深化金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的思路與措施

丁建

為進(jìn)一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與金融良性互動(dòng)、協(xié)調(diào)發(fā)展，要深化金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)?？傮w思路是緊緊圍繞“三大攻堅(jiān)戰(zhàn)”中防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)工作要求，認(rèn)真落實(shí)全國金融工作會(huì)議、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，不斷加大金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作力度，在有效維護(hù)既有良好金融生態(tài)環(huán)境的前提下，提升金融運(yùn)行質(zhì)效，為高水平全面建成小康社會(huì)夯實(shí)基礎(chǔ)。主要目標(biāo)是通過完善金融社會(huì)信用體系、促進(jìn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、化解不良貸款、加強(qiáng)金融知識(shí)普及宣傳和打擊非法金融活動(dòng)等具體措施，持續(xù)優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，力爭實(shí)現(xiàn)青海省金融生態(tài)環(huán)境指標(biāo)評估排名進(jìn)前，為創(chuàng)建省金融生態(tài)優(yōu)秀市（縣）打下基礎(chǔ)。

一、具體思路

（一）加強(qiáng)信用環(huán)境建設(shè)

開展誠信宣傳教育活動(dòng)，引導(dǎo)企業(yè)和社會(huì)各界增強(qiáng)對誠信重要性的認(rèn)識(shí)，著力營造爭做誠信單位、誠信企業(yè)和誠信公民的良好社會(huì)氛圍。深入開展由政府主導(dǎo)、金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)推動(dòng)的農(nóng)村信用工程創(chuàng)建活動(dòng)，將農(nóng)村信用工程納入新農(nóng)村建設(shè)的重要內(nèi)容，積極組織開展信用街鎮(zhèn)、信用村居、信用農(nóng)戶評選活動(dòng)。大力開展信用企業(yè)培植工作，加強(qiáng)企業(yè)和個(gè)人征信體系建設(shè)，建立完善企業(yè)和個(gè)人信用信息監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)。建立守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制。加大對守信單位的正向激勵(lì)力度和失信單位的懲戒力度，對長期信用環(huán)境不好、存在惡意拖欠債務(wù)的企業(yè)和個(gè)人予以公開曝光。[1]

（二）加強(qiáng)市場環(huán)境建設(shè)

加強(qiáng)各類企業(yè)自身建設(shè)，積極改善信貸條件。嚴(yán)格落實(shí)國家產(chǎn)業(yè)政策，突出企業(yè)技術(shù)改造和轉(zhuǎn)型升級(jí)。積極引導(dǎo)各類企業(yè)規(guī)范經(jīng)營、合規(guī)發(fā)展，建立健全法人治理結(jié)構(gòu)，完善財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，加強(qiáng)內(nèi)控管理，提高生產(chǎn)經(jīng)營能力和市場競爭力。加快多元化、多形式、多層次、多渠道的信用擔(dān)保體系建設(shè)。規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行和企業(yè)三者之間的利益關(guān)系，不斷創(chuàng)新?lián)Ｆ贩N，擴(kuò)大擔(dān)保范圍。把主要擔(dān)保對象放在新型科技創(chuàng)新、技術(shù)改造、商貿(mào)物流、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、園區(qū)建設(shè)、農(nóng)產(chǎn)品深加工、現(xiàn)代種植和養(yǎng)殖業(yè)上，不斷促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。[2]經(jīng)濟(jì)學(xué)家劉勁哲、張維迎提出：要探索建立和引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)，積極鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)來區(qū)內(nèi)開展業(yè)務(wù)，拓寬企業(yè)融資渠道和范圍。

（三）加強(qiáng)金融司法環(huán)境建設(shè)

支持和保護(hù)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營，切實(shí)為金融機(jī)構(gòu)提供安全保障。加大金融維權(quán)力度，切實(shí)保護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益。組織開展以查處逃廢金融債務(wù)為重點(diǎn)的信用環(huán)境專項(xiàng)治理活動(dòng)，加大對惡意逃廢金融債務(wù)的打擊力度，提高金融案件執(zhí)結(jié)率，有效保全和減少金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)損失。對金融保險(xiǎn)詐騙、非法集資、挪用客戶資金等嚴(yán)重破壞金融秩序的犯罪行為，切實(shí)加大打擊力度。相關(guān)部門要積極協(xié)調(diào)配合，幫助金融機(jī)構(gòu)清收不良貸款，妥善處理歷史遺留問題，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

（四）加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部環(huán)境建設(shè)

