完善融資體系建設(shè) 助力內(nèi)蒙古自治區(qū)民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展

馬博韜

(西安外國語大學(xué)，陜西 西安 710128)

在社會主義市場經(jīng)濟條件下，我們要實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展和共同富裕，就要正視各種形態(tài)的資本和資本的各種形態(tài)，堅持和完善社會主義基本經(jīng)濟制度，讓不同所有制依法平等共同發(fā)展，促進非公有制經(jīng)濟健康發(fā)展和非公有制經(jīng)濟人士健康成長。民營經(jīng)濟是我國基本經(jīng)濟制度的構(gòu)成要素，是推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ)。近年來，內(nèi)蒙古自治區(qū)民營經(jīng)濟健康、快速發(fā)展，但融資難、融資貴等問題仍是民營企業(yè)發(fā)展壯大過程中亟須解決的痛點與難點。

1 內(nèi)蒙古自治區(qū)民營經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，內(nèi)蒙古自治區(qū)黨委、政府把大力發(fā)展民營經(jīng)濟作為穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)方式、惠民生、保穩(wěn)定的重要戰(zhàn)略任務(wù)，不斷優(yōu)化營商環(huán)境，加大支持和引導(dǎo)民營經(jīng)濟發(fā)展，全區(qū)民營經(jīng)濟呈現(xiàn)出良好增長態(tài)勢，對經(jīng)濟社會發(fā)展貢獻度逐年增加。2020年，全區(qū)民營經(jīng)濟實現(xiàn)增加值10 503億元,占GDP的60.5%；各類民營市場主體共有220.6萬戶，占市場主體總數(shù)的97.4%；規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)中民營企業(yè)2 127戶，占規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)總數(shù)73.2%，實現(xiàn)增加值占全部規(guī)模以上工業(yè)增加值44.4%；民營經(jīng)濟實現(xiàn)納稅額達1 618.1億元，占全區(qū)稅收總收入63%；城鎮(zhèn)民營單位從業(yè)人員占城鎮(zhèn)從業(yè)人員的比重為63.4%。2021年，民營經(jīng)濟市場主體達233.28萬戶，同比增長5.59%，占比達97.6%。

內(nèi)蒙古自治區(qū)民營經(jīng)濟具有“四多四少”特征，即傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)多新興產(chǎn)業(yè)少、低端產(chǎn)業(yè)多高端產(chǎn)業(yè)少、資源型產(chǎn)業(yè)多高附加值產(chǎn)業(yè)少、勞動密集型產(chǎn)業(yè)多資本科技密集型產(chǎn)業(yè)少。具體表現(xiàn)為：體量較小，2020年，內(nèi)蒙古自治區(qū)百強民營企業(yè)入門門檻為15.29億元，而同期全國五百強民營企業(yè)入門門檻為235億元，達內(nèi)蒙古自治區(qū)15倍以上。結(jié)構(gòu)單一，民營企業(yè)百強中第二產(chǎn)業(yè)86家，集中分布于煤炭開采、冶金、化工等領(lǐng)域，占絕對比重；其余第三產(chǎn)業(yè)10家、第一產(chǎn)業(yè)4家。創(chuàng)新乏力，民營企業(yè)百強共擁有國內(nèi)外專利戶均專利不足30項，同期全國戶均專利擁有數(shù)825項存在較大差距；民營企業(yè)研發(fā)投入也處于較低水平。區(qū)域失衡，民營企業(yè)百強西多東少，呼包鄂烏民營百強企業(yè)區(qū)位占比和收入總額集中。

看到民營經(jīng)濟發(fā)展成果和存在問題的同時，我們也要理性認識當(dāng)前制約內(nèi)蒙古自治區(qū)民營經(jīng)濟發(fā)展的因素，如民營企業(yè)科技創(chuàng)新相對滯后、營商環(huán)境有待優(yōu)化等，其中，筆者認為融資難、融資貴是最具限制性的瓶頸問題和亟待緩釋的痛點。結(jié)合內(nèi)蒙古自治區(qū)區(qū)情和發(fā)展實際，應(yīng)著力完善融資體系建設(shè)，從而助力內(nèi)蒙古自治區(qū)民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

2 內(nèi)蒙古自治區(qū)民營企業(yè)融資難和融資貴問題分析

2.1 從宏觀環(huán)境層面看

①內(nèi)蒙古自治區(qū)經(jīng)濟總量偏小，對金融涵養(yǎng)程度較低，大部分民營企業(yè)處于生命周期或新舊動能轉(zhuǎn)換起步階段，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的背景下與金融機構(gòu)信貸投放政策不能完全適配。②資金持續(xù)外流，2012年—2019年，內(nèi)蒙古自治區(qū)存貸比上升高于全國平均水平7個百分點，存款增速維持較高水平，反映出內(nèi)蒙古自治區(qū)大量資金流向區(qū)外，導(dǎo)致金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)呈現(xiàn)一定程度萎縮。

2.2 從企業(yè)貸款主體視角看

①內(nèi)蒙古自治區(qū)民營企業(yè)中股份制企業(yè)數(shù)量少、公司治理結(jié)構(gòu)不完善，絕大部分中小微企業(yè)仍以傳統(tǒng)的經(jīng)營和管理模式為主，財務(wù)制度不健全、信息不透明、內(nèi)部管理不規(guī)范，通過盡責(zé)審查難度大。②大部分民營企業(yè)相對盈利能力低，風(fēng)險抵抗能力偏弱，符合銀行抵押貸款的有效資產(chǎn)少，獲取授信支持難度較