我國信用監(jiān)管機制的構成、現(xiàn)狀及完善路徑
——基于“主體—工具—過程”要素的分析

□劉文可 朱新武

（新疆大學 新疆 烏魯木齊 830046）

市場監(jiān)管是國家政府職能的重要部分,是維持社會秩序、促進市場進一步完善與健全的關鍵性手段。改革開放發(fā)展到今天，中國社會主義市場經(jīng)濟體系的日益完善和市場主體的日益發(fā)展壯大，對監(jiān)管方式創(chuàng)新及監(jiān)管效能提升提出了更高要求。完備的現(xiàn)代化市場監(jiān)管體系是我國國家治理體系的重要組成部分，而市場監(jiān)管能力則是我國國家治理能力的重要體現(xiàn)。市場經(jīng)濟就是信用經(jīng)濟，而信用則是維持市場秩序和促進市場經(jīng)濟良好運轉(zhuǎn)的基礎性要件。信用監(jiān)管作為我國社會信用體系建設和市場監(jiān)管體系創(chuàng)新過程中探索建立的一種新型監(jiān)管機制，是我國行政體制改革和治理創(chuàng)新的產(chǎn)物，對推動我國國家治理現(xiàn)代化發(fā)揮著重要作用。2014年，國務院印發(fā)并實施《社會信用體系建設規(guī)劃綱要（2014—2020）》。在此后的幾年里，國家將信用體系建設同“放管服”改革中市場監(jiān)管領域的相關實踐結合起來，逐步探索和建立了以信用為基礎的新型信用監(jiān)管機制。信用監(jiān)管機制作為我國市場監(jiān)管領域的一大創(chuàng)新，有力地推動了我國監(jiān)管體系革新和監(jiān)管效能提升，從而有利于構建良好的市場秩序。

信用監(jiān)管從正式提出到發(fā)揮作用的歷程不到十年，相關機制仍處于逐步完善階段。通過梳理信用監(jiān)管機制的相關文獻，總結我國市場監(jiān)管領域?qū)嵤┬庞帽O(jiān)管機制取得的成效及其在運行過程中面臨的挑戰(zhàn)，從機制構成要素出發(fā)，分析如何進一步將要素充分融入市場監(jiān)管，強化信用監(jiān)管機制提升市場監(jiān)管效能的作用，具有一定的必要性，也是本研究的意義所在。

一、信用監(jiān)管的相關概念及研究進展

（一）信用監(jiān)管的相關概念及其內(nèi)涵

“信用”一詞有著深厚的歷史淵源?？鬃友裕叭硕鵁o信，不知其可也”；韓非子曰，“小信成則大信立”。現(xiàn)代社會，“信用”更多是指相關主體長時間內(nèi)累積的信任和誠信度。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟體系中，信用更是被視為市場經(jīng)濟運行的基礎性要素。社會信用是信用的進一步劃分，指的是各主體在社會活動過程中遵守規(guī)定和道德規(guī)范、履行合約、兌現(xiàn)諾言的行為能力和信任度。主體之間的社會信用關系形成了全社會的信用環(huán)境與秩序。[1]信用監(jiān)管是我國市場監(jiān)管領域的制度創(chuàng)新和社會信用體系建設的重大成果。筆者在綜合借鑒國內(nèi)部分學者觀點的基礎上，認為信用監(jiān)管是由國家行政機關及法律法規(guī)許可的擁有公共管理權限的機構等多元主體在市場監(jiān)管理論與治理理論指導下，依據(jù)法律法規(guī)及有關文件，在信息基礎上，借助數(shù)字技術，通過信息共享、分級分類及精準智能監(jiān)管等方式，對相對人的公共信用信息進行記錄、歸集、利用，并根據(jù)一定的指標體系展開評價、評級、分類，然后分別通過激勵或懲戒來達到政府規(guī)制目的。[2]4

