“征信修復(fù)”：瘋狂的騙局

“收費(fèi)修復(fù)，不成功，就退款?！碑?dāng)一個(gè)人因征信報(bào)告出現(xiàn)不良記錄而苦惱時(shí)，往往會(huì)被這類廣告吸引。

征信報(bào)告由中國(guó)人民銀行征信中心出具，可以反映個(gè)人或企業(yè)社會(huì)信用的基本情況，如果其中出現(xiàn)不良記錄，會(huì)對(duì)企業(yè)或個(gè)人在貸款、申請(qǐng)信用卡、升學(xué)就業(yè)、出行等多方面帶來(lái)影響。

征信報(bào)告的重要性，讓一些不法分子動(dòng)起了歪腦筋。近年來(lái)，打著“征信修復(fù)”旗號(hào)的騙局在全國(guó)多地層出不窮。多個(gè)案例顯示，詐騙者聲稱可以幫助他人修復(fù)不良征信記錄，但他們?cè)p騙得逞后，便將客戶拉黑，人間蒸發(fā)。有的甚至還辦起培訓(xùn)班，收費(fèi)培養(yǎng)“征信修復(fù)師”，形成了一條集招聘“征信修復(fù)師”、培訓(xùn)、加盟代理、個(gè)人信息售賣為一體的灰色產(chǎn)業(yè)鏈?！罢餍判迯?fù)”亂象擾亂了征信市場(chǎng)秩序，還給受害人造成經(jīng)濟(jì)損失、個(gè)人信息被惡意使用、泄露、買賣等風(fēng)險(xiǎn)。

在相關(guān)法規(guī)、文件中，均未提及“征信修復(fù)”的概念。今年8月1日，中國(guó)人民銀行征信中心一位工作人員告訴記者，不論是個(gè)人還是企業(yè)的信用報(bào)告都沒(méi)有“修復(fù)”一說(shuō)，征信領(lǐng)域也不存在“征信修復(fù)”的概念，征信報(bào)告中的信息都是由相關(guān)信貸機(jī)構(gòu)報(bào)送的（比如一個(gè)人在農(nóng)行辦理過(guò)業(yè)務(wù)，其征信內(nèi)容就由農(nóng)行報(bào)送），這些機(jī)構(gòu)如何報(bào)送，征信報(bào)告就會(huì)如何展示。“任何打著‘征信修復(fù)’名義進(jìn)行的商業(yè)活動(dòng)都是騙局?！?/p>

詐騙得逞后就拉黑客戶

中國(guó)征信業(yè)的發(fā)展，自1932年第一家征信機(jī)構(gòu)——“中華征信所”誕生算起，至今已有90年歷史。中國(guó)人民銀行征信中心官網(wǎng)顯示，中國(guó)目前的征信系統(tǒng)，已建設(shè)成為世界規(guī)模最大、收錄人數(shù)最多、收集信息全面、覆蓋范圍和使用廣泛的信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，基本上為國(guó)內(nèi)每一個(gè)有信用活動(dòng)的企業(yè)和個(gè)人建立了信用檔案。

在征信系統(tǒng)逐漸完善、社會(huì)信用意識(shí)不斷提高的背后，“征信修復(fù)”騙局也層出不窮。記者在中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)上輸入“征信修復(fù)”，便可檢索到大量司法文書(shū)。例如，2021年6月8日，青海省果洛藏族自治州中級(jí)人民法院做出的一份刑事判決書(shū)顯示，昂某為恢復(fù)個(gè)人征信，聯(lián)系到張某學(xué)，張承諾可以為其修復(fù)征信。自2020年5月到8月，昂某分四次將3.5萬(wàn)元轉(zhuǎn)入張的賬戶，張拿到錢后，謊稱已修復(fù)成功，隨后將昂某的聯(lián)系方式全部拉黑，詐騙所得被其揮霍。

張某學(xué)稱已修復(fù)征信后，昂某去西寧市人民銀行系統(tǒng)查詢個(gè)人征信報(bào)告，發(fā)現(xiàn)并沒(méi)有修復(fù)。隨后，他給張打了好幾次電話都打不通，發(fā)現(xiàn)自己被拉黑了。張某學(xué)供述：“我明知無(wú)法修復(fù)就病急亂投醫(yī)，通過(guò)聊天軟件發(fā)現(xiàn)一個(gè)修復(fù)征信的廣告，聯(lián)系了對(duì)方，后來(lái)這個(gè)人將我拉黑了?！?/p>

