數(shù)字普惠金融對經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的影響研究

邴興彩

（臨沂市人民醫(yī)院，山東 臨沂 276000）

相較于傳統(tǒng)的金融形式來說，數(shù)字普惠金融的發(fā)展具備更多的優(yōu)勢。數(shù)字普惠金融不僅能夠?qū)崿F(xiàn)更加廣泛的覆蓋面，同時也能夠深度發(fā)揮出金融的重要性，逐步縮短不同區(qū)域發(fā)展過程中存在的巨大差異，對個人發(fā)展、企業(yè)發(fā)展以及銀行的發(fā)展都有著十分重要的作用，已經(jīng)成為國民經(jīng)濟發(fā)展中不可缺少的重要組成部分。數(shù)字普惠金融的發(fā)展對于我國經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展有著非常重要的影響，無論是從直接還是間接的角度，數(shù)字普惠金融的作用都不可替代。因此，為了實現(xiàn)經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展，必須掌握數(shù)字普惠金融的特點、意義、影響，并且采取適當?shù)拇胧┐龠M數(shù)字普惠金融的進一步發(fā)展，為經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ)。

一、數(shù)字普惠金融及其主要特點

1.數(shù)字普惠金融

我國金融行業(yè)在發(fā)展的過程中，一方面為整體經(jīng)濟水平的提升提供了推動力，另一方面也出現(xiàn)了明顯的金融排斥問題，如何有效解決這些問題一直都是經(jīng)濟學家重點研究的課題。在普惠金融概念提出和實施之后，金融失衡的問題得到了有效的緩解，而伴隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，普惠金融與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合催生了“數(shù)字普惠金融”，并且經(jīng)過了快速發(fā)展的階段，數(shù)字普惠金融逐漸成為經(jīng)濟發(fā)展的前沿標志。數(shù)字普惠金融主要是指通過使用數(shù)字金融服務(wù)來促進普惠金融發(fā)展的活動，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、計算機技術(shù)等一系列相關(guān)的先進技術(shù)來實現(xiàn)數(shù)字化金融信息的共享，例如銀行業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬、匯款、支付、基金等，其在開展的過程中主要體現(xiàn)在大數(shù)據(jù)風控體系、高效率金融科技布局等方面，代表著現(xiàn)代化金融形態(tài)的發(fā)展態(tài)勢，展現(xiàn)了數(shù)字技術(shù)的強大功能。

2.數(shù)字普惠金融的主要特點

與傳統(tǒng)的金融相比較，數(shù)字普惠金融所具有的特點十分明顯，其主要體現(xiàn)在成本低廉、覆蓋范圍廣、風控能力強等方面。

第一，成本低廉。數(shù)字普惠金融的發(fā)展讓供求雙方都能夠通過互聯(lián)網(wǎng)來進行相關(guān)信息的交換、交易等，在為交易雙方提供可選擇性的基礎(chǔ)上進一步提升了信息的公開化程度，這樣可以有效避免信息不對稱所帶來的交易成本。與此同時，金融機構(gòu)也在很大程度上節(jié)約了設(shè)施投入以及運營的成本，并且借助數(shù)據(jù)信息和交易方式的便捷性有效降低了金融機構(gòu)的交易成本。

第二，覆蓋范圍廣。傳統(tǒng)的金融行業(yè)由于受到地理位置的限制，只能夠?qū)⑾嚓P(guān)業(yè)務(wù)設(shè)置在人口較為密集、經(jīng)濟發(fā)展狀況良好的區(qū)域，導致很多地區(qū)難以獲得需要的金融服務(wù)。而數(shù)字普惠金融的出現(xiàn)和普及，使得金融機構(gòu)所能夠提供的服務(wù)范圍進一步擴大，克服了地理位置與空間的限制，使得用戶的覆蓋面越來越廣泛。例如：在傳統(tǒng)的金融模式下，小微企業(yè)由于自身的能力不足、信譽度不高等原因，并不能夠獲得更多的金融服務(wù)，而在數(shù)字普惠金融模式之下，小微企業(yè)獲得了更多的金融服務(wù)，不僅解決了小微企業(yè)的融資問題，同時也進一步提升了社會零散資金的利用率，最具代表的是阿里金融為小微企業(yè)提供的小額貸款金融服務(wù)，讓很多小微企業(yè)都受益匪淺。