（二）信用監(jiān)管的相關研究進展

隨著我國社會信用體系建設不斷走向完善，近幾年學界對信用監(jiān)管的研究也更加深入。綜合知網(wǎng)搜索的文獻主題分布和相關內(nèi)容，筆者將目前我國學界對于信用監(jiān)管的研究總結為四個方面：一是信用監(jiān)管在相關領域的實踐。例如，學者韓家平總結了信用監(jiān)管在市場監(jiān)管、海關和交通運輸?shù)戎饕獞妙I域的實施狀況及成效。[2]5-6王旭輝和任曉雪通過對平臺電商、消費者與政府三元主體的聯(lián)動研究,構建出一個具有政府動態(tài)獎懲機制的平臺電商—消費者演化博弈模型。[3]顧洲一、樓裕勝和毛通就社會信用體系建設大環(huán)境下招投標領域信用監(jiān)管機制構建建設問題進行了討論，并提出了一些新的思路與看法。[4]二是信用監(jiān)管與政府改革和治理現(xiàn)代化之間的關系。例如，王偉提出，信用監(jiān)管既是為“放管服”改革提供支持的基礎性機制，又是實現(xiàn)治理現(xiàn)代化的重要途徑，并從加強法治引領、有效維護權益和強化社會共治等方面闡述信用監(jiān)管對國家治理現(xiàn)代化的助力作用。[5]肖振宇、孫陽和翁后茹等人將信用監(jiān)管看作國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的利器，并從服務型政府建設的角度，探討多元全程信用監(jiān)管機制建設。[6]三是信用監(jiān)管的特征、體系和模式。例如，陳麗君和楊宇對建立多元化信用監(jiān)管模型進行了探索，認為多元信用監(jiān)管有助于整合多方主體的信用監(jiān)管力量，從而適應新形勢下的政府監(jiān)管需求。[7]倪楠從動因、框架與建設途徑出發(fā),研究建立以誠信為基石的新型監(jiān)管模式。[8]胡仙芝和馬長俊從制度主義的視角出發(fā)，探討了市場信用監(jiān)管的構成特征，剖析了政府在市場監(jiān)管過程中的四大責任及其實現(xiàn)機制。[9]四是信用監(jiān)管過程及效能提升。例如，孔祥穩(wěn)從法學視角出發(fā)，探討了作為新型監(jiān)管機制的信用監(jiān)管制度優(yōu)勢及其可能存在的合法性風險，分析了信用監(jiān)管效能提升的路徑，強調(diào)了其法治化建設的重要性。[10]張毅、王宇華和黃菊等人結合后設監(jiān)管理論，從事前事中事后等全過程分析了信用監(jiān)管的有效作用機制，并提出了提升信用監(jiān)管效能的建議。[11]

梳理相關文獻可發(fā)現(xiàn)，目前學界對信用監(jiān)管的研究主要聚焦于信用監(jiān)管的模式、特征及相關領域?qū)嵺`，且對加強和創(chuàng)新信用監(jiān)管提出了諸多見解，對指導市場監(jiān)管實踐具有重要理論意義，但也存在研究深度和廣度待拓展、理論和實證結合研究有待加強等問題。信用監(jiān)管機制作為我國市場監(jiān)管領域的創(chuàng)新成果，在未來如何更好地發(fā)揮作用，推動我國監(jiān)管效能提升和治理現(xiàn)代化發(fā)展，亟待學界做出進一步闡釋。

二、我國信用監(jiān)管機制的重要構成要素

信用監(jiān)管機制作為我國市場監(jiān)管的體制機制創(chuàng)新，進一步發(fā)揮其提升監(jiān)管效能、催化改革的作用，需要系統(tǒng)各要素協(xié)同發(fā)力。結合相關研究，本文將信用監(jiān)管機制歸納為主要由監(jiān)管主體、監(jiān)管工具、監(jiān)管過程三個要素構成的運行框架。

（一）監(jiān)管主體

監(jiān)管作為當代政府的一項重要職能，離不開多元主體的參與和協(xié)調(diào)。正確發(fā)揮相關主體在監(jiān)管過程中的能動作用，有利于促進現(xiàn)代化市場監(jiān)管體系的高效運行。隨著“放管服”改革和行政體制改革的不斷推進，我國市場信用監(jiān)管逐步走向集政府、社會組織、第三方機構、企業(yè)和公眾等多元主體協(xié)同促進的局面。

