新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散機(jī)理研究

曲麗麗,李美嬈,劉 暢

(東北農(nóng)業(yè)大學(xué) 經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，哈爾濱 150030)

黨的二十大強(qiáng)調(diào)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國，以中國式現(xiàn)代化推進(jìn)中華民族的偉大復(fù)興。大力培育發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化和助力鄉(xiāng)村全面振興具有重要作用，保障新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)經(jīng)營活動持續(xù)穩(wěn)定以及規(guī)范提升離不開金融資本的支持。金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體已具備一定的政策基礎(chǔ)，2021年中國人民銀行聯(lián)合五部門出臺的《關(guān)于金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的意見》中，提出金融機(jī)構(gòu)要針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求和特點(diǎn)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。然而，當(dāng)前新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體仍面臨融資壁壘[1]，融資模式創(chuàng)新成果采用率較低。研究新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散機(jī)理對厘清創(chuàng)新擴(kuò)散影響因素，提高創(chuàng)新采用率有重要的理論指導(dǎo)意義。

諸多文獻(xiàn)研究了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新，提出新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體眾籌平臺融資、電商平臺供應(yīng)鏈融資等新型融資模式。[2-3]然而鮮有文獻(xiàn)從創(chuàng)新擴(kuò)散角度研究新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資問題。目前，國內(nèi)外學(xué)者對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散機(jī)理的研究主要集中在創(chuàng)新擴(kuò)散系統(tǒng)、創(chuàng)新擴(kuò)散網(wǎng)絡(luò)和創(chuàng)新擴(kuò)散效率三個方面。早期學(xué)者主要研究金融創(chuàng)新擴(kuò)散系統(tǒng)，金融創(chuàng)新擴(kuò)散過程是一個由擴(kuò)散源、金融創(chuàng)新成果、潛在使用者和擴(kuò)散媒介4項(xiàng)要素構(gòu)成的系統(tǒng)，受金融市場狀況、政策環(huán)境等因素影響[4]，有學(xué)者將環(huán)境也納入到金融創(chuàng)新擴(kuò)散系統(tǒng)中。[5]一些學(xué)者從社會關(guān)系視角探討了創(chuàng)新擴(kuò)散網(wǎng)絡(luò)對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散的作用。金融機(jī)構(gòu)與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體主要通過社會網(wǎng)絡(luò)傳遞信息[6]，血緣、地緣等社會關(guān)系深刻嵌入新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體所處的社會網(wǎng)絡(luò)中[7]，影響采納者創(chuàng)新擴(kuò)散的決策和效率，且社會關(guān)系越緊密，創(chuàng)新擴(kuò)散越充分。[8]在創(chuàng)新擴(kuò)散效率的研究中，有學(xué)者指出農(nóng)村金融抑制[5]、市場經(jīng)濟(jì)下行[9]及創(chuàng)新成果不成熟[10]從供給側(cè)降低了融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散效率，另有學(xué)者認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對市場競爭的需求[11]和經(jīng)營主體強(qiáng)烈的融資需求[12]從需求側(cè)促進(jìn)了融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散效率的提高。

通過文獻(xiàn)梳理可以看出，我國對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散的研究起步晚，盡管在融資模式創(chuàng)新上的研究已較成熟，但鮮有研究從創(chuàng)新擴(kuò)散角度探討新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資問題。為填補(bǔ)研究空缺，本文將結(jié)合演化博弈思想[13]分析相關(guān)主體的策略選擇，揭示新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散過程，剖析新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散機(jī)理，以助力解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“融資難、融資貴”的問題。

一、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式演化與發(fā)展

(一)通用型新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式

從針對所有類型新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資模式創(chuàng)新來看，主要從解決經(jīng)營主體抵押物缺失、增加經(jīng)營主體信用，減少融資雙方信息不對稱以及降低融資成本、增加風(fēng)險分?jǐn)倷C(jī)制等方面創(chuàng)新融資模式。本文綜合前人研究成果，列舉以下三種主要的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式。

