工傷保險(xiǎn)有什么用

王力

工傷保險(xiǎn)是社保五險(xiǎn)中的一險(xiǎn)，是每個(gè)用人單位都必須為員工繳納的保險(xiǎn)之一。相信很多上班族對這個(gè)名字并不陌生，但卻對它的作用和使用方式很陌生，甚至有人認(rèn)為它基本沒什么用，但事實(shí)真的是這樣嗎？

什么情況才算工傷？

簡而言之，工傷保險(xiǎn)指的是勞動(dòng)者在工作中，或是在規(guī)定的某些特殊情況下遭受的意外傷害，或是患職業(yè)病，可以獲得相應(yīng)醫(yī)療救助和相應(yīng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。

定義我們能看懂，但難的是意外情況千萬種，如何判定什么情況下才是工傷，尤其是對于普通打工人，他們在上班路上出事故了，算不算工傷？他們中午出公司拿外賣被車撞了，算不算工傷？他們出差時(shí)在酒店滑倒了，算不算工傷？

《工傷保險(xiǎn)條例》第十四條規(guī)定，職工在工作時(shí)間和工作場所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷。也就是說，工傷的核心依據(jù)是三點(diǎn)：“工作原因”“工作場所”和“工作時(shí)間”。同時(shí)，《條例》中還列明了多種能直接判定為工傷的情形，其中與打工人息息相關(guān)的有以下幾條：

1. 在工作時(shí)間和工作場所內(nèi)，受到事故傷害的；

2. 患法律規(guī)定所認(rèn)定的職業(yè)病的；

3. 在上下班途中，受到非本人主要責(zé)任的交通事故的；

4. 在搶險(xiǎn)救災(zāi)等維護(hù)國家利益中受到傷害的；

5. 因公外出，因工作原因受到傷害或發(fā)生事故下落不明的。

結(jié)合上述規(guī)定及過往案例判定結(jié)果來看，在上班路上出事故可以算工傷，但前提是必須是非本人主要責(zé)任且是合理的上班路線，也就是說上班途中因個(gè)人原因去了別的地方，則途中發(fā)生事故不算工傷。中午外出拿外賣被撞，也應(yīng)當(dāng)算工傷，因?yàn)槌晕顼垖儆谡５纳硇枰?，可視為從事與工作有關(guān)的預(yù)備性工作，且公司樓下算是工作地點(diǎn)的延伸。而職工因工出差的整個(gè)期間都可視為工作時(shí)間，因此在酒店發(fā)生的意外，也應(yīng)算作工傷。

所以，工傷就是意外風(fēng)險(xiǎn)，誰也不知道自己會(huì)不會(huì)遇上，在何時(shí)何地會(huì)遇上。工傷保險(xiǎn)不是只對高危行業(yè)從業(yè)者才有用，對廣大的打工人而言也很重要。當(dāng)然，工傷的認(rèn)定不是職工或者單位說是就是，需要通過專門的機(jī)構(gòu)認(rèn)定。

如何認(rèn)定工傷？

用人單位、工傷職工或者其近親屬、工會(huì)組織均可以向統(tǒng)籌地區(qū)社會(huì)保險(xiǎn)行政部門提出工傷認(rèn)定申請。

《工傷保險(xiǎn)條例》里也明確了工傷認(rèn)定的申請時(shí)限要求。首先，用人單位應(yīng)當(dāng)自事故傷害發(fā)生之日或者職工被診斷、鑒定為職業(yè)病之日起30日內(nèi)，向統(tǒng)籌地區(qū)社會(huì)保險(xiǎn)行政部門提出工傷認(rèn)定申請。其次，若用人單位未按前述規(guī)定提出工傷認(rèn)定申請，工傷職工或者其近親屬、工會(huì)組織在事故傷害發(fā)生之日或者被診斷、鑒定為職業(yè)病之日起1年內(nèi)，可以直接向用人單位所在地統(tǒng)籌地區(qū)社會(huì)保險(xiǎn)行政部門提出工傷認(rèn)定申請。