政府監(jiān)管是我國監(jiān)管體系的主導力量，包括中央和地方政府部門監(jiān)管。在信用監(jiān)管過程中，中央政府承擔著制定全國性信用監(jiān)管制度的任務，地方政府則扮演上級政策執(zhí)行者和地方政策制定者的雙重角色。社會組織通過制定行業(yè)規(guī)范、引導企業(yè)自我約束，在彌補市場和政府的雙重失靈、促進行業(yè)自律、降低市場交易成本方面發(fā)揮著重要作用。第三方機構站在客觀角度對市場主體的信用狀況進行衡量與評估，使得監(jiān)管活動更加專業(yè)公正，能夠有效防止權力尋租行為的發(fā)展。企業(yè)既是市場監(jiān)管的重點對象，也是參與市場信用監(jiān)管的多元主體之一。企業(yè)在市場經(jīng)濟活動中應對自身進行合理定位，時刻平衡好監(jiān)管者和被監(jiān)管者的角色。我國是人民當家做主的國家。在信用監(jiān)管中，公民通過各種途徑對市場主體的經(jīng)營活動進行監(jiān)督舉報，加大市場主體失信成本，促進其誠實守信、合法經(jīng)營，是有效監(jiān)管的主力軍。

（二）監(jiān)管工具

工欲善其事，必先利其器。監(jiān)管效率和質(zhì)量的提高離不開信用監(jiān)管工具的靈活運用。信用監(jiān)管工具是在監(jiān)管實施過程中，為達到提升監(jiān)管效率、促進市場經(jīng)濟有序增長等目的所借助的手段。我國信用監(jiān)管機制工具的構成主要包括制度和技術兩方面。

制度通常指代社會成員所共同遵守的規(guī)章和守則，在一國經(jīng)濟社會發(fā)展中起著關鍵引領作用。信用監(jiān)管機制發(fā)揮作用需要相關信用制度和政策作為依據(jù)。我國社會信用體系發(fā)展過程中，中央和地方層面相繼出臺了一系列制度性文件對市場信用監(jiān)管活動進行了規(guī)定和安排。如2014年《社會信用體系建設規(guī)劃綱要》首次提出構建信用監(jiān)管機制，《國務院2015年推進簡政放權放管結合轉(zhuǎn)變政府工作職能工作方案的通知》提出要建立健全信用監(jiān)管失信聯(lián)合懲戒機制及“黑名單”制度。技術是指為達到一定目的所采取的方法、技巧和手段。信息化時代，傳統(tǒng)監(jiān)管工具及手段很難再適應我國現(xiàn)代市場經(jīng)濟的發(fā)展，科學運用信用監(jiān)管技術工具是相關主體有效實施監(jiān)管、達成目標的關鍵手段。信用監(jiān)管重在強調(diào)合理利用大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈等先進技術工具，完善一體化信息技術平臺，共享信息資源，打破合作壁壘，以達成降低監(jiān)管成本、促進監(jiān)管效率提升的目的。

（三）監(jiān)管過程

信用監(jiān)管作為一個系統(tǒng)化機制，要有效發(fā)揮配置監(jiān)管資源、推動市場經(jīng)濟發(fā)展的效用，需經(jīng)歷一定過程。我國信用監(jiān)管機制的運行過程主要包括事前信用審查、事中信用監(jiān)管及事后信用獎懲。

事前信用審查是指相關部門以信用相關法律和規(guī)范為標準，通過查詢相對人信用狀況或市場主體本身做出信用承諾，在監(jiān)管過程中實行針對性審核。信用審查根據(jù)行為人自身信用狀況實施監(jiān)管，為市場主體“寬進”創(chuàng)造了條件，能夠有效預防和規(guī)避市場信用風險，利企便民，以提升市場主體活力。相較于事前信用審查的“寬進”，事中信用監(jiān)管過程則秉持“嚴管”理念。市場主體從事經(jīng)濟活動的過程中，有關部門依據(jù)各主體信用狀況，將其分為高、中、低三個風險層次，分級分類實施差異化監(jiān)管，根據(jù)信用風險的高低狀況決定增加或降低其監(jiān)管頻率。針對整體信用狀況良好的低風險企業(yè)，降低監(jiān)管執(zhí)法的抽查頻次，而面臨較大信用危機的高風險企業(yè)則需實施重點監(jiān)管，增加監(jiān)管抽查頻率。當前，事中信用監(jiān)管主要采取包含“雙隨機、一公開”等在內(nèi)的創(chuàng)新手段。事后信用獎懲強調(diào)運用激勵手段，相關部門依據(jù)市場主體的履約守信狀況，實施守信獎勵和失信懲戒，降低主體違法失信的頻率。對信用狀況良好的市場主體采取褒揚獎賞的方式加以正向激勵，以維持其守信行為。對違法失信的主體則根據(jù)其失信程度采取相應的懲罰性措施進行負向激勵，增加失信成本，促進其守信經(jīng)營。目前，事后信用獎懲手段主要是運用“紅黑名單”制度。