1.基于供應(yīng)鏈金融的融資模式

基于供應(yīng)鏈金融的融資模式是依托農(nóng)業(yè)供業(yè)鏈生產(chǎn)關(guān)系，將供應(yīng)鏈上的核心農(nóng)業(yè)企業(yè)與上下游的其他經(jīng)營主體進(jìn)行聯(lián)結(jié)，開發(fā)金融產(chǎn)品，滿足經(jīng)營主體融資需求的有效模式。該融資模式經(jīng)過創(chuàng)新擴(kuò)散演變?yōu)閮煞N主流融資模式，一種是“龍頭企業(yè)+經(jīng)營主體+金融機(jī)構(gòu)”模式，一種是“龍頭企業(yè)+經(jīng)營主體+政府/電商平臺+金融機(jī)構(gòu)”。

2.政府主導(dǎo)的融資模式

政府可以作為監(jiān)管者加入到任何一種融資模式中，也可以創(chuàng)新融資模式，如“政銀擔(dān)”模式、“政銀保”模式等，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸直通車模式即為政府主導(dǎo)打造的新型融資模式。為推廣該融資模式，政府部門在各試點(diǎn)省份開展線上線下結(jié)合的專項(xiàng)培訓(xùn)，擴(kuò)散成效顯著。各商業(yè)銀行在采納直通車模式時結(jié)合當(dāng)?shù)匦滦娃r(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求對其進(jìn)行創(chuàng)新，如郵儲銀行開發(fā)的“極速貸”線上貸款模式、建設(shè)銀行推出的“裕農(nóng)快貸”專屬產(chǎn)品。

3.基于互聯(lián)網(wǎng)金融的融資模式

農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施不夠完善，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)受制于高昂成本不愿進(jìn)入農(nóng)村市場，而互聯(lián)網(wǎng)金融由于規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)顯著在農(nóng)村市場中更有優(yōu)勢，各地金融機(jī)構(gòu)針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體已開發(fā)了有效的融資模式。經(jīng)過創(chuàng)新擴(kuò)散，該模式與供應(yīng)鏈金融不斷融合，如京東金融的汶上“先鋒貸”，依托農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)形成“電商+農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融”模式，實(shí)現(xiàn)對全產(chǎn)業(yè)鏈融資需求提供貸款支持。

(二)特質(zhì)型新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式

不同類型的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體既有共同之處也有各自的特點(diǎn)。通用型融資模式兼顧新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體所有類型，對單一類型的服務(wù)不夠具體和深入。對此國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)針對不同類型新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的特質(zhì)開發(fā)個性化融資模式。本文主要分析農(nóng)業(yè)企業(yè)、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社三種新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的個性化融資模式。

1.針對農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資模式

規(guī)模較大的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)與其他類型新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的差別較大，其組織模式和經(jīng)營方式規(guī)范程度高，因此產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)可以通過發(fā)行股票、債券等直接融資方式籌集資金。我國農(nóng)業(yè)企業(yè)以中小企業(yè)為主，為解決中小農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資難題，政府引導(dǎo)推進(jìn)農(nóng)業(yè)投融資平臺債券融資、中小農(nóng)業(yè)企業(yè)集合債券等創(chuàng)新模式，形成信用增級效應(yīng)，有效降低償債風(fēng)險。

2.針對家庭農(nóng)場的融資模式

家庭農(nóng)場是以家庭經(jīng)營為基礎(chǔ)融合現(xiàn)代經(jīng)營理念的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，與農(nóng)業(yè)企業(yè)不同的是家庭農(nóng)場規(guī)范化程度低，缺乏有效抵押品，面臨較嚴(yán)重的融資壁壘。通過土地抵押貸款、整體評級授信等方式是緩解家庭農(nóng)場融資問題的普遍形式，將家庭農(nóng)場與農(nóng)業(yè)企業(yè)進(jìn)行利益捆綁也是一種有效的途徑。另外，近年來不少金融機(jī)構(gòu)研發(fā)了針對家庭農(nóng)場的期限靈活、隨借隨還、低利率的線上融資模式，如農(nóng)業(yè)銀行研發(fā)的“惠農(nóng)e貸”。

3.針對農(nóng)民合作社的融資模式

不同于家庭農(nóng)場缺乏抵押擔(dān)保等問題，農(nóng)民合作社還面臨著缺乏實(shí)質(zhì)性固定資產(chǎn)、組織結(jié)構(gòu)松散等問題。農(nóng)民合作社主要通過內(nèi)部信用合作、聯(lián)保貸款等模式進(jìn)行融資以及依靠政策性資金支持。近來有地區(qū)創(chuàng)新了依托農(nóng)村產(chǎn)權(quán)的融資模式，頒發(fā)土地經(jīng)營權(quán)、林地經(jīng)營權(quán)、生產(chǎn)設(shè)備所有權(quán)等證明，搭建農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺，創(chuàng)建“平臺公司+農(nóng)民合作社+企業(yè)”的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資模式。

