太保壽屢陷風(fēng)波：上海大爺800萬買保險(xiǎn)部分保單退保

邢莉

上海退休大爺800多萬元買下29只中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“太保壽險(xiǎn)”）產(chǎn)品一事，有了新進(jìn)展。

3月21日，太保壽險(xiǎn)涉事分公司上海分公司對(duì)多家媒體最新回應(yīng)，對(duì)章先生名下的部分保單予以退保，并為章先生夫婦調(diào)整保障規(guī)劃，其余保單繼續(xù)持有。對(duì)此，章先生及其家人表示認(rèn)可。

值得一提的是，近期太保壽險(xiǎn)屢陷風(fēng)波。此前，太保壽險(xiǎn)因反洗錢不利涉三項(xiàng)違法行為被罰470萬元。兩名高管同時(shí)被罰款，均被罰款7萬元。

800多萬買下29只保險(xiǎn)，上海大爺背上370萬貸款

3·15期間新民晚報(bào)一篇《800多萬元買下29只太平洋保險(xiǎn)！上海爺叔掏空積蓄，貸款370萬元》的報(bào)道引發(fā)行業(yè)熱議。

據(jù)報(bào)道稱，上海退休市民章先生9年多時(shí)間里，買下29只太保壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，總計(jì)支付保費(fèi)800多萬元，其中貸款370萬元。辦理這些保單和“引導(dǎo)”貸款的是同一人，名叫周某梅。據(jù)了解，2020年，此人已從太保壽險(xiǎn)離職。

章先生表示，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員誘導(dǎo)貸款，導(dǎo)致自己背上巨債。從2014年開始章先生貸款買保險(xiǎn)，現(xiàn)在涉及貸款的保單已有20多張。太保壽險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的業(yè)務(wù)員周某梅向他介紹，可以使用貸款方式交付保費(fèi)和購(gòu)買新的保險(xiǎn)，“3年交150萬，5年后能拿200多萬”“購(gòu)買這份保險(xiǎn)，以后能免費(fèi)入住太保養(yǎng)老社區(qū)”。

除了有誘導(dǎo)貸款，太保壽險(xiǎn)涉事業(yè)務(wù)員周某梅還涉嫌偽造“被保險(xiǎn)人”簽名。據(jù)章先生的妻子曹女士稱，有的保單上，“被保險(xiǎn)人”為曹女士或他們的女兒，但母女二人卻對(duì)這一切全不知情。另外，有2份保單比較特殊，章先生為了誘導(dǎo)用戶持續(xù)購(gòu)買，涉事業(yè)務(wù)員可能編造了虛假的“父子”關(guān)系。

據(jù)悉，章先生夫婦曾來太保上海分公司處投訴，針對(duì)退還保費(fèi)和停止貸款的訴求，雙方分歧較大，沒有達(dá)成一致。對(duì)于“代簽名”一事，太保壽險(xiǎn)早前做過相關(guān)調(diào)查，結(jié)論是“沒有代簽名事實(shí)”。

此后針對(duì)報(bào)道，太保壽險(xiǎn)多次公開回應(yīng)。

3月18日，中國(guó)太保壽險(xiǎn)回應(yīng)稱，公司高度重視，已第一時(shí)間成立專項(xiàng)工作小組，對(duì)事件進(jìn)行深入調(diào)查。

中國(guó)太保壽險(xiǎn)上海分公司亦發(fā)布情況通報(bào)稱，章先生16份保單已繳費(fèi)期滿，名下部分保單已陸續(xù)辦理過保單分紅、生存金領(lǐng)取等服務(wù)；章先生對(duì)每筆保單均知曉及認(rèn)可，所涉保單辦理貸款業(yè)務(wù)均為本人持相關(guān)有效證件至柜面辦理；雙方已在上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)糾紛調(diào)解中心進(jìn)入調(diào)解階段。

3月21日，太保壽險(xiǎn)上海分公司再次回應(yīng)此事。

太保壽險(xiǎn)上海分公司表示，在上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)糾紛調(diào)解中心的主持下，公司與客戶章先生及其愛人曹女士進(jìn)行充分溝通，并達(dá)成一致意見。充分考慮客戶保障需求、財(cái)務(wù)狀況及后續(xù)繳費(fèi)能力等情況，決定對(duì)章先生名下的部分保單予以退保，并為章先生夫婦調(diào)整保障規(guī)劃，其余保單繼續(xù)持有。對(duì)此，章先生及其家人表示認(rèn)可。

針對(duì)此事，一位資深保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人員表示，“保險(xiǎn)消費(fèi)者應(yīng)理性認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)仔細(xì)閱讀產(chǎn)品條款，切勿盲目簽字確認(rèn)。在銷售過程中如遇到銷售人員勸誘誤導(dǎo)或虛假夸大等不當(dāng)推薦行為，消費(fèi)者有權(quán)拒絕購(gòu)買或向監(jiān)管部門舉報(bào)?！?/p>

除上海大爺貸款買保險(xiǎn)一事，近期太保壽險(xiǎn)吞下央行470萬大罰單也引發(fā)行業(yè)關(guān)注。

上海銀罰字（2022）18號(hào)行政處罰信息公示表顯示，太保壽險(xiǎn)涉3項(xiàng)違法行為：1、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；2、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；3、與身份不明的客戶進(jìn)行交易。

綜上，中國(guó)人民銀行上海分行對(duì)太保壽險(xiǎn)處以罰款470萬元人民幣，責(zé)令其限期整改。太保壽兩名高管，作為涉事的責(zé)任人均被罰款7萬元。

根據(jù)《反洗錢法》第三十二條，金融機(jī)構(gòu)若存在未對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等等7項(xiàng)內(nèi)容，則將被處以罰款甚至停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營(yíng)許可證等處罰。

第三十二條規(guī)定還對(duì)不同違規(guī)情節(jié)劃定了罰款的區(qū)間范圍，對(duì)于出現(xiàn)上述相關(guān)行為的金融機(jī)構(gòu)，情節(jié)嚴(yán)重者將被處以20萬元至50萬元罰款，相關(guān)責(zé)任人將被處以1萬元至5萬元罰款。而一旦金融機(jī)構(gòu)因相關(guān)行為致使洗錢后果發(fā)生，罰款金額將調(diào)整，機(jī)構(gòu)罰款區(qū)間為50萬至500萬。并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處5萬元以上50萬元以下罰款。

一位保險(xiǎn)業(yè)高管分析稱，“從中國(guó)人民銀行的罰款金額來看，對(duì)于太保壽險(xiǎn)的罰款金額來看金額較大。機(jī)構(gòu)罰款金額已到了470萬元，幾乎接近500萬元的臨界線，責(zé)任人罰款均已超過5萬元。估計(jì)已造成洗錢后果?！?/p>

“當(dāng)下監(jiān)管趨嚴(yán)，險(xiǎn)企應(yīng)全面審視、評(píng)估當(dāng)前反洗錢工作開展情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)反洗錢工作中的不足和問題。堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，尤其是要加大客戶身份識(shí)別力度?！鼻笆霰ｋU(xiǎn)業(yè)高管表示。