未來金融企業(yè)技術(shù)架構(gòu)與數(shù)字化轉(zhuǎn)型

李璠

習(xí)近平總書記在十三屆全國人大五次會議期間提出，貫徹新發(fā)展理念是新時代我國發(fā)展壯大的必由之路。“十四五”時期，我國開啟全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程，數(shù)據(jù)成為新生產(chǎn)要素，數(shù)字技術(shù)成為新發(fā)展引擎，數(shù)字經(jīng)濟(jì)成為新藍(lán)海。金融科技推動了金融產(chǎn)品和服務(wù)模式的創(chuàng)新，提升了金融機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營管理水平，催生了新的金融生態(tài)，驅(qū)動了金融體系深化改革、創(chuàng)新發(fā)展。

近年來，新一輪產(chǎn)業(yè)變革和科技革命興起，重塑全球經(jīng)濟(jì)市場結(jié)構(gòu)，構(gòu)建新的商業(yè)圖景，科技與金融不斷融合發(fā)展，持續(xù)推動金融業(yè)組織架構(gòu)轉(zhuǎn)型、服務(wù)效能、經(jīng)營模式和客戶體驗提升，成為金融企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的原動力。與此同時，移動互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，徹底顛覆了人們固有的生活方式和消費(fèi)習(xí)慣，金融交易量呈現(xiàn)井噴式增長，客戶需求呈現(xiàn)多樣性，客戶體驗向高層次延伸，金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)面臨巨大挑戰(zhàn)。探索應(yīng)用新的技術(shù)架構(gòu)，解決傳統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)面臨的問題，有效應(yīng)對技術(shù)變革，前瞻性謀劃新一代技術(shù)架構(gòu)布局，實現(xiàn)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展具有重要意義。

應(yīng)對新的變革，金融企業(yè)傳統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)面臨巨大挑戰(zhàn)

改革開放以來，中國的金融市場得到充分發(fā)展，金融業(yè)科技應(yīng)用水平一直處于各行業(yè)領(lǐng)先水平。金融科技廣泛而深入的應(yīng)用，提升了金融企業(yè)的核心競爭力、客戶服務(wù)水平、管理決策效率和風(fēng)險防控能力。金融科技在金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)用，從無到有，從小到大，在對金融機(jī)構(gòu)整體賦能的過程中，不同階段都有與之相匹配的技術(shù)架構(gòu)。從網(wǎng)點(diǎn)單機(jī)模式逐步演進(jìn)為分行集中、全國大集中，從多個籃子的看管到集中優(yōu)勢資源把一個籃子織密編牢，金融科技技術(shù)架構(gòu)的演化有一條清晰的主線，是適應(yīng)當(dāng)時的業(yè)務(wù)發(fā)展、技術(shù)條件和應(yīng)用場景的必然選擇。但是，受限于當(dāng)時的計算能力和網(wǎng)絡(luò)通信速度，金融科技技術(shù)路徑的選擇有著明顯的時代烙印，存在當(dāng)時技術(shù)條件下的局限。每代架構(gòu)有每代架構(gòu)的使命，每代架構(gòu)有每代架構(gòu)的生命周期，金融機(jī)構(gòu)選擇的技術(shù)架構(gòu)是對穩(wěn)定、成熟主流技術(shù)棧偏好的最好注腳。

傳統(tǒng)的集中式架構(gòu)經(jīng)過多年的發(fā)展，技術(shù)成熟、可用性高、運(yùn)行穩(wěn)定，成為金融機(jī)構(gòu)的主流選擇，但集中式架構(gòu)無法避免吞吐能力面臨上限、風(fēng)險過度集中、敏捷響應(yīng)遲緩、升級維護(hù)成本過高等問題。