綜合上述分析，從通用型和特質(zhì)型新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式的演化發(fā)展過程可以看出，不同類型新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式在實(shí)際應(yīng)用中不斷擴(kuò)散傳播，并在擴(kuò)散中進(jìn)行再創(chuàng)新，創(chuàng)新擴(kuò)散使融資模式越來越能夠匹配新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求。然而從文獻(xiàn)梳理來看，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散過程一直未能被揭開，也未能對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散機(jī)理和途徑進(jìn)行深入剖析。現(xiàn)實(shí)中融資模式的演化發(fā)展過程是分析新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散機(jī)理的基礎(chǔ)，因此歸納總結(jié)現(xiàn)有融資模式的演化發(fā)展過程對本研究具有重要的理論價值。同時，分析現(xiàn)實(shí)中融資模式的演化發(fā)展過程也能給予未來創(chuàng)新擴(kuò)散一定的啟示。現(xiàn)階段，通用型和特質(zhì)型新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式都存在區(qū)域及行業(yè)競爭限制、風(fēng)險控制體系不夠完善、動產(chǎn)評估處置等配套體系不健全等問題，各地區(qū)金融機(jī)構(gòu)在接受創(chuàng)新擴(kuò)散過程中應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)匦滦娃r(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的特點(diǎn)進(jìn)行再創(chuàng)新。

二、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散機(jī)理

(一)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散系統(tǒng)分析

Rogers(1983)提出創(chuàng)新是對個體或組織有用的新技術(shù)、新產(chǎn)品、新制度，創(chuàng)新擴(kuò)散是新技術(shù)、新產(chǎn)品、新制度通過特定渠道，隨時間推移在個體或組織中傳播的過程。[14]Bass(1969)認(rèn)為創(chuàng)新、擴(kuò)散渠道、時間、社會系統(tǒng)是創(chuàng)新擴(kuò)散的系統(tǒng)要素。[15]有學(xué)者在探究金融創(chuàng)新擴(kuò)散過程時，從靜態(tài)、動態(tài)兩方面構(gòu)建創(chuàng)新擴(kuò)散系統(tǒng)[4]，本文在前人研究的基礎(chǔ)上，將新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散系統(tǒng)解析為靜態(tài)系統(tǒng)和動態(tài)系統(tǒng)，分析新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散系統(tǒng)的要素構(gòu)成。

1.融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散靜態(tài)系統(tǒng)分析

融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散是一個多級傳遞的擴(kuò)散鏈，獨(dú)立于社會系統(tǒng)中其他個體決定創(chuàng)新的第一批主體為創(chuàng)新者，早期采用者、早期大眾、后期大眾、落后者都被稱為采用者，采用者在采用時間上受到社會制度壓力的影響，隨著之前采用者數(shù)量的增加，后采用者的壓力也在增加。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散靜態(tài)系統(tǒng)的要素包括創(chuàng)新主體、擴(kuò)散客體、采納者、擴(kuò)散媒介。

一般來說實(shí)力強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式的主要創(chuàng)新主體，同時創(chuàng)新主體也是擴(kuò)散該項(xiàng)創(chuàng)新的擴(kuò)散源。那么創(chuàng)新者一定會是擴(kuò)散源嗎？顯然前提是創(chuàng)新者決定將其創(chuàng)新成果共享給其他競爭者時，創(chuàng)新者才會成為擴(kuò)散源。創(chuàng)新擴(kuò)散的客體是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式，創(chuàng)新者依據(jù)成本收益分析做出擴(kuò)散決策。

當(dāng)融資模式創(chuàng)新者選擇擴(kuò)散創(chuàng)新成果時獲得的利潤大于選擇保留創(chuàng)新成果時獲得的利潤，創(chuàng)新者會選擇分享創(chuàng)新成果，擴(kuò)大應(yīng)用規(guī)模，降低單位成本；反之，創(chuàng)新者會選擇保留創(chuàng)新成果，保持競爭優(yōu)勢，獲取壟斷收益。事實(shí)上金融創(chuàng)新成果較難得到知識產(chǎn)權(quán)的保護(hù)，被模仿的可能性較大。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散的采納者一般是實(shí)力較弱，自身無法創(chuàng)新的金融機(jī)構(gòu)。這類金融機(jī)構(gòu)同樣會依據(jù)成本收益分析做出采納決策。