三、我國信用監(jiān)管機制的現(xiàn)狀

（一）信用監(jiān)管機制的應用成效

1.信用監(jiān)管體系化構建逐漸成型

信用監(jiān)管機制的構建是一個漸進的過程。自2014年《社會信用體系建設規(guī)劃綱要（2014—2020）年）》初次提出構建信用監(jiān)管機制以來，國務院及相關部門相繼頒布了一系列政策文件對信用監(jiān)管機制的建設與完善進行了安排。政策層面，自黨的十八大和十八屆三中全會以來，國家對社會誠信建設逐漸開始加強相關安排及部署。《國務院2015年推進簡政放權放管結合轉(zhuǎn)變政府工作職能工作方案的通知》提出建立失信聯(lián)合懲戒機制和黑名單等制度，加強和完善社會信用體系建設；2017年《“十三五”市場監(jiān)管規(guī)劃》 對如何健全企業(yè)信用監(jiān)管機制進行了重點說明；2019年國辦發(fā)35號文件對如何強化信用監(jiān)管支撐、加強信用監(jiān)管組織實施進行了詳細介紹。2021年底，國務院印發(fā)《“十四五”市場監(jiān)管現(xiàn)代化規(guī)劃》，明確提出要健全信用監(jiān)管長效機制，構建現(xiàn)代化市場監(jiān)管體系等。法律層面，截至2020年12月，已有35項立法和42部行政規(guī)定制定了具體的信用規(guī)則。如國務院制定了 《征信業(yè)管理條例》（2013）、《企業(yè)信息公示暫行條例》（2014）等，為信用評級及企業(yè)信用信息公示和發(fā)布提供了法律依據(jù)，許多地方也依據(jù)頂層設計，因地制宜制定了相應的地方立法和法規(guī)，以確保地方立法為社會信用體系建設和信用監(jiān)管提供依據(jù)和保障。

2.信用監(jiān)管信息平臺建設日趨成熟

信用數(shù)據(jù)獲取及共享是完善社會信用體系建設的基礎，而信用信息平臺則在信用數(shù)據(jù)歸集和應用方面發(fā)揮著紐帶作用。我國信用信息平臺及相關配套建設日漸發(fā)展成熟，為監(jiān)管執(zhí)法提供了依據(jù)和支撐。2015年“信用中國”網(wǎng)站正式運行，承擔信用信息發(fā)布等工作，對滿足社會信用體系建設要求、推動各級信用網(wǎng)站互相連通、推進各地區(qū)部門之間的信用信息共享具有現(xiàn)實意義。同年底，由國家發(fā)展改革委牽頭建設管理的全國信用信息共享平臺上線運行，用于進一步收集和交換信用信息，成為信用信息歸集共享的“總樞紐”。截至2018年底，該平臺已接入44個部門，各省、自治區(qū)和直轄市及多家市場機構，歸集和處理各類信用信息共計上百億條，實現(xiàn)了信息申請和查詢、遠程異地處理和聯(lián)合獎懲等各項功能[12]40，歸集了各主體間的信用信息及共享目錄，有效完成了部門、行業(yè)和地區(qū)之間的信息交流和共享。在《社會信用體系建設規(guī)劃綱要（2014—2020）》等各類文件的助力下，我國信用信息平臺建設取得了成功，開始逐步推動完善公民、企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)系統(tǒng)，呈現(xiàn)“政府+市場”兩套平臺相互補充的局面。近年來，部分城市在相關信用條例指導下，結合自身實際創(chuàng)新探索市級信用信息平臺，如上海市以事中事后綜合監(jiān)管平臺為載體，歸集信用信息數(shù)據(jù)，更好地實現(xiàn)了部門信息在平臺內(nèi)部的交換和信息的歸集共享[13]，為更好地實施信用監(jiān)管創(chuàng)造了便利。