集中式架構(gòu)面臨風(fēng)險集中的風(fēng)險。就如一個硬幣的兩面，集約化在降低維護(hù)成本、更便于數(shù)據(jù)共享的同時，也帶來風(fēng)險的集中。為了更好地降低風(fēng)險，金融機(jī)構(gòu)采取雙機(jī)熱備、同城災(zāi)備、異地容災(zāi)等措施，集中度過高的風(fēng)險得到部分化解，在一定程度上提高了系統(tǒng)的可用性。

處理能力瓶頸。傳統(tǒng)架構(gòu)下，計算能力的大小取決于單體計算能力。為了提升系統(tǒng)的計算能力，在集中式架構(gòu)下，通過擴(kuò)充單體計算能力來實現(xiàn)，無非是依賴增加系統(tǒng)的內(nèi)存和CPU的數(shù)量，但CPU和內(nèi)存的擴(kuò)容不是無限的，當(dāng)簡單的在垂直縱向領(lǐng)域的擴(kuò)容達(dá)到極限仍不能滿足對計算能力的需求時，最終會觸及性能的天花板。但是移動互聯(lián)，開放API，嵌入金融，讓金融服務(wù)隨時隨地、觸手可達(dá)、無處不在、無微不至，交易量也呈現(xiàn)井噴式增長，傳統(tǒng)架構(gòu)面臨巨大挑戰(zhàn)。

敏捷性不足。傳統(tǒng)架構(gòu)所應(yīng)對的場景是相對穩(wěn)態(tài)的，針對互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用場景的靈活多變應(yīng)對不足，對快速響應(yīng)客戶需求、系統(tǒng)快速迭代、應(yīng)用灰度發(fā)布等敏捷需求不相適應(yīng)。

集中式架構(gòu)下擴(kuò)能的事實證明，價格高昂。為了滿足吞吐能力，無論是大型機(jī)的單機(jī)擴(kuò)容，還是小型機(jī)集群方式的擴(kuò)容，成本皆較大，增加了金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的負(fù)擔(dān)。

解決“卡脖子”問題?！澳嫒蚧憋L(fēng)潮涌動，美國和西方對我國科技領(lǐng)域采取一系列打壓政策，我國堅定不移地走創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展的科技自立自強(qiáng)之路，全力解決重點(diǎn)領(lǐng)域“卡脖子”技術(shù)問題。

新技術(shù)漸趨成熟，支撐金融企業(yè)發(fā)展第二曲線

人類文明的每一次進(jìn)步，都極大地解放了生產(chǎn)力，帶來生產(chǎn)效率的提升，每次的技術(shù)進(jìn)步都對人類的生產(chǎn)方式和生活方式產(chǎn)生著深遠(yuǎn)影響。近年來，新技術(shù)的不斷迭代、演進(jìn)并廣泛應(yīng)用，為金融機(jī)構(gòu)加速發(fā)展，實現(xiàn)換道超車，創(chuàng)造了有利條件，奠定了堅實基礎(chǔ)。