金融單位要充分利用自身優(yōu)勢，廣泛開展金融知識(shí)普及宣傳和教育活動(dòng)，大力提高全民金融意識(shí)和信用意識(shí)。金融部門要主動(dòng)出擊，以信用創(chuàng)建活動(dòng)為抓手，積極培育市場主體，優(yōu)化客戶發(fā)展環(huán)境。根據(jù)貨幣信貸政策要求，結(jié)合實(shí)際，找準(zhǔn)信貸支持著力點(diǎn)，加大對優(yōu)質(zhì)客戶支持力度，加大對潛在客戶扶持培育力度，努力促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)實(shí)力不斷增強(qiáng)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，金融市場不斷發(fā)展和壯大。各金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu)，健全內(nèi)控機(jī)制，規(guī)范經(jīng)營行為，提高管理決策水平和運(yùn)營能力。因地制宜積極開展金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，改進(jìn)服務(wù)方式，簡化服務(wù)流程，提高服務(wù)效率，增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任感和服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的主動(dòng)性。

（五）加強(qiáng)行政服務(wù)環(huán)境建設(shè)

建立以政府為主導(dǎo)、金融部門為主體、相關(guān)部門為支撐、企業(yè)廣泛參與的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)協(xié)調(diào)工作機(jī)制，充分發(fā)揮各方面作用，形成齊抓共管、整體推進(jìn)的工作合力。完善政銀企之間溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)政銀企之間的信息溝通與交流。有關(guān)部門要定期向轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)通報(bào)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃和結(jié)構(gòu)調(diào)整重點(diǎn)，推薦優(yōu)質(zhì)信貸項(xiàng)目，幫助金融機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)解決矛盾和困難。經(jīng)濟(jì)學(xué)家厲以寧、劉勁哲、林毅夫、郎咸平提出：各金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)了解地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略和長短期工作安排，并采取有效跟進(jìn)措施，促進(jìn)金融與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。銀行和企業(yè)之間也要加強(qiáng)溝通與合作，相互推介信貸產(chǎn)品和項(xiàng)目，通過舉辦政銀企對接會(huì)、金融座談會(huì)和產(chǎn)品推介會(huì)等形式搭建相互之間溝通和交流的平臺(tái)，不斷擴(kuò)大互信、合作和交流。

二、主要措施

（一）完善金融社會(huì)信用體系

1.加快信用體系建設(shè)。匯集擔(dān)保公司、小貸公司等類金融機(jī)構(gòu)信用數(shù)據(jù)以及政府相關(guān)部門信用數(shù)據(jù)，加快“一網(wǎng)、三庫、一平臺(tái)”上線運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)信息共享。繼續(xù)推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，廣泛開展信用企業(yè)和信用鎮(zhèn)（村、戶）創(chuàng)建評選活動(dòng)，營造誠信社會(huì)風(fēng)氣，確保本市（縣）企業(yè)信用檔案覆蓋面和農(nóng)戶信用檔案覆蓋面高于省市（縣）域平均水平。

2.做大做強(qiáng)增信體系。通過增資擴(kuò)股、增加轉(zhuǎn)貸職能等措施，壯大市（縣）財(cái)政擔(dān)保、中小企業(yè)擔(dān)保公司實(shí)力，為企業(yè)緩解融資難題。充分利用省信用擔(dān)保、省農(nóng)業(yè)擔(dān)保市（縣）分公司平臺(tái)，持續(xù)擴(kuò)大政銀保業(yè)務(wù)規(guī)模，為本市（縣）內(nèi)企業(yè)融資提供信用擔(dān)保，全年新增擔(dān)保余額特別是政銀保合作投放。做大各類風(fēng)險(xiǎn)資金池規(guī)模，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)降低擔(dān)保公司保證金比例，放大杠桿倍數(shù)，幫助更多小微企業(yè)和農(nóng)戶獲得資金支持。

3.加大失信懲戒工作力度。相關(guān)部門要進(jìn)一步打破信息壁壘，實(shí)現(xiàn)信息共享，通過全國法院失信被執(zhí)行人名單信息公布與查詢平臺(tái)，及時(shí)準(zhǔn)確更新失信被執(zhí)行人名單信息，供公眾免費(fèi)查詢，并在市（縣）鬧市區(qū)和政務(wù)中心大屏、報(bào)紙、廣播電視臺(tái)等多種平臺(tái)向社會(huì)曝光。開展打擊惡意逃廢銀行債務(wù)專項(xiàng)行動(dòng)，推動(dòng)制定逃廢債黑名單的認(rèn)定辦法和懲戒措施，建立黑名單共享信息庫，對不同程度的失信行為，采取執(zhí)行懸賞公告、強(qiáng)制開通失信彩鈴、禁止其高消費(fèi)行為等懲戒措施，使其在行政審批、融資信貸、招標(biāo)投標(biāo)、資質(zhì)認(rèn)定等環(huán)節(jié)受到嚴(yán)格限制，促使被執(zhí)行人主動(dòng)履行義務(wù)，讓守信者一路暢通、失信者寸步難行。