第三，風控能力強。數(shù)字普惠金融的發(fā)展使得個人征信的評估更加準確、全面，金融機構(gòu)可以通過記錄來對用戶的行為進行分析，從而準確確定信用等級，這樣可以為不同風險偏好的客戶提供不同的金融服務(wù)，進一步提升風控能力。但是在數(shù)字普惠金融風控能力增強的同時，由于我國征信體系尚不完善、網(wǎng)絡(luò)安全管理體系尚不完善，所以數(shù)字普惠金融所面臨的風險問題依然存在。

二、數(shù)字普惠金融的發(fā)展意義

1.為經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型注入了活力

作為人工智能時代下的產(chǎn)物，數(shù)字普惠金融有效改善了傳統(tǒng)金融模式中存在的弊端，重塑了金融行業(yè)的服務(wù)模式。在數(shù)字普惠金融發(fā)展的過程中，中小微企業(yè)積極進行技術(shù)的創(chuàng)新與改革，顯著提升了信息收集與處理的效率，有效突破了資金的瓶頸，加快了企業(yè)技術(shù)與基礎(chǔ)設(shè)施的革新，優(yōu)化了商業(yè)模式的基礎(chǔ)上帶動了整個行業(yè)打造更加完善的綠色金融體系。同時，數(shù)字普惠金融的發(fā)展有效突破了地理和空間方面的限制，為經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型注入了新的活力。

2.加快了經(jīng)濟全球化的進程

我國在國際市場上的地位越來越穩(wěn)固，但是國際形勢的復雜多變也在一定程度上影響著國家貿(mào)易的地位，需要大力發(fā)展數(shù)字貿(mào)易的新模式來應(yīng)對經(jīng)濟全球化的各項挑戰(zhàn)。在數(shù)字普惠金融的影響之下，數(shù)字貿(mào)易的發(fā)展速度飛快，打破了傳統(tǒng)貿(mào)易形式中信息不對稱的貿(mào)易壁壘，打造了獨特的競爭優(yōu)勢，減少了交易的成本，這對于加快經(jīng)濟全球化的進程有著非常重要的作用。同時，由于數(shù)字普惠金融本身的普惠性特征，社會上不同的階層、群體等都能夠獲得所需要的金融服務(wù)類型。這樣也就進一步優(yōu)化了風險防范水平和收入脆弱等問題的應(yīng)對能力，有效減少了市場中存在的摩擦，加快了各種資源的共享，對于有效應(yīng)對經(jīng)濟的全球化發(fā)展有著十分重要的作用。

3.有助于提升產(chǎn)品的覆蓋和風控

數(shù)字普惠金融本身的數(shù)字化屬性十分明顯，且這也是其本身最大的優(yōu)勢，可以借助互聯(lián)網(wǎng)載體進一步提升客戶群體的寬度和廣度。在沒有實體店束縛的基礎(chǔ)上，數(shù)字普惠金融能夠以更加靈活的方式來為客戶提供相應(yīng)的服務(wù)，并且拓寬了服務(wù)的群體，實現(xiàn)快速的全覆蓋。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持之下，相關(guān)企業(yè)還可以通過大數(shù)據(jù)技術(shù)來對客戶信息、數(shù)據(jù)等進行分析和比對，提高自身對于風險的規(guī)避能力，讓整個風控工作更加輕松、高效，實現(xiàn)了產(chǎn)品覆蓋與風險控制的良性循環(huán)。

4.有助于低收入者經(jīng)濟水平的提升

數(shù)字普惠金融的發(fā)展可以有效幫助低收入群體實現(xiàn)經(jīng)濟水平的提升，為經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展提供足夠的驅(qū)動力。低收入群體中往往農(nóng)民群體的占比較大，農(nóng)民群體對于金融相關(guān)知識的了解甚少，很難享受到較好的金融服務(wù)。而數(shù)字普惠金融的發(fā)展則能夠?qū)Φ褪杖肴后w提供幫助，其可以通過線上線下的宣傳來提升低收入群體對于數(shù)字普惠金融的認知水平，豐富其基于金融的相關(guān)知識，并且為其提供金融支持。同時，數(shù)字普惠金融也能夠起到持續(xù)優(yōu)化的作用，可以將各種業(yè)務(wù)模塊持續(xù)性引入低收入群體，滿足其對資金的需求，并且實現(xiàn)人力資本水平的進一步提升，從而促進經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展。

