提升惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)能力探析

■ 吳曉杰 趙 滸 袁 昕

（中國人民銀行海東市中心支行 青海海東 810600）

一、惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)有效提升了農(nóng)村地區(qū)“支付為民”的能力

（一）惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)數(shù)量和質(zhì)量呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢

截至2021年三季度末，青海省惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)共8380個(gè)，較2019年同期增長45.36%，呈現(xiàn)出快速增長態(tài)勢。其中，玉樹藏族自治州、西寧市大通回族土族自治縣分別實(shí)現(xiàn)了262%和123%的增長比率。各地區(qū)2019年三季度至2021年三季度惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)統(tǒng)計(jì)見表1,增長情況見圖1。

表1 2019年三季度至2021年三季度青海省惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)統(tǒng)計(jì)表

續(xù)表1 2019年三季度至2021年三季度青海省惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)統(tǒng)計(jì)表

圖1 2019年三季度至2021年三季度部分地區(qū)惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)增長情況（為直觀展示數(shù)據(jù)變化情況，此圖剔除西寧市區(qū)、海東數(shù)據(jù)）

（二）惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)分布更貼近生活，為農(nóng)戶帶來便利

從惠農(nóng)金融服務(wù)設(shè)立地點(diǎn)來看，惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)主要設(shè)立在商店、醫(yī)院、政府、學(xué)校。截至2021年三季度末，設(shè)立在商店（供銷社）的惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)共5932個(gè)，占比70.79%；設(shè)立在鄉(xiāng)（村）醫(yī)院、醫(yī)務(wù)室的共1245個(gè)，占比14.86%；設(shè)立在鄉(xiāng)（村）政府的共703個(gè)，占比8.39%；設(shè)立在學(xué)校的共4個(gè)，占比0.05%；其余496個(gè)惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)主要設(shè)立在農(nóng)家院、旅店等地點(diǎn)?；蒉r(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)的分布更貼近生活，為農(nóng)戶帶來金融便利?；蒉r(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)分布情況見圖2。

圖2 2021年三季度末惠農(nóng)金融服務(wù)設(shè)立地點(diǎn)分布情況

（三）惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)作用有效發(fā)揮

惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)的設(shè)立，為實(shí)現(xiàn)打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)、全面建成小康社會(huì)目標(biāo)提供了有力有效的金融支持。

1.功能日益豐富?；蒉r(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)在日常存取款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，拓展出許多符合農(nóng)村特點(diǎn)的、有針對性的新功能和新業(yè)務(wù)，特別是公共繳費(fèi)、社保繳費(fèi)、電子商務(wù)、多種“惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)+N”模式，形成了“一站式”“多應(yīng)用”的農(nóng)村支付發(fā)展格局，呈現(xiàn)出各有特色、百花齊放的態(tài)勢，增強(qiáng)了惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)的服務(wù)能力和農(nóng)戶的依賴感。

2.交易量與日俱增。隨著惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)數(shù)量的不斷增長，支付業(yè)務(wù)也隨之遞增。僅以青海省海東市為例，2020年末海東市惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)共2934個(gè)，惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)支付業(yè)務(wù)共發(fā)生214.97萬筆，同比增長63.39%；交易金額共143787.81萬元，同比增長54.18%。2018～2020年海東市惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)支付業(yè)務(wù)筆數(shù)及金額變化情況見圖3、圖4。

圖3 海東市惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)支付業(yè)務(wù)筆數(shù)變化情況

圖4 海東市惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)支付業(yè)務(wù)金額變化情況

二、惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)及存在的問題

（一）監(jiān)管約束受限，存在潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患

1.現(xiàn)金保管風(fēng)險(xiǎn)。雖然惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)支付業(yè)務(wù)筆數(shù)和金額不斷遞增，但有些地區(qū)由于受地域、文化等因素影響，治安環(huán)境相對差，由此帶來了相應(yīng)的安全風(fēng)險(xiǎn)。檢查中發(fā)現(xiàn)，部分惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)沒有配置保險(xiǎn)柜，“備用金”放在家中，存在安全隱患。轄區(qū)85.65%的惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)設(shè)在商店、醫(yī)務(wù)室內(nèi)，其營業(yè)環(huán)境相對簡單，安全設(shè)施簡易落后。同時(shí)，因?yàn)榛蒉r(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)都距離銀行網(wǎng)點(diǎn)遠(yuǎn)，交通不便，商戶在對外辦理取款業(yè)務(wù)時(shí)，其現(xiàn)金來源只有銷售收入和銀行取款，商戶從銀行取回現(xiàn)金的過程中容易發(fā)生現(xiàn)金被搶或被盜，甚至可能造成人身傷害等刑事案件。

