供應(yīng)鏈金融助力中小企業(yè)發(fā)展

李曉晨

摘要：中小企業(yè)一直面臨，融資難、融資貴的問(wèn)題，大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)+5G等新金融技術(shù)將和傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融結(jié)合，共同化解國(guó)民經(jīng)濟(jì)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行中的痛點(diǎn)困難堵點(diǎn)。文章中簡(jiǎn)單介紹了中國(guó)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r，淺析了中小企業(yè)投資阻力，并指出了企業(yè)健康發(fā)展的解決方案。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融;數(shù)字供應(yīng)鏈

1 引言

2020年3月4日，中共中央政治局常委會(huì)議明確提出，要加快中國(guó)5G互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)中心等新基礎(chǔ)設(shè)施的腳步。我國(guó)的融資鏈條吃緊。短期因素，主要體現(xiàn)為企業(yè)恢復(fù)工時(shí)間延遲、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃受阻、部門(mén)匯款時(shí)間延期等。但長(zhǎng)遠(yuǎn)而言，隨著我國(guó)復(fù)工時(shí)間延期，給穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的供應(yīng)鏈體系將帶來(lái)一定挑戰(zhàn)。一方面，上下游公司沒(méi)有順利投產(chǎn)的中小企業(yè)導(dǎo)致供應(yīng)商經(jīng)營(yíng)安全穩(wěn)定受創(chuàng);另一方面，由于出口導(dǎo)向型的發(fā)展中國(guó)家受到影響，對(duì)訂單量減少的危險(xiǎn)很大，對(duì)外出口壓力也加大。而這種狀況反過(guò)來(lái)又會(huì)進(jìn)一步增加供應(yīng)商條上其他發(fā)展中國(guó)家的融資壓力，進(jìn)而使整條供應(yīng)商受到重大挑戰(zhàn)。

對(duì)于支持中小企業(yè)盡快恢復(fù)正常生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，快捷、精準(zhǔn)的供應(yīng)鏈服務(wù)至關(guān)重要。傳統(tǒng)借貸的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理模式已經(jīng)無(wú)法滿足目前對(duì)金融服務(wù)活動(dòng)的需求，這將促使金融機(jī)構(gòu)加快轉(zhuǎn)型為供應(yīng)鏈金融服務(wù)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式，并充分運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和5G等新型信息技術(shù)，大力發(fā)展在線數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

2供應(yīng)鏈金融融資與傳統(tǒng)融資模式對(duì)比

跟傳統(tǒng)的融資模式相比，供應(yīng)鏈金融融資模式具有新的特點(diǎn)因此擁有比較優(yōu)勢(shì)。

傳統(tǒng)融資模式中，信用標(biāo)準(zhǔn)即企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表、稅務(wù)等信息;擔(dān)保方式以固定資產(chǎn)抵押或擔(dān)保為主;風(fēng)險(xiǎn)控制主要關(guān)注抵押資產(chǎn)和擔(dān)保方的資金情況。

供應(yīng)鏈金融融資模式中，信用標(biāo)準(zhǔn)即通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈供需經(jīng)營(yíng)情況，以及真實(shí)貿(mào)易背景下的資金流、物流信息流等供應(yīng)鏈信息;擔(dān)保方式應(yīng)收賬款質(zhì)押、票據(jù)質(zhì)押、核心企業(yè)擔(dān)保等方式;風(fēng)險(xiǎn)控制主要關(guān)注產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)交易物流、資金流等情況。

3 中小企業(yè)融資困境分析

金融機(jī)構(gòu)在對(duì)扶持中小企業(yè)的歷史融資信貸審批和投放過(guò)程中，也常面臨著信息不對(duì)稱(chēng)困難。具體而言，金融機(jī)構(gòu)所關(guān)注的債權(quán)人的意愿和償付能力無(wú)法得到確認(rèn)。金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)之間的不對(duì)稱(chēng)，造成了金融的“三難”和中小企業(yè)的“三缺”。

