參與“套路貸”害人也害己

廖春梅

聊到“套路貸”，人們想到的受害人往往只是“借款人”。其實還有一種人也深受其害，他們就是“套路貸”的參與者或幫兇。不是嗎？他們中的許多人要么血本無歸，要么鋃鐺入獄、處以巨額罰金，甚至在刑滿釋放后還被限制就業(yè)。

“套路貸”提起民間借貸訴訟被駁回

【案例】？王某通過多年打拼，積蓄了一筆錢財后，想到通過“套路貸”輕松賺錢。于是按照學(xué)來的模式，對外以低息、無抵押、無擔(dān)保、快速放款等吸引他人借款。因經(jīng)營缺少周轉(zhuǎn)資金的李先生得知后，立刻找到王某。王某以收取“保證金”及“行規(guī)”需要為由，只給了李先生3.6萬元現(xiàn)金，但借據(jù)上的金額卻是5萬元。2019年1月4日，王某以李先生逾期未返還本息為由提起了訴訟。法院經(jīng)審理，以涉嫌“套路貸”為由，駁回了王某的起訴，并將案件移交公安機關(guān)偵查。

【點評】 法院的做法并無不當(dāng)?！疤茁焚J”是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)?！钡认嚓P(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關(guān)違法犯罪活動的概括性稱謂。其與民事借貸有著本質(zhì)區(qū)別，民間借貸的出借人是為了到期按照協(xié)議約定的內(nèi)容收回本金并獲取利息，不具有非法占有他人財物的目的，也不會在簽訂、履行借貸協(xié)議過程中實施虛增借貸金額、制造虛假給付痕跡、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等。而《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第五條規(guī)定：“人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關(guān)?！?h3>“套路貸”涉及犯罪被追究刑事責(zé)任

【案例】？鐘某大學(xué)畢業(yè)后，雖誤入“套路貸”但卻未迷途知返，而是夢想以此賺錢。家境不佳而又愛慕虛榮的在校大學(xué)生小琳，在鐘某的引誘下，借款4000元購買了一部手機，但借據(jù)金額卻為8000元。小琳未按時還款后，鐘某強迫她拍攝裸照，對其進行精神壓制，然后讓關(guān)聯(lián)人員為小琳償還“借款”，再由關(guān)聯(lián)人員與小琳簽訂金額達(dá)1.6萬元的“借貸”協(xié)議。鐘某沒有料到，自己最終也被“賺”進了監(jiān)獄。

【點評】 本案系一起典型的“套路貸”案件?！蹲罡呷嗣穹ㄔ?、最高人民檢察院、公安部、司法部關(guān)于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導(dǎo)意見》第二十條規(guī)定：“對于以非法占有為目的，假借民間借貸之名，通過‘虛增債務(wù)‘簽訂虛假借款協(xié)議‘制造資金走賬流水‘肆意認(rèn)定違約‘轉(zhuǎn)單平賬‘虛假訴訟等手段非法占有他人財產(chǎn)，或者使用暴力、威脅手段強立債權(quán)、強行索債的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件具體事實，以詐騙、強迫交易、敲詐勒索、搶劫、虛假訴訟等罪名偵查、起訴、審判?！薄蹲罡呷嗣穹ㄔ骸⒆罡呷嗣駲z察院、公安部、司法部關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》第八條也指出規(guī)定：“以老年人、未成年人、在校學(xué)生、喪失勞動能力的人為對象實施‘套路貸，或者因?qū)嵤疤茁焚J”造成被害人或其特定關(guān)系人自殺、死亡、精神失常、為償還‘債務(wù)而實施犯罪活動的，除刑法、司法解釋另有規(guī)定的外，應(yīng)當(dāng)酌情從重處罰。”

“套路貸”懲戒涵蓋罰金與從業(yè)限制

【案例】 邱某是一名會計師，利用自己的特長在一家金融公司兼職。為通過完成貸款業(yè)務(wù)獲取更多的非法利益，邱某還在微信朋友圈發(fā)布虛假消息，誘騙他人貸款。被害人一旦上鉤，邱某便按照虛高的“借貸”協(xié)議金額，將資金轉(zhuǎn)入被害人賬戶，制造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡，隨后便采取各種手段將其中全部或者部分資金收回，被害人實際上并未取得或者完全取得“借貸”協(xié)議、銀行流水上顯示的錢款。東窗事發(fā)后，邱某不但被法院判處有期徒刑，還被處以20萬元罰金、禁止在刑滿釋放后的四年內(nèi)從事會計工作。

【點評】 法院的判決無可厚非?！蹲罡呷嗣穹ㄔ?、最高人民檢察院、公安部、司法部關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》的通知第九條規(guī)定：“對于‘套路貸犯罪分子，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其所觸犯的具體罪名，依法加大財產(chǎn)刑適用力度。符合刑法第三十七條之一規(guī)定的，可以依法禁止從事相關(guān)職業(yè)?！倍谭ǖ谌邨l之一指出：“因利用職業(yè)便利實施犯罪，或者實施違背職業(yè)要求的特定義務(wù)的犯罪被判處刑罰的，人民法院可以根據(jù)犯罪情況和預(yù)防再犯罪的需要，禁止其自刑罰執(zhí)行完畢之日或者假釋之日起從事相關(guān)職業(yè)，期限為三年至五年?！逼淠康脑谟趯⒗寐殬I(yè)便利或違背職業(yè)要求的特定義務(wù)而實施犯罪的人員，從特定的職業(yè)領(lǐng)域或行業(yè)中清除出去，避免其利用特定職業(yè)再犯新罪。