2.經(jīng)濟(jì)糾紛風(fēng)險(xiǎn)。收單機(jī)構(gòu)在設(shè)立惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)時(shí)，都必須建立統(tǒng)一的惠農(nóng)取款登記簿并發(fā)放給商戶，要求商戶按照相關(guān)規(guī)定對每一筆交易進(jìn)行登記，但實(shí)際運(yùn)營中存在以下幾個(gè)方面的問題：一是收單機(jī)構(gòu)未發(fā)放惠農(nóng)取款登記簿；二是惠農(nóng)取款登記簿存在未登記現(xiàn)象；三是商戶未按登記要求完整登記交易情況，主要有取款人信息不完整、取款人未簽字、未按手印、漏記等現(xiàn)象，極有可能產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)糾紛。檢查中了解到少數(shù)惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)，發(fā)生過因?yàn)槿】钊诵畔⒌怯洸煌暾鴮?dǎo)致取款金額、取款人不確定等類似糾紛。

3.交易風(fēng)險(xiǎn)。惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)通常設(shè)立在較為偏遠(yuǎn)的農(nóng)村地區(qū)，收單機(jī)構(gòu)很難及時(shí)跟進(jìn)日常巡檢和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)的經(jīng)營缺乏有效的監(jiān)督和約束。由于監(jiān)督約束機(jī)制的缺位，同時(shí)其營業(yè)場所具有開放性和沒有安全線設(shè)置等防護(hù)措施的特點(diǎn)，在取款業(yè)務(wù)操作中，容易造成銀行卡密碼和個(gè)人信息泄露等問題，商戶在獲悉取款人的銀行卡密碼等信息后，可能產(chǎn)生多轉(zhuǎn)少付、盜竊銀行卡資金等現(xiàn)象，給取款人帶來資金風(fēng)險(xiǎn)。

（二）宣傳解釋不到位，出現(xiàn)手續(xù)費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)

1.套取手續(xù)費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)。為了提高惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)商戶開展業(yè)務(wù)的積極性，收單機(jī)構(gòu)根據(jù)各惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)的交易金額、交易筆數(shù)定期向商戶發(fā)放手續(xù)費(fèi)，個(gè)別惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)商戶存在利用虛假交易套取手續(xù)費(fèi)的現(xiàn)象?！吨袊嗣胥y行辦公廳關(guān)于組織開展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)摸排和清理整頓專項(xiàng)工作的通知》（銀辦發(fā)〔2019〕98號(hào)）中提到利用銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)套取發(fā)卡銀行手續(xù)費(fèi)的問題，并要求在全國范圍開展風(fēng)險(xiǎn)摸排和清理整頓專項(xiàng)工作。

2.手續(xù)費(fèi)糾紛風(fēng)險(xiǎn)?；蒉r(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)手續(xù)費(fèi)解釋工作不到位，容易與商戶產(chǎn)生糾紛。部分收單機(jī)構(gòu)未明確告知商戶手續(xù)費(fèi)是按月發(fā)放還是按季度發(fā)放，發(fā)放手續(xù)費(fèi)后也未及時(shí)通知商戶，個(gè)別商戶誤以為收單機(jī)構(gòu)未發(fā)放手續(xù)費(fèi)，甚至有部分商戶因此不愿意繼續(xù)從事惠農(nóng)金融服務(wù)工作。

（三）巡查督導(dǎo)不力，出現(xiàn)助農(nóng)取款設(shè)施風(fēng)險(xiǎn)

1.機(jī)具等設(shè)施不齊全。根據(jù)《中國人民銀行西寧中心支行 青海省金融工作辦公室關(guān)于印發(fā)青海省惠農(nóng)金融服務(wù)管理辦法的通知》（西中支〔2014〕120號(hào)）第十三條規(guī)定：惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)需具有統(tǒng)一規(guī)范的門頭標(biāo)識(shí)；張貼相關(guān)制度、操作流程；配備必要的設(shè)備等標(biāo)準(zhǔn)要求。檢查中發(fā)現(xiàn)惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)都有統(tǒng)一規(guī)范的門頭標(biāo)識(shí)，但部分惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)未張貼相關(guān)制度、操作流程；部分惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)機(jī)具布放不齊全，未配備驗(yàn)鈔機(jī)、保險(xiǎn)柜等設(shè)施。

