經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究
——以農(nóng)安縣為例

中國人民銀行農(nóng)安縣支行課題小組

（中國人民銀行農(nóng)安縣支行，吉林農(nóng)安 130200）

一、農(nóng)安縣銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色貸款業(yè)務開展情況

2016年以來，人民銀行會同相關部門，不斷完善綠色金融體系，大力推動綠色金融發(fā)展。在此背景下，農(nóng)安縣轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)積極踐行綠色發(fā)展理念，深入推進轄區(qū)綠色低碳發(fā)展，取得一定成效。近三年，農(nóng)安縣銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色貸款按類型劃分變化趨勢如圖1所示：

圖1 近三年，農(nóng)安縣銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色貸款按類型劃分變化趨勢圖 單位：萬元

由圖1可知，近三年，農(nóng)安縣銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色貸款整體呈增長趨勢，尤其2022年6月較2021年同期增長較為明顯，其中，清潔能源產(chǎn)業(yè)綠色貸款增長趨勢最為明顯。

2022年6月末，農(nóng)安縣銀行業(yè)金融機構(gòu)單位綠色貸款用途占比分布情況如圖2所示：

圖2 2022年6月末，農(nóng)安縣銀行業(yè)金融機構(gòu)單位綠色貸款用途占比分布圖 單位：%

由圖2可知，風力發(fā)電設施建設和運營、生物質(zhì)能源利用設施建設和運營、揮發(fā)性有機物綜合整治的單位綠色貸款余額占比較高，分別為42.14%、28.76%、24.02%，綠色有機農(nóng)業(yè)、太陽能利用設施建設和運營、農(nóng)業(yè)廢棄物資源化利用的單位綠色貸款占比較低，分別為2.23%、2.16%、0.69%。

二、農(nóng)安縣銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展有效措施及外部制度激勵情況

（一）農(nóng)安縣銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展采取的有效措施

一是建立健全金融支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展相關制度。自2019年以來，農(nóng)安縣銀行業(yè)金融機構(gòu)深入貫徹落實黨中央、國務院及上級行綠色金融戰(zhàn)略部署，相繼出臺綠色信貸政策、綠色信貸管理辦法等，提高綠色信貸管理效率，支持低碳生產(chǎn)和綠色發(fā)展。二是積極采取有效措施支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。工商銀行農(nóng)安支行積極響應“碳達峰、碳中和”重大戰(zhàn)略決策，助力吉林“秸稈變?nèi)狻濒咔f頭肉牛建設工程推進深化，創(chuàng)新推出線上普惠融資產(chǎn)品“藍天貸”，針對解決秸稈收儲運過程中的資金問題，對提升秸稈綜合利用率和大氣污染防治水平作出積極貢獻。建設銀行農(nóng)安支行堅持綠色發(fā)展理念，加大綠色貸款宣傳力度，定期召開綠色貸款推進會議，主動營銷綠色信貸客戶，有力貫徹執(zhí)行國家綠色信貸政策。吉林銀行農(nóng)安支行著力打造“綠色銀行”品牌，聚焦鄉(xiāng)村振興重點工程項目，對涉農(nóng)企業(yè)綠色貸款需求做到應貸盡貸快貸。

（二）農(nóng)安縣地方政府及監(jiān)管部門制度激勵情況

一是縣政府著力打造綠色肉牛全產(chǎn)業(yè)鏈，落實全省“一主雙六”高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略及“秸稈變?nèi)狻濒咔f頭肉牛建設工程，依托百億級國家綠色循環(huán)肉牛產(chǎn)業(yè)園區(qū)，推進綠色肉牛全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。二是農(nóng)安縣人民銀行按照上級行安排部署，推動地方法人金融機構(gòu)進行綠色貸款專項統(tǒng)計數(shù)據(jù)申報、深入開展綠色金融宣傳、強化銀企對接、推進綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，多措并舉推動轄區(qū)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展。

三、農(nóng)安縣銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在的問題

（一）實現(xiàn)綠色貸款發(fā)放機構(gòu)數(shù)量少，信貸支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展乏力

農(nóng)安縣轄內(nèi)10家銀行業(yè)金融機構(gòu)中，實現(xiàn)綠色貸款發(fā)放的銀行業(yè)金融機構(gòu)僅4家，其中，3家為國有商業(yè)銀行、1家為城市商業(yè)銀行，實現(xiàn)綠色貸款發(fā)放的銀行業(yè)金融機構(gòu)占轄內(nèi)全部銀行業(yè)金融機構(gòu)的40%。

（二）綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新能力有待加強，綠色信貸服務水平有待提升

農(nóng)安縣轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸產(chǎn)品主要針對小微企業(yè)及農(nóng)戶等，投向綠色產(chǎn)業(yè)的金融產(chǎn)品服務相對較少，未能主動結(jié)合鄉(xiāng)村振興、普惠金融等活動成果創(chuàng)新開展綠色信貸營銷，綠色信貸服務和產(chǎn)品創(chuàng)新能力有待提升。

（三）綠色貸款行業(yè)增長、貸款用途分布不均衡

由圖1、圖2可知，農(nóng)安縣轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色貸款行業(yè)增長、貸款用途分布不均衡，生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)貸款及節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款占比較少。

