新時期金融服務(wù)在推進鄉(xiāng)村振興中的作用研究

周林潔　傅帥雄

摘? ?要：2020年底我國如期完成了新時代脫貧攻堅目標(biāo)任務(wù)，鄉(xiāng)村振興在2020年也取得重要進展，制度框架和政策體系基本形成。在脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興實現(xiàn)有效銜接過程中，金融需求也將會呈現(xiàn)出新的特點和變化，為更好發(fā)揮金融服務(wù)在新時期推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中的作用，本文從基于長遠發(fā)展的頂層設(shè)計、金融市場體系、金融組織體系、金融服務(wù)體系、金融服務(wù)的生態(tài)環(huán)境建設(shè)等方面提出了發(fā)展建議。

關(guān)鍵詞：新時期;金融服務(wù);鄉(xiāng)村振興

中圖分類號：F830? 文獻標(biāo)識碼：B 文章編號：1674-2265（2022）02-0068-06

DOI：10.19647/j.cnki.37-1462/f.2022.02.009

黨的十八大以來，黨領(lǐng)導(dǎo)全國各族人民發(fā)揮政治優(yōu)勢和制度優(yōu)勢，建立了中國特色脫貧攻堅制度體系，2020年底如期完成了新時代脫貧攻堅目標(biāo)任務(wù)，現(xiàn)行標(biāo)準下農(nóng)村貧困人口全部脫貧。2017年，黨的十九大報告提出了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略相繼提出，是黨中央著眼于“共同富?！眾^斗目標(biāo)的重大戰(zhàn)略部署（高強，2019）[1]。

金融服務(wù)在支持脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興方面既有一定的延續(xù)性，又有相應(yīng)的重點調(diào)整（周孟亮，2020）[2]。在脫貧攻堅中，金融資源配置方式以政策性支持為主，市場化為輔（趙忠世，2018）[3]。在金融扶貧與金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興有效銜接的過程中，隨著服務(wù)范圍和產(chǎn)品體系的擴大，市場配置資源的比重會不斷增加，但同時，金融資源仍然需要配置到農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，這就需要繼續(xù)保持一定程度的政策性金融支持，進一步鞏固脫貧攻堅戰(zhàn)的成果，更好地滿足鄉(xiāng)村振興多樣化的金融需求（李創(chuàng)和吳國清，2018;王營等，2020）[4，5]，不斷提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的成效。

一、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施中金融服務(wù)重點的新調(diào)整

新形勢下金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略會呈現(xiàn)出綜合性和多元化的特點和新局面。

一是金融服務(wù)于產(chǎn)業(yè)興旺。產(chǎn)業(yè)興旺是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重點。金融服務(wù)于產(chǎn)業(yè)興旺，需要研究鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重點產(chǎn)業(yè)和領(lǐng)域，培育農(nóng)村金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)體系，創(chuàng)新“三農(nóng)”金融產(chǎn)品和服務(wù)，支持合理布局鄉(xiāng)村農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、提升糧食綜合生產(chǎn)能力、農(nóng)業(yè)科技進步水平以及農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率;積極支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合示范園和農(nóng)村創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新園建設(shè)，推動休閑農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游、特色民宿和農(nóng)村康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，實現(xiàn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺。

二是金融服務(wù)于生態(tài)宜居。生態(tài)宜居是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的關(guān)鍵。金融服務(wù)于生態(tài)宜居，需要堅持倡導(dǎo)綠色金融理念，積極支持美麗鄉(xiāng)村建設(shè)，因地制宜制定金融資源配置方案，在綠色環(huán)保、土壤綜合治理、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、棚戶區(qū)改造等方面實行差異化金融服務(wù)，不斷提升村容村貌，推動鄉(xiāng)村生產(chǎn)生活的綠色環(huán)保發(fā)展。

三是金融服務(wù)于鄉(xiāng)村文明。鄉(xiāng)村文明是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要保障。金融服務(wù)于鄉(xiāng)村文明，需要支持鄉(xiāng)村文化服務(wù)體系、教育體系、醫(yī)療衛(wèi)生體系等建設(shè)，在配置金融資源時，將提升鄉(xiāng)村文明的因素作為重要參數(shù)并給予一定傾斜，比如推出“文明家庭貸”等，推動提升鄉(xiāng)村文明的整體水平。