三、數(shù)字普惠金融對經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的影響

數(shù)字普惠金融對經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的影響主要體現(xiàn)在直接、間接影響上，其中直接影響體現(xiàn)在提升服務(wù)效率、優(yōu)化資源配置、刺激消費投資等方面，間接影響主要體現(xiàn)在融資約束、技術(shù)創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)活力等方面。

1.直接影響

第一，提升了金融服務(wù)效率。數(shù)字普惠金融發(fā)展的過程中引入了先進的技術(shù)，并且對傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品、服務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程等進行創(chuàng)新與優(yōu)化，在擴大服務(wù)范圍的同時也提升了服務(wù)的便捷性，促進實體經(jīng)濟的健康發(fā)展。

第二，優(yōu)化了資源配置。數(shù)字普惠金融的發(fā)展對社會上的零散資源進行整合，實現(xiàn)了供需雙方的高度匹配，使資源得到了充分的利用。我國經(jīng)濟發(fā)展過程中本就存在著明顯的不均衡狀態(tài)，經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)人群所能夠享受到的資源要比經(jīng)濟不發(fā)達地區(qū)多很多，而數(shù)字普惠金融的出現(xiàn)打破了這一問題，很多經(jīng)濟不發(fā)達地區(qū)的低收入群體也能夠享受到高效化、便捷化的金融服務(wù)，促使我國經(jīng)濟逐步向著均衡的方向發(fā)展。

第三，促進了消費與投資。數(shù)字普惠金融的發(fā)展在很大程度上簡化了居民支付流程，這對于促進居民消費有著極大的便利，更好地刺激農(nóng)村地區(qū)及經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的居民消費水平，挖掘了潛在的消費需求。除此之外，數(shù)字普惠金融的發(fā)展使投資的門檻更低，碎片化投資產(chǎn)品的激增讓更多低收入群體享受了平等且相較于以往更多的投資機會，將社會限制的資金進行吸納，有效促進了消費與投資。

2.間接影響

第一，融資約束。融資約束問題一直都是制約經(jīng)濟高質(zhì)量、快速度發(fā)展的主要因素，有效降低乃至解決融資約束問題，對經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展有著十分積極的作用。相較于傳統(tǒng)的金融模式來說，數(shù)字普惠金融能夠解決信息不對稱問題，降低了風險、逆向選擇等因素所引起的融資約束。例如：數(shù)字普惠金融的發(fā)展使得大量零散資金被吸入到金融行業(yè)，政府也可以獲得更多的資金支持，這樣就可以降低地方政府的融資約束，可以實現(xiàn)對當?shù)亟?jīng)濟、環(huán)境、社會等方面更好的治理。

第二，技術(shù)創(chuàng)新。數(shù)字普惠金融的發(fā)展推動著金融行業(yè)的創(chuàng)新，在技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用方面都有著更大的空間。數(shù)字普惠金融的發(fā)展，使得企業(yè)能夠獲得更加廣泛的資金來源、更加低廉的成本，那么企業(yè)也就有更多的資金投入到相關(guān)技術(shù)的研發(fā)與創(chuàng)新上，還會在產(chǎn)品的服務(wù)質(zhì)量上給予更多的重視。技術(shù)的創(chuàng)新是經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)與支持。

第三，創(chuàng)業(yè)活力。數(shù)字普惠金融在為創(chuàng)業(yè)者提供更多資金來源的同時也激發(fā)了社會的創(chuàng)業(yè)活力，助推了新企業(yè)的建立和發(fā)展，還可以形成創(chuàng)業(yè)成功的典范效應(yīng)和輻射效應(yīng)，激勵社會上的創(chuàng)業(yè)主體進行創(chuàng)新發(fā)展，最終為經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展提供更多的活力。

四、促進數(shù)字普惠金融發(fā)展的幾點建議

面對數(shù)字普惠金融發(fā)展的重要價值和意義，為了促進我國經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展，應(yīng)當從不同的角度采取適當?shù)拇胧┐龠M數(shù)字普惠金融的發(fā)展。