2.機(jī)具不能正常使用。（1）培訓(xùn)不到位，個(gè)別商戶不會(huì)使用機(jī)具。如建設(shè)銀行為滿足農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)需求，通過EPOS終端（原助農(nóng)電話POS）、裕農(nóng)通智能POS機(jī)具和手機(jī)“裕農(nóng)通”APP三種模式，為農(nóng)戶提供助農(nóng)取款、轉(zhuǎn)賬匯款、現(xiàn)金匯款、代理繳費(fèi)、查詢等金融服務(wù)。但因培訓(xùn)不到位，商戶不會(huì)操作手機(jī)“裕農(nóng)通”APP，導(dǎo)致惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)工作停滯。（2）宣傳服務(wù)不到位，使用機(jī)具受限。部分農(nóng)戶使用機(jī)具受限，究其原因：一是銀行卡未激活；二是銀行卡零余額鎖定，致使部分農(nóng)戶無法辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。檢查中發(fā)現(xiàn)，由于上述原因，部分農(nóng)戶在惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)繳存醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，需先前往銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理銀行卡激活及解除零余額鎖定等業(yè)務(wù)，才可在惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)正常辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。（3）巡檢不到位，機(jī)具不能及時(shí)升級(jí)維護(hù)。商戶和農(nóng)戶對假鈔識(shí)別能力不高，2019年版第五套人民幣發(fā)行后，部分惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)的驗(yàn)鈔機(jī)未進(jìn)行升級(jí)，且驗(yàn)鈔機(jī)的升級(jí)沒有確定相關(guān)負(fù)責(zé)人，收單機(jī)構(gòu)未制定相應(yīng)的升級(jí)、維護(hù)辦法，因而不能及時(shí)維修或升級(jí)改造。檢查中發(fā)現(xiàn)個(gè)別惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)未配有驗(yàn)鈔機(jī)，在現(xiàn)金收付過程中，容易發(fā)生假鈔爭議，從而影響到商戶的信譽(yù)，甚至對惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)的發(fā)展產(chǎn)生一定的負(fù)面影響。個(gè)別惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)的POS機(jī)因損壞無法使用，商戶向收單機(jī)構(gòu)報(bào)備后，收單機(jī)構(gòu)一直未解決機(jī)具損壞問題，導(dǎo)致惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)的業(yè)務(wù)無法正常運(yùn)行。

（四）職責(zé)不到位，重建設(shè)，輕質(zhì)量

1.惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)變化時(shí)備案不及時(shí)。在檢查中發(fā)現(xiàn)部分惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)已撤銷或停辦相關(guān)業(yè)務(wù)，且商戶已向收單機(jī)構(gòu)報(bào)備，但收單機(jī)構(gòu)未向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行及時(shí)進(jìn)行報(bào)備。

2.數(shù)據(jù)變化，報(bào)送不及時(shí)。檢查中發(fā)現(xiàn)，收單機(jī)構(gòu)誤報(bào)、虛報(bào)惠農(nóng)金融服務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，如有些惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)實(shí)際發(fā)生的交易筆數(shù)、金額與報(bào)表中反映的數(shù)據(jù)差距較大；有些惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)業(yè)務(wù)量發(fā)生較大變化時(shí)，不能如實(shí)反映，收單機(jī)構(gòu)存在對數(shù)據(jù)閉門造車、報(bào)送滯后的現(xiàn)象，致使相關(guān)部門不能及時(shí)掌握惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)現(xiàn)狀。

3.業(yè)務(wù)變化，收回不及時(shí)。檢查中發(fā)現(xiàn)收單機(jī)構(gòu)對惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)重建設(shè)、輕維護(hù)，對惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)的責(zé)任落實(shí)不到位，導(dǎo)致部分惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)POS機(jī)收回不及時(shí)，容易造成機(jī)具挪作他用、虛假交易等現(xiàn)象。例如，某村A超市由于更換法人，改為B超市，但之前A超市的POS機(jī)設(shè)備未及時(shí)收回；某村衛(wèi)生室于2019年6月停止惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)業(yè)務(wù)，但機(jī)具一直未收回。