（二）促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

1.持續(xù)擴(kuò)大信貸投入。出臺(tái)《金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見》，鼓勵(lì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向上爭取信貸政策和信貸規(guī)模，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展。建立常態(tài)化銀企對接活動(dòng)，定期或不定期收集資金需求表，全年組織開展“工業(yè)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效年”銀企對接活動(dòng)、鎮(zhèn)區(qū)專題銀企對接活動(dòng)，同時(shí)及時(shí)協(xié)調(diào)解決融資難題，按季實(shí)行公示排名，有效提升對接成效。擴(kuò)大政策性貸款規(guī)模，吸引更多金融資本流向工業(yè)經(jīng)濟(jì)。

2.完善金融組織體系。著力招引市（縣）外商業(yè)銀行來本地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)市（縣）金融機(jī)構(gòu)在“兩區(qū)”設(shè)立全功能網(wǎng)點(diǎn)或布放POS機(jī)、自動(dòng)柜員機(jī)等服務(wù)機(jī)具，擴(kuò)大金融基礎(chǔ)設(shè)施覆蓋面。引進(jìn)國內(nèi)或國外資信等級(jí)高的證券公司、融資租賃公司、投資基金、創(chuàng)投風(fēng)投等新型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)行業(yè)競爭性，提高金融服務(wù)水平。

3.推進(jìn)企業(yè)掛牌上市。按照“上市一批、報(bào)會(huì)一批、輔導(dǎo)一批、股改一批、培育一批”的思路篩選企業(yè)納入上市和新三板掛牌后備企業(yè)資源庫，確定“金種子”企業(yè)，新增“新三板”掛牌企業(yè)、進(jìn)入上市輔導(dǎo)期企業(yè)。

4.創(chuàng)新金融支持方式。鼓勵(lì)引導(dǎo)政府投融資平臺(tái)和市（縣）內(nèi)企業(yè)通過發(fā)行債券、股權(quán)融資、定向增發(fā)等方式直接融資，緩解融資難題。督促指導(dǎo)市（縣）企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)接入省級(jí)綜合金融服務(wù)平臺(tái)，通過線上對接渠道，緩解企業(yè)融資難題。推動(dòng)特色產(chǎn)業(yè)投資基金實(shí)質(zhì)運(yùn)作，吸引帶動(dòng)更多金融資本和社會(huì)資本增加投入，全年新增產(chǎn)業(yè)發(fā)展引導(dǎo)基金。鼓勵(lì)園區(qū)成立科技小額貸款公司，以“科技+金融”的方式為科技型企業(yè)拓寬融資渠道，助力科技型企業(yè)成長壯大。

（三）加快化解不良貸款

1.加快不良貸款處置。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極向上級(jí)部門爭取不良貸款“控新化舊”的政策支持，爭取不良貸款核銷和打包指標(biāo)，制訂“清收一批、轉(zhuǎn)讓一批、續(xù)做一批、重組一批、核銷一批”的分類處置計(jì)劃，加快不良資產(chǎn)打包轉(zhuǎn)讓。對貸款形態(tài)進(jìn)入隱性不良的企業(yè)開展并購重組，引進(jìn)外部優(yōu)質(zhì)企業(yè)和團(tuán)隊(duì)對本市（縣）企業(yè)進(jìn)行并購重組，化解潛在不良貸款，扶持中小企業(yè)發(fā)展，全市（縣）金融機(jī)構(gòu)不良貸款率控制在3%以內(nèi)。

2.加強(qiáng)與資產(chǎn)管理公司合作。推動(dòng)本市（縣）園區(qū)、政府融資平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)等與資產(chǎn)管理公司合作，利用金融資產(chǎn)管理公司通道承接不良資產(chǎn)。條件成熟時(shí)，推動(dòng)與資產(chǎn)管理公司等持牌機(jī)構(gòu)合作成立子公司，通過購買等綜合手段化解不良貸款。

3.提高司法處置效率。推動(dòng)法院對金融機(jī)構(gòu)起訴的金融債權(quán)案件，設(shè)立金融案件合議庭，建立金融糾紛案件審理的“綠色通道”，實(shí)行繁簡分流，提高訴訟效率，推廣簡易訴訟程序，降低金融機(jī)構(gòu)訴訟成本。[3]

（四）加強(qiáng)金融知識(shí)普及宣傳

1.引導(dǎo)公眾遠(yuǎn)離非法集資。充分運(yùn)用報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)、電視等媒體，加強(qiáng)防范非法集資宣傳教育，引導(dǎo)公眾樹立正確理財(cái)投資觀念。創(chuàng)新宣傳方式，通過文藝演出、現(xiàn)場互動(dòng)等群眾喜聞樂見的方式，加強(qiáng)群眾防范意識(shí)。[4]建立市（縣）鎮(zhèn)聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，加強(qiáng)溝通交流、信息共享，從源頭遏制非法集資滋生。

