中儲京科貨兌寶平臺區(qū)塊鏈電子倉單質(zhì)押金融解決方案

文/李靜宇

目前的行業(yè)痛點是什么？

倉單作為法定的提貨憑證在大宗商品供應(yīng)鏈中起到了非常重要的作用，是解決大宗商品融資難融資貴問題的有效抓手。但傳統(tǒng)的紙質(zhì)倉單格式和要素不符合國標，容易被判定無效或效力受限，不符合可轉(zhuǎn)讓倉單的法律和商務(wù)條件。保管人簽發(fā)的倉單要想得到市場的認可，其自身需要具備較高的物流信息化技術(shù)水平和較好的倉單綜合服務(wù)能力、商業(yè)和金融信用等，目前只有少數(shù)幾家大中型倉儲企業(yè)簽發(fā)的倉單被特定范圍的客戶接受。

主要做法以及創(chuàng)新要點

中儲京科“貨兌寶”平臺基于區(qū)塊鏈BaaS平臺，搭建大宗現(xiàn)貨區(qū)塊鏈電子倉單系統(tǒng)，實現(xiàn)電子倉單的全生命周期管理。通過區(qū)塊鏈技術(shù)，平臺將用戶的關(guān)鍵操作和關(guān)鍵單據(jù)上鏈，直連廣州和北京互聯(lián)網(wǎng)法院，可保障電子倉單的安全性、唯一性、開放性、防篡改、可追溯，進而與銀行系統(tǒng)對接，實現(xiàn)電子倉單質(zhì)押融資，從而解決中小微企業(yè)的融資難、融資貴問題，有效降低行業(yè)的融資成本。

通過中儲京科“貨兌寶”平臺生成的區(qū)塊鏈電子倉單利用區(qū)塊鏈不可篡改的特性，將生成的電子倉單在區(qū)塊鏈平臺存證，結(jié)合可信時間戳、權(quán)威CA，保障存證安全可靠。平臺生成的每一張區(qū)塊鏈電子倉單，均通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實現(xiàn)倉單項下貨物庫內(nèi)狀態(tài)完整跟蹤，預(yù)警信息反饋，實現(xiàn)可視化管理，保證倉單質(zhì)押項下貨物的安全、透明、可控。存證信息直連“廣州互聯(lián)網(wǎng)法院網(wǎng)通法鏈”和“北京互聯(lián)網(wǎng)法院天平鏈”，賦予電子數(shù)據(jù)公信力，提高維權(quán)效率，為打造金融機構(gòu)認可的電子倉單提供了參考標準，主要表現(xiàn)在以下幾個方面。

（一）法律關(guān)系創(chuàng)新。倉單是法定的提貨憑證，是倉儲保管關(guān)系的證明，明確了倉儲方的合理權(quán)責(zé)，保證了倉儲貨物的安全性和權(quán)利質(zhì)押的有效性，從根本上消除了動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)固有的一些漏洞。電子倉單作為司法實踐認可的權(quán)利質(zhì)押標的，為電子倉單質(zhì)押融資服務(wù)的開展奠定了法理基礎(chǔ)。

（二）技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新。一是利用區(qū)塊鏈、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，對倉單項下貨物進行數(shù)字化、在線化、實時化管理，自動預(yù)警，有效控制，既保證了貨物的安全，又提升了管理的效率和水平；二是利用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云服務(wù)等技術(shù)實現(xiàn)了倉單的數(shù)字化，保證了倉單的安全性和有效性。特別是直連廣州和北京互聯(lián)網(wǎng)法院，更是為數(shù)據(jù)使用提供了司法取證的便利。

（三）押品準入創(chuàng)新。中儲京科“貨兌寶”平臺將銀行、倉庫、生產(chǎn)企業(yè)、保險公司系統(tǒng)打通并安全運行。結(jié)合相關(guān)法律與最新司法實踐，化解了傳統(tǒng)紙質(zhì)倉單質(zhì)押的業(yè)務(wù)痛點，確立了電子倉單作為金融機構(gòu)認可的押品所需具備的條件，顯著提升了電子倉單的金融屬性和應(yīng)用空間，實現(xiàn)銀行服務(wù)的成功升級，有效滿足產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)客戶的融資需求，使金融機構(gòu)更好地履行為中小微企業(yè)融資的社會責(zé)任。

