jīng)營貸和消費貸增量占比達72.1%，同比大幅提升38.2個百分點。零售客戶數(shù)突破2500萬戶，較年初增長207.9萬戶，實現(xiàn)近三年來最高增速。

值得一提的是，北京銀行還全面打造出“開放、品質(zhì)、高效”的財富管理產(chǎn)品平臺，理財業(yè)務順利完成凈值化轉(zhuǎn)型，當前公募基金保有量、中收同比增幅達109%、137%，標準化產(chǎn)品銷量同比增長156%，代銷保險規(guī)模增長94%，手續(xù)費收入增長81%。

霍學文表示，接下來北京銀行將聚焦客戶需求，打造基于客戶體驗和價值創(chuàng)造為基礎的新零售戰(zhàn)略體系，加快朝著零售盈利貢獻50%目標邁進。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效顯著

“科技并未改變金融的本質(zhì)，但卻重塑了金融發(fā)展的動能，‘制度變遷+技術(shù)跨越+信息爆炸讓我們看到數(shù)字金融‘無遠弗屆的無限可能。”霍學文表示。

北京銀行堅持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為統(tǒng)領(lǐng)，科技投入占營收比重提升至3.5%，“211工程”呈現(xiàn)出多點突破、次第開花的生動局面。據(jù)悉，北京銀行將核心系統(tǒng)升級改造作為2021年1號工程（簡稱“211工程”），成立“211工程”架構(gòu)管理辦公室，運用企業(yè)建模方法論，積極構(gòu)建具有北京銀行特色、支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型的企業(yè)級基礎架構(gòu)體系。

其中，打造出了“順天”平臺、“云旗”平臺等一批具有自主知識產(chǎn)權(quán)的關(guān)鍵技術(shù)底座，并研發(fā)出“京Lake”數(shù)據(jù)湖、“京智大腦”等關(guān)鍵基礎設施，更發(fā)布了“數(shù)字人”多模態(tài)交互系統(tǒng)，科技對業(yè)務賦能作用持續(xù)彰顯。

同時，該行持續(xù)加強手機銀行APP建設，客戶活躍水平持續(xù)提升，報告期內(nèi)，MAU超400萬戶，同比提升74%。該行持續(xù)加強產(chǎn)學研合作，與中科院自動化所開展戰(zhàn)略合作，加入“長安鏈”生態(tài)聯(lián)盟，持續(xù)推進對新技術(shù)、新領(lǐng)域、新生態(tài)、新場景的研究和探索，進一步積蓄數(shù)字化轉(zhuǎn)型的強大勢能。

而對于數(shù)字化轉(zhuǎn)型，霍學文有著較強的前瞻性，他表示，要力爭通過三年時間，推動北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效達到同業(yè)領(lǐng)先水平，努力打造北京市管金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的典范，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動北京銀行實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

作為中國最大的城市商業(yè)銀行，2021年北京銀行做到了規(guī)模、效益、質(zhì)量、品牌的均衡、穩(wěn)健、高質(zhì)量發(fā)展。面向未來，北京銀行也有著明確的發(fā)展方向，霍學文指出，站在新起點，北京銀行將完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，積極服務和融入新發(fā)展格局，牢記“人民至上”的初心，堅守首都銀行的定位，以更穩(wěn)健的經(jīng)營、更優(yōu)質(zhì)的服務、更高質(zhì)量的發(fā)展，奮力譜寫建設“百年銀行”的全新篇章。