案發(fā)后，張某學(xué)自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，并簽署具結(jié)書(shū)。他因犯詐騙罪獲刑一年一個(gè)月，并處罰金人民幣七千元。

一些打著幫助他人“征信修復(fù)”的旗號(hào)，進(jìn)行電信詐騙的案例也不鮮見(jiàn)。

7月25日，湖南省郴州市民李女士來(lái)到浦發(fā)銀行郴州分行，將一面寫(xiě)有“反詐宣傳暖人心情系客戶識(shí)騙局”的錦旗，送給了該行營(yíng)業(yè)部理財(cái)經(jīng)理劉穎婕。

劉穎婕告訴記者，她是李在浦發(fā)銀行的專屬理財(cái)經(jīng)理，幾天前李接到一個(gè)陌生電話，對(duì)方自稱是某金融監(jiān)管平臺(tái)工作人員。該電話稱，李的征信存在問(wèn)題，需要按照提示進(jìn)行修復(fù)，否則會(huì)影響子女學(xué)業(yè)等問(wèn)題。這名“工作人員”還警告稱，相關(guān)“征信修復(fù)”的操作過(guò)程不能讓第三方知道，否則會(huì)泄露個(gè)人信息，造成的一些損失都由李本人承擔(dān)。

李聽(tīng)后很慌張，這名“工作人員”聲稱如果李按照他的操作，就可以提高其征信指數(shù)，完成修復(fù)。

隨即，這名“工作人員”引導(dǎo)李貸款15萬(wàn)元，并引導(dǎo)她關(guān)閉還款界面，為后續(xù)詐騙做準(zhǔn)備。李女士此時(shí)并未察覺(jué)到被騙，但感到困惑，于是她撥通了劉穎婕的電話，問(wèn)詢貸款界面相關(guān)事宜。劉穎婕聽(tīng)后，判定這是一起打著征信修復(fù)名義的騙局，隨即要求李停止一切操作，并為其報(bào)了警。

經(jīng)警方調(diào)查證實(shí)，這是一起電信詐騙案。詐騙分子冒充相關(guān)部門工作人員，利用李女士急于對(duì)征信進(jìn)行修復(fù)的心理弱點(diǎn)，引導(dǎo)其申請(qǐng)貸款后關(guān)閉還款入口和反詐監(jiān)測(cè)功能，一步步落入陷阱。

劉穎婕告訴記者，她了解到李女士并不存在征信問(wèn)題。近年來(lái)，隨著征信逐漸被重視，網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)了各種打著征信修復(fù)旗號(hào)的虛假宣傳和詐騙套路，最終目的是騙取個(gè)人信息和資金。

與李女士通過(guò)銀行人員及時(shí)識(shí)破騙局相比，?？谑忻裢跖烤蜎](méi)這么幸運(yùn)。

據(jù)報(bào)道，5月29日，王女士接到一陌生來(lái)電，對(duì)方自稱是某獨(dú)立第三方支付平臺(tái)工作人員，表示王因平時(shí)向銀行貸款產(chǎn)生了征信風(fēng)險(xiǎn)，需立即聯(lián)絡(luò)銀監(jiān)部門降低消除個(gè)人征信中的不良記錄。這名來(lái)電人員還引導(dǎo)她通過(guò)聊天軟件，添加到一名自稱來(lái)自“國(guó)家銀保監(jiān)會(huì)”的男子，并由其發(fā)起視頻通話。該男子穿戴正式，還出示了個(gè)人姓名、工號(hào)等，而且說(shuō)辭專業(yè)，能說(shuō)出王在何時(shí)何地以何種身份名義申請(qǐng)過(guò)貸款，這讓王對(duì)他深信不疑。