1.健全征信體系與數(shù)據(jù)共享平臺

數(shù)字普惠金融作為金融行業(yè)的新興發(fā)展形態(tài)，其在發(fā)展的過程中必然離不開完善的監(jiān)管體系，只有充分發(fā)揮出監(jiān)管體系的重要價值才能夠鞏固保障數(shù)字普惠金融的穩(wěn)定發(fā)展。為此，要重視健全征信體系及數(shù)據(jù)共享平臺的建立。

第一，加強數(shù)字普惠金融監(jiān)管體系的建設(shè)。中央以及地方政府需要針對數(shù)字普惠金融發(fā)展的特點來對相關(guān)法律法規(guī)作出進一步的完善，對市場行為進行規(guī)范、對消費者的權(quán)益進行保護，對線上平臺進行統(tǒng)一化管理和動態(tài)監(jiān)控，站在個體、多元主體等角度出發(fā)，有效改善線上資源監(jiān)管難的問題。而數(shù)字普惠金融行業(yè)及相關(guān)企業(yè)則需要加強自我監(jiān)管，在發(fā)展的過程中一切參考國家法律法規(guī)、行業(yè)發(fā)展規(guī)則、大眾需求等，促使數(shù)字普惠金融相關(guān)決策的規(guī)范化、安全化。

第二，建立數(shù)字普惠金融數(shù)據(jù)共享平臺。為了提高整體監(jiān)管的效果，還應(yīng)當建立普惠金融數(shù)據(jù)共享平臺，將最新的金融政策、行業(yè)動態(tài)、相關(guān)咨詢等在平臺上進行公示，并且有專門的人員來對政策進行解讀，幫助消費者群體有效規(guī)避風險。在數(shù)據(jù)共享平臺建設(shè)的過程中，還要在政府的支持之下建立協(xié)調(diào)機制，對不同地區(qū)的數(shù)據(jù)信息資源進行整合，逐步完善數(shù)字普惠金融所需要的基礎(chǔ)設(shè)施，與征信體系做好對接與聯(lián)動，對授信群體進行實施跟蹤，在數(shù)據(jù)共享的基礎(chǔ)上保證數(shù)字普惠金融向著更深、更廣的方向發(fā)展。

2.完善數(shù)字普惠金融體系

完善數(shù)字普惠金融體系對于促進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展有著非常重要的作用。在實際情況中，可以從科技、信息化角度等來進行數(shù)字普惠金融體系的完善。

第一，從科技角度來完善。我國科技的進步日新月異，將先進的科技應(yīng)用于數(shù)字普惠金融體系中，能夠進一步促進數(shù)字普惠金融的發(fā)展，特別是對于民營企業(yè)來說，先進技術(shù)的融入能夠帶領(lǐng)民營企業(yè)、中小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展，并且能夠有效突破資金方面的障礙，幫助中小微企業(yè)合力推進行業(yè)一體化發(fā)展，讓數(shù)字普惠金融缺失的環(huán)節(jié)逐步完善。

第二，從信息化角度來完善。從信息化的角度來看，完善數(shù)字普惠金融體系需要加快實現(xiàn)信息化的腳步。實現(xiàn)全面信息化能夠幫助縮小地區(qū)之間的差異，加強長期投資、優(yōu)化資源配置、做好風險管控，利用信息化手段來提高數(shù)字普惠金融的建設(shè)水平，提升整體運營效果和服務(wù)水平，借助技術(shù)不斷優(yōu)化數(shù)字普惠金融的發(fā)展環(huán)境。

3.加快傳統(tǒng)金融機構(gòu)的數(shù)字化發(fā)展

第一，實現(xiàn)決策管理的數(shù)據(jù)驅(qū)動。傳統(tǒng)金融機構(gòu)應(yīng)當加強先進技術(shù)的融入，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型和發(fā)展的過程中不能夠只停留在表面，而是要懂得利用行業(yè)數(shù)據(jù)信息、信息化程度、數(shù)據(jù)管理集中等優(yōu)勢與特點，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計算技術(shù)等來用數(shù)據(jù)驅(qū)動管理，讓相關(guān)決策的制定能夠更加高效化、科學化。