所以，普通打工人遇到工傷后，要先跟自己的用人單位溝通申請工傷認(rèn)定，若用人單位不在30日內(nèi)提出申請，或是產(chǎn)生糾紛，則自己和家人或是所屬工會(huì)可提出工傷認(rèn)定申請。

工傷認(rèn)定申請需要提交的材料通常包括：1.包括了事故發(fā)生時(shí)間、地點(diǎn)、原因以及傷害程度等基本情況的工傷認(rèn)定申請表；2.勞動(dòng)關(guān)系證明材料；3.醫(yī)療診斷證明或職業(yè)病診斷證明書（職業(yè)病診斷鑒定書）。社會(huì)保險(xiǎn)行政部門工作人員在工傷認(rèn)定中，會(huì)根據(jù)提供的資料，進(jìn)行一系列的調(diào)查核實(shí)工作。

職工被認(rèn)定為工傷后，后續(xù)還需根據(jù)情況進(jìn)行勞動(dòng)能力鑒定；發(fā)生工傷后，在經(jīng)過治療傷情穩(wěn)定后，存在殘疾、影響勞動(dòng)力情況的，可以進(jìn)行勞動(dòng)能力鑒定，由用人單位、工傷職工或者其近親屬向設(shè)區(qū)的市級勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)提出申請，并提供工傷認(rèn)定決定和職工工傷醫(yī)療的有關(guān)資料。

要注意的是，目前工傷認(rèn)定中有一條極具爭議的標(biāo)準(zhǔn)，在視同工傷范圍的規(guī)定中，有一條為“在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的”，這意味著救治時(shí)間超過48小時(shí)后死亡則不算工傷。

認(rèn)定工傷后，能賠多少錢？

以上海為例，工傷保險(xiǎn)的繳納比例為個(gè)人稅前工資的0.16%，假設(shè)社保繳費(fèi)基數(shù)為每月10000元，那么工傷保險(xiǎn)需繳納16元。這么便宜的費(fèi)用，能獲得哪些賠償？又能賠償多少錢呢？

工傷保險(xiǎn)的補(bǔ)償內(nèi)容，大致可以分為三類。第一類是通用待遇，適用于沒有傷殘等級、有傷殘等級和死亡的情況，包括醫(yī)療費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、康復(fù)治療費(fèi)、輔助器具費(fèi)、停工留薪待遇、交通費(fèi)及食宿費(fèi)（統(tǒng)籌地區(qū)外就醫(yī)）、勞動(dòng)能力鑒定費(fèi)等。第二類則僅適用于有傷殘等級認(rèn)定的，有每月傷殘津貼、生活護(hù)理費(fèi)、一次性傷殘補(bǔ)助金等，若勞動(dòng)關(guān)系終止時(shí)還可領(lǐng)取如一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金、一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金的賠償。第三類賠償則僅適用于工傷死亡的情況，主要有喪葬補(bǔ)助金、一次性工亡補(bǔ)助金、供養(yǎng)親屬撫恤金等。

上述的大部分賠償由工傷保險(xiǎn)基金支付，但若單位未為職工繳納工傷保險(xiǎn)，則所有賠償由用人單位支付。同時(shí)，補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)傷殘等級不同、所在地區(qū)的規(guī)定不同會(huì)有差異，內(nèi)容也比較復(fù)雜，上表以上海市的工傷標(biāo)準(zhǔn)為示例，大家可以自行計(jì)算賠償費(fèi)用。

工傷保險(xiǎn)可以有效轉(zhuǎn)嫁工作時(shí)的意外風(fēng)險(xiǎn)，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)低，切實(shí)對家庭經(jīng)濟(jì)起到補(bǔ)償作用。最后要提醒大家注意的是，社保內(nèi)包括的工傷保險(xiǎn)只能由用人單位向當(dāng)?shù)厣鐣?huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理工傷保險(xiǎn)登記并繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)，個(gè)人不能參保繳納工傷保險(xiǎn)。