當(dāng)融資模式采納者選擇采納創(chuàng)新時獲得的利潤大于選擇維持原來融資模式時獲得的利潤，采納者會選擇接受該融資模式；反之，采納者會選擇維持原有融資模式，拒絕采納創(chuàng)新。連接創(chuàng)新者和采納者的渠道是擴(kuò)散媒介，擴(kuò)散媒介不僅局限于市場、大眾傳媒、中介機(jī)構(gòu)等載體，而且通過網(wǎng)絡(luò)傳播擴(kuò)散更為迅速和便捷。

2.融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散動態(tài)系統(tǒng)分析

創(chuàng)新者、采納者、創(chuàng)新成果、擴(kuò)散媒介組成了一個靜態(tài)的擴(kuò)散系統(tǒng)，推動創(chuàng)新擴(kuò)散系統(tǒng)運(yùn)行還需要驅(qū)動力和外部環(huán)境的支持。融資模式被創(chuàng)新擴(kuò)散的目的是解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資難題，促進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散的根本動力來自新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體這一最終用戶，只有創(chuàng)新成果能有效解決融資難題時才能擁有根本動力的推動，否則擴(kuò)散系統(tǒng)不會長久運(yùn)行下去。

前文提到創(chuàng)新成果從擴(kuò)散源到采納者的流動以成本收益分析為核心，擴(kuò)散源優(yōu)化資源配置、形成規(guī)模效應(yīng)的推力和采納者節(jié)約開發(fā)成本、縮小經(jīng)營差距的拉力是推動創(chuàng)新擴(kuò)散系統(tǒng)運(yùn)行的直接動力。融資模式的自身特征也是影響創(chuàng)新擴(kuò)散系統(tǒng)運(yùn)行的重要因素，通用型融資模式的用戶定位是所有類型的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，而特質(zhì)型融資模式的用戶定位是單一類型的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。

只有當(dāng)通用型或特質(zhì)型融資模式創(chuàng)新與原有融資模式相比更有優(yōu)勢、與當(dāng)?shù)匦滦娃r(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的需求高度匹配、與采納者的現(xiàn)有技術(shù)條件相容、可觀測到收益情況時才能被更快擴(kuò)散和采用。

另外，創(chuàng)新擴(kuò)散系統(tǒng)不可能脫離環(huán)境獨(dú)立運(yùn)行，創(chuàng)新擴(kuò)散系統(tǒng)所處的外部環(huán)境對創(chuàng)新擴(kuò)散進(jìn)程有十分重要的影響。首先是政策支持和導(dǎo)向情況，近年來中央一號文件多次提出創(chuàng)新金融服務(wù)方式，開發(fā)金融產(chǎn)品支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展。并在2021年專門出臺了《關(guān)于金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的意見》，文件著重提出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求和特點(diǎn)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，豐富貸款產(chǎn)品的要求，而且對金融機(jī)構(gòu)設(shè)立了監(jiān)督考核制度，開展金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評估。

受國家政策影響，融資模式會加快在金融機(jī)構(gòu)中的創(chuàng)新和擴(kuò)散。其次是市場環(huán)境因素，市場化程度越高，金融機(jī)構(gòu)之間的競爭會越激烈，為縮小和其他金融機(jī)構(gòu)的差距、提高自身競爭力，金融機(jī)構(gòu)迫于生存和競爭壓力不得不進(jìn)行創(chuàng)新，而部分金融機(jī)構(gòu)不具備創(chuàng)新的條件，只能通過接受擴(kuò)散的方式創(chuàng)新。

根據(jù)以上分析，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散機(jī)理如圖1所示。

圖1 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散機(jī)理

(二)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散機(jī)理分析

從上文對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式的實(shí)際演化發(fā)展過程看，以及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散要素的分析來看，創(chuàng)新擴(kuò)散是一個復(fù)雜的過程。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散是融資模式創(chuàng)新成果隨時間推移在金融機(jī)構(gòu)中逐漸被采納，并逐漸在農(nóng)村金融市場中被有融資需求的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體廣泛接受和使用的過程。

