綠色金融推動(dòng)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展路徑分析
——以吉林市銀行業(yè)“綠色金融項(xiàng)目”為例

張有良 宋一可 張衛(wèi)國(guó) 遲 翔

（中國(guó)人民銀行吉林市中心支行，吉林吉林 132000）

一、研究背景和目的

（一）研究背景

近年來(lái)，我國(guó)逐漸加快綠色金融服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)的節(jié)奏，然而環(huán)境問(wèn)題是我們必須面對(duì)和解決的問(wèn)題，從前各金融機(jī)構(gòu)對(duì)生態(tài)環(huán)境關(guān)注較少，無(wú)法滿足經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展需求，而綠色金融正是解決這一問(wèn)題的關(guān)鍵之處，以往大多數(shù)資金來(lái)源于政府的財(cái)政撥款，對(duì)社會(huì)資本的利用率不高，然而隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深化，金融機(jī)構(gòu)能夠?yàn)榫G色信貸業(yè)務(wù)提供良好的服務(wù)與支撐。

（二）研究目的

當(dāng)下綠色金融成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和提高環(huán)境質(zhì)量的重要途徑，而綠色金融通過(guò)多渠道為綠色技術(shù)創(chuàng)新提供資金，能大力助推我國(guó)經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展。本文對(duì)綠色金融如何促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行研究，尋找出綠色金融的有效路徑。面對(duì)資源的有限性和生態(tài)環(huán)境的巨大壓力，本文提出了應(yīng)不斷優(yōu)化企業(yè)綠色升級(jí)。運(yùn)用以綠色信貸為代表的金融工具以及綠色投資對(duì)生態(tài)環(huán)境影響的一些案例，并針對(duì)結(jié)果提出能有效促進(jìn)綠色金融和綠色技術(shù)創(chuàng)新的相關(guān)對(duì)策。

（三）研究理論

1.可持續(xù)發(fā)展理論

1980 年 “可持續(xù)發(fā)展”概念在《世界自然保護(hù)大綱》中首次被提出。1987年，世界環(huán)境發(fā)展委員會(huì)將“可持續(xù)發(fā)展”表述為滿足當(dāng)代人的需求，同時(shí)不會(huì)對(duì)后代人滿足其自身需求的能力危害的發(fā)展?？沙掷m(xù)發(fā)展是經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和生態(tài)可持續(xù)發(fā)展的統(tǒng)一，在保護(hù)生態(tài)環(huán)境的前提下來(lái)提高經(jīng)濟(jì)水平。

2.綠色增長(zhǎng)理論

18世紀(jì)60年代產(chǎn)生了綠色增長(zhǎng)理論，綠色增長(zhǎng)是一種不但可以追求經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而且能夠防止環(huán)境惡化、資源浪費(fèi)和不可持續(xù)利用自然資源增長(zhǎng)的方式，倡導(dǎo)綠色金融才能更有效地推進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新。綠色金融是在環(huán)境保護(hù)前提下的金融創(chuàng)新，是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和環(huán)境之間協(xié)調(diào)發(fā)展的金融活動(dòng)。

二、綠色金融概述

（一）綠色金融定義

2016年人民銀行、財(cái)政部、國(guó)家發(fā)改委等聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》，文件中將“綠色金融”定義為以保護(hù)環(huán)境和節(jié)約高效利用資源為目的的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，是對(duì)環(huán)保、低碳、清潔能源等綠色領(lǐng)域項(xiàng)目投融資、運(yùn)營(yíng)等所提供的金融服務(wù)。本文將“綠色金融”看作是金融業(yè)務(wù)的樞紐，能夠讓綠色產(chǎn)業(yè)流入大量的資金，低碳環(huán)保、節(jié)能減排產(chǎn)業(yè)流入大量的資源，引導(dǎo)企業(yè)在生產(chǎn)方面融入綠色低碳理念，使社會(huì)形成綠色低碳新局面。

（二）我國(guó)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀與問(wèn)題

我國(guó)當(dāng)前的綠色金融體系有所進(jìn)步，但仍然需要繼續(xù)優(yōu)化綠色金融體制。雖然政府部門(mén)大力倡導(dǎo)推進(jìn)綠色金融，但存在著多個(gè)部門(mén)分工界限模糊，導(dǎo)致了實(shí)施效率低，難以落實(shí)等問(wèn)題。一些金融機(jī)構(gòu)在綠色金融方面重點(diǎn)是從收益出發(fā)，而忽略了綠色金融的本質(zhì)。

（三）發(fā)展綠色金融的意義

對(duì)國(guó)家而言，一方面，發(fā)展綠色金融能夠?qū)⑸鐣?huì)資金引入到綠色產(chǎn)業(yè)，從而滿足綠色產(chǎn)業(yè)的資金需求。對(duì)于高污染、高耗能企業(yè)增加生產(chǎn)成本，對(duì)于低耗能、低排放企業(yè)出臺(tái)優(yōu)惠政策，使資金流向綠色產(chǎn)業(yè)，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)；另一方面，在綠色金融服務(wù)業(yè)不斷完善的情況下，大量資金會(huì)流入綠色低碳型企業(yè)，從而優(yōu)化社會(huì)資金，社會(huì)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展得到充分保障。