第二，加快運營機制的重塑。在傳統(tǒng)金融行業(yè)發(fā)展的過程中，運營機制的建設(shè)有著非常重要的作用。而在金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，應(yīng)當要以創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，加快數(shù)字化技術(shù)與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的融合，整個系統(tǒng)從傳統(tǒng)的集中式向著分布式管理轉(zhuǎn)變，重視以用戶為中心的運營模式和相關(guān)機制的建設(shè)，構(gòu)建更加規(guī)范化、科學化的金融體系。

第三，聚集業(yè)務(wù)模式進行智慧再造。傳統(tǒng)金融行業(yè)數(shù)字化發(fā)展的過程中，應(yīng)當要聚集業(yè)務(wù)模式來進行整個業(yè)務(wù)流程和模式的智慧化再造。換言之，金融行業(yè)及企業(yè)可以利用云計算技術(shù)來進行全局視圖，實現(xiàn)線上線下的協(xié)同發(fā)展模式，加快信息資源的互通和共享，并且依靠線上高效化、便捷性較強的各項功能來提高整體服務(wù)水平，進一步提升金融行業(yè)的軟實力。

4.強化數(shù)字普惠金融的催化作用

我國經(jīng)濟發(fā)展趨勢較為穩(wěn)定，但是不同地區(qū)之間的差異較為明顯，要想依靠數(shù)字普惠金融帶動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，就必須不斷強化數(shù)字普惠金融本身的催化作用。

第一，要堅持數(shù)字普惠金融與實體經(jīng)濟的發(fā)展同向同行。離開實體經(jīng)濟發(fā)展的數(shù)字普惠金融是“泡沫”，必須始終圍繞著實體經(jīng)濟來發(fā)展數(shù)字普惠金融，避免資金空轉(zhuǎn)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟平衡，重視不同領(lǐng)域?qū)τ诮鹑诜?wù)的需求，加快弱勢行業(yè)和領(lǐng)域的金融服務(wù)，在這些領(lǐng)域進行金融普及，加快這些產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的生機與轉(zhuǎn)型。

第二，優(yōu)化頂層設(shè)計。要想充分發(fā)揮出數(shù)字普惠金融本身的催化作用，就必須針對不同層次、地區(qū)來進行頂層設(shè)計思路的優(yōu)化。建設(shè)并完善相關(guān)組織結(jié)構(gòu)和體系框架，重視技術(shù)與人才的整合，明確不同部門的職責，協(xié)調(diào)不同部門，找到市場需求與資金的匹配點，然后構(gòu)建出綠色數(shù)字普惠金融整體運行框架，并逐步優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，讓數(shù)字普惠金融與金融行業(yè)的生態(tài)環(huán)境之間友好互動、良性循環(huán)。

5.推出定制化金融服務(wù)

數(shù)字普惠金融具有非常廣闊的發(fā)展空間，也具有較多層次的目標服務(wù)群體。所以，在數(shù)字普惠金融發(fā)展的過程中，應(yīng)當要推出定制化金融服務(wù)，滿足不同群體的個性化需求，才能夠促使數(shù)字普惠金融帶動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

第一，發(fā)揮線上優(yōu)勢。針對社會上不同的群體，充分利用互聯(lián)網(wǎng)平臺的線上優(yōu)勢來打破傳統(tǒng)金融服務(wù)中存在的煩瑣流程和低下的效率，讓不同的受眾群體能夠享受到全新的數(shù)字化服務(wù)，滿足其在效率、質(zhì)量、服務(wù)等方面的個性化需求。

第二，因地制宜推出金融服務(wù)。不同區(qū)域?qū)τ跀?shù)字普惠金融有著不同的需求，因此，要因地制宜地推出金融服務(wù)，根據(jù)不同地區(qū)的發(fā)展需求來制定相應(yīng)的普惠政策。同時，要積極開展試點工作，根據(jù)試點工作的整體效果來進行逐步滲透與普及。除此之外，在一個地區(qū)發(fā)展數(shù)字普惠金融的過程中還要關(guān)注其他城市和地區(qū)數(shù)字普惠金融發(fā)展的基本情況和動態(tài)，加強區(qū)域間的合作與交流，實現(xiàn)跨區(qū)域的數(shù)據(jù)共享與業(yè)務(wù)聯(lián)動的模式，使不同區(qū)域之間的定制化金融服務(wù)能夠協(xié)調(diào)發(fā)展。