在該男子的提示下，王的電子郵箱收到一張網(wǎng)頁(yè)截圖。界面最顯眼的位置標(biāo)示“中國(guó)人民銀行征信中心”，內(nèi)容除部分王女士個(gè)人信息外，對(duì)應(yīng)“征信安全系數(shù)”一欄中顯示數(shù)值為56.8%。該男子告訴她，如果該數(shù)值跌破50%，其個(gè)人征信將被列入金融系統(tǒng)的黑名單。此后，在其誘導(dǎo)下，王女士陸續(xù)將38萬(wàn)元，轉(zhuǎn)給了6個(gè)陌生人賬戶。此后，該男子讓王等待銀行“降低征信風(fēng)險(xiǎn)”的回話。

王女士說(shuō)，該視頻男子讓她等 10分鐘后，就會(huì)接到銀行相關(guān)回應(yīng)。但她等了20分鐘仍未接到電話，她聯(lián)系該男子后，發(fā)現(xiàn)自己已被拉黑。她又給最早自稱支付平臺(tái)一方的來(lái)電打電話，發(fā)現(xiàn)已無(wú)法接通，她這才意識(shí)到自己被騙了，隨后報(bào)了警。

根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施，保障其提供信息的準(zhǔn)確性，無(wú)論是征信機(jī)構(gòu)還是商業(yè)銀行等信息提供者，都無(wú)權(quán)隨意更改、刪除信用報(bào)告中正確展示的信用信息。

6月13日，人民銀行營(yíng)業(yè)管理部征信管理處發(fā)表《“征信修復(fù)”是騙局，依法維權(quán)是正道》一文，稱社會(huì)上關(guān)于個(gè)人征信可以修復(fù)的說(shuō)法屬于虛假宣傳，其實(shí)質(zhì)是利用公眾刪除不良信用記錄的迫切心理，以承諾刪除不良信息為由，收取高額服務(wù)費(fèi)用后失聯(lián)，不僅不能刪除展示無(wú)誤的不良信用記錄，還會(huì)造成一定的經(jīng)濟(jì)損失。

從教到騙，已成“黑色產(chǎn)業(yè)鏈”

目前，在一些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，一些打著“征信修復(fù)”噱頭招攬生意的公司仍不鮮見(jiàn)。甚至在工商信息中，不少公司將個(gè)人信用修復(fù)服務(wù)、企業(yè)信用管理咨詢服務(wù)等列入經(jīng)營(yíng)范圍。

8月2日，記者查詢數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)營(yíng)范圍涉及“征信修復(fù)”的存續(xù)狀態(tài)公司多達(dá)8991家。

記者以客戶名義聯(lián)系到多家征信公司，他們表示，公司收費(fèi)后，通過(guò)向一些銀行申請(qǐng)異議的方式，幫客戶修復(fù)征信。例如，重慶一個(gè)征信修復(fù)機(jī)構(gòu)工作人員告訴記者，現(xiàn)在他們?nèi)阅苄迯?fù)個(gè)人征信，修復(fù)標(biāo)準(zhǔn)是，每一條1000～1500元。這名工作人員表示，他們修復(fù)的“方法”是，讓客戶提供個(gè)人的征信報(bào)告、相關(guān)合同、還款流水等信息，進(jìn)而幫助客戶進(jìn)行征信異議申訴。談到這種業(yè)務(wù)是否違法時(shí)，她表示“我們完全合法合規(guī)，專業(yè)的人干專業(yè)的事情，就像有人為了順利貸款，而找專業(yè)的貸款機(jī)構(gòu)幫忙一樣”。

可見(jiàn)，這種“征信修復(fù)”的實(shí)質(zhì)是對(duì)征信進(jìn)行異議申訴。有知情者表示，這類公司在申訴過(guò)程中，為提高成功率，往往會(huì)通過(guò)惡意投訴等手段來(lái)逼迫金融機(jī)構(gòu)或數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)做出讓步。

對(duì)待這種行為，國(guó)家層面早已表態(tài)嚴(yán)查。2021年2月，國(guó)家發(fā)改委印發(fā)通知稱，一些不法分子利用部分信息主體急于消除不良征信記錄的心理，混淆征信異議、信用修復(fù)概念，以“征信修復(fù)、洗白、鏟單”“征信異議投訴咨詢、代理”為名行騙，威脅人民群眾財(cái)產(chǎn)安全，嚴(yán)重?cái)_亂社會(huì)信用體系建設(shè)大局，必須嚴(yán)查嚴(yán)處。