對(duì)企業(yè)而言，一方面能夠推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新，我國(guó)針對(duì)發(fā)展綠色低碳的企業(yè)提供了減稅降費(fèi)等一系列優(yōu)惠政策，各企業(yè)為了享受優(yōu)惠會(huì)大力改進(jìn)技術(shù)、推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新、提高資源使用效率；另一方面，降低企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，許多高污染企業(yè)往往因?yàn)槲廴经h(huán)境而遭到罰款和停業(yè)，當(dāng)其融資時(shí)會(huì)受到金融機(jī)構(gòu)審查，使其資金無(wú)法正常周轉(zhuǎn)，從而不能順利生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。相反，如果這些企業(yè)把資金投向綠色產(chǎn)業(yè)，便可以避免上述事件發(fā)生，能夠降低企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和融資風(fēng)險(xiǎn)。

三、綠色金融推進(jìn)的典型案例

（一）水務(wù)工程基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)

1.某銀行磐石支行對(duì)某水利工程有限公司金融支持

磐石市2018-2022年開(kāi)展農(nóng)村飲水安全鞏固提升工程，改建項(xiàng)目普遍存在水源井水量不足，配水管網(wǎng)老化等問(wèn)題。2019年磐石市某水利公司向某銀行磐石支行申請(qǐng)一般水利建設(shè)中長(zhǎng)期貸款，最終以定價(jià)測(cè)算為基礎(chǔ)，此銀行向其發(fā)放一般水利建設(shè)非PSL中長(zhǎng)期貸款。2019年根據(jù)相關(guān)文件認(rèn)定此工程項(xiàng)目為綠色貸款。

2.某銀行永吉支行對(duì)某污水處理廠金融支持

永吉某區(qū)域建設(shè)的污水處理工程一期已于2010年投入運(yùn)行，二期項(xiàng)目開(kāi)展前已超負(fù)荷運(yùn)行。此外，根據(jù)松花江水污染防治最新要求，污水處理廠要升級(jí)。某銀行永吉支行于2016年審批向某資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理有限公司發(fā)放縣域城鎮(zhèn)建設(shè)中長(zhǎng)期貸款，用于污水處理廠改擴(kuò)建工程。

（二）清潔能源產(chǎn)業(yè)情況

1.某銀行吉林市分行對(duì)某廢物處理公司金融支持

某銀行吉林市分行已對(duì)某廢物處理公司進(jìn)行綠色金融支持，該公司承擔(dān)工業(yè)危險(xiǎn)廢物和醫(yī)療廢物及應(yīng)急事件處置等重任，因籌建二期填埋場(chǎng)急需資金，某銀行吉林市分行給予其短期流動(dòng)資金貸款。目前，該公司在環(huán)保領(lǐng)域正逐步成熟，現(xiàn)處置規(guī)模每年達(dá)到10萬(wàn)噸以上。

2.某銀行吉林市分行對(duì)某供熱站工程支持

為深入貫徹落實(shí)黨中央決策部署，助力我國(guó)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，加大綠色產(chǎn)業(yè)支持力度，加快綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，某銀行吉林市分行積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，2016年某銀行吉林市分行為某熱電有限責(zé)任公司投放基本建設(shè)貸款，目前項(xiàng)目已運(yùn)行投產(chǎn)。

3.某銀行吉林市分行對(duì)某熱電工程支持

2017年某銀行吉林市分行為某熱電公司投放基本建設(shè)貸款，資金用于建設(shè)舒蘭市某熱電工程項(xiàng)目，目前該項(xiàng)目已運(yùn)行投產(chǎn)，項(xiàng)目發(fā)電年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤約3.2萬(wàn)噸，供熱年可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤約1.23萬(wàn)噸，合計(jì)每年可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤4.53萬(wàn)噸。

四、吉林市綠色金融支持取得的效果

（一）吉林市轄內(nèi)供水工程取得的成果

1.安優(yōu)供水方面

目前，吉林市原水廠在吉林市政府、各銀行機(jī)構(gòu)以及其他部門(mén)支持下，合理運(yùn)用所得資金，科學(xué)調(diào)整了機(jī)組運(yùn)行頻率，各水廠在保證水質(zhì)的基礎(chǔ)上努力降低了成本費(fèi)用?？傉{(diào)度室科學(xué)管網(wǎng)平差，水廠平均壓力同比下降，吉林市供水持續(xù)安全平穩(wěn)，水質(zhì)達(dá)標(biāo)率100%。

2.維修服務(wù)方面

吉林市某水務(wù)集團(tuán)在吉林市各銀行機(jī)構(gòu)的大力支持下，合理運(yùn)用所貸資金，充分發(fā)揮供水調(diào)度系統(tǒng)，年度漏損率治理目標(biāo)超額完成，漏損率同比降低。2020年吉林市某水務(wù)集團(tuán)利用所得資金加強(qiáng)維修服務(wù)的快速反應(yīng)，處理涉水問(wèn)題速度增快。