3.重點領域信用監(jiān)管效果顯著

自2014年首次提出構建信用監(jiān)管機制以來，各行業(yè)和領域積極響應黨中央、國務院的決策部署，建立信用監(jiān)管制度，在關鍵領域取得了顯著成效?！妒袌霰O(jiān)管總局關于加強重點領域信用監(jiān)管的實施意見》強調(diào)，須發(fā)揮信用的基礎和核心作用，重點監(jiān)管涉及公共安全和人身安全的領域。接下來以市場監(jiān)管和交通運輸領域為例，總結重點領域?qū)嵤┬庞帽O(jiān)管機制的成效。市場監(jiān)管作為我國最早提出建立信用監(jiān)管機制的領域，信用監(jiān)管實施取得了實質(zhì)性成效。市場監(jiān)管總局自2018年組建開始，便嚴格遵循和貫徹信用監(jiān)管涉及的各項規(guī)章制度，推動“雙隨機、一公開”、信用懲戒和告知承諾等制度落到實處，依托信用信息公示系統(tǒng)，促進監(jiān)管活動便捷化，提高了監(jiān)管執(zhí)法效率。在交通運輸領域，信用在創(chuàng)新監(jiān)管機制和提高監(jiān)管能力方面的關鍵性作用得到了高度評估。事前環(huán)節(jié)廣泛推行交通運輸信用承諾制，鼓勵市場主體主動做出信用承諾，促進其增強誠信守法的意識；事中監(jiān)管環(huán)節(jié)建立交通運輸市場主體的全過程信用記錄，加強交通運輸信用信息的收集和應用；事后環(huán)節(jié)遵循“懲失信、獎誠信”，深入推進網(wǎng)約車等交通運輸行業(yè)的誠信缺失問題專項治理。[2]6重點領域?qū)嵤┬庞帽O(jiān)管推動我國市場主體不斷壯大，市場經(jīng)濟更加規(guī)范有序運行。

4.營商環(huán)境優(yōu)化推動市場活力增加

良好的營商環(huán)境為市場主體的經(jīng)營活動創(chuàng)造了公平、有序的發(fā)展空間，有利于增強市場經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)生動力。若法治是最好的營商環(huán)境，那么信用則是最基礎的營商環(huán)境。國家將信用建設與“放管服”改革和營商環(huán)境優(yōu)化的實踐相結合，逐步探索建立了新型信用監(jiān)管機制，有效培育了新機制發(fā)展應用的土壤。信用監(jiān)管的實施，對于營商環(huán)境具有明顯的改善作用。信用監(jiān)管事前環(huán)節(jié)實施信用承諾，簡化行政審批手續(xù)，優(yōu)化放寬了市場主體的準入條件，有利于吸引更多市場主體參與經(jīng)濟活動，增加市場活力。事中監(jiān)管環(huán)節(jié)實施信用分級分類監(jiān)管，根據(jù)主體信用狀況采取差異化監(jiān)管手段，為市場主體創(chuàng)造了公平且具個性化的發(fā)展環(huán)境。事后環(huán)節(jié)健全失信聯(lián)合懲戒機制，對嚴重失信的市場主體實施行業(yè)禁入，為市場主體創(chuàng)造了公平的競爭環(huán)境。《全球營商環(huán)境報告2020》顯示，中國營商環(huán)境進入全球排名前40，居31位，表明我國營商環(huán)境得到了極大改善。信用監(jiān)管機制的不斷完善，使得市場主體交易活動更加有序進行，大大提升了市場主體準入、經(jīng)營與退出的便利度，激發(fā)了信用優(yōu)化社會資化配置的巨大潛能，為深入推進“放管服”改革和優(yōu)化營商環(huán)境提供了重要支撐。

（二）信用監(jiān)管機制面臨的挑戰(zhàn)