近些年來，演化博弈理論廣泛應(yīng)用于創(chuàng)新采納決策機(jī)制的研究，演化博弈理論認(rèn)為策略選擇是擴(kuò)散的過程，博弈最終的均衡選擇是擴(kuò)散的結(jié)果。[13]現(xiàn)實(shí)中新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式，創(chuàng)新擴(kuò)散主體決策制定過程中面臨信息不對稱和不完全理性的缺陷[16],演化博弈理論的限理性及不完全信息的假設(shè)適用于研究創(chuàng)新擴(kuò)散主體之間的動態(tài)決策。

因此，本研究在借鑒陳恒(2022)基于企業(yè)與消費(fèi)者兩方受眾研究綠色技術(shù)創(chuàng)新擴(kuò)散時構(gòu)建綠色創(chuàng)新技術(shù)采用階段模型和綠色產(chǎn)品擴(kuò)散階段模型方法的基礎(chǔ)上[17]，將新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散的過程解構(gòu)為創(chuàng)新者-采納者階段和采納者-使用者階段來分析，并引入演化博弈的思想呈現(xiàn)創(chuàng)新擴(kuò)散主體的決策變化。

1.創(chuàng)新者-采納者階段的創(chuàng)新擴(kuò)散機(jī)理分析

假設(shè)在創(chuàng)新者-采納者階段中新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式的創(chuàng)新擴(kuò)散過程涉及創(chuàng)新者(大型金融機(jī)構(gòu))和采納者(中小型金融機(jī)構(gòu))兩方主體，雙方主體都是不完全理性的經(jīng)濟(jì)人，以自身利益最大化為決策目的，根據(jù)各自的成本收益分析、相關(guān)主體的策略以及外部環(huán)境不斷調(diào)整自身決策。

當(dāng)前我國金融機(jī)構(gòu)同質(zhì)化經(jīng)營傾向嚴(yán)重[18]，信貸市場競爭度以及利率市場化水平不斷上升，在“攀比效應(yīng)”的影響下，金融機(jī)構(gòu)為提升自身競爭力、搶先占領(lǐng)市場份額而主動尋求創(chuàng)新。盡管新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資貸款的需求旺盛，但多數(shù)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新都較少涉及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體領(lǐng)域，且大多是通用型新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式，不能滿足農(nóng)業(yè)企業(yè)、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社等經(jīng)營主體的個性化融資需求。

為激發(fā)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新，創(chuàng)出新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體專屬金融產(chǎn)品和服務(wù)，政府制定了完善的政策體系。一方面給予金融機(jī)構(gòu)寬松的財政政策或貨幣政策，另一方面開展金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的考核評估，同時對金融機(jī)構(gòu)施加正向和負(fù)向的作用力。因此，金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式的直接動力有主動和被動兩種性質(zhì)的驅(qū)動力。

一般來說，實(shí)力雄厚的大型金融機(jī)構(gòu)是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新的領(lǐng)頭羊[19]，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新需要依托成熟的技術(shù)以及必要的資金投入，面臨較大的風(fēng)險。中小型金融機(jī)構(gòu)一般難以支付開發(fā)成本，不具備創(chuàng)新的條件，不愿做“第一個吃螃蟹的人”，模仿和學(xué)習(xí)大型金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新成果是其最好的選擇。在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散中大型金融機(jī)構(gòu)有保留和擴(kuò)散兩種策略選擇，保留創(chuàng)新以保持競爭優(yōu)勢、獲取壟斷利益或者擴(kuò)散給其他金融機(jī)構(gòu)獲取規(guī)模效益；中小型金融機(jī)構(gòu)也有采納和維持兩種策略的選擇。

選擇何種策略除了根本動力和直接動力的驅(qū)動外，成本收益分析及領(lǐng)導(dǎo)者創(chuàng)新強(qiáng)度也是影響新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散的重要因素。首先，是成本收益分析，當(dāng)大型金融機(jī)構(gòu)付出的保留成本小于競爭優(yōu)勢帶來的收益時會采取保留策略，反之采取擴(kuò)散策略；當(dāng)中小型金融機(jī)構(gòu)采納創(chuàng)新帶來的收益大于吸收該創(chuàng)新的成本和機(jī)會成本時會選擇采納策略，反之選擇維持策略。其次，創(chuàng)新擴(kuò)散理論提出了創(chuàng)新者、早期采用者、早期大眾、后期大眾、落后者5類創(chuàng)新采用者，因此，對潛在采納者來說，領(lǐng)導(dǎo)者的創(chuàng)新強(qiáng)度也會影響金融機(jī)構(gòu)對新模式的采納，領(lǐng)導(dǎo)者創(chuàng)新意愿越強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)就越早主動學(xué)習(xí)和模仿。