（二）吉林市轄內(nèi)清潔能源取得的成果

吉林市各金融機(jī)構(gòu)大力支持基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)等綠色項(xiàng)目建設(shè)，引導(dǎo)了資金流向綠色低碳產(chǎn)業(yè)建設(shè)領(lǐng)域，例如吉林市為了更好地服務(wù)市民，2017年計(jì)劃購(gòu)置新能源汽車(chē)替換原有陳舊車(chē)輛，某銀行吉林市支行為其授信，用于公交公司購(gòu)置新能源公交車(chē)輛，這一舉措使得吉林市每年減少排放大量廢氣，打造了低碳生態(tài)城市，助力吉林市大氣污染防治；2016年某銀行吉林市分行投放基本貸款為對(duì)某供熱站工程支持，2017年某銀行吉林市分行對(duì)某熱電工程投放基本建設(shè)貸款，資金用于建設(shè)煤矸石熱電工程項(xiàng)目，目前這種新型模式替代了通過(guò)分散小鍋爐房供熱，有效地減少了耗煤量以及污染氣體的排放量。

五、對(duì)于我國(guó)綠色金融發(fā)展的建議

（一）對(duì)政府部門(mén)的建議

1.嚴(yán)格執(zhí)行綠色金融發(fā)展要求

政府部門(mén)應(yīng)遵循可持續(xù)發(fā)展原則、差異化原則和動(dòng)態(tài)管理原則，加大對(duì)國(guó)家鼓勵(lì)發(fā)展領(lǐng)域支持力度，最大限度地減少資源浪費(fèi)、控制生態(tài)環(huán)境惡化，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與生態(tài)環(huán)境相協(xié)調(diào)。優(yōu)先滿足綠色信貸企業(yè)的融資需求，及時(shí)評(píng)估和調(diào)整行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

2.建立信息共享系統(tǒng)

政府環(huán)保部門(mén)應(yīng)主導(dǎo)信息共享系統(tǒng)建設(shè)工作，收集各企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的環(huán)境行為數(shù)據(jù)，匯集各企業(yè)信息并建立企業(yè)環(huán)境信息數(shù)據(jù)庫(kù)；金融監(jiān)管部門(mén)收集各金融機(jī)構(gòu)環(huán)境行為信息，建立金融層面環(huán)境信息數(shù)據(jù)庫(kù)。另外應(yīng)建立環(huán)保部門(mén)與金融監(jiān)管部門(mén)的信息交流共享平臺(tái)，便于工作溝通交流。

（二）對(duì)金融機(jī)構(gòu)的建議

1.創(chuàng)新綠色產(chǎn)品和服務(wù)方式

按照國(guó)家綠色金融工作要求，各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加大綠色信貸產(chǎn)品的應(yīng)用。一方面，要優(yōu)化綠色信貸授信審批流程，實(shí)現(xiàn)快速、高效的服務(wù)，加大綠色信貸投放，在支持區(qū)域發(fā)展、保護(hù)環(huán)境等方面發(fā)揮積極作用，實(shí)現(xiàn)綠色金融長(zhǎng)期目標(biāo)；另一方面，倡導(dǎo)運(yùn)用金融科技推動(dòng)綠色金融的發(fā)展，在綠色信貸方面加大采用新技術(shù)手段。

2.完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全和完善升級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理的體系，結(jié)合業(yè)務(wù)特點(diǎn)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源，通過(guò)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析工具詳細(xì)評(píng)估面臨的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，各銀行機(jī)構(gòu)之間應(yīng)做到相互借鑒、共享信息，擴(kuò)大信息披露，優(yōu)化完善風(fēng)險(xiǎn)管控的每一步驟，從而制定金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的審批流程。

（三）對(duì)企業(yè)的建議

1.提高科技創(chuàng)新能力，大力發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)

在國(guó)家大力倡導(dǎo)發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)下，各企業(yè)應(yīng)積極響應(yīng)號(hào)召，加大科技創(chuàng)新，采用人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等技術(shù)來(lái)研發(fā)低耗能、低排放的新型低碳環(huán)?？萍籍a(chǎn)品，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的同時(shí)減少對(duì)生態(tài)環(huán)境的破壞，將節(jié)能環(huán)保綠色技術(shù)創(chuàng)新作為新型經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)手段，加快形成經(jīng)濟(jì)和環(huán)境雙贏的局面。

2.提高社會(huì)責(zé)任感，加強(qiáng)環(huán)保意識(shí)

企業(yè)在社會(huì)生產(chǎn)生活中扮演著十分重要的角色，各企業(yè)應(yīng)將綠色低碳作為發(fā)展的前提，將綠色環(huán)保理念和企業(yè)文化結(jié)合起來(lái)，對(duì)于國(guó)家綠色金融相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度要嚴(yán)格遵守，大力發(fā)展綠色低碳產(chǎn)業(yè)，加大整改高耗能、高污染產(chǎn)業(yè)力度。同時(shí)，各企業(yè)應(yīng)自覺(jué)公開(kāi)環(huán)境相關(guān)信息，讓社會(huì)真實(shí)準(zhǔn)確地了解到企業(yè)的環(huán)境管理信息。