新技術(shù)家族“A、B、C、D、E、F、G”，即人工智能（Artificial intelligence）， 區(qū)塊鏈（Block chain）、云計算（Cloud computing）、數(shù)據(jù)科學(xué)與大數(shù)據(jù)（Data science & big data）、邊緣計算（Edge computing）、聯(lián)邦學(xué)習(xí)（Federated learning）以及5G。一是人工智能。人工智能在最近幾年加速發(fā)展，在深度學(xué)習(xí)、卷積神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)方面取得了較大的進(jìn)步，代表了人工智能發(fā)展的最新趨勢。二是區(qū)塊鏈。區(qū)塊鏈?zhǔn)欠菍ΨQ加密算法、分布式計算、共識算法多種技術(shù)的融合產(chǎn)物，自誕生以來，受到了人們的高度關(guān)注，從早期的數(shù)字貨幣逐漸向其他領(lǐng)域延伸，充分發(fā)揮了其不可篡改、分布式、去中心化特點(diǎn)。NFT是區(qū)塊鏈技術(shù)的最新應(yīng)用趨勢，是數(shù)字加密貨幣的另外一種存在形式，即非同質(zhì)化代幣，具有獨(dú)一無二、不可替代、不可分割的特點(diǎn)。三是云計算。云計算經(jīng)過近年的發(fā)展逐漸成熟，已經(jīng)廣泛在金融行業(yè)應(yīng)用，考慮到安全性，在金融行業(yè)主要是以私有云的方式部署。云計算最新的發(fā)展趨勢是云原生、容器化、微服務(wù)和敏捷迭代相融合。四是大數(shù)據(jù)。大數(shù)據(jù)作為新的生產(chǎn)要素，在協(xié)同營銷、智能決策、智能風(fēng)控、智能投顧等方面不斷深耕場景，助力業(yè)務(wù)拓展，風(fēng)險防控。五是邊緣計算。邊緣計算是充分發(fā)揮邊緣設(shè)備計算能力的一種有效路徑，未來計算能力是云、邊、端的結(jié)合，云端計算、邊緣計算和終端計算各自發(fā)揮優(yōu)勢，實現(xiàn)計算能力的合理分布。六是聯(lián)邦學(xué)習(xí)。聯(lián)邦學(xué)習(xí)基于同態(tài)加密技術(shù)，通過縱向聯(lián)邦、橫向聯(lián)邦以及交叉聯(lián)邦，基于數(shù)據(jù)不動模型動，隱私不顯價值顯，在保護(hù)客戶隱私的前提下，實現(xiàn)客戶信息的共享。七是5G。5G的特點(diǎn)是高帶寬、低延時和廣覆蓋，其應(yīng)用的最大價值在于海量連接，在物聯(lián)網(wǎng)時代實現(xiàn)萬物互聯(lián)，5G應(yīng)用的優(yōu)勢在于符合用更少的能量傳遞更多流量的核心價值趨勢。

上述技術(shù)的不斷突破，為業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了源源不斷的動能，也對新的基礎(chǔ)架構(gòu)形成提供了基礎(chǔ)支撐。

立足長遠(yuǎn)發(fā)展，提前布局新技術(shù)架構(gòu)規(guī)劃

傳統(tǒng)架構(gòu)面臨問題，隨著新技術(shù)的不斷成熟，金融企業(yè)的架構(gòu)選擇應(yīng)立足當(dāng)下，放眼長遠(yuǎn)，面向未來，規(guī)劃新一代技術(shù)架構(gòu)。采納分布式架構(gòu)（Distributed Architecture）、敏捷方式的持續(xù)集成部署（DevOps）、云原生未來技術(shù)方向（Direction of Cloud Native）布局3D新技術(shù)架構(gòu)，堅持目標(biāo)導(dǎo)向，采取由易到難、由外圍到核心的漸進(jìn)方式推進(jìn)，實現(xiàn)敏捷、云化轉(zhuǎn)型，結(jié)合集中式和分布式的優(yōu)勢和不足，揚(yáng)長避短，從融合架構(gòu)過渡到分布式架構(gòu)，循序漸進(jìn)、分步實施，做到穩(wěn)妥有序、風(fēng)險可控。

分布式松耦合技術(shù)結(jié)構(gòu)

