農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部管理法律風(fēng)險防控

王 蕊

（鄭州大學(xué)法學(xué)院（知識產(chǎn)權(quán)學(xué)院） 河南鄭州 450000）

在經(jīng)濟高速發(fā)展的今天，國內(nèi)金融產(chǎn)業(yè)也實現(xiàn)了快速發(fā)展，為了維護(hù)金融市場的和諧穩(wěn)定發(fā)展，銀保監(jiān)等相關(guān)部門針對市場中的農(nóng)商銀行加大了監(jiān)督和管理力度，這是出于農(nóng)村商業(yè)銀行地處基層，與總部相隔較遠(yuǎn)，在人力資源管理和內(nèi)部控制等方面難免會出現(xiàn)相關(guān)問題，而這種問題的出現(xiàn)也為這類銀行的發(fā)展帶來了嚴(yán)重的影響。在當(dāng)前競爭激烈的金融環(huán)境中，加強農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部管理建設(shè)作為法治銀行建設(shè)的一項重要內(nèi)容，能夠有效降低經(jīng)營中的法律風(fēng)險。

一、農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部控制之合同管理法律風(fēng)險

（一）勞動合同管理中的法律問題及原因分析。首先是對勞動合同日常管理不嚴(yán)格。部分農(nóng)村商業(yè)銀行在勞動合同中沒有明確約定具體工作崗位及相應(yīng)的工時制度、規(guī)章制度，或者部分人員崗位調(diào)整后，沒有及時在勞動合同中予以確認(rèn)；其次是對勞動合同重視度不夠。農(nóng)村部分商業(yè)銀行地處基層，對勞動合同沒有足夠重視，缺乏考核激勵機制，有時甚至不簽訂勞動合同，勞動合同實際上已成為一種形式；同時，對業(yè)務(wù)外包存在的用工風(fēng)險，個別農(nóng)村商業(yè)銀行沒有引發(fā)足夠重視。

1.個別管理人員依法合規(guī)管理觀念淡薄。部分管理人員對勞動合同管理不夠重視。主要表現(xiàn)在：首先是對員工法定的權(quán)利義務(wù)了解不多，很難做到主動落實。其次是對勞動合同管理工具之甚少，寄希望于上級行出政策、提要求，不愿投入精力研究。再次是日常管理主觀性、隨意性較大，管理作風(fēng)比較粗放。

2.制度、政策傳達(dá)不到位。

3.未結(jié)合勞動合同管理制定的相關(guān)條例，設(shè)置完善的配套措施。一些銀行目前現(xiàn)行的管理制度和管理系統(tǒng)等已經(jīng)出現(xiàn)了嚴(yán)重的滯后性，實際的運用不能有效發(fā)揮出監(jiān)督作用和管理效果。

（二）業(yè)務(wù)外包用工風(fēng)險。外包用工一直以來為引起農(nóng)村商業(yè)銀行的重視和關(guān)注，使得銀行在經(jīng)營和發(fā)展中面臨諸多風(fēng)險。正常情況下，銀行在采取外包用工模式之前，需要為這種模式設(shè)計制定合理化的制度條例和用工標(biāo)準(zhǔn)等，但是，實際運行中諸多銀行由于旗下的網(wǎng)點分布相對分散，即便是制定了用工標(biāo)準(zhǔn)或者是用工制度，也不能有效地落實到各網(wǎng)點中。所以，導(dǎo)致銀行網(wǎng)點出現(xiàn)了勞動糾紛問題。根據(jù)我國相關(guān)部門下發(fā)的《勞動法》文件與《勞動合同法》文件制定的要求，任何用工單位均需要為勞動者簽署符合法律規(guī)定和法律標(biāo)準(zhǔn)的勞動合同。新型勞動關(guān)系要用勞動合同的形式充分體現(xiàn)銀行與員工雙方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的義務(wù)和擁有的權(quán)利等，不但要將勞動力資源總體的配置能力得到提升，挖掘員工價值，而且更要實現(xiàn)自主用工和控制用工成本。