四是金融服務(wù)于治理有效。治理有效是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要基礎(chǔ)。金融服務(wù)于治理有效，需要不斷完善鄉(xiāng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)體系，大力支持村莊規(guī)劃管理，不斷完善基層金融人員配置，推進綜合服務(wù)站的建設(shè)，為完善鄉(xiāng)村治理機制提供有力支持。

五是金融服務(wù)于生活富裕。生活富裕是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的根本。金融服務(wù)于生活富裕，需要充分激活農(nóng)村的要素資源，提高要素利用效率，暢通要素流轉(zhuǎn)通道，釋放農(nóng)村各類資源財產(chǎn)權(quán)能（鄭壽明，2020）[6]，比如拓寬農(nóng)業(yè)農(nóng)村抵質(zhì)押物范圍等，滿足農(nóng)民在生產(chǎn)經(jīng)營和消費升級等方面的需求，提升農(nóng)民收入和生活水平。

二、加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化所帶來的金融新需求

在新的形勢下，按照鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕”的總要求，金融服務(wù)的重點將根據(jù)鄉(xiāng)村振興需求的變化而產(chǎn)生新的變化，呈現(xiàn)出多樣化和綜合化的趨勢。加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐需要不斷夯實農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力，通過構(gòu)建和完善現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系，不斷推進農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，而在任務(wù)的實施過程中必然離不開金融的支持。

（一）提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力基礎(chǔ)和保障國家糧食安全的金融新需求

“民以食為天”。國家糧食安全是涉及國家發(fā)展的重要戰(zhàn)略，在鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略中，保障國家糧食安全是非常重要和必不可少的。國家糧食安全對金融服務(wù)的需求，主要體現(xiàn)在以下方面：

1. 全國重要的糧食主產(chǎn)區(qū)要實現(xiàn)高水平的提質(zhì)增量，離不開資金、科技、人才的支持，特別是重點支撐糧食供給的高標(biāo)準農(nóng)田建設(shè)，在其實現(xiàn)集約化、規(guī)?；蜋C械化過程中需要更多的金融支持。因此，金融機構(gòu)需要不斷創(chuàng)新投融資模式，推進資本與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)機配套的有效對接，保障金融機構(gòu)對糧食增產(chǎn)、現(xiàn)代種業(yè)、農(nóng)機自動化、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新以及科技成果轉(zhuǎn)化的持續(xù)投入和支持。

2. 需要充分利用國內(nèi)政策性銀行和國際金融組織的低息貸款，加大對重點水利建設(shè)、農(nóng)村土地整治、耕地提質(zhì)改造工程、高標(biāo)準農(nóng)田建設(shè)、現(xiàn)代化倉儲物流設(shè)施建設(shè)的投入力度，進一步提升糧食生產(chǎn)能力和安全倉儲能力。

3. 需要結(jié)合糧食收儲制度及市場化價格形成機制，做好糧食收儲的金融支持工作，研究多元市場主體市場化糧食收購模式，重點支持流通骨干企業(yè)參與糧食等重要農(nóng)產(chǎn)品收儲、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體開展重要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營和現(xiàn)代農(nóng)產(chǎn)品市場建設(shè)，提供多元的農(nóng)產(chǎn)品收儲金融服務(wù)。

4. 需要綜合利用金融工具，通過直接融資和間接融資等手段大力支持農(nóng)機裝備的信息化轉(zhuǎn)型升級，支持農(nóng)機裝備的自主研發(fā)和技術(shù)創(chuàng)新。結(jié)合不同區(qū)域?qū)嶋H情況，在實現(xiàn)規(guī)?；a(chǎn)的條件下，大力發(fā)展和推廣農(nóng)機裝備機械化和智能化，整體提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率。

5. 需要金融支持農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力提升重大工程，包括構(gòu)建現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)數(shù)字化監(jiān)測體系，建設(shè)高標(biāo)準農(nóng)田，建設(shè)主要農(nóng)作物生產(chǎn)全程機械化，建設(shè)數(shù)字農(nóng)業(yè)農(nóng)村和智慧農(nóng)業(yè)，實施智慧農(nóng)業(yè)工程和“互聯(lián)網(wǎng)+”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)行動計劃，建設(shè)糧食安全儲備和應(yīng)急調(diào)控體系等。