1.法律法規(guī)標準化建設尚未完成

我國信用監(jiān)管機制自實施以來，中央及地方及時出臺了相關政策文件予以規(guī)范。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前我國已有多項立法和行政規(guī)定制定了具體的信用規(guī)則，天津、上海、浙江、江蘇、陜西等地也相繼出臺了省級層面的信用法規(guī)。但總體來看，相關法律體系建設仍不完善。首先是國家層面至今尚未出臺統(tǒng)一的社會信用法，僅被十三屆全國人大列入立法計劃。其次是地方和部門層面雖出臺了系列信用監(jiān)管相關規(guī)范性文件，但由于基本法缺失，導致部分信用監(jiān)管工作仍沿用老一套的方法，政策執(zhí)行力度不足，收效甚微，且出臺信用監(jiān)管地方性法規(guī)的省市較少，信用監(jiān)管機制的地方實踐和創(chuàng)新不足。

2.多元化監(jiān)管和部門協(xié)同機制尚不完善

國家對于實施多元主體信用監(jiān)管給予了充分的重視，在多個相關文件中提及要創(chuàng)新協(xié)同監(jiān)管，發(fā)揮政府監(jiān)管的主導力量，形成“一主多元”的監(jiān)管模式。但在具體實踐中，受現(xiàn)實條件及傳統(tǒng)監(jiān)管理念和模式的影響，未能充分發(fā)揮其他監(jiān)管主體，諸如社會組織和第三方機構的作用。2018年，國家市場監(jiān)督管理總局組建成立，形成了統(tǒng)一市場監(jiān)管的局面，有效整合了執(zhí)法資源，提高了執(zhí)法效率。但整合后的部門之間由于受個體專業(yè)和認知水平差異及改革前固有工作模式的影響，存在少數(shù)對執(zhí)法標準理解不一的情況，且缺乏完善的部門協(xié)同指導機制,導致監(jiān)管執(zhí)法效率受到影響，市場活力難以進一步提升。

3.信用信息共享壁壘亟待打破

我國建成了全國信用信息共享平臺，致力于突破信息壁壘，達成信用信息有效共享和利用的目標。截至目前，全國各地各部門的公共信用信息平臺建設初步取得成效，但信息歸集數(shù)量較為有限，信用信息共享的質(zhì)量和時效仍待提高。2018年市場監(jiān)管部門機構改革后，各部門網(wǎng)絡平臺相關數(shù)據(jù)的統(tǒng)一存在滯后性，整合不完全，平臺間信息流暢度較低。[14]信息資源分散，平臺標準各異、權限不同，導致監(jiān)管信息的收集大多只能限于特定類型，信息覆蓋面較窄。公共部門在工作過程中會產(chǎn)生大量部門信用信息，且互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)興起，不同平臺也積累了大量有用的信用信息，但在信用監(jiān)管過程中未實現(xiàn)平臺間信用信息的互通融合。公共和市場信用信息之間的共享還有一定難度，信用信息資源共享壁壘仍然存在。

4.市場主體權益保護機制仍待完善

市場主體是推動市場經(jīng)濟發(fā)展的主力軍，市場主體權益的有效維護對提升市場活力具有重要意義。在信用監(jiān)管機制下，相關部門對市場主體的信用狀況實施綜合評估和全過程監(jiān)管，有利于保障市場主體在交易過程中誠實守信經(jīng)營，形成良好的市場秩序。當前，市場主體權益保護機制不完善，會對企業(yè)和個人的合法權益造成損害。信用監(jiān)管強調(diào)的差異化監(jiān)管思路可能與平等原則存在沖突?，F(xiàn)代市場經(jīng)濟強調(diào)以市場作為資源配置的決定性因素，信用監(jiān)管根據(jù)當事人的信用狀況進行差異化監(jiān)管，會違背市場平等競爭的原則。信用監(jiān)管失信名單的認定和聯(lián)合懲戒的泛化，信用修復標準不一、進度難等問題，也會抑制市場主體的經(jīng)營活力和積極性。如何完善市場主體的權益保護機制、激發(fā)市場活力，是當前面臨的一大挑戰(zhàn)。

四、我國信用監(jiān)管機制的完善路徑分析

應當構建包含“主體、工具和過程”的三大要素框架，將各要素充分融合，不斷推動主體配合、工具借力和過程優(yōu)化，更好地發(fā)揮信用監(jiān)管機制作用。