（三）勞動糾紛法律風(fēng)險。這些年來，為了迎合時代發(fā)展和市場發(fā)展的腳步，諸多商業(yè)銀行針對原有構(gòu)建的勞動用工制度進(jìn)行了逐步的革新和優(yōu)化。在新時代背景下，諸多商業(yè)銀行在勞動用工上出現(xiàn)了非常多的問題，怎樣才能做到有效拿起法律武器對這類問題進(jìn)行解決，減少勞動糾紛出現(xiàn)的法律風(fēng)險，顯然是各商業(yè)銀行亟待解決的重要問題。

農(nóng)村商業(yè)銀行處理勞動糾紛過程中普遍存在問題。無固定期限的勞動合同可以解除、人員處理過程中忽略對證據(jù)的收集從而導(dǎo)致對銀行不利、不按照法定程序處理違規(guī)人員等，往往因為忽略了這些因素導(dǎo)致敗訴。農(nóng)村商業(yè)銀行在遇到勞動爭議、解決勞動糾紛時，應(yīng)特別注意對各種證據(jù)的收集與保存。

二、農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部控制之軟環(huán)境——文化建設(shè)

（一）農(nóng)村商業(yè)銀行文化的主要功能。

1.賦予文化建設(shè)較強的標(biāo)桿功能。所謂標(biāo)桿功能主要指的是引導(dǎo)銀行價值導(dǎo)向或者是行為導(dǎo)向的相關(guān)功能。商業(yè)銀行只有具備優(yōu)秀的價值導(dǎo)向，才能在價值導(dǎo)向的作用下幫助銀行實現(xiàn)戰(zhàn)略愿景和既定目標(biāo)。同時，價值導(dǎo)向還能幫助銀行內(nèi)部員工轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)滯后的觀念，引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀和價值觀。

2.賦予文化建設(shè)較強的凝聚功能。所謂凝聚功能主要的作用是提高銀行內(nèi)部員工的凝聚力和向心力，引導(dǎo)銀行員工團隊實現(xiàn)良性循環(huán)發(fā)展。所以，在建設(shè)銀行文化時，融入凝聚功能，一方面可以提高員工的集體意識，讓員工自愿為集體發(fā)展貢獻(xiàn)力量；另一方面，更能幫助銀行培養(yǎng)向心力和凝結(jié)力超強的員工團隊，依靠員工團隊來帶領(lǐng)銀行實現(xiàn)更好的發(fā)展。

3.賦予文化建設(shè)較強的激勵功能。文化建設(shè)是否能夠得到員工的認(rèn)可與支持，很大程度上會影響到文化建設(shè)的可行性。員工對于商業(yè)銀行建設(shè)的文化表示認(rèn)同，則文化便會為員工發(fā)展和銀行發(fā)展帶來積極的影響。所以，銀行建設(shè)自身文化時，需要以員工作為主導(dǎo)，秉承人性化的文化理念，將競爭機制和激勵機制等相關(guān)機制融入其中。一來，有助于豐富文化內(nèi)容；二來，更有利于提升文化的適用性和針對性。利用文化來鼓勵員工、激勵員工、鞭策員工，滿足員工內(nèi)心的需求，讓員工內(nèi)心擁有更強的歸屬感和幸福感，那么其在工作中便會表現(xiàn)出積極向上的一面。

4.賦予文化建設(shè)較強的媒介功能。商業(yè)銀行建設(shè)銀行文化主要的目的是為了提升自身的企業(yè)形象，幫助員工樹立正確的思想觀和價值觀，加深銀行在客戶心中的印象。所以，讓銀行文化擁有媒介功能，一方面，利用文化媒介傳播吸引更多客戶關(guān)注，為銀行帶來源源不斷的客戶資源；另一方面，借助文化媒介傳播擴大銀行現(xiàn)有的影響力和軟實力競爭力。