Rogers指出擴(kuò)散是創(chuàng)新通過特定的渠道傳播到特定的社群中的過程，創(chuàng)新擴(kuò)散渠道由原有的單線傳遞向網(wǎng)絡(luò)化傳遞發(fā)展。[14]創(chuàng)新者-采納者階段中新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散是在金融機(jī)構(gòu)之間的社會網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行的。創(chuàng)新者-采納者階段新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式在金融機(jī)構(gòu)間的創(chuàng)新擴(kuò)散網(wǎng)絡(luò)如圖2(a)所示，圖2(a)中圓圈按大小依次代表實(shí)力雄厚的大型金融機(jī)構(gòu)、實(shí)力一般的中型金融機(jī)構(gòu)、實(shí)力較弱的小型金融機(jī)構(gòu)；箭頭指向代表新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新成果的擴(kuò)散流向；連線代表同質(zhì)型金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系。

(a) (b)

相較于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體間的社會網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)間的社會網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)規(guī)范程度高、主體聚集度高，信息傳播路徑簡潔，創(chuàng)新擴(kuò)散較充分。[20]實(shí)力雄厚的大型金融機(jī)構(gòu)處于社會網(wǎng)絡(luò)的中心，是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新的先驅(qū)，采取擴(kuò)散策略的大型金融機(jī)構(gòu)將創(chuàng)新信息經(jīng)過社會網(wǎng)絡(luò)逐級擴(kuò)散，當(dāng)同質(zhì)型金融機(jī)構(gòu)中的多數(shù)都接受創(chuàng)新時，其他金融機(jī)構(gòu)為縮小差距被迫接受創(chuàng)新。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式在金融機(jī)構(gòu)間的創(chuàng)新擴(kuò)散，確保了為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供充足的金融服務(wù)供給，而融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散的首要條件是滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求，被新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體認(rèn)同和使用。因此，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式在金融機(jī)構(gòu)與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體之間的創(chuàng)新擴(kuò)散更為重要。

2.采納者-使用者階段的創(chuàng)新擴(kuò)散機(jī)理分析

假設(shè)在采納者-使用者階段中新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式的創(chuàng)新擴(kuò)散過程涉及采納者(金融機(jī)構(gòu))和使用者(新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體)兩方主體，在上一階段選擇采納創(chuàng)新的金融機(jī)構(gòu)在這一階段當(dāng)然選擇擴(kuò)散給新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體使用，然而新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體也是不完全理性的經(jīng)濟(jì)人，以自身利益最大化為決策目的，根據(jù)各自的成本收益分析、相關(guān)主體的策略以及外部環(huán)境不斷調(diào)整自身決策。

另外，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體類型多樣，不同類型的經(jīng)營主體具有不同的特質(zhì)，對資金數(shù)量、期限的需求差異很大。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體有使用、不使用兩種策略選擇，當(dāng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體使用新型融資模式獲得的凈利潤高于使用常規(guī)融資模式時，會采取使用策略，反之，采取不使用策略。

創(chuàng)新擴(kuò)散理論認(rèn)為創(chuàng)新的采納情況和創(chuàng)新擴(kuò)散效率決定著這項(xiàng)創(chuàng)新是否成功。創(chuàng)新的擴(kuò)散需要時間，并不是每個潛在采納者都能在同一時間采用某項(xiàng)創(chuàng)新。采納者-使用者階段中新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散是在金融機(jī)構(gòu)與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體以及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體之間的社會網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行的。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)濟(jì)行動深刻嵌入到以親緣、業(yè)緣、地緣等信任關(guān)系為基礎(chǔ)的社會網(wǎng)絡(luò)中，農(nóng)村金融一定程度上依賴社會網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行有效運(yùn)轉(zhuǎn)。[21]當(dāng)下金融機(jī)構(gòu)與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體間的社會網(wǎng)絡(luò)是規(guī)范化程度低、聯(lián)接松散的隨機(jī)網(wǎng)絡(luò)。如圖2(b)所示，圓圈按大小依次代表村干部、經(jīng)營規(guī)模大的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、經(jīng)營規(guī)模較小的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，箭頭代表信息傳遞流向。