對(duì)待這類惡意投訴，一些機(jī)構(gòu)表示不堪其擾。廣州綠網(wǎng)環(huán)境保護(hù)服務(wù)中心（簡(jiǎn)稱綠網(wǎng)）是一家致力于污染防治的非營(yíng)利性環(huán)保組織，該中心主任向春告訴記者，該中心通過(guò)一些官方通報(bào)、公開(kāi)的司法文書(shū)等，建立了環(huán)境數(shù)據(jù)庫(kù)，并提供給了一些征信機(jī)構(gòu)。

他稱，現(xiàn)在很多銀行把企業(yè)的環(huán)境不良記錄列入風(fēng)控指標(biāo)，一些相關(guān)企業(yè)在貸款、招投標(biāo)時(shí)會(huì)受到影響。因此，個(gè)別涉事企業(yè)和一些操作征信修復(fù)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)中介會(huì)找到綠網(wǎng)，要求刪除數(shù)據(jù)。

向春稱，以前一些企業(yè)找到綠網(wǎng)交涉時(shí)，90%的都會(huì)理解，他們只是對(duì)一個(gè)社會(huì)組織收集整理這些數(shù)據(jù)的目的表示疑問(wèn)，有的去咨詢律師后，知道綠網(wǎng)這么做不違法后也就不再說(shuō)什么?！敖衲?，來(lái)找綠網(wǎng)刪除信息的中介數(shù)量翻了好幾倍。他們受一些企業(yè)之托，為了拿到所謂的刪除費(fèi)用，和我們交涉時(shí)，語(yǔ)氣異常強(qiáng)硬。為了達(dá)到目的，他們就會(huì)對(duì)綠網(wǎng)各種惡意投訴?！?/p>

據(jù)向春了解，這些中介利用企業(yè)的認(rèn)知盲區(qū)，大肆發(fā)展業(yè)務(wù)。他們通常會(huì)主動(dòng)去拉業(yè)務(wù)，看到哪個(gè)公司因相關(guān)刑事訴訟或環(huán)保處罰等原因產(chǎn)生不良環(huán)境數(shù)據(jù)后，便去聯(lián)系，表示企業(yè)因這些數(shù)據(jù)會(huì)帶來(lái)多大負(fù)面影響，進(jìn)而表示可以收費(fèi)幫他們刪除。

7月23日，中國(guó)法院網(wǎng)發(fā)表《“征信修復(fù)”豈能成為一門生意》一文，該評(píng)論稱，社會(huì)上出現(xiàn)一些以“征信修復(fù)”“征信洗白”等名義招攬生意的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，他們大肆宣傳可刪除信用報(bào)告中的不良信息，甚至堂而皇之辦起了培訓(xùn)班，開(kāi)班“授課”。事實(shí)上，所謂的“征信修復(fù)”“征信洗白”不僅是騙局，還暗藏其他風(fēng)險(xiǎn)。那些所謂的“征信修復(fù)課程”，實(shí)際上是通過(guò)私刻假章、偽造虛假材料等方式進(jìn)行惡意投訴，妄圖達(dá)到修復(fù)征信的目的。

記者發(fā)現(xiàn)，目前在一些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，仍可查到招聘“征信修復(fù)師”啟事。2020年8月，新鄉(xiāng)聚銀信用管理有限公司貼出的一則信息顯示，該公司招聘的“征信修復(fù)師”，薪資為8000元及以上（底薪+績(jī)效+提成），學(xué)歷要求為高中以上，工作內(nèi)容為負(fù)責(zé)接待征信顧問(wèn)交接的客戶、完成每天系統(tǒng)分配的電話回訪任務(wù)、通過(guò)技術(shù)修復(fù)客戶征信、邀請(qǐng)接待客戶上門考察等。某商業(yè)查詢平臺(tái)顯示，該公司已于今年5月12日被注銷。