（一）主體層面：融入多元治理理念，推動協(xié)同聯(lián)動監(jiān)管

傳統(tǒng)政府管理模式下的監(jiān)管著重強調(diào)政府單方面管制?，F(xiàn)代化監(jiān)管作為政府治理的重要范疇，更加重視多元主體參與的協(xié)同聯(lián)動治理。以信用為基礎的監(jiān)管，其理念便是強調(diào)政府部門、行業(yè)協(xié)會、企業(yè)和第三方機構等多元主體的協(xié)調(diào)配合。理念是行動的指引，任何變革如果離開了理念的導向，終會陷入治標不治本的困局。要進一步提升我國市場監(jiān)管的效能，就必須重視現(xiàn)代化監(jiān)管治理，由“政府單一管制”轉(zhuǎn)變?yōu)椤吧鐣嘣α抗餐瑓⑴c治理”的治理理念勢在必行。[15]要破除傳統(tǒng)單一政府管制的理念，平等重視和發(fā)揮各多元主體的監(jiān)管力量。在信用監(jiān)管機制運行過程中，政府部門要時刻秉持開放共享的多元監(jiān)管理念，推動信用信息協(xié)同共享，建立健全信用監(jiān)管部門聯(lián)動機制，起到協(xié)調(diào)各方的帶頭作用，采取激勵性措施調(diào)動行業(yè)組織、第三方信用服務機構、公民等相關主體參與監(jiān)管的積極性。此外，身為監(jiān)管對象的個體和企業(yè)，要通過學習和培訓深入領會多元治理理念，在監(jiān)管執(zhí)法過程中理解和配合執(zhí)法人員工作，共同努力推進社會成員擺脫傳統(tǒng)思維定式，使多元監(jiān)管理念深入人心。與此同時，還要積極參與到監(jiān)管工作中，共同推動多元聯(lián)動監(jiān)管，促進現(xiàn)代化監(jiān)管格局的形成。

（二）工具層面：完善法治引領，加強技術支撐

1.加快信用立法進程，實現(xiàn)信用監(jiān)管法治化

完備的法律體系是發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟的客觀需要和保障，也是法治國家和法治社會建設的重要推動力。信用監(jiān)管作為市場監(jiān)管的機制創(chuàng)新，應將其納入法治化軌道，確保各個環(huán)節(jié)的職能履行有法可依。我國至今尚未出臺統(tǒng)一的社會信用法，導致信用監(jiān)管在實施中缺乏保障。強化信用監(jiān)管的法治引領作用需以正式立法為基礎。為提高信用監(jiān)管實施的合法性保障，應當按照基本法定位，加快推進信用監(jiān)管立法，使其成為中國特色社會主義法律體系的重要組成部分，為信用監(jiān)管制度的構建提供法律遵循。[12]42應加快推動制定社會信用基本法和專門的信用監(jiān)管立法，完善相關條例，以此構建科學一體化和高度法治化的信用監(jiān)管機制。若國家層面立法條件不夠成熟，則應鼓勵地方創(chuàng)新形成可推廣的立法經(jīng)驗，然后在綜合評估地方信用立法成效的基礎上推進國家信用監(jiān)管立法，形成監(jiān)管法治化格局。同時，應修訂完善相關領域涉及信用監(jiān)管的條款，將新型信用監(jiān)管機制融入各領域發(fā)展。

2.技術賦能突破信息壁壘，拓寬信用監(jiān)管應用場景

成熟完善的技術能夠拓寬信用信息在不同主體和場景之間的共享和應用，為信用監(jiān)管機制的良好運行保駕護航。信用信息共享平臺的技術支撐為信用信息查詢提供了系統(tǒng)化渠道，但不同主體、行業(yè)和領域之間信息共享仍存在阻礙。且由于技術不夠成熟等因素限制，信用監(jiān)管應用成效不顯著，應用場景未能得到深層次開發(fā)。相關部門應意識到信用信息在監(jiān)管中的重要性，合理利用大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈等先進技術，不斷完善信用信息歸集共享，推動政府與市場各平臺之間的信用信息的互通利用，利用技術賦能實施精準監(jiān)管，破除信用信息共享的邊界和壁壘，提高數(shù)據(jù)獲取的開放性，提升信用信息應用的效率和質(zhì)量。應拓寬信用監(jiān)管在不同領域的應用場景，在借鑒現(xiàn)有信用監(jiān)管機制應用較為成熟且成效顯著的領域的基礎上，加快拓展信用監(jiān)管在其他領域的建設和應用，推動信用監(jiān)管與各領域經(jīng)營場景有效融合，進而推進信用監(jiān)管機制有效落實、不斷發(fā)展成熟。

