金融助力綠色低碳發(fā)展的思考

向慎

摘 要：金融助力綠色低碳發(fā)展，對(duì)于我國(guó)實(shí)現(xiàn)“30·60”目標(biāo)具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，我國(guó)的綠色金融發(fā)展處于初始階段，存在一些現(xiàn)實(shí)問題，本文結(jié)合發(fā)達(dá)國(guó)家和先進(jìn)省份的經(jīng)驗(yàn)，提出了五點(diǎn)建議，一是要充分認(rèn)識(shí)綠色金融對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的重要意義，二是要加快綠色金融數(shù)字化建設(shè)力度，三是政府部門需提供相應(yīng)的財(cái)政貼息，四是相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)政策引導(dǎo)，五是應(yīng)拓寬綠色金融產(chǎn)品領(lǐng)域。

關(guān)鍵詞：金融;助力;綠色;低碳發(fā)展

一、金融助力綠色低碳發(fā)展的重要意義

近年來，隨著全球城鎮(zhèn)化進(jìn)程進(jìn)一步加快，二氧化碳排放量日趨增多，全球因能源消耗、溫室氣體排放造成的氣候異?，F(xiàn)象日益嚴(yán)重。2020 年 9 月，中國(guó)在聯(lián)合國(guó)大會(huì)上向世界莊嚴(yán)宣布，要達(dá)到“30·60”目標(biāo)，將在 2030 年前實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰，2060 年前完成碳中和目標(biāo)。2021 年，綠色低碳發(fā)展首次寫入我國(guó)政府工作報(bào)告。因此，學(xué)習(xí)、借鑒國(guó)內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，科學(xué)運(yùn)用綠色金融助力我國(guó)實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)，這不僅僅對(duì)于提升我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、完成我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)目標(biāo)而且設(shè)甚至對(duì)于全球的人居環(huán)境、促進(jìn)人與自然和諧共生、實(shí)現(xiàn)都有這重大意義。從總量上看，中國(guó)是全球碳排放大國(guó)，占全球碳排放總額的 28.8%。但是中國(guó)從碳達(dá)峰到碳中和的時(shí)間，只有 30 年。2021 年 10 月 24 日，國(guó)務(wù)院印發(fā)的《2030 年前碳達(dá)峰行動(dòng)方案》明確了主要目標(biāo)：到 2025 年，單位國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值二氧化碳排放比 2020 年下降 18%;2030 年，單位國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值二氧化碳排放比 2005 年下降 65% 以上。這意味著，在未來幾十年實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要進(jìn)行一場(chǎng)持久且深入的“去碳化”轉(zhuǎn)型。而金融作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，如何更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色低碳發(fā)展？金融面臨的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)有哪些？值得我們深入思考。

二、金融助力綠色低碳發(fā)展的現(xiàn)狀

綠色金融的概念，是為助力人類改變自然環(huán)境、適應(yīng)氣候變化、節(jié)約土地資源等經(jīng)濟(jì)與社會(huì)公益活動(dòng)而進(jìn)行的金融。具體上主要反映在綠色信托、綠色債券、綠色基金等范疇。近年來，中國(guó)綠色生態(tài)信用與綠色證券都獲得了卓越的業(yè)績(jī)。在綠色生態(tài)信用方面，截止2020 年末，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸余額 11.95 萬億元，規(guī)模位居全球第一，同比增速為 16.9%。2020 年新增 1.73萬億元，占信貸總規(guī)模的比例為 6.88%，較 2019 年末提升了 0.23 個(gè)百分點(diǎn)。