四、農(nóng)安縣銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在問題的原因分析

（一）從企業(yè)自身角度分析

一是受縣域經(jīng)濟發(fā)展及產(chǎn)業(yè)布局影響，綠色產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體數(shù)量較少。農(nóng)安縣為農(nóng)業(yè)大縣，綠色產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體數(shù)量較少、有效信貸需求不足。二是部分綠色產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體缺少抵押物，無法滿足銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款準入條件。

（二）從金融機構(gòu)角度分析

一是部分銀行業(yè)金融機構(gòu)上級行對其綠色信貸業(yè)務開展進行授權管理，其自身營銷主動性不足。二是部分銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸系統(tǒng)缺乏綠色信貸標識，綠色貸款授信機制不完善。三是轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色貸款業(yè)務培訓機制不健全，綠色信貸服務隊伍建設有待加強、效能有待提升。

（三）從政府及監(jiān)管部門角度分析

一是政府及監(jiān)管部門牽頭的政銀企對接不足，向綠色產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體政策推介力度不夠，貸款主體無法及時了解綠色信貸相關政策。二是政府及相關部門缺乏綠色產(chǎn)業(yè)信息發(fā)布機制，金融機構(gòu)獲取綠色產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體信息效率低下。

五、欠發(fā)達地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策建議

（一）銀行業(yè)金融機構(gòu)健全綠色信貸業(yè)務制度機制，完善綠色信貸業(yè)務流程

銀行業(yè)金融機構(gòu)一是應加強內(nèi)部信貸制度管理，積極出臺切實可行的綠色信貸管理辦法，對符合綠色信貸業(yè)務條件的綠色產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體要在綠色信貸政策范圍內(nèi)保證應貸盡貸快貸。二是應進一步把握轄區(qū)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢、明確政策指引要求、細化信貸執(zhí)行標準、優(yōu)化信貸服務流程，保障綠色信貸服務水平。

（二）銀行業(yè)金融機構(gòu)對內(nèi)加強綠色信貸業(yè)務培訓，對外加大綠色信貸政策推介宣傳

銀行業(yè)金融機構(gòu)一是應進一步加強綠色信貸業(yè)務培訓力度，采取定期召開綠色信貸政策培訓會議、實地走訪、案例分享、研討交流等方式，完善綠色信貸專業(yè)人才隊伍建設。二是應進一步加強綠色信貸政策推介宣傳，幫助企業(yè)及時了解綠色信貸政策導向，在轄區(qū)內(nèi)營銷良好的綠色信貸氛圍。

（三）銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對綠色貸款營銷力度，強化對綠色產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體走訪對接

銀行業(yè)金融機構(gòu)應按照綠色金融政策導向，積極開展綠色貸款營銷工作，建立綠色信貸需求客戶臺賬，在保存量客戶的基礎上，通過開展分支聯(lián)動、多點營銷、走訪調(diào)查、上門服務等方式，與綠色產(chǎn)業(yè)相關經(jīng)營主體主動對接，加大綠色貸款投放力度。

（四）銀行業(yè)金融機構(gòu)加強綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，提升對綠色信貸產(chǎn)業(yè)主體的信貸服務水平

銀行業(yè)金融機構(gòu)一是“積極落實碳減排工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款助力經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型”。二是貫徹落實人民銀行綠色信貸工作要求部署，結(jié)合轄區(qū)實際，持續(xù)推行“循環(huán)貸”、“藍天貸”等綠色信貸產(chǎn)品，建立綠色信貸專業(yè)化、綜合性產(chǎn)品和服務體系，滿足企業(yè)多元化融資需求。

（五）政府及監(jiān)管部門強化綠色信貸政策指引，引導銀行機構(gòu)合理合規(guī)發(fā)展綠色信貸業(yè)務

政府應加強對銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色信貸政策指引，人民銀行及監(jiān)管部門一是應持續(xù)健全綠色信貸激勵約束機制，出臺相關考核評價體系，引導銀行業(yè)金融機構(gòu)將信貸政策更多向綠色低碳領域傾斜。二是應持續(xù)完善環(huán)境信息披露機制，“積極引導金融機構(gòu)和發(fā)債主體重視自身環(huán)境披露，不斷提高環(huán)境信息披露覆蓋面和披露質(zhì)量”，為綠色信貸發(fā)展營造公開透明的市場環(huán)境。三是應持續(xù)加強對銀行業(yè)金融機構(gòu)的信貸業(yè)務監(jiān)督指導，確保銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴格綠色產(chǎn)業(yè)貸前審查，提升綠色貸款審批效率。

（六）強化多部門聯(lián)動，建立綠色產(chǎn)業(yè)清單，推進政銀企對接

政府、人民銀行及銀保監(jiān)應聯(lián)合金融辦、工信局、工商局等多部門建立健全溝通協(xié)調(diào)機制，聯(lián)合推動建立縣域綠色產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體清單，定期召開綠色信貸政銀企對接會，向綠色產(chǎn)業(yè)信貸主體所在開戶行及其他銀行業(yè)金融機構(gòu)精準推送，提升銀企對接效率，提升綠色信貸服務水平，有效實現(xiàn)金融機構(gòu)對綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)的資金支持。