金融機(jī)構(gòu)與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體間的信息渠道不暢，加之“信息爆炸”現(xiàn)象令新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體難以獲取直接有效的信息，無法判斷融資模式創(chuàng)新是否符合自身融資需求，且信息獲取會增加新模式使用的成本，降低最終利潤，導(dǎo)致新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散效率低下。

不同類型新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體間的聯(lián)系緊密度存在異質(zhì)性，因此新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體間的社會網(wǎng)絡(luò)規(guī)范程度也具有異質(zhì)性，同質(zhì)型主體聚集度高，信息傳遞效率高，異質(zhì)型主體聚集度低，信息傳播路徑復(fù)雜，創(chuàng)新擴(kuò)散效率低。

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是融資模式創(chuàng)新的應(yīng)用主體，與一般性創(chuàng)新不同的是這里的應(yīng)用主體不是創(chuàng)新主體，從創(chuàng)新主體到應(yīng)用主體需要中介和推廣，且應(yīng)用主體整體聚集度低，局部聚集度高，信息傳遞路徑復(fù)雜。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體獲取信息的來源主要依靠所處的社會網(wǎng)絡(luò)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體間社會網(wǎng)絡(luò)依靠地緣、血緣、業(yè)緣等人際關(guān)系傳播新型融資模式。

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在面對融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散時通常會先采取觀察策略，是否使用新型融資模式往往受社會網(wǎng)絡(luò)中村干部和“農(nóng)業(yè)能人”的影響，村干部和“農(nóng)業(yè)能人”對新型融資模式的評價會通過社會網(wǎng)絡(luò)影響其他新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的決策選擇。親戚朋友以及生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模和類型近似的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體也是社會網(wǎng)絡(luò)中重要的組成部分，融資模式在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體中的擴(kuò)散不僅取決于成本收益分析，也取決于已使用新型融資模式的村干部、“農(nóng)業(yè)能人”、親戚朋友以及生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模和類型近似的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)驗(yàn)傳遞，尤其是村干部和“農(nóng)業(yè)能人”在社會網(wǎng)絡(luò)中更具優(yōu)勢地位，是融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散的意見中心。

三、研究結(jié)論及實(shí)踐啟示

(一)研究結(jié)論

本文在總結(jié)前人研究成果的基礎(chǔ)上，系統(tǒng)梳理了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式的演化與發(fā)展，各種融資模式在政府、金融機(jī)構(gòu)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的共同作用下不斷向便捷化、低成本化發(fā)展。然而，當(dāng)前仍有很大一部分新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體面臨融資壁壘，因此，如何讓融資模式創(chuàng)新持續(xù)廣泛被新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體采納是值得深思的問題。

針對現(xiàn)有研究的不足，本文將演化博弈思想結(jié)合創(chuàng)新擴(kuò)散理論應(yīng)用于解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資困境這一現(xiàn)實(shí)問題，通過剖析新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散系統(tǒng)，構(gòu)建社會網(wǎng)絡(luò)模擬新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散的過程，分析了金融機(jī)構(gòu)與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體中創(chuàng)新擴(kuò)散網(wǎng)絡(luò)的特征，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散的發(fā)生機(jī)理提供了更加細(xì)化的認(rèn)識。本研究得出如下結(jié)論：

第一，現(xiàn)有新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式根據(jù)使用對象的不同可以區(qū)分為通用型和特質(zhì)型。通用型新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式包括基于供應(yīng)鏈金融的融資模式、政府主導(dǎo)的融資模式和基于互聯(lián)網(wǎng)金融的融資模式三種新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體主要使用的融資模式；特質(zhì)型新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式是針對不同類型經(jīng)營主體的特點(diǎn)開發(fā)的個性化融資模式，當(dāng)前特質(zhì)型融資模式的開發(fā)主要針對農(nóng)業(yè)企業(yè)、家庭農(nóng)場以及農(nóng)民合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。隨著不斷演化與發(fā)展，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式越來越能夠滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求。