《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》曾報(bào)道，某微信群中就有“廣告”宣稱，花19800元便可獲得“如何修復(fù)征信”的“品牌課”。學(xué)員“上課”后，不僅能把自己的征信記錄“洗白”，日后還能靠“征信修復(fù)”手藝賺錢。一家位于湖北宜昌的征信修復(fù)公司負(fù)責(zé)人曾告訴媒體，“公司這邊正在招代理，加盟費(fèi)用分為9800元、39800元、59800元三個(gè)級(jí)別，一個(gè)城市只招一個(gè)代理。每條逾期征信收多少錢，代理可以自己定。宜昌這邊，我們修復(fù)一條逾期征信收1500元。”

2021年4月21日，鄭州市金水區(qū)人民法院作出的一份判決書(shū)顯示，李某陽(yáng)經(jīng)常在朋友圈發(fā)布“征信修復(fù)”的成功案例，宋某與王某某就想跟李學(xué)習(xí)這門技術(shù)。李某陽(yáng)向他們表示，一家銀行6條以內(nèi)收費(fèi)4000元，公司（河南中和征信服務(wù)有限公司，由趙某辰等人成立，現(xiàn)已注銷）做失信人員的信用修復(fù)問(wèn)題90%都能成功，而且是通過(guò)正規(guī)、合法的途徑。

李某陽(yáng)跟宋王二人最后定下的培訓(xùn)費(fèi)用是18888元，先交1萬(wàn)元，學(xué)完再交余下的錢。交完學(xué)費(fèi)，宋某和王某某前往中和征信接受培訓(xùn)時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)該公司傳授的征信修復(fù)術(shù)是如何編造理由欺騙銀行。在公司實(shí)施詐騙時(shí)，趙某辰和李某陽(yáng)分工明確，李某陽(yáng)負(fù)責(zé)拉客戶收費(fèi)，趙某辰負(fù)責(zé)授課培訓(xùn)。趙某辰供述稱，公司對(duì)外宣傳的是用合理合法的方式去幫客戶修復(fù)征信，事實(shí)上其講解的是偽造一些理由去幫客戶“修復(fù)征信”，包括做假的銀行流水、造假的住院病歷等等。公司都是先收取費(fèi)用再進(jìn)行培訓(xùn)，加盟費(fèi)有1.98萬(wàn)元、5.98萬(wàn)元、18萬(wàn)元三個(gè)檔次。

最終，趙某辰、李某陽(yáng)都因犯詐騙罪，被判處有期徒刑六個(gè)月，緩刑一年。

根據(jù)《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》第五條，設(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。根據(jù)《企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案管理辦法》第二十四條，任何組織都不得采用加盟、代理、掛靠等方式從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)。

打擊仍存在現(xiàn)實(shí)難題

多位受訪者表示，企業(yè)或個(gè)人如果對(duì)征信報(bào)告內(nèi)容有疑問(wèn)，可以通過(guò)合法途徑去解決，相關(guān)渠道也比較透明。

2013年1月21日，國(guó)務(wù)院發(fā)布的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定：“信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。”

中國(guó)人民銀行征信中心有工作人員告訴記者，（企業(yè)或個(gè)人）如果對(duì)報(bào)告中的逾期等有異議，可以通過(guò)兩種途徑提出異議申請(qǐng)：一是，自己聯(lián)系信貸機(jī)構(gòu)，如果符合機(jī)構(gòu)刪除條件，機(jī)構(gòu)就可以刪除，征信中心接收數(shù)據(jù)后，一般次日就會(huì)更新；二是，帶身份證原件和復(fù)印件，到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信中心，針對(duì)報(bào)告中有疑問(wèn)的信息提交異議申請(qǐng)，征信中心接收后會(huì)將異議轉(zhuǎn)達(dá)給相關(guān)機(jī)構(gòu)，督促機(jī)構(gòu)來(lái)核查處理，一般20個(gè)自然日會(huì)給予回復(fù)，具體結(jié)果也要以機(jī)構(gòu)的核查結(jié)果為準(zhǔn)。征信異議受理不收取任何費(fèi)用。

值得注意的是，不良信息不會(huì)終生記錄。根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十六條的規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對(duì)不良信息作出說(shuō)明，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記載。