（二）建立和完善現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系的金融新需求

1. 需要金融支持土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)和規(guī)模經(jīng)營。金融服務(wù)應(yīng)在依法保護集體所有權(quán)和農(nóng)戶承包權(quán)的前提下，加快土地金融服務(wù)創(chuàng)新（馮興元等，2019）[7]，比如，健全農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)交易平臺，優(yōu)化與農(nóng)村土地相關(guān)的抵押貸款機制設(shè)計，完善抵押擔(dān)保機制和風(fēng)險補償機制等。

2. 需要金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提質(zhì)增效，包括加快農(nóng)墾集團化和農(nóng)場企業(yè)化改革、培育壯大農(nóng)墾國有經(jīng)濟、新型農(nóng)村集體經(jīng)濟振興計劃等。需要加快健全現(xiàn)代農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈標(biāo)準體系，推動新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體按標(biāo)生產(chǎn)，培育農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等“領(lǐng)跑者”。根據(jù)激發(fā)農(nóng)村創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活力和提升農(nóng)村勞動力就業(yè)質(zhì)量的發(fā)展需要，金融機構(gòu)需要創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，支持農(nóng)民創(chuàng)業(yè)就業(yè)，通過簡化流程，推廣農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)專屬信貸產(chǎn)品，大力發(fā)展免擔(dān)保等小額信用貸款，運用互聯(lián)網(wǎng)線上貸款產(chǎn)品，支持農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年、大學(xué)生農(nóng)創(chuàng)客、農(nóng)業(yè)科技人員創(chuàng)業(yè)發(fā)展;需要將支持小微企業(yè)融資優(yōu)惠政策更多適用于鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)和農(nóng)村創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，支持開發(fā)推廣免抵押、低利率的農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)金融產(chǎn)品。

3. 需要構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)鄉(xiāng)村新模式，促進數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)，推動鄉(xiāng)村發(fā)展。鼓勵互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，深度推廣手機銀行、網(wǎng)上銀行、農(nóng)民錢包等金融模式，降低農(nóng)村金融服務(wù)的獲取成本。圍繞提高農(nóng)戶和農(nóng)村中小微企業(yè)獲得銀行貸款的可能性和便利性，鼓勵農(nóng)村金融機構(gòu)積極運用金融科技，利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)開發(fā)線上金融產(chǎn)品，推動農(nóng)村金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

4. 需要金融促進小農(nóng)戶生產(chǎn)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有效銜接。在金融服務(wù)小農(nóng)戶方面，需要大力發(fā)展農(nóng)村普惠金融。要做好鞏固脫貧攻堅成果與鄉(xiāng)村振興的有效銜接，就需要從過去以扶貧為重點的特惠金融政策穩(wěn)步向普惠金融政策轉(zhuǎn)化，并逐步擴大普惠金融試點范圍和數(shù)量，以達到經(jīng)濟效益與社會效益的平衡，既實現(xiàn)國家鄉(xiāng)村振興的戰(zhàn)略意圖和目標(biāo)，又能從市場效率的角度實現(xiàn)金融資源的優(yōu)化配置。普惠金融的優(yōu)勢在于推動金融服務(wù)在鄉(xiāng)村不斷下沉，真正讓農(nóng)民享受到金融服務(wù) （謝琳，2020）[8]。隨著普惠金融的服務(wù)群體不斷擴大，鄉(xiāng)村金融支持的力度不斷提升，必然會有效促進小農(nóng)戶生產(chǎn)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展。推動金融服務(wù)下沉鄉(xiāng)村，可以打造移動支付便民工程為抓手，以點帶面推動移動支付在農(nóng)村地區(qū)公共交通、景點、菜市場、零售消費等領(lǐng)域的應(yīng)用拓展，不斷提升農(nóng)村居民金融服務(wù)的可得性。