3.1中小企業(yè)“三缺”難題與金融機(jī)構(gòu)“三難”困境

“三缺”、“三難”主要表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：

4解決方案

4.1“大數(shù)據(jù)+”在供應(yīng)鏈金融中的效用

大數(shù)據(jù)分析也可以解決產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)痛點(diǎn)。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的根本就是風(fēng)控。其經(jīng)營(yíng)模式一般是依靠利用供應(yīng)鏈條中高資歷、強(qiáng)信譽(yù)的核心內(nèi)容公司，并運(yùn)用核心內(nèi)容公司本身的高信用度，來(lái)傳遞和拉動(dòng)上下游信譽(yù)資格相應(yīng)較低的公司去完成投融資。授信時(shí)須依靠供貨商和核心內(nèi)容公司所提交的巨量交易數(shù)據(jù)信息來(lái)進(jìn)行對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的有效把控。

4.2 “區(qū)塊鏈+”創(chuàng)造可信賴(lài)融資環(huán)境

區(qū)塊鏈技術(shù)具備信息不容偽造、鏈上數(shù)據(jù)可跟蹤的特點(diǎn)，可以實(shí)現(xiàn)企業(yè)數(shù)據(jù)可信、互認(rèn)流轉(zhuǎn)，有效傳遞給核心企業(yè)信用，從而防止了履約風(fēng)險(xiǎn)，使公司之間的物流、商流、資金流和信息流都能夠相互穿透和可信傳輸，進(jìn)而減少企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。所以，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)賦能供應(yīng)鏈融資機(jī)制，就可以把更加快捷、精確的融資服務(wù)傳導(dǎo)至鏈上末端的中小微型公司，從而緩解了其投融資壓迫，并助力推動(dòng)中小企業(yè)復(fù)工或復(fù)產(chǎn)。

4.3 物聯(lián)網(wǎng)+5G技術(shù)打造敏捷供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)

目前，業(yè)界內(nèi)已基本確定，5G信息技術(shù)在物聯(lián)網(wǎng)范疇?wèi)?yīng)用可以真正地實(shí)現(xiàn)“萬(wàn)物互通”?！拔锪骶W(wǎng)科技+供應(yīng)鏈金融服務(wù)”的模塊，首先是利用GPS、生物識(shí)別等先進(jìn)技術(shù)手段，對(duì)目標(biāo)實(shí)施辨識(shí)、定位、追蹤、監(jiān)測(cè)等系統(tǒng)化、智能化的管理，之后實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)匯總和大數(shù)據(jù)分析，從而使用戶、監(jiān)管方和商業(yè)銀行等多種參與者，都能夠從時(shí)間、空間二個(gè)角度，全方位了解和監(jiān)測(cè)動(dòng)產(chǎn)存續(xù)的狀況以及發(fā)生的變化趨勢(shì)，從而實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和市場(chǎng)預(yù)測(cè)，通過(guò)這種無(wú)遺漏環(huán)節(jié)的控制，將會(huì)極大地減少了金融產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的融資風(fēng)險(xiǎn)。

5結(jié)語(yǔ)

隨著大批發(fā)展中國(guó)家開(kāi)始復(fù)工生產(chǎn)，將涌現(xiàn)出大批客戶訂單以及對(duì)應(yīng)收賬款融資的供應(yīng)鏈服務(wù)需求，因此企業(yè)供應(yīng)鏈資金也將對(duì)大批發(fā)展中國(guó)家在復(fù)工復(fù)產(chǎn)，以及減輕融資壓力等方面起到很大影響。而物網(wǎng)絡(luò)、人工智能、區(qū)塊鏈、5G等各種新型信息的崛起，又將給企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)帶來(lái)進(jìn)一步發(fā)展新活力，進(jìn)而提升了供應(yīng)商網(wǎng)絡(luò)金融中小企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量與效益。

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