工傷保險有什么用

王力

工傷保險是社保五險中的一險，是每個用人單位都必須為員工繳納的保險之一。相信很多上班族對這個名字并不陌生，但卻對它的作用和使用方式很陌生，甚至有人認(rèn)為它基本沒什么用，但事實真的是這樣嗎？

什么情況才算工傷？

簡而言之，工傷保險指的是勞動者在工作中，或是在規(guī)定的某些特殊情況下遭受的意外傷害，或是患職業(yè)病，可以獲得相應(yīng)醫(yī)療救助和相應(yīng)經(jīng)濟(jì)補償?shù)谋ｋU。

定義我們能看懂，但難的是意外情況千萬種，如何判定什么情況下才是工傷，尤其是對于普通打工人，他們在上班路上出事故了，算不算工傷？他們中午出公司拿外賣被車撞了，算不算工傷？他們出差時在酒店滑倒了，算不算工傷？

《工傷保險條例》第十四條規(guī)定，職工在工作時間和工作場所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷。也就是說，工傷的核心依據(jù)是三點：“工作原因”“工作場所”和“工作時間”。同時，《條例》中還列明了多種能直接判定為工傷的情形，其中與打工人息息相關(guān)的有以下幾條：

1. 在工作時間和工作場所內(nèi)，受到事故傷害的；

2. 患法律規(guī)定所認(rèn)定的職業(yè)病的；

3. 在上下班途中，受到非本人主要責(zé)任的交通事故的；

4. 在搶險救災(zāi)等維護(hù)國家利益中受到傷害的；

5. 因公外出，因工作原因受到傷害或發(fā)生事故下落不明的。

結(jié)合上述規(guī)定及過往案例判定結(jié)果來看，在上班路上出事故可以算工傷，但前提是必須是非本人主要責(zé)任且是合理的上班路線，也就是說上班途中因個人原因去了別的地方，則途中發(fā)生事故不算工傷。中午外出拿外賣被撞，也應(yīng)當(dāng)算工傷，因為吃午飯屬于正常的生理需要，可視為從事與工作有關(guān)的預(yù)備性工作，且公司樓下算是工作地點的延伸。而職工因工出差的整個期間都可視為工作時間，因此在酒店發(fā)生的意外，也應(yīng)算作工傷。

所以，工傷就是意外風(fēng)險，誰也不知道自己會不會遇上，在何時何地會遇上。工傷保險不是只對高危行業(yè)從業(yè)者才有用，對廣大的打工人而言也很重要。當(dāng)然，工傷的認(rèn)定不是職工或者單位說是就是，需要通過專門的機構(gòu)認(rèn)定。

如何認(rèn)定工傷？

用人單位、工傷職工或者其近親屬、工會組織均可以向統(tǒng)籌地區(qū)社會保險行政部門提出工傷認(rèn)定申請。

《工傷保險條例》里也明確了工傷認(rèn)定的申請時限要求。首先，用人單位應(yīng)當(dāng)自事故傷害發(fā)生之日或者職工被診斷、鑒定為職業(yè)病之日起30日內(nèi)，向統(tǒng)籌地區(qū)社會保險行政部門提出工傷認(rèn)定申請。其次，若用人單位未按前述規(guī)定提出工傷認(rèn)定申請，工傷職工或者其近親屬、工會組織在事故傷害發(fā)生之日或者被診斷、鑒定為職業(yè)病之日起1年內(nèi)，可以直接向用人單位所在地統(tǒng)籌地區(qū)社會保險行政部門提出工傷認(rèn)定申請。

所以，普通打工人遇到工傷后，要先跟自己的用人單位溝通申請工傷認(rèn)定，若用人單位不在30日內(nèi)提出申請，或是產(chǎn)生糾紛，則自己和家人或是所屬工會可提出工傷認(rèn)定申請。

工傷認(rèn)定申請需要提交的材料通常包括：1.包括了事故發(fā)生時間、地點、原因以及傷害程度等基本情況的工傷認(rèn)定申請表；2.勞動關(guān)系證明材料；3.醫(yī)療診斷證明或職業(yè)病診斷證明書（職業(yè)病診斷鑒定書）。社會保險行政部門工作人員在工傷認(rèn)定中，會根據(jù)提供的資料，進(jìn)行一系列的調(diào)查核實工作。

職工被認(rèn)定為工傷后，后續(xù)還需根據(jù)情況進(jìn)行勞動能力鑒定；發(fā)生工傷后，在經(jīng)過治療傷情穩(wěn)定后，存在殘疾、影響勞動力情況的，可以進(jìn)行勞動能力鑒定，由用人單位、工傷職工或者其近親屬向設(shè)區(qū)的市級勞動能力鑒定委員會提出申請，并提供工傷認(rèn)定決定和職工工傷醫(yī)療的有關(guān)資料。

要注意的是，目前工傷認(rèn)定中有一條極具爭議的標(biāo)準(zhǔn)，在視同工傷范圍的規(guī)定中，有一條為“在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的”，這意味著救治時間超過48小時后死亡則不算工傷。

認(rèn)定工傷后，能賠多少錢？

以上海為例，工傷保險的繳納比例為個人稅前工資的0.16%，假設(shè)社保繳費基數(shù)為每月10000元，那么工傷保險需繳納16元。這么便宜的費用，能獲得哪些賠償？又能賠償多少錢呢？

工傷保險的補償內(nèi)容，大致可以分為三類。第一類是通用待遇，適用于沒有傷殘等級、有傷殘等級和死亡的情況，包括醫(yī)療費、住院伙食補助費、康復(fù)治療費、輔助器具費、停工留薪待遇、交通費及食宿費（統(tǒng)籌地區(qū)外就醫(yī)）、勞動能力鑒定費等。第二類則僅適用于有傷殘等級認(rèn)定的，有每月傷殘津貼、生活護(hù)理費、一次性傷殘補助金等，若勞動關(guān)系終止時還可領(lǐng)取如一次性工傷醫(yī)療補助金、一次性傷殘就業(yè)補助金的賠償。第三類賠償則僅適用于工傷死亡的情況，主要有喪葬補助金、一次性工亡補助金、供養(yǎng)親屬撫恤金等。

上述的大部分賠償由工傷保險基金支付，但若單位未為職工繳納工傷保險，則所有賠償由用人單位支付。同時，補償標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)傷殘等級不同、所在地區(qū)的規(guī)定不同會有差異，內(nèi)容也比較復(fù)雜，上表以上海市的工傷標(biāo)準(zhǔn)為示例，大家可以自行計算賠償費用。

工傷保險可以有效轉(zhuǎn)嫁工作時的意外風(fēng)險，繳費標(biāo)準(zhǔn)低，切實對家庭經(jīng)濟(jì)起到補償作用。最后要提醒大家注意的是，社保內(nèi)包括的工傷保險只能由用人單位向當(dāng)?shù)厣鐣ｋU經(jīng)辦機構(gòu)辦理工傷保險登記并繳納工傷保險費，個人不能參保繳納工傷保險。