（三）強化農(nóng)業(yè)科技支撐的金融新需求

需要金融支持科技創(chuàng)新對農(nóng)業(yè)發(fā)展的驅(qū)動作用。加大農(nóng)業(yè)科技資金投入水平，加強農(nóng)業(yè)科技人才培養(yǎng)。打造農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新平臺，提升農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)品附加值，加快農(nóng)業(yè)科技成果的轉(zhuǎn)化應(yīng)用。其中，農(nóng)業(yè)科技園區(qū)的高質(zhì)量發(fā)展是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代科技創(chuàng)新和鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的重要內(nèi)容，如何發(fā)揮農(nóng)業(yè)科技園區(qū)的技術(shù)優(yōu)勢和制度優(yōu)勢，有效推動科技成果的轉(zhuǎn)化，是農(nóng)業(yè)科技園區(qū)發(fā)展的目標(biāo)和方向，這其中必然離不開金融的支持。如通過完善農(nóng)業(yè)科技園差異化信貸政策，以線上線下結(jié)合的方式，全力推動實施專項產(chǎn)品，切實加大對農(nóng)業(yè)科技園的金融服務(wù)力度。農(nóng)業(yè)科技園的金融服務(wù)需求主要體現(xiàn)在：一是建設(shè)資金需求量大，特別是農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及大型機器設(shè)備采購需要大量資金投入;二是針對不同發(fā)展規(guī)模的農(nóng)業(yè)科技園區(qū)，其對于信貸產(chǎn)品的需求也呈現(xiàn)出多樣化的特征;三是作為現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展的主體，農(nóng)業(yè)科技園區(qū)具有高風(fēng)險、高產(chǎn)出的特點，對于風(fēng)險投資資金有一定需求;四是受自然災(zāi)害、疫情傳播影響較大的農(nóng)業(yè)科技項目，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保險和養(yǎng)殖保險都有較強的需求意愿。

三、發(fā)展壯大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)所帶來的金融新需求

圍繞鄉(xiāng)村振興中的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)，重點支持落地縣域的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，結(jié)合當(dāng)?shù)刭Y源稟賦，合理規(guī)劃，統(tǒng)籌布局，優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，推動一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。在以銀行為主的間接融資支持下，還需要多層次資本市場和農(nóng)業(yè)保險的大力支持。

第一，需要對于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)上市予以積極支持。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)是深化農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、推進鄉(xiāng)村振興、促進農(nóng)民增收致富的重要力量。支持符合條件的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)根據(jù)自身情況在主板、中小板、科創(chuàng)板和新三板掛牌上市，提升直接融資能力。鼓勵大型農(nóng)業(yè)企業(yè)通過并購、控股、參股等多種方式，整合產(chǎn)業(yè)上下游資源，進一步擴大生產(chǎn)規(guī)模，提升科技實力，努力形成一批具有核心競爭力的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。

第二，需要穩(wěn)步發(fā)展公司債券市場，支持符合條件的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)債（含資產(chǎn)支持證券）融資，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，提升市場競爭力，將自身優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為帶動鄉(xiāng)村振興發(fā)展的驅(qū)動力。鼓勵符合條件的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)根據(jù)自身經(jīng)營財務(wù)特點和融資需求情況，自主靈活選擇發(fā)行超短期融資券、短期融資券、中期票據(jù)、永續(xù)票據(jù)等基礎(chǔ)債券產(chǎn)品，并支持符合條件的主體積極探索雙創(chuàng)票據(jù)、供應(yīng)鏈票據(jù)等創(chuàng)新融資模式，進一步拓寬融資渠道。

第三，需要建立健全以政府為主導(dǎo)的多層級農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害風(fēng)險保障體系。鑒于自然災(zāi)害和流行瘟疫的嚴重破壞性，可以考慮通過增加財政對保費的補貼力度，引導(dǎo)保險機構(gòu)加大對涉農(nóng)、涉牧、涉漁等保險產(chǎn)品的研發(fā)力度。鼓勵保險機構(gòu)加強創(chuàng)新，除傳統(tǒng)成本類保險外，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保證保險、農(nóng)業(yè)訂單保險、農(nóng)機保險等新型產(chǎn)品，進一步提高保障水平，擴大保險服務(wù)領(lǐng)域，更好地發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險功能作用，以滿足農(nóng)業(yè)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的風(fēng)險保障需求。