實踐案例解決了哪些問題？

2021年8月16日，基于區(qū)塊鏈聯(lián)盟鏈構(gòu)建的共識機制，中儲京科“貨兌寶”平臺與中國建設(shè)銀行“區(qū)塊鏈物流金融平臺”實現(xiàn)了全國首筆數(shù)字倉單全線上跨鏈流轉(zhuǎn)，經(jīng)辦行中國建設(shè)銀行青島市城陽支行成功為融資客戶“青島德賽克貿(mào)易有限公司”發(fā)放區(qū)塊鏈電子倉單質(zhì)押貸款。

業(yè)務(wù)實踐中，中儲股份青島分公司通過“貨兌寶”平臺智庫云產(chǎn)品為客戶提供在線倉儲服務(wù)，實時在線辦理入庫、在線庫存查詢，為客戶線上簽發(fā)區(qū)塊鏈電子倉單；中儲京科“貨兌寶”平臺提供區(qū)塊鏈數(shù)字倉單的開立、驗證、質(zhì)押、提貨、背書轉(zhuǎn)讓、部分提貨等全生命周期服務(wù)，實現(xiàn)數(shù)字倉單各個業(yè)務(wù)節(jié)點的控制，并將關(guān)鍵的數(shù)據(jù)、單證以及指令運用區(qū)塊鏈技術(shù)同步至廣州和北京互聯(lián)網(wǎng)法院存證；建設(shè)銀行青島市城陽支行按照聯(lián)盟鏈各方約定的共識機制，對提交的數(shù)字倉單進行驗真、核價、質(zhì)押、放款、解押等操作，并通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)運用AI算法對倉單項下貨物進行貸后管理。

（一）提升了倉庫的獲客能力、降低行業(yè)融資成本。“貨兌寶”平臺可以提升貨主的資源獲取能力，降低倉庫的獲客成本；可以讓貨主有更多的融資產(chǎn)品選擇，從而通過比較降低融資成本。

（二）提升了銀行的風(fēng)險控制能力。該模式實現(xiàn)了倉單質(zhì)押項下貨物的安全、透明、可控，提升了銀行的風(fēng)險控制能力。同時，讓銀行從單一的對核心企業(yè)集中授信向脫離中介去中心化方向發(fā)展，回歸真正的供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)。

（三）提高了倉儲企業(yè)的經(jīng)營收入。“貨兌寶”平臺的在線管理功能帶來全新的客戶體驗，提升了客戶的粘性，并衍生出遠程看貨等更多的功能場景，增加了倉庫的經(jīng)營收入。同時，“貨兌寶”平臺可以提升倉儲節(jié)點在整個產(chǎn)業(yè)鏈中的價值發(fā)現(xiàn)能力，強化了倉庫作為產(chǎn)業(yè)鏈中的關(guān)鍵功能節(jié)點作用，讓倉庫的貨類更專業(yè)化，貨源更穩(wěn)定。

新的一年，中儲京科“貨兌寶”平臺將加快與倉儲物流企業(yè)合作，打造數(shù)字倉庫、數(shù)字園區(qū)；在數(shù)字倉庫、數(shù)字園區(qū)的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)倉儲數(shù)據(jù)的數(shù)字化、權(quán)證化，結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，和銀行金融系統(tǒng)打通，互布區(qū)塊鏈節(jié)點，實現(xiàn)全線上化資金結(jié)算、倉單質(zhì)押融資、供應(yīng)鏈金融及普惠金融等創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)的落地實施；進一步豐富業(yè)務(wù)場景，構(gòu)建與期貨市場相對應(yīng)的規(guī)范的大宗商品數(shù)字化現(xiàn)貨市場體系，構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融”的超級鏈式體系，全力運用科技手段解決行業(yè)痛點，實現(xiàn)多方共贏。