今年以來(lái)，在國(guó)家層面對(duì)“征信修復(fù)”亂象的整頓接連不斷。

3月16日，國(guó)家發(fā)展改革委辦公廳印發(fā)《關(guān)于重點(diǎn)開(kāi)展“征信修復(fù)”問(wèn)題專項(xiàng)治理的通知》稱，治理對(duì)象主要是假借“征信修復(fù)”“征信洗白”等名義招搖撞騙，通過(guò)虛假宣傳、教唆無(wú)理申訴、材料造假、惡意投訴等手段騙取錢財(cái)或個(gè)人信息，嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序的市場(chǎng)主體。

央行還印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展“征信修復(fù)”亂象專項(xiàng)治理“百日行動(dòng)”工作的通知》，要求2022年3月中旬至6月下旬在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展此項(xiàng)工作。

近日，多地報(bào)道了此次行動(dòng)的相關(guān)成果。截至目前，河北省各級(jí)分支機(jī)構(gòu)共排查323家涉“征信”字樣的企業(yè)，指導(dǎo)220家涉嫌從事“征信修復(fù)”業(yè)務(wù)的企業(yè)完成整改，清理違法“征信修復(fù)”廣告8條，61家企業(yè)完成工商信息變更，33家企業(yè)注銷，31家企業(yè)納入企業(yè)異常經(jīng)營(yíng)名錄，112家企業(yè)移送市場(chǎng)監(jiān)管部門進(jìn)行查處。

7月28日，人民銀行武漢分行征信管理處副處長(zhǎng)劉愛(ài)華在新聞通氣會(huì)上介紹，截至7月中旬，湖北省共推動(dòng)處理帶“征信”字樣企業(yè)機(jī)構(gòu)731家，其中變更名稱或經(jīng)營(yíng)范圍319家，注銷93家，納入異常經(jīng)營(yíng)名錄319家；有14個(gè)市州已經(jīng)清零。湖北轄內(nèi)已沒(méi)有實(shí)際從事和宣傳開(kāi)展“征信修復(fù)”業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

有一些受訪的業(yè)內(nèi)人士表示，近年來(lái)相關(guān)部門對(duì)“征信修復(fù)”騙局打擊不斷，但仍有案例不斷出現(xiàn)，有一些現(xiàn)實(shí)的原因，比如部門聯(lián)動(dòng)性不夠、有些銀行存在“內(nèi)鬼”，這類騙局涉案金額往往不高，警方重視不足等。

北京一家征信機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人告訴記者，在打擊一些福彩騙局、拐賣案件時(shí)，往往會(huì)出現(xiàn)多部門聯(lián)合行動(dòng)，而“征信修復(fù)”騙局在部門聯(lián)合行動(dòng)方面做得不足，這樣打擊力度就相對(duì)欠缺。此外，這類案件涉案金額往往較小，加上詐騙者手段非常隱蔽，偵破難度較大，導(dǎo)致相關(guān)部門打擊的主觀意愿不足。

中國(guó)政法大學(xué)知識(shí)產(chǎn)權(quán)研究中心特約研究員趙占領(lǐng)接受媒體采訪時(shí)表示，如果征信修復(fù)公司通過(guò)非法方式，比如與銀行內(nèi)部人員串通，提出假的異議，銀行進(jìn)行了修復(fù)，則屬于違法行為。他表示，若以合法民事代理方式，依照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定提出異議申訴并不違法，但如受托主體不具備征信業(yè)務(wù)資質(zhì)，打著修復(fù)征信、征信洗白、逾期鏟單等幌子進(jìn)行虛假宣傳，并通過(guò)偽造銀行流水、篡改資料信息、編造不可抗力事件等理由進(jìn)行違法申訴，則不僅面臨民事責(zé)任及行政處罰，亦可能觸及刑法中“詐騙罪”等罪名，承擔(dān)刑事責(zé)任。

北京市中永律師事務(wù)所合伙人、財(cái)經(jīng)律師劉興成告訴記者，“征信修復(fù)”或“征信洗白”騙局，會(huì)導(dǎo)致“劣幣驅(qū)逐良幣”，會(huì)讓金融市場(chǎng)的征信失去信用，造成金融市場(chǎng)信息失真，甚至?xí)a(chǎn)生金融市場(chǎng)的“黑天鵝”，因此，應(yīng)對(duì)其進(jìn)行依法打擊。