第四，需要金融資源大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、行業(yè)協(xié)會、農(nóng)民合作社、專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、普通農(nóng)戶所形成的緊密型利益聯(lián)結(jié)體，探索新型農(nóng)業(yè)收益分享模式（張潔妍和陳玉梅，2018）[9]。通過“公司+合作社+專業(yè)大戶+家庭農(nóng)場+農(nóng)戶”等多種利益聯(lián)結(jié)模式，在擴大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模的基礎(chǔ)上，按照訂單分紅或者入股分紅形式，共享生產(chǎn)、加工、銷售環(huán)節(jié)的收益，進一步實現(xiàn)資源的優(yōu)化整合，提高各個經(jīng)營主體的生產(chǎn)積極性。金融機構(gòu)要立足農(nóng)村資源要素、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條、農(nóng)村地域特點，積極研發(fā)新型涉農(nóng)金融產(chǎn)品，為完善緊密型利益聯(lián)結(jié)機制提供有力的金融支撐。

四、生態(tài)宜居美麗鄉(xiāng)村建設(shè)所帶來的金融新需求

建設(shè)生態(tài)宜居美麗鄉(xiāng)村是鄉(xiāng)村振興的重要內(nèi)容，如何加快農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施配套建設(shè)，促進農(nóng)村生態(tài)環(huán)境保護，實現(xiàn)人與自然的和諧共生，是各地區(qū)推進鄉(xiāng)村振興面臨的一項重要任務(wù)。不管是補齊農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施短板還是維護綠水青山的生態(tài)環(huán)境，都需要金融資源的支持。

農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、人居環(huán)境改善需要金融的中長期支持，主要包括棚戶區(qū)改造貸款、農(nóng)村交通貸款、改善農(nóng)村人居環(huán)境貸款、城鄉(xiāng)一體化建設(shè)貸款和農(nóng)村路網(wǎng)建設(shè)貸款等。需要拓寬鄉(xiāng)村振興債券融資渠道，通過銀行間債券市場、交易所發(fā)行債券融資產(chǎn)品，支持鄉(xiāng)村振興中的重點領(lǐng)域，比如基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等，進一步拓寬鄉(xiāng)村振興直接融資渠道。鄉(xiāng)村振興中農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的重大項目，可以嘗試運用公募REITs模式進行試點，通過市場化機制引入社會力量參與，如果試點取得良好效果，再不斷擴大范圍。

與建設(shè)生態(tài)宜居美麗鄉(xiāng)村的主要內(nèi)容相對應(yīng)的是綠色金融的服務(wù)范疇。將綠色金融服務(wù)與建設(shè)生態(tài)宜居美麗鄉(xiāng)村相結(jié)合，可以更好地促進鄉(xiāng)村振興與可持續(xù)發(fā)展。在推行綠色金融理念和服務(wù)中，金融機構(gòu)需要積極踐行新發(fā)展理念，落實綠色發(fā)展要求，推動鄉(xiāng)村生活方式綠色化、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色化、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)綠色化，從而促進經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色化，以守護綠水青山，共建美麗家園;需要將推行綠色金融與建設(shè)生態(tài)宜居美麗鄉(xiāng)村的內(nèi)容緊密相連，改革創(chuàng)新體制機制，完善綠色信貸和綠色保險管理體系，拓寬綠色項目融資渠道，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，尋找環(huán)境保護、農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展、綠化行動、生態(tài)環(huán)境保護與修復(fù)等方面的金融需求并提供相應(yīng)方案，為建設(shè)生態(tài)宜居美麗鄉(xiāng)村提供更全面的服務(wù)。

五、政策建議

（一）做好銜接期間的統(tǒng)籌兼顧并完善長遠發(fā)展的頂層設(shè)計

1. 完善滾動式戰(zhàn)略規(guī)劃的制定，保持金融扶貧與金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的系統(tǒng)性和一致性。以國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃為指導(dǎo)，按照“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕”的總要求，深入推進金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃的不斷完善，既要做好過渡期政策措施的銜接，保持信貸投放力度不減、資源投入力度不變、幫扶政策力度不減，又要對未來金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興有全面的前瞻規(guī)劃，并且按照3～5年的頻率，做好滾動式戰(zhàn)略規(guī)劃的制定，保持金融扶貧與金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略部署的系統(tǒng)性和前后一致性（余春苗和任常青，2021）[10]，提升金融資源的配置效率。