（二）農(nóng)村商業(yè)銀行文化建設(shè)現(xiàn)狀及問題。在新時代、新業(yè)態(tài)背景下，銀行想要獲得發(fā)展就需要積極探索行之有效的治理方式和管理模式，利用有效的管理挖掘員工價值，規(guī)避銀行發(fā)展面臨的風(fēng)險。第一，結(jié)合銀行自身的經(jīng)營情況和發(fā)展情況，創(chuàng)新原有的管理機制和考核機制；第二，為有效預(yù)防和控制風(fēng)險出現(xiàn)，構(gòu)建完善且具備可行性的風(fēng)險評估機制和風(fēng)險識別機制；第三，將內(nèi)部審計融入到日常管理活動中，提高銀行現(xiàn)有的管理力度和管理深度；第四，在合理合法的前提下，提升指導(dǎo)工作的前瞻性；第五，加強對風(fēng)險的監(jiān)督能力和管理能力，讓風(fēng)險管理貫穿到各項業(yè)務(wù)的前中后三個階段中，為員工制定可行性的追責(zé)機制和激勵機制，利用這種方式來約束員工行為，鼓勵員工奮發(fā)向前；第六，為員工制定完善的培訓(xùn)制度。利用培訓(xùn)制度來提高員工現(xiàn)有的能力，拓寬員工知識儲備，必要時可誠邀專業(yè)領(lǐng)域的專家為員工開展座談會議。

通過對諸多商業(yè)銀行目前開展的文化建設(shè)工作進(jìn)行分析后，筆者發(fā)現(xiàn)，諸多商業(yè)銀行在對自身文化進(jìn)行建設(shè)時，并未制定系統(tǒng)性的規(guī)劃。出現(xiàn)這種情況主要的因素在于以下幾點：第一，目前在企業(yè)文化建設(shè)工作上，諸多銀行管理者并未給予高度重視，究其根源，這些管理者表示，文化建設(shè)主要就是為員工制定工作口號或者是宣傳自己的品牌形象等等，可見管理者對于文化建設(shè)展現(xiàn)出的認(rèn)知僅停留在表面上；第二，一些管理者雖然知曉文化建設(shè)所具備的作用與效果，并加強對文化建設(shè)的管理工作，但是，忽略了文化建設(shè)的時代性和創(chuàng)新性等特性。由于缺乏創(chuàng)新，這些建設(shè)完成的企業(yè)文化有著明顯的滯后性，使得文化建設(shè)的效果受到影響。

（三）農(nóng)村商業(yè)銀行文化建設(shè)之路徑建議。在新時代背景下，商業(yè)銀行想要在激烈的市場競爭中取得絕對的主動權(quán)和話語權(quán)，就必須結(jié)合自身發(fā)展情況建立健全長效機制。目前諸多商業(yè)銀行在建設(shè)自身的企業(yè)文化時，僅注重短期效果，忽略了文化的長期效果。為了提高文化建設(shè)環(huán)節(jié)的持續(xù)性，本文提出可從以下幾方面來著手：

首先，商業(yè)銀行定期組織員工參與到以銀行文化為主題的培訓(xùn)活動中，利用培訓(xùn)活動來加深員工對自身銀行文化的了解，讓其熟知銀行文化擁有的重要性；其次，為員工開展關(guān)于企業(yè)文化有關(guān)的教育活動，譬如，文化交流會或者是圖書漂流活動等等，利用活動的方式為員工營造學(xué)習(xí)銀行文化的良好氛圍；最后，商業(yè)銀行根據(jù)自身文化的建設(shè)情況，設(shè)計構(gòu)建一套與之相符的長效機制，利用這種制度將銀行文化貫穿在銀行開展的各項經(jīng)營活動中，讓員工時刻謹(jǐn)記銀行文化，提升文化建設(shè)最大效果。

三、農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險法律防控機制的構(gòu)建

（一）樹立正確的法律風(fēng)險防控理念。員工作為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的核心主體，其所做出的一言一行均會對銀行發(fā)展帶來不同程度的影響。所以，員工對于風(fēng)險展現(xiàn)出的認(rèn)知能力決定了銀行在風(fēng)險管理和放線控制上的能力。為了提高員工應(yīng)對和解決風(fēng)險的能力，未來農(nóng)村商業(yè)銀行需要定期為員工宣傳風(fēng)險危害性和風(fēng)險特征，利用宣傳的方式來加深員工對風(fēng)險的了解和認(rèn)知，提升員工有效防范和控制風(fēng)險的能力。具體操作有以下幾點：