增加系統(tǒng)吞吐量和降低大集中風(fēng)險的有效應(yīng)對方式是采用分布式技術(shù)架構(gòu)，分布式架構(gòu)處理能力的提升要通過橫向的擴(kuò)展，而不是僅靠單機(jī)性能的擴(kuò)容。分布式技術(shù)架構(gòu)的優(yōu)勢：一是增大系統(tǒng)吞吐量、并發(fā)度。分布式技術(shù)包括分布式文件系統(tǒng)、分布式數(shù)據(jù)庫、分布式事務(wù)等，分布式技術(shù)通過更多的計算資源的融合，充分發(fā)揮每一臺服務(wù)器的計算能力，實現(xiàn)資源的合理分布，把原來由一臺服務(wù)器完成的任務(wù)進(jìn)行有效拆分，可以充分發(fā)揮分布式擴(kuò)展能力，有效應(yīng)對高并發(fā)交易場景。二是加強(qiáng)系統(tǒng)可用性。金融機(jī)構(gòu)對業(yè)務(wù)連續(xù)性要求極高，關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)7×24小時不間斷對外提供服務(wù)，任何一個單點(diǎn)故障都有可能對系統(tǒng)產(chǎn)生嚴(yán)重影響，導(dǎo)致系統(tǒng)不可用。從通信網(wǎng)絡(luò)、加密設(shè)備等通過冗余的方式增強(qiáng)系統(tǒng)可用性，同理分布式架構(gòu)可以通過冗余系統(tǒng)消除單點(diǎn)故障，保證系統(tǒng)連續(xù)性，提升客戶體驗。三是通過微服務(wù)設(shè)計、模塊化構(gòu)建、中臺能力的打造，可以提高系統(tǒng)模塊重用度和開發(fā)效率，發(fā)布速度也因為并行而變得更快。四是在分布式架構(gòu)下，清晰的模塊劃分，在低耦合、高內(nèi)聚理念的指導(dǎo)下，更有利于團(tuán)隊內(nèi)部協(xié)作。

分布式雖然存在諸多優(yōu)勢，但我們也應(yīng)注意到其帶來的運(yùn)維復(fù)雜性以及學(xué)習(xí)難度的增加。在一個分布式系統(tǒng)中，可用性（Availability）、一致性（Consistency）、分區(qū)容忍性（Partition tolerance）三者只能兼顧其中兩者，無法同時得到滿足，即CAP原理。結(jié)合金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，我們必須做到三者的平衡和取舍，并運(yùn)用新的技術(shù)手段去解決這些新增問題。

打造敏捷開發(fā)、運(yùn)維一體化新模式

互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)是敏捷、高效，建立敏捷開發(fā)、測試、運(yùn)維一體化文化，在開發(fā)、運(yùn)營、質(zhì)量保障部門和團(tuán)隊之間形成良性的互動與協(xié)作，提升項目的開發(fā)效率和交付能力。目前，DevOps在金融機(jī)構(gòu)項目建設(shè)中正在實踐落地。如何更好地結(jié)合金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定和互聯(lián)網(wǎng)靈活的特點(diǎn)，打造和金融機(jī)構(gòu)相適應(yīng)的敏捷模式，需要長期的探索和實踐。

云原生將是未來發(fā)展方向

云原生是基于分布部署和統(tǒng)一運(yùn)管的分布式云，以容器、微服務(wù)、DevOps等技術(shù)為基礎(chǔ)建立的一套云技術(shù)產(chǎn)品體系。云原生以云計算為基礎(chǔ)，打造面向云的應(yīng)用，構(gòu)建云生態(tài)體系。云原生技術(shù)屏蔽了底層的技術(shù)實現(xiàn)，更好地利用云平臺的彈性和分布式優(yōu)勢，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置、按需伸縮、快速部署、灰度發(fā)布和不停機(jī)交付。

新技術(shù)架構(gòu)的演進(jìn)是一個動態(tài)過程。“世易時移，變法宜矣?！睕]有最好的技術(shù)，只有最適合的架構(gòu)。

洞察未來趨勢，引領(lǐng)金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

金融企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型必須緊密圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險、深化金融體系改革的國家大政方針進(jìn)行。讓金融服務(wù)更加惠及民生，在支持鄉(xiāng)村振興、雙碳達(dá)標(biāo)、綠色發(fā)展方面發(fā)揮更大、更積極的作用，秉持科技向善原則，促進(jìn)社會進(jìn)步和共同富裕。