2. 做好統(tǒng)籌兼顧，實現(xiàn)金融資源配置的有效銜接與過渡。在推進鄉(xiāng)村振興的進程中，要做好鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興的有效銜接，對原有幫扶政策逐項分類優(yōu)化調(diào)整，合理把握調(diào)整節(jié)奏、力度、時限，持續(xù)鞏固脫貧攻堅成果，接續(xù)推進脫貧地區(qū)鄉(xiāng)村振興，加強農(nóng)村低收入人口常態(tài)化幫扶，逐步實現(xiàn)由集中資源支持脫貧攻堅向全面推進鄉(xiāng)村振興平穩(wěn)過渡。金融服務(wù)和支持方面，在有效銜接過程中，要統(tǒng)籌兼顧，做好各項金融政策、制度和服務(wù)的總體穩(wěn)定和持續(xù)推進，將市場“看不見的手”與政府“看得見的手”有機統(tǒng)一、相互協(xié)調(diào)，將政策性金融與市場化金融資源配置有效結(jié)合，形成相互配合、相互促進的局面，保證金融有效支持鞏固扶貧工作和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施。

（二）構(gòu)建更加全面和系統(tǒng)的金融組織體系

鄉(xiāng)村振興中金融資源的有效配置，需要充分發(fā)揮金融組織體系中每個子體系的優(yōu)勢，從每個子體系自身的特點來制定支持鄉(xiāng)村振興發(fā)展的具體措施和方案。比如，國家開發(fā)銀行可以充分利用服務(wù)國家戰(zhàn)略、市場運作、保本微利的優(yōu)勢;中國農(nóng)業(yè)銀行可以強化面向“三農(nóng)”、服務(wù)城鄉(xiāng)的戰(zhàn)略定位;中國郵政儲蓄銀行可以發(fā)揮好網(wǎng)點網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、資金優(yōu)勢和豐富的小額貸款專營經(jīng)驗;農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行可以堅持服務(wù)縣域、支農(nóng)支小的市場定位;村鎮(zhèn)銀行可以強化支農(nóng)支小戰(zhàn)略定力，向鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸服務(wù)觸角;證券公司和私募投資公司等可以支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)在主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板以及新三板等上市和掛牌融資，推動加快設(shè)立支農(nóng)基金，為涉農(nóng)企業(yè)提供資金支持。將這些子體系的優(yōu)勢整合起來，凝成合力，就會形成金融組織體系整體的優(yōu)勢，點面結(jié)合，體現(xiàn)出金融組織體系的系統(tǒng)性和全面性的特征。

（三）打造機制靈活的金融市場體系

中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》中提出金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的基本原則為：以市場化運作為導(dǎo)向，以機構(gòu)改革為動力，以政策扶持為引導(dǎo)。在金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興中，需要有效協(xié)調(diào)政策扶持與市場化運作的關(guān)系，在政策扶持的基礎(chǔ)上，加大市場化運作力度，充分發(fā)揮市場機制在農(nóng)村金融資源配置和定價中的決定性作用，打造機制靈活的金融市場體系。

1. 銀行信貸市場。銀行信貸市場是提供金融資源的主要市場化渠道。根據(jù)鄉(xiāng)村振興資金需求的特點，加大創(chuàng)新力度，提供有針對性的銀行信貸產(chǎn)品;加大信貸資金向鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域的投放力度;推進貸款市場報價利率（LPR）改革，完善貸款利率定價模式，降低涉農(nóng)企業(yè)融資成本。

2. 保險市場。加強產(chǎn)品和機制創(chuàng)新，提高保障水平，擴大保險服務(wù)領(lǐng)域，滿足鄉(xiāng)村振興中多元主體的風(fēng)險保障需求，更好地發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險的功能和作用。探索開發(fā)保險融資功能，推動農(nóng)業(yè)保險與涉農(nóng)信貸合作，發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險的融資增信功能。