6.利用普惠金融助推生活

現(xiàn)階段，農(nóng)村地區(qū)對于數(shù)字普惠金融的認識程度有限，加強在農(nóng)村地區(qū)實施數(shù)字普惠金融對于實現(xiàn)共同富裕有著重要作用，對提升整體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展也有著積極作用。

第一，持續(xù)做好農(nóng)村金融支持。在實際情況中，需要以精準實施為導向，通過線上線下結(jié)合的方式來調(diào)查農(nóng)民創(chuàng)業(yè)和發(fā)展對于金融服務(wù)的需求，充分利用針對性較強的惠農(nóng)金融產(chǎn)品來助力農(nóng)村地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)鏈的建設(shè)和發(fā)展，與鄉(xiāng)村振興策略做好統(tǒng)籌與協(xié)調(diào)，組織產(chǎn)業(yè)帶動低收入群體進行創(chuàng)業(yè)，實現(xiàn)全面脫貧攻堅，站在可持續(xù)發(fā)展的角度做好農(nóng)村地區(qū)金融支持。

第二，評級授信。為降低數(shù)字普惠金融風險，需要對農(nóng)村地區(qū)進行評級授信，加強小額信貸的推廣，并根據(jù)農(nóng)戶的信用等級來為其量身打造生活消費類、病痛保障類、出行安全類的多元化金融產(chǎn)品，滿足農(nóng)戶的多元化需求。

第三，加強服務(wù)站點建設(shè)。數(shù)字普惠金融企業(yè)需要與地方政府、電信等進行合作，以實體服務(wù)為主、線上服務(wù)互通的模式，進一步提升站點的服務(wù)范圍和覆蓋范圍，同時要保證服務(wù)類型的多元化與綜合化，為農(nóng)戶提供一站式金融服務(wù)，例如：除了基本的金融服務(wù)之外，還可以為農(nóng)戶提供農(nóng)副產(chǎn)品代銷服務(wù)、零售配送服務(wù)等。

7.政策建議

在政策方面，除了上文中所提到的加強監(jiān)管之外，還應(yīng)當要從創(chuàng)新、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面給予足夠的政策支持。

第一，鼓勵創(chuàng)新，大力發(fā)展數(shù)字普惠金融。政府部門應(yīng)當要鼓勵高新技術(shù)在數(shù)字普惠金融領(lǐng)域的應(yīng)用，并且制定一定的政策為其提供適當?shù)脑囧e空間、創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。在此過程中，政府還需要鼓勵數(shù)字普惠金融相關(guān)企業(yè)進行創(chuàng)新，制定紅利政策促使金融企業(yè)能夠與高新技術(shù)企業(yè)展開合作，提升數(shù)字普惠金融的技術(shù)含量，進而不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、完善服務(wù)體系。

第二，加強相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。政府需要充分發(fā)揮出自身的帶頭作用，加強數(shù)字普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，擴大互聯(lián)網(wǎng)、5G基站的普及范圍，并且在軟硬件設(shè)施上進行更新?lián)Q代，有效緩解不平衡發(fā)展的問題。同時，政府還需要鼓勵區(qū)域之間數(shù)字普惠金融的合作與交流水平，加強經(jīng)濟要素在區(qū)域之間的互通和流動，以便讓數(shù)字普惠金融能夠更好地賦能經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

五、結(jié)語

綜上所述，在我國經(jīng)濟發(fā)展的過程中，數(shù)字普惠金融以其自身獨特的優(yōu)勢受到了更多的關(guān)注。數(shù)字普惠金融不僅能夠為經(jīng)濟的發(fā)展注入活力，同時也能夠進一步提升經(jīng)濟發(fā)展的總體水平。因此，要先明確數(shù)字普惠金融對于經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的影響，然后在此基礎(chǔ)上掌握數(shù)字普惠金融發(fā)展的特點和優(yōu)勢，并且采取多元化的措施助力數(shù)字普惠金融的發(fā)展，為我國經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。