金融企業(yè)必然走上數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路

國家戰(zhàn)略提出新格局要求。目前，國家高度重視數(shù)字經(jīng)濟(jì)、金融科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)發(fā)展，發(fā)展綱領(lǐng)和指導(dǎo)文件頻繁出臺，體現(xiàn)國家大力推動數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的決心，為打造數(shù)字經(jīng)濟(jì)新優(yōu)勢、加快數(shù)字社會建設(shè)步伐、提高數(shù)字政府建設(shè)水平、營造良好數(shù)字生態(tài)提供了良好的政策環(huán)境和有利的發(fā)展時機(jī)。金融企業(yè)應(yīng)積極響應(yīng)加快建設(shè)創(chuàng)新型國家的發(fā)展戰(zhàn)略，以此為綱，在育新機(jī)、開新局中應(yīng)勢而動，把握機(jī)遇，尋求突破。

數(shù)字時代賦予新發(fā)展能力。當(dāng)今世界正經(jīng)歷百年未有之大變局，“數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃興起為金融創(chuàng)新發(fā)展構(gòu)筑廣闊舞臺，數(shù)字技術(shù)的快速演進(jìn)為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入充沛活力，金融科技逐步邁入高質(zhì)量發(fā)展的新階段?！苯鹑谄髽I(yè)應(yīng)當(dāng)順應(yīng)時代發(fā)展，不斷開拓創(chuàng)新，銳意進(jìn)取，前瞻性布局?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型整體策略;堅持創(chuàng)新發(fā)展，注重核心技術(shù)、數(shù)據(jù)共享、隱私安全、創(chuàng)新人才等領(lǐng)域的資源投入。

創(chuàng)新發(fā)展引領(lǐng)新行業(yè)趨勢。黨中央和國務(wù)院多次強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新對于引領(lǐng)發(fā)展和建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的重要意義和戰(zhàn)略地位。《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》要求“加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)，全面推進(jìn)銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”。金融企業(yè)作為我國現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心參與者，應(yīng)堅持以科技創(chuàng)新推動轉(zhuǎn)型發(fā)展，不斷提升服務(wù)效率和能力、擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面和可得性，發(fā)揮金融在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中的使命擔(dān)當(dāng)。

金融企業(yè)如何科學(xué)開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型

金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要將業(yè)務(wù)能力轉(zhuǎn)型與技術(shù)能力轉(zhuǎn)型相結(jié)合，實現(xiàn)企業(yè)整體轉(zhuǎn)型，因此，必然是“一把手”工程。每家金融企業(yè)在規(guī)模、地域、經(jīng)營理念、管理模式等方面都獨(dú)具特色，難以找到適合所有企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案。光大集團(tuán)基于集團(tuán)和銀行多年的“數(shù)智”之路實踐經(jīng)驗，一直致力于打造一套兼顧前瞻性和可落地性的組織框架。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的頂層設(shè)計。數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)從戰(zhàn)略、規(guī)劃和設(shè)計實施三個層面開展并逐步聚焦。我國跨入新發(fā)展階段，企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型要以實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展為根本出發(fā)點(diǎn)，通過業(yè)務(wù)戰(zhàn)略與技術(shù)戰(zhàn)略的結(jié)合構(gòu)成企業(yè)戰(zhàn)略，明確企業(yè)的使命、愿景和目標(biāo)，制定重要戰(zhàn)略舉措，構(gòu)建數(shù)字化轉(zhuǎn)型藍(lán)圖。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的治理規(guī)劃。搭建支持戰(zhàn)略目標(biāo)實現(xiàn)的治理體系，有效支撐企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，明確企業(yè)治理規(guī)劃定位，對相關(guān)治理能力、治理模式、職能設(shè)置、組織架構(gòu)及制度和流程進(jìn)行全面規(guī)劃。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的能力建設(shè)。立足業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和數(shù)字化戰(zhàn)略，統(tǒng)籌考慮短期成果和長期影響，遵從企業(yè)綜合價值創(chuàng)造原則，搭建支持戰(zhàn)略目標(biāo)實現(xiàn)的兩大核心能力體系，即業(yè)務(wù)能力和科技能力。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實施策略。本著實事求是的工作態(tài)度，結(jié)合金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型藍(lán)圖的建設(shè)要求，把握近期、著手中期、放眼長期，提出實施策略及實施規(guī)劃建議。從資源保障、數(shù)據(jù)管控、安全支撐、應(yīng)用考核和風(fēng)險管理等方面著手完善配套保障措施。