3. 多層次資本市場。積極拓展鄉(xiāng)村振興中的直接融資渠道，通過資本市場，不斷提高鄉(xiāng)村振興中直接融資的比重，主要包括股權(quán)市場融資和債券市場融資。一是鼓勵涉農(nóng)企業(yè)上市和掛牌融資，通過股權(quán)融資優(yōu)化企業(yè)的融資結(jié)構(gòu);二是鼓勵通過債券市場的創(chuàng)新，拓展鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域中企業(yè)的融資渠道，比如發(fā)行“三農(nóng)”專項融資債券、符合條件的涉農(nóng)企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券等。

4. 期貨市場。發(fā)揮金融衍生產(chǎn)品的市場價格發(fā)現(xiàn)和風(fēng)險分散功能，豐富農(nóng)產(chǎn)品期貨的交易品種，完善交易、交割規(guī)則，豐富鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域的金融風(fēng)險管理方式和手段。

（四）提供多元化的金融產(chǎn)品服務(wù)體系

為鄉(xiāng)村振興提供多元化的金融產(chǎn)品服務(wù)體系。金融產(chǎn)品服務(wù)主要包括銀行信貸產(chǎn)品、保險產(chǎn)品、IPO、風(fēng)險投資、天使投資、債券產(chǎn)品、期貨產(chǎn)品、金融衍生產(chǎn)品等。鄉(xiāng)村振興金融產(chǎn)品服務(wù)應(yīng)該具有針對性、系統(tǒng)性和創(chuàng)新性的特點。針對性是指這些產(chǎn)品和服務(wù)應(yīng)針對的是鄉(xiāng)村振興中所產(chǎn)生的具有特性的需求，能夠滿足鄉(xiāng)村振興金融需求的特定方面;系統(tǒng)性是指這些金融產(chǎn)品服務(wù)所構(gòu)成的整個體系，應(yīng)該以達到滿足鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)整體需求為目標(biāo);創(chuàng)新性是指能夠有突破和預(yù)見性地設(shè)計新的產(chǎn)品和服務(wù)，優(yōu)化金融資源配置。

以銀行信貸產(chǎn)品為例：一是要使金融產(chǎn)品和服務(wù)支持鄉(xiāng)村振興重點項目和重點領(lǐng)域的發(fā)展。比如：夯實農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力基礎(chǔ)和保障國家糧食安全、促進農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級發(fā)展、加大基礎(chǔ)項目建設(shè)、擴大農(nóng)業(yè)對外開放程度、推動農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展、助力美麗鄉(xiāng)村建設(shè)、繁榮發(fā)展鄉(xiāng)村文化、健全鄉(xiāng)村治理體系以及保障和改善農(nóng)村民生等，這就需要政策性銀行與商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機構(gòu)一起，配置相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，諸如多元化的農(nóng)產(chǎn)品收儲金融服務(wù)、基礎(chǔ)項目建設(shè)貸款、農(nóng)業(yè)項目貸款、國際結(jié)算和金融衍生產(chǎn)品等。二是形成系統(tǒng)性的產(chǎn)品服務(wù)鏈條。比如，在建立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系方面，銀行信貸產(chǎn)品既要能夠支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體壯大、又要能夠促進新型農(nóng)村集體經(jīng)濟發(fā)展，還要能夠促進小農(nóng)戶生產(chǎn)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的有機銜接。因此，銀行信貸產(chǎn)品的設(shè)計就需要重點研究現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系的整體需求，從而形成能夠覆蓋需求的系統(tǒng)性產(chǎn)品服務(wù)鏈條。三是加大產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新力度。比如，積極拓寬質(zhì)押物范圍，推動廠房和大型農(nóng)機具抵押、動產(chǎn)質(zhì)押等信貸業(yè)務(wù)，形成多元化的農(nóng)村資產(chǎn)抵質(zhì)押融資模式;優(yōu)化信貸模型，積極拓展信用貸款，持續(xù)增加首貸戶，推廣隨借隨還貸款，加強其對鄉(xiāng)村振興的金融服務(wù)支持力度。

（五）優(yōu)化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)的生態(tài)環(huán)境建設(shè)