分行業(yè)來看，當(dāng)前的綠色信貸主要重點(diǎn)投放在交通、物流和郵政行業(yè)，占用綠色信貸的比例約為30.3%;其次為供電、熱力、煤氣和自來水生產(chǎn)與供水等企業(yè)，占用綠色貸款的比例約為29.4%。在綠色債券方面，近些年來，我國(guó)債券市場(chǎng)對(duì)于綠色產(chǎn)業(yè)的支持力度仍保持著良好勢(shì)態(tài)。截止到2020年末，我國(guó)境內(nèi)外綠色債券的累計(jì)發(fā)行量居全球第二位，當(dāng)年發(fā)行約2800億元，累計(jì)發(fā)行約11315 億元。我國(guó)在綠色金融領(lǐng)域發(fā)展迅猛，處于全球前列，但綠色金融助力碳達(dá)峰碳中和仍有較大上升空間。

一是分類別看，綠色金融發(fā)展不全面。當(dāng)前，綠色信貸和綠色債券占我國(guó)綠色金融總量的比重達(dá)到了 97%，而其他綠色金融產(chǎn)品僅占 3%，綠色基金、綠色股權(quán)融資、綠色證券投資等都存在著很大的成長(zhǎng)機(jī)會(huì)。二是從地區(qū)看，綠色金融在我國(guó)各地的發(fā)展并不平衡。目前，我國(guó)的綠色金融仍然是沿海城市和部分省會(huì)城市發(fā)展較快，三四線城市發(fā)展進(jìn)程緩慢。

二是分主體看，由于綠色金融機(jī)構(gòu)大多集中于國(guó)有商業(yè)銀行，所以綠色金融機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)胤ㄈ藱C(jī)構(gòu)中的占比較低。如岳陽(yáng)轄內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)綠色金融業(yè)務(wù)品種較為單一，僅為綠色信貸業(yè)務(wù)，未涉及綠色債券、綠色信托。且綠色信貸業(yè)務(wù)規(guī)模較小，截止2021 年 9 月末，岳陽(yáng)轄內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)綠色貸款余額為 1.4億元，占法人各項(xiàng)貸款總額的 0.34%。

三、當(dāng)前面臨的主要困難和問題

（一）多數(shù)企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型觀望情緒較濃，融資需求不足

實(shí)地調(diào)研了解到，由于碳減排壓力尚未分解壓實(shí)、擔(dān)心政策不確定性增加試錯(cuò)成本等原因，多數(shù)企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型觀望情緒較為濃厚。根據(jù)發(fā)放的 100 戶企業(yè)問卷調(diào)查結(jié)果顯示，62% 的企業(yè)對(duì)綠色低碳轉(zhuǎn)型處于觀望中，打算等相關(guān)政策出臺(tái)后，再開始規(guī)劃;20% 的企業(yè)打算從項(xiàng)目開始試點(diǎn)，逐步嘗試;11% 的企業(yè)聘請(qǐng)第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)制作碳中和方案;7% 的企業(yè)表示已有成熟的總體方案，正全面推進(jìn)。當(dāng)被問及貴企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型項(xiàng)目除自有資金外，是否有對(duì)外融資需求？ 78% 的企業(yè)表示無碳減排融資需求。當(dāng)被問及自成立以來，貴企業(yè)在碳減排項(xiàng)目上，是否獲得過銀行貸款？近 87% 的企業(yè)表示從未申請(qǐng)過碳減排項(xiàng)目貸款;9% 的企業(yè)表示第一次申請(qǐng)，還在審批中;2% 的企業(yè)選擇已獲得;2%的企業(yè)表示申請(qǐng)過，但從未獲得。

（二）部分金融機(jī)構(gòu)綠色發(fā)展意識(shí)不強(qiáng)，金融供給不足

金融機(jī)構(gòu)支持綠色低碳意識(shí)不足。部分金融機(jī)構(gòu)尚未建立綠色金融管理機(jī)制，據(jù)調(diào)查，轄內(nèi)33.3%的法人銀行綠色信貸余額仍然為0。二是支持力度不大。部分銀行提供的綠色貸款申請(qǐng)周期、貸款額度、審貸流程與其他貸款比較并無優(yōu)勢(shì)。三是金融產(chǎn)品服務(wù)較為單一。據(jù)調(diào)查，當(dāng)前綠色金融產(chǎn)品主要為綠色信貸，且缺乏產(chǎn)品創(chuàng)新以滿足企業(yè)需求，綠色信托、綠色發(fā)展基金、碳金融等金融工具缺失，未形成合力。