三、對策建議

（一）制度先行，壓實(shí)責(zé)任，確保惠農(nóng)金融服務(wù)組織保障有力

1.完善機(jī)制，加強(qiáng)建設(shè)，降低風(fēng)險(xiǎn)。（1）規(guī)范惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。一是惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)應(yīng)配備必要的設(shè)備，并對惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)的驗(yàn)鈔機(jī)（包括自配的驗(yàn)鈔機(jī)）及時(shí)進(jìn)行升級(jí)與維護(hù)。二是規(guī)范惠農(nóng)取款登記簿，各行要建立統(tǒng)一的惠農(nóng)取款登記簿，逐筆登記取款人姓名、取款日期、取款金額等信息，經(jīng)取款人或代理人簽字（指紋）確認(rèn)，并定期核對。三是收單機(jī)構(gòu)應(yīng)要求惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)打印惠農(nóng)取款服務(wù)交易憑據(jù)，由持卡人在商戶存根聯(lián)上簽字確認(rèn)。四是各收單機(jī)構(gòu)要對惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)建立信息檔案，惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)名稱、經(jīng)營地址、清算賬戶等信息發(fā)生變更時(shí)要做到及時(shí)更新。

（2）采取安全防護(hù)措施，強(qiáng)化安全意識(shí)。一是惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)的設(shè)立及管理須穩(wěn)妥審慎，保障服務(wù)。收單機(jī)構(gòu)要在惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)設(shè)立之初，嚴(yán)令禁止利用惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)牟取不當(dāng)利益的違法違規(guī)行為，并應(yīng)當(dāng)每年認(rèn)真開展自查自糾和清理工作。同時(shí)，應(yīng)為惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)制定盜竊、搶劫、糾紛等重大突發(fā)事件的應(yīng)急處置預(yù)案并做好崗前培訓(xùn)。二是惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)采取擺放提示牌、口頭告知等方式，提醒客戶注意用卡安全，保護(hù)好身份證、銀行卡號(hào)、密碼等隱私信息，針對較易出現(xiàn)的業(yè)務(wù)糾紛和風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)措施加以防范。三是收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣块T的溝通協(xié)調(diào)，宜將惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)納入當(dāng)?shù)厣鐣?huì)治安重點(diǎn)保護(hù)對象或當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范等級(jí)。四是應(yīng)逐步完善對惠農(nóng)取款等交易的日常監(jiān)測分析，以數(shù)字化手段強(qiáng)化惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)的監(jiān)督和管理。

2.做好機(jī)具管理，強(qiáng)化機(jī)具升級(jí)維護(hù)工作。各收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完備的惠農(nóng)金融服務(wù)機(jī)具管理臺(tái)賬，詳細(xì)登記機(jī)具類型、數(shù)量、型號(hào)、機(jī)具生產(chǎn)廠商、采購日期、安裝日期、維護(hù)情況、升級(jí)情況、撤銷情況等內(nèi)容，并將機(jī)具管理內(nèi)容寫入相關(guān)協(xié)議中。對撤消后機(jī)具未及時(shí)收回的，應(yīng)說明原因并調(diào)查核實(shí)，對新布放機(jī)具及升級(jí)后的相關(guān)功能操作，應(yīng)當(dāng)場進(jìn)行講解和培訓(xùn)，有條件的應(yīng)印制相關(guān)操作手冊，方便商戶使用，確?；蒉r(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)能夠正常運(yùn)行。

3.規(guī)范手續(xù)費(fèi)管理，防范套取手續(xù)費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)。為控制風(fēng)險(xiǎn)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合“以取款金額為標(biāo)準(zhǔn)”“以取款筆數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)”等限額管理的規(guī)定，妥善制定惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)手續(xù)費(fèi)相關(guān)管理辦法，防范出現(xiàn)套取手續(xù)費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)應(yīng)結(jié)合可疑交易監(jiān)測機(jī)制，確?；蒉r(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行。

4.明確職責(zé)，確保數(shù)據(jù)信息及時(shí)報(bào)送。各收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立責(zé)任機(jī)制，對惠農(nóng)金融服務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)及信息的報(bào)送要責(zé)任到人，各級(jí)人民銀行對收單機(jī)構(gòu)上報(bào)數(shù)據(jù)及信息不實(shí)、滯后的情況應(yīng)定期進(jìn)行通報(bào)。