首先，以法律風(fēng)險文化作為核心，將這類文化和銀行自身的企業(yè)文化進(jìn)行相融合。利用文化氛圍潛移默化地影響員工；其次，加強銀行領(lǐng)導(dǎo)者和管理者對于風(fēng)險的理解和認(rèn)知，提升管理層人員的風(fēng)險防范能力和控制能力；之后，以銀行現(xiàn)有的風(fēng)險管理體系作為核心，逐步優(yōu)化風(fēng)險管理的各項流程，健全風(fēng)險管理體系；最后，為了準(zhǔn)確識別風(fēng)險，對風(fēng)險做出及時的處理，需要為風(fēng)險識別建立健全相關(guān)制度，利用制度提升對風(fēng)險識別的準(zhǔn)確性和可靠性，為后續(xù)風(fēng)險治理和風(fēng)險防控等工作的開展奠定基礎(chǔ)。

（二）將風(fēng)險防控貫穿到銀行的各項活動中。農(nóng)村商業(yè)銀行在長期發(fā)展中，不但會面臨諸多經(jīng)營風(fēng)險，而且更會面臨諸多管理風(fēng)險。一般風(fēng)險出現(xiàn)有著極大不確定性等特性，且風(fēng)險一旦出現(xiàn)后，能夠為銀行帶來的影響為多方面。所以，在對風(fēng)險進(jìn)行防控時，便需要做到多角度防控和全方位防控。首先，倡導(dǎo)員工積極參與到風(fēng)險防控活動中，利用這種活動豐富員工預(yù)防和控制風(fēng)險的經(jīng)驗與能力；其次，整合現(xiàn)有的風(fēng)險情況，根據(jù)風(fēng)險出現(xiàn)的特性和出現(xiàn)的頻率，找到應(yīng)對風(fēng)險最佳的方案；之后，定期組織員工參與到以風(fēng)險防控為主題的培訓(xùn)活動中，必要時可誠邀風(fēng)險防控領(lǐng)域的專家為員工開展座談會議，利用這種方式來加深員工對風(fēng)險的理解和認(rèn)知，讓其明晰風(fēng)險擁有的危害性；最后，將風(fēng)險防控貫穿到銀行開展的各項活動中，做好對各項活動事前風(fēng)險防控、事中風(fēng)險防控以及事后風(fēng)險防控。

（三）構(gòu)建法律風(fēng)險防控專家隊伍。這些年來，在國家經(jīng)濟和社會經(jīng)濟高速發(fā)展中，各商業(yè)銀行也實現(xiàn)了快速發(fā)展，然而，過快的發(fā)展也為諸多商業(yè)銀行制定的風(fēng)險防控機制和管控機制提出了新的挑戰(zhàn)。在市場競爭愈演愈烈的今天，商業(yè)銀行只有實現(xiàn)對風(fēng)險的有效預(yù)防和控制，才能贏得市場競爭主動權(quán)，減少由風(fēng)險帶來的影響。怎樣才能制定出行之有效的風(fēng)險防控措施和防控機制，顯然是諸多銀行目前亟待解決的重要問題。以國際市場角度而言，目前諸多發(fā)達(dá)國家的知名銀行，譬如匯豐銀行或者是摩根大通銀行等為了提高自身的風(fēng)險預(yù)防能力和風(fēng)險控制能力，專門為風(fēng)險防范組建了相應(yīng)的風(fēng)險團隊，這類團隊精通法律條例，掌握諸多風(fēng)險的特性，深知如何識別和管控風(fēng)險。在風(fēng)險團隊的有效幫助下，這些銀行日常經(jīng)營和發(fā)展中出現(xiàn)的風(fēng)險有效減少。

因此，發(fā)達(dá)國家及地區(qū)知名銀行所采取的這種組建風(fēng)險防控團隊的方式，值得國內(nèi)商業(yè)銀行的借鑒和參考。以我國農(nóng)村地區(qū)的商業(yè)銀行而言，這類銀行未來的發(fā)展中也應(yīng)當(dāng)積極投入到風(fēng)險防控團隊的建設(shè)工作，在不影響銀行開展的經(jīng)營活動前提下，加強內(nèi)部風(fēng)險管理工作，堅持發(fā)展與內(nèi)控兩手抓原則，設(shè)立健全的人事管理體系，規(guī)范嚴(yán)格的合同管理制度，打造具有現(xiàn)代商業(yè)銀行特色的風(fēng)險管理文化，使內(nèi)部風(fēng)險管理工作對農(nóng)村商業(yè)銀行健康發(fā)展起到保駕護(hù)航作用。