（三）過程層面：完善監(jiān)管過程性配套措施，維護市場主體權益

作為政府管理職能的一個重要方面，市場監(jiān)管應注重全過程、全鏈條式的監(jiān)管而非單個環(huán)節(jié)的實施。市場主體是市場經(jīng)濟活動的主要參與者，只有在監(jiān)管過程中充分保障主體權益，才能更好地發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，激發(fā)市場活力。在信用監(jiān)管中，依據(jù)市場主體信用狀況采取差異化措施，其出發(fā)點是為了維護公平競爭，但未必能保障參與“平等”。面對信用監(jiān)管中市場主體合法性權益受到挑戰(zhàn)的事實，應及時采取過程性配套措施，完善市場主體權益保護機制。事前信用審查環(huán)節(jié)，各部門應結合實際情況制訂完善信用審查標準，綜合全面評估市場主體的信用資質(zhì)，不輕易限制其準入資格，確保各市場主體能最大化地平等參與市場經(jīng)濟活動。事中監(jiān)管環(huán)節(jié)，進一步優(yōu)化信用分級分類監(jiān)管制度體系，在依據(jù)統(tǒng)一標準實施監(jiān)管的同時充分考慮市場主體所在領域的現(xiàn)實狀況，采取針對性的監(jiān)管措施，進一步優(yōu)化差異化監(jiān)管策略，最大限度地維護市場主體權益。事后信用獎懲環(huán)節(jié)，監(jiān)管主體應盡量采取“漸進式”的監(jiān)管手段，建議和勸服性措施優(yōu)先，非必要不采取懲罰性措施，以避免遏制市場主體經(jīng)濟活力。應完善市場主體權益訴訟和事后信用修復機制，確保市場主體在權益受損時能通過相關渠道提起訴訟，維護自身合法權益，且在信用受損后能通過合理方式及時進行修復。除此之外，還應強化市場主體信息保護，在推進信用信息共享的同時，充分尊重市場主體的隱私權等合法權益，賦予市場主體對相關信用信息使用的知情權。相關過程性配套措施的完善能夠促進市場主體權益得到有效保障，提高其參與市場經(jīng)濟活動的積極性和監(jiān)管執(zhí)法工作的配合度，進一步提升市場監(jiān)管效能。

五、結語

當前我國經(jīng)濟進入高質(zhì)量發(fā)展階段，國家正處于構建“十四五”新發(fā)展格局的關鍵時期，對市場監(jiān)管現(xiàn)代化建設也提出了更高的要求。《“十四五”市場監(jiān)管現(xiàn)代化規(guī)劃》（以下簡稱《規(guī)劃》）提出要健全信用監(jiān)管長效機制。2022年7月，《規(guī)劃》實施推進電視電話會議召開，指出將進一步加大《規(guī)劃》實施力度，強化市場監(jiān)管的信用信息支撐體系，意味著我國信用監(jiān)管機制將進入更加標準化、規(guī)范化的階段，科學精準的信用監(jiān)管必將對我國深化“放管服”改革、提升監(jiān)管效能發(fā)揮重要的支撐作用。就當前我國信用監(jiān)管機制取得的成效來看，同市場監(jiān)管現(xiàn)代化的目標要求仍有差距。信用監(jiān)管機制要想更好地發(fā)揮作用，不僅需要推動理念轉(zhuǎn)變和法治化建設，還要破除信用信息共享的藩籬、維護市場主體權益，才能逐漸達到提升監(jiān)管效能的目標。實踐證明，信用監(jiān)管機制的創(chuàng)新，對市場監(jiān)管效能提升的作用毋庸置疑，未來的信用監(jiān)管如何將各要素更好地融入執(zhí)法過程，進一步健全信用監(jiān)管長效機制，實現(xiàn)精準監(jiān)管以達到監(jiān)管現(xiàn)代化的目標要求，為推動治理現(xiàn)代化持續(xù)發(fā)力，值得進一步深究。