第二，解析新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散系統(tǒng)的要素有利于厘清創(chuàng)新擴(kuò)散機(jī)理，本研究將新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散系統(tǒng)解析為靜態(tài)系統(tǒng)和動態(tài)系統(tǒng)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散靜態(tài)系統(tǒng)的要素包括創(chuàng)新主體、擴(kuò)散客體、采納者、擴(kuò)散媒介，創(chuàng)新主體和采納者都是不完全理性的經(jīng)濟(jì)人，主要依據(jù)成本收益分析做出是否擴(kuò)散和是否采納的決策。

推動融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散靜態(tài)系統(tǒng)運(yùn)行還需要驅(qū)動力和外部環(huán)境的支持，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散動態(tài)系統(tǒng)的要素包括來自新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的根本動力、來自金融機(jī)構(gòu)和政府的直接動力以及政策、市場等外部環(huán)境。

第三，本研究在引入演化博弈思想剖析創(chuàng)新擴(kuò)散主體策略選擇的基礎(chǔ)上將新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散的過程解構(gòu)為創(chuàng)新者-采納者階段和采納者-使用者階段。在創(chuàng)新者-采納者階段，成本收益分析及領(lǐng)導(dǎo)者創(chuàng)新強(qiáng)度是影響新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散的重要因素，融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散在金融機(jī)構(gòu)之間的社會網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行，相較于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體間的社會網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)間的社會網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)規(guī)范程度高、主體聚集度高，創(chuàng)新擴(kuò)散效率高。

在采納者-使用者階段，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散是金融機(jī)構(gòu)與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體以及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體之間的社會網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行，金融機(jī)構(gòu)與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體間的信息渠道不暢，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體之間的社會網(wǎng)絡(luò)聚集度存在異質(zhì)性、規(guī)范程度不高，創(chuàng)新擴(kuò)散效率低等問題。

(二)促進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散的實(shí)踐啟示

基于對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散機(jī)理的深入研究，為加快新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散，提高金融對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的支持力度，本文提出以下幾點(diǎn)實(shí)踐啟示：

首先，要促進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式在金融機(jī)構(gòu)之間的創(chuàng)新擴(kuò)散，保證金融服務(wù)供給充足。金融機(jī)構(gòu)及政府在創(chuàng)新融資模式時要滿足經(jīng)營主體的個性化需求。一是發(fā)揮市場主導(dǎo)作用，在市場競爭中激發(fā)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新擴(kuò)散的動力；二是提高政府激勵與監(jiān)督力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)向農(nóng)業(yè)農(nóng)村傾斜，創(chuàng)新新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式；三是優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)間的社會網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，完善連接機(jī)制，暢通信息傳播渠道，降低信息不對稱帶來的危害。

其次，要打通金融機(jī)構(gòu)與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體之間的聯(lián)系渠道，支持金融機(jī)構(gòu)開展金融服務(wù)培訓(xùn)宣傳活動，建立長效的聯(lián)系機(jī)制。充分發(fā)揮社會網(wǎng)絡(luò)對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散的推動作用。

推廣新型融資模式要借助金融機(jī)構(gòu)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體所處的社會網(wǎng)絡(luò)關(guān)系，選擇靠近社會網(wǎng)絡(luò)中心的經(jīng)營主體作為擴(kuò)散的第一批對象。在新型融資模式推廣中，金融機(jī)構(gòu)和政府部門要加強(qiáng)與早期采納的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體之間的聯(lián)系，激勵其分享成功經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)而帶動處于觀望狀態(tài)的經(jīng)營主體采用，推動融資模式創(chuàng)新的快速擴(kuò)散。充分利用村干部、“農(nóng)業(yè)能人”在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體間社會網(wǎng)絡(luò)中的影響力。

最后，要引導(dǎo)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體形成聚集度高、關(guān)系緊密的社會網(wǎng)絡(luò)，加快信息在網(wǎng)絡(luò)中的傳遞，提高創(chuàng)新擴(kuò)散效率。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體之間的社會網(wǎng)絡(luò)在融資模式創(chuàng)新擴(kuò)散和采納方面發(fā)揮重要的作用，多數(shù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融素養(yǎng)不高，其是否采納創(chuàng)新易受所處社會網(wǎng)絡(luò)的影響。因此，如何增強(qiáng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體之間的聯(lián)系是政策制定中需要重點(diǎn)關(guān)注的問題。