（二）培植根基，加強(qiáng)巡檢，推動(dòng)惠農(nóng)金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按季度對惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)巡檢回訪情況進(jìn)行考核。內(nèi)容應(yīng)包括：一是惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)經(jīng)營狀態(tài)是否正常；二是機(jī)具運(yùn)轉(zhuǎn)是否正常，對于故障或損壞的機(jī)具，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)予以修理或更換；三是交易單據(jù)及相關(guān)憑證是否按照規(guī)定保管；四是機(jī)具是否妥善保管，是否存在出租、出借、出售、挪作他用及私自拆卸等情況。對于因距離遠(yuǎn)、路況差而造成巡檢困難的惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)，收單機(jī)構(gòu)可通過遠(yuǎn)程視頻等方式開展機(jī)具的非現(xiàn)場巡檢工作。對于銀行卡激活率低等相關(guān)問題，收單機(jī)構(gòu)可以根據(jù)實(shí)際情況以流動(dòng)金融服務(wù)車等方式為農(nóng)戶開通手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)，提高銀行卡激活率，確?；蒉r(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

（三）加大宣傳，提升認(rèn)知，推動(dòng)惠農(nóng)金融服務(wù)深入人心

一是將惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)打造為宣傳平臺(tái)。為踐行“支付為民”理念，進(jìn)一步加大對農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)弱勢群體的金融知識(shí)普及力度，以惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)為支點(diǎn)，開展“無賭無詐鄉(xiāng)村”創(chuàng)建活動(dòng)，也可依托惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)、服務(wù)站、服務(wù)中心，積極開展金融知識(shí)“進(jìn)鄉(xiāng)村”系列活動(dòng)。重點(diǎn)圍繞防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博、個(gè)人銀行賬戶管理、移動(dòng)支付便民工程、老年人支付服務(wù)便利化、農(nóng)牧區(qū)支付環(huán)境建設(shè)和支付清算系統(tǒng)等內(nèi)容，為前來辦理業(yè)務(wù)的農(nóng)牧民發(fā)放宣傳資料，提供現(xiàn)場咨詢服務(wù)，讓農(nóng)戶通過熟悉的人、簡單的方式，足不出村就能接受到支付結(jié)算知識(shí)，增強(qiáng)社會(huì)公眾支付安全意識(shí)。

二是各地區(qū)因地制宜，打造各具特色的支付宣傳陣地。各收單機(jī)構(gòu)可根據(jù)地方特色，積極與政府部門溝通協(xié)調(diào)，打造各有特點(diǎn)的惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)，并結(jié)合最新的政策，將惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)作為支付政策傳導(dǎo)的前沿。如涉藏地區(qū)可設(shè)計(jì)藏漢雙語版的支付宣傳標(biāo)語，開展多層次、多渠道的宣傳；各地區(qū)可借助比賽、旅游節(jié)等，屆時(shí)在人流量較大的鄉(xiāng)村，開展支付宣傳與政策傳導(dǎo)。

（四）加強(qiáng)培訓(xùn)，深化認(rèn)識(shí)，提高惠農(nóng)金融服務(wù)質(zhì)量

商戶的受理水平，直接關(guān)系到惠農(nóng)金融服務(wù)的落地效率和民眾接受度，對惠農(nóng)金融服務(wù)工作的影響較大，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對商戶進(jìn)行培訓(xùn)，確?；蒉r(nóng)金融服務(wù)業(yè)務(wù)高效開展。一是讓商戶明確責(zé)任與義務(wù)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；二是提升業(yè)務(wù)技能，提高操作能力和服務(wù)水平；三是提升基礎(chǔ)金融知識(shí)水平，以便向農(nóng)牧戶進(jìn)行支付業(yè)務(wù)的解釋與宣傳工作?；蒉r(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)在發(fā)展過程中，為更好地提供支付服務(wù)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)支付業(yè)務(wù)現(xiàn)狀有針對性地開展培訓(xùn)。在日常存取款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，拓展符合農(nóng)村特點(diǎn)的支付新業(yè)務(wù)和新功能，特別是要通過公共繳費(fèi)、社保繳費(fèi)、電子商務(wù)等打造“惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)+N”模式，隨著新業(yè)務(wù)拓展，及時(shí)跟進(jìn)培訓(xùn)工作，使惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)由“支農(nóng)”“惠農(nóng)”向“興農(nóng)”邁進(jìn)，助力構(gòu)建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村支付服務(wù)體系。