四、相關(guān)建議

從近年來國(guó)內(nèi)外金融助力綠色低碳發(fā)展的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)上看，主要也有在以下五個(gè)地方值得推廣或借鑒。一是地方要真正充分準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)好綠色金融改革對(duì)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)及社會(huì)發(fā)展模式和我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)轉(zhuǎn)型方面的特殊重要借鑒意義，助推整個(gè)國(guó)家社會(huì)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)雙降低碳目標(biāo)。建議充分借鑒好國(guó)外的有關(guān)先進(jìn)金融經(jīng)驗(yàn)，由省級(jí)地方政府部門全面負(fù)責(zé)總抓好總，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，高位穩(wěn)妥推動(dòng)。

二是要加快綠色金融數(shù)字化建設(shè)力度。多年以來，我國(guó)存在著銀行于企業(yè)信息不對(duì)稱、信息成本高的問題一直影響著企業(yè)融資難度，尤其是在綠色低碳類的民營(yíng)中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、信息公開情況相對(duì)于大型企業(yè)、國(guó)有企業(yè)更不全面、不透明。

如果未來政府財(cái)政部門真能通過投入各類專項(xiàng)服務(wù)資金以及建立政府各類綠色信息查詢服務(wù)公開平臺(tái)，可以全面公開并查詢國(guó)家綠色發(fā)展評(píng)估體系結(jié)果、建立全國(guó)綠色項(xiàng)目庫(kù)，結(jié)合將企業(yè)分布在地方金融、工商征信、稅務(wù)、等諸多領(lǐng)域中的企業(yè)信息及時(shí)進(jìn)行分類整合、公布，解決過去我國(guó)還存在的著地方銀行相對(duì)于中央企業(yè)信息極度不對(duì)稱、信息傳遞成本高等的實(shí)際問題將會(huì)降低中國(guó)企業(yè)整體融資管理難度，從而將能進(jìn)一步有效的降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)成本。

三則是需要加強(qiáng)財(cái)稅政策引導(dǎo)。相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)部門則應(yīng)同時(shí)積極采取措施鼓勵(lì)當(dāng)?shù)劂y行金融機(jī)構(gòu)來加強(qiáng)自身對(duì)當(dāng)?shù)鼐G色行業(yè)工作的支持，尤其是對(duì)存在融資難，融資貴的中小微企業(yè)的扶持。從上至下要制定出支持工業(yè)綠色企業(yè)發(fā)展工作的一系列政策文件，并注意加強(qiáng)各地與各地環(huán)保部門工作的交流溝通及協(xié)調(diào)，積極大力開拓本地涉綠企業(yè)客戶。

五、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展以及人民收入與生活水平的穩(wěn)步提高，也促使了人民有更多的閑散資金選擇金融理財(cái)。所以，商業(yè)銀行必須牢牢把握這一發(fā)展契機(jī)，積極推進(jìn)個(gè)人金融理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)，通過建立科學(xué)的個(gè)人金融理財(cái)產(chǎn)品投資策略，才能夠在有效引導(dǎo)投資者積極參與個(gè)人金融理財(cái)產(chǎn)品投資活動(dòng)的同時(shí)，促進(jìn)了商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)效益的有效提升。但作為在新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下的商業(yè)銀行來說，也需要深入分析個(gè)人金融機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展過程中所存在的問題，并提出防范個(gè)人金融機(jī)構(gòu)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的合理對(duì)策和意見，從而拓寬個(gè)人商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)理財(cái)發(fā)展的渠道，以促進(jìn)居民生活收入水平的有效提升。