線上直連的效率

何輝

辦理不動產(chǎn)抵押貸款，是很多市民或企業(yè)在急需用錢時可能會用到的一種融資方式。不過，這種事“急也急不來”——必須把政府、銀行該走的流程都走完。

能否讓客戶少跑路？日前，交通銀行湖北省分行上線的不動產(chǎn)電子產(chǎn)權(quán)直連銀行系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了客戶辦理不動產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)“最多跑一次”的目標(biāo)，贏得政府、群眾、企業(yè)多方點(diǎn)贊。

“不動產(chǎn)電子權(quán)證直連銀行系統(tǒng)”系專業(yè)說法，簡單來講，就是銀行與不動產(chǎn)登記部門實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)直連，想要辦理不動產(chǎn)抵押貸款的市民或企業(yè)，無須再去不動產(chǎn)登記部門，而是直接到銀行辦理，且最多跑一次，簡化流程、提升效率。

不動產(chǎn)抵押貸款，涉及兩個主要業(yè)務(wù)單位，一是不動產(chǎn)登記部門，一是銀行。按傳統(tǒng)方式，市民或企業(yè)需帶上相關(guān)資料去不動產(chǎn)登記部門辦理抵押登記，幾個工作日后再去不動產(chǎn)登記部門拿回不動產(chǎn)登記證書（俗稱抵押權(quán)證），然后憑不動產(chǎn)登記證書去銀行辦理貸款。其間，因數(shù)據(jù)資料核查等原因，銀行與客戶可能還會多次前往不動產(chǎn)登記部門，順利的話10天左右才能完成整個流程。

這種方式，讓市民或企業(yè)感嘆“辦事難”：需在多家單位間“往返跑”，不僅麻煩，消耗大量時間、精力，且效率低下。

事實(shí)上，辦理業(yè)務(wù)的銀行對這種方式也很苦惱：因與不動產(chǎn)登記部門信息沒有互聯(lián)互通，經(jīng)常需要工作人員與客戶一起到不動產(chǎn)登記部門查驗(yàn)信息，銀行也“跑斷腿”。以前，交行為提升效率，還組建團(tuán)隊專門負(fù)責(zé)與客戶一起前往不動產(chǎn)登記部門處理相關(guān)事宜。

銀行的苦惱還不止于此：業(yè)務(wù)辦理成功后，客戶的不動產(chǎn)登記證書抵押在銀行，銀行需要專門的空間保存相關(guān)權(quán)證，還得派人定期對抵押的權(quán)證進(jìn)行檢查，以防丟失或損毀。此外，辦理業(yè)務(wù)時還得警惕別有用心之人用假證騙貸。

總之，辦理不動產(chǎn)抵押貸款，對辦理人和銀行雙方來說，體驗(yàn)感都不太好。

就沒有提升效率和體驗(yàn)感的辦法嗎？

“辦法是有，就是讓數(shù)據(jù)代替人來跑腿?！苯煌ㄣy行湖北省分行金融科技部有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，傳統(tǒng)模式下，政府部門與部門之間、政府部門與銀行之間存在“信息繭房”，信息不通就只能多頭“往返跑”，“只有打通信息壁壘，推動信息資源共享，讓數(shù)據(jù)多跑路，才能讓群眾少跑腿”。

轉(zhuǎn)折出現(xiàn)在2019年。當(dāng)年，國家要求壓縮不動產(chǎn)登記辦理時間，襄陽作為湖北省不動產(chǎn)登記“一網(wǎng)通辦”建設(shè)試點(diǎn)，推行電子不動產(chǎn)登記證書。在此背景下，交行主動與襄陽政府部門接洽，迅速完成行內(nèi)核心系統(tǒng)流程改造，使不動產(chǎn)系統(tǒng)與銀行系統(tǒng)直連對接，實(shí)現(xiàn)電子不動產(chǎn)登記證書自動進(jìn)入交行電子庫房完成抵押，打通業(yè)務(wù)辦理線上化“最后一公里”，交行也成為湖北首個實(shí)現(xiàn)不動產(chǎn)系統(tǒng)直連的銀行。

“真沒想到，在交通銀行可以直接辦理不動產(chǎn)抵押，不再需要來回跑銀行和不動產(chǎn)局，才20分鐘就全辦完了，真是太方便了！”近日，在交通銀行襄陽分行辦理完個人住房按揭貸款的王先生，忍不住在朋友圈“廣而告之”。

交行湖北省分行介紹，與不動產(chǎn)系統(tǒng)直連后，辦理不動產(chǎn)抵押貸款的流程大為簡化，辦理人不需要“來回跑、多次跑”，到交通銀行就可“一站式”辦理。

對銀行來說，不動產(chǎn)系統(tǒng)直連系統(tǒng)也大大提升了抵押類貸款辦事效率，不再需要專人跑不動產(chǎn)登記部門，也不再需要專人保存核查紙質(zhì)權(quán)證，還防范了假證、二次抵押、順位抵押等相關(guān)風(fēng)險。

隨著電子不動產(chǎn)登記證書在湖北各地推廣，在政府部門大力支持下，交行已實(shí)現(xiàn)省內(nèi)武漢市、襄陽市、荊門市等11個地市不動產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)系統(tǒng)直連，市民或企業(yè)在交通銀行湖北省內(nèi)各分行均可“一站式”完成不動產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)。

“辦好小事，就是大事?！苯煌ㄣy行湖北省分行相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)表示，未來將繼續(xù)加大科技投入，致力于提升金融科技應(yīng)用水平、發(fā)揮金融科技賦能作用、增強(qiáng)金融風(fēng)險防范能力，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融消費(fèi)者。

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