如何評估金融企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項長期的系統(tǒng)性工程，為了有效堅定信心、把控方向和過程管理，需要建立健全數(shù)字化轉(zhuǎn)型管理評估和考核體系。各家金融企業(yè)對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的認(rèn)知不盡相同，但是普遍面臨如何建立評估或考核指標(biāo)的問題，相關(guān)機(jī)構(gòu)也在探索制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力指標(biāo)框架?；跀?shù)字光大體系建設(shè)的經(jīng)驗，提取、升華數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)的理論知識，形成評估金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的三大支柱。

技術(shù)與業(yè)務(wù)的融合深度。通過技術(shù)與業(yè)務(wù)的深度融合，才能實現(xiàn)真正的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展。技術(shù)與業(yè)務(wù)作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的兩大核心能力，二者相輔相成，既無法孤立存在，也不應(yīng)該分開建設(shè)。金融企業(yè)應(yīng)結(jié)合自身資源稟賦，在整體戰(zhàn)略規(guī)劃中統(tǒng)籌考慮技術(shù)和業(yè)務(wù)互相融合、互相促進(jìn)的策略和方式。二者的融合深度從規(guī)劃之初就決定了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深度。

數(shù)據(jù)要素潛能釋放程度。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的時代，數(shù)據(jù)成為不可或缺的生產(chǎn)要素。如何充分釋放數(shù)據(jù)要素潛能，如何在“強(qiáng)化數(shù)據(jù)能力建設(shè)”“推動數(shù)據(jù)有序共享”“深化數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用”“做好數(shù)據(jù)安全保護(hù)”四個方面布局，是真正考驗金融企業(yè)的智慧和決心所在。數(shù)據(jù)要素能夠持續(xù)推動銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行邏輯、經(jīng)營模式、管理方式等的優(yōu)化和變革，因此其潛能釋放程度體現(xiàn)了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的廣度。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的價值回報。作為金融企業(yè)的整體變革，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的價值回報表現(xiàn)在眾多領(lǐng)域。在業(yè)務(wù)經(jīng)營領(lǐng)域，體現(xiàn)在業(yè)務(wù)線上化能力、移動化能力的提升;在企業(yè)管理領(lǐng)域，體現(xiàn)在智能化的管理支撐、決策支持能力建設(shè)，如智能化風(fēng)控、運(yùn)營和營銷，智能辦公和智慧財務(wù)等;在收入模式領(lǐng)域，體現(xiàn)在零售經(jīng)營占比、中收占比等指標(biāo)的增長?；谧陨響?zhàn)略目標(biāo)，金融企業(yè)應(yīng)建立綜合的價值回報評估體系，從而全面、客觀地評價數(shù)字化轉(zhuǎn)型的高度。

縱觀國內(nèi)外企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐，其成功率不足40%，我國金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程也充滿了各種艱難險阻，需要共同參與者胸懷“國之大者”，始終堅持以人民為中心的發(fā)展理念，勇?lián)聲r代金融工作者的責(zé)任與使命。深入推進(jìn)創(chuàng)新驅(qū)動高質(zhì)量發(fā)展，不斷提高金融科技治理體系和治理能力現(xiàn)代化水平，堅定科技自立自強(qiáng)信心與決心，充分發(fā)揚(yáng)積極進(jìn)取的拼搏精神，敢于斗爭，善于斗爭，大膽探索具有中國特色的金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展道路。

（作者系中國光大集團(tuán)科技創(chuàng)新事業(yè)部總經(jīng)理、光大科技有限公司總經(jīng)理）

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