1. 完善金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的監(jiān)督管理環(huán)境和考核激勵機制。加大財政政策和貨幣政策對鄉(xiāng)村振興的支持力度，發(fā)揮好差別化存款準備金工具的正向激勵作用，加大再貸款、再貼現(xiàn)支持力度，提高資金使用效率。完善金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的監(jiān)督管理環(huán)境，加大對鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)的支持力度，適度提高涉農(nóng)貸款不良容忍度。進一步完善《金融機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評估辦法》，以考核為導(dǎo)向，增加涉農(nóng)貸款的總量并優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，同時要合理控制好資產(chǎn)質(zhì)量。在貸款結(jié)構(gòu)方面，根據(jù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的要求，將信貸資源向農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款、普惠金融型農(nóng)戶和涉農(nóng)小微企業(yè)貸款、農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押以及農(nóng)戶信用貸款等方面傾斜，以支持鄉(xiāng)村振興重要領(lǐng)域和重要項目的發(fā)展。

2. 加強農(nóng)村信用體系、擔(dān)保機制和普惠金融服務(wù)點建設(shè)。（1）營造良好的農(nóng)村金融信用環(huán)境，加大金融知識的宣傳，健全農(nóng)村信用體系。一是統(tǒng)一農(nóng)村信用體系的評價標(biāo)準和流程，增強評定結(jié)果的社會認可度。二是拓寬農(nóng)村信用信息覆蓋面，探索建立覆蓋數(shù)據(jù)采集、共享和更新等流程的可行的數(shù)據(jù)應(yīng)用機制。三是加大農(nóng)村信用文化宣傳力度，普及農(nóng)村金融和信用知識，提升農(nóng)村居民信用理念。四是支持新農(nóng)村信用文化建設(shè)，對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶發(fā)放信用貸款，并根據(jù)信用等級在貸款額度和利率方面給予不同程度的優(yōu)惠。（2）建立完善的農(nóng)村金融擔(dān)保機制。一是加大政策性融資擔(dān)保投入和財政獎補貼息力度。二是推廣融資擔(dān)保基金、產(chǎn)業(yè)互助基金等信貸增信模式，緩解農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的融資需求。三是發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險作用，引導(dǎo)保險公司擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，積極開發(fā)適應(yīng)需求的險種，切實降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的不確定性風(fēng)險。（3）加強農(nóng)村普惠金融服務(wù)點的建設(shè)，使農(nóng)村普惠金融服務(wù)點基本能做到地域范圍全覆蓋、業(yè)務(wù)功能全覆蓋、農(nóng)村服務(wù)群體全覆蓋;根據(jù)多層次的需要，服務(wù)點加載金融、電商、物流、民生、政務(wù)等滿足民生的多樣化基礎(chǔ)服務(wù)功能，推動農(nóng)村普惠金融服務(wù)點向“一站式、多功能、全方位”發(fā)展;推進農(nóng)村普惠金融服務(wù)點形成以智能點、綜合點和支付點為代表的多層次服務(wù)點布局，滿足農(nóng)村地區(qū)不同主體的金融服務(wù)需求。

3. 健全農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場和制度建設(shè)。農(nóng)村基本經(jīng)營制度的鞏固和完善，特別是農(nóng)村承包地“三權(quán)分置”制度的完善，加快了農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)的流轉(zhuǎn)、適度規(guī)模經(jīng)營和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展。與農(nóng)村土地制度改革緊密相連，“兩權(quán)”抵押貸款和農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸款在金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興中占有重要的地位。為有效支持相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展，盤活農(nóng)民土地用益物權(quán)的財產(chǎn)屬性，推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，需要進一步完善農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)交易等相關(guān)市場和法律法規(guī)。建議加快推進農(nóng)村土地確權(quán)登記頒證，做好“兩權(quán)”價值評估，建立完善農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)交易平臺，加強“兩權(quán)”抵押、流轉(zhuǎn)、評估的專業(yè)化服務(wù)機制，完善抵押物處置機制，允許金融機構(gòu)在保證農(nóng)戶承包權(quán)和基本住房權(quán)利前提下，依法采取多種方式處置抵押物，完善與農(nóng)村土地制度改革相關(guān)的法律法規(guī)，加大與農(nóng)村土地制度改革相關(guān)的貨幣政策、財政政策和監(jiān)管政策等的協(xié)調(diào)配合力度。

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