2.加強(qiáng)企業(yè)金融知識(shí)培訓(xùn)。組織開展“金融服務(wù)進(jìn)企業(yè)”活動(dòng)，為企業(yè)家提供財(cái)務(wù)管理、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、資本市場等方面的培訓(xùn)，提升企業(yè)融資水平。組織各鎮(zhèn)區(qū)（街道、社區(qū)）及金融機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)，在人流量集中的時(shí)間、區(qū)域設(shè)點(diǎn)開展面對面金融知識(shí)宣傳活動(dòng)，提升金融知識(shí)宣傳的覆蓋面。

3.強(qiáng)化金融法律知識(shí)宣傳。充分利用新媒體平臺(tái)，通過以案釋法、通俗易懂的話語等，加大金融領(lǐng)域的法律、法規(guī)、規(guī)章制度宣傳力度，擴(kuò)大法治宣傳教育的覆蓋面和影響力，引導(dǎo)公眾正確使用金融產(chǎn)品，提高公眾金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

（五）打擊非法金融活動(dòng)

1.持續(xù)深入開展風(fēng)險(xiǎn)排查。定期開展涉嫌非法集資等非法金融活動(dòng)排查，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，及時(shí)更新風(fēng)險(xiǎn)清單，做到情況清、底數(shù)明。針對排查出的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及時(shí)交辦整改并持續(xù)跟蹤，重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患企業(yè)依法依規(guī)納入中國人民銀行本市（縣）支行可疑資金監(jiān)測排查范圍，持續(xù)跟蹤監(jiān)測，進(jìn)行深入排查，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，對立案5年以上陳案及法院判決已生效、未啟動(dòng)執(zhí)行程序、未完成資金清退的案件，成立專職處置工作組推進(jìn)處置工作，限期銷號(hào)結(jié)案。減少涉嫌非法集資企業(yè)數(shù)量，減少非法集資立案數(shù)量。[5]

2.整頓非法金融中介。依法打擊非法投資中介、貸款中介、保險(xiǎn)中介、信用卡中介，整治違規(guī)放貸、超范圍經(jīng)營、無照經(jīng)營、非法集資、擾亂市場秩序等違法違規(guī)行為，保護(hù)公眾合法權(quán)益。

3.清理非法金融廣告。持續(xù)深入開展各類投資咨詢、貸款中介、互聯(lián)網(wǎng)金融等非法金融廣告資訊排查行動(dòng)，著重清理戶外廣告牌、LED顯示屏、傳單和小廣告，重點(diǎn)選取散發(fā)時(shí)間長、范圍廣、影響大的廣告進(jìn)行查處整治，有效清理各類非法金融“小廣告”。

（六）強(qiáng)化組織保障

1.加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。要高度重視金融工作，進(jìn)一步強(qiáng)化對金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，加強(qiáng)金融知識(shí)培訓(xùn)，做到領(lǐng)導(dǎo)干部“學(xué)金融、懂金融”。要健全金融生態(tài)建設(shè)考核機(jī)制，組織金融、司法等部門建立聯(lián)席會(huì)商機(jī)制，密切關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)領(lǐng)域，及時(shí)交流經(jīng)驗(yàn)，互通信息，協(xié)調(diào)解決工作中的問題和困難，堅(jiān)決守住不發(fā)生區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。

2.落實(shí)工作保障。成立金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作專業(yè)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)決策部署、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、整體推進(jìn)和督促落實(shí)工作，設(shè)立金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)，確保金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作扎實(shí)有效推進(jìn)。

3.強(qiáng)化激勵(lì)考核。制訂金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)指標(biāo)考核辦法，每季度召開會(huì)議，研究解決金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作相關(guān)問題，確保任務(wù)穩(wěn)步推動(dòng)。如項(xiàng)城市（縣）在河南省金融生態(tài)環(huán)境指標(biāo)綜合評估排名進(jìn)位，領(lǐng)導(dǎo)小組將對成績顯著的單位和個(gè)人進(jìn)行表彰與獎(jiǎng)勵(lì)，對考核后三名進(jìn)行通報(bào)批評。

注釋：

[1]盛毅.農(nóng)村商業(yè)銀行金融信息化管理創(chuàng)新研究[J].投資與創(chuàng)業(yè)，2019，03。

[2]魯瑞云.發(fā)展普惠金融，助力農(nóng)村扶貧[J].中國農(nóng)業(yè)會(huì)計(jì)，2018，01。

[3]劉欣昱.經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下我國商業(yè)銀行市場營銷策略[J].北京財(cái)貿(mào)職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào)，2017，33，05。

[4]邵群.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下要組建農(nóng)村金融服務(wù)室[J].內(nèi)蒙古電大學(xué)刊，2019，03。

[5]陳敏.金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展增收脫貧策略[J].天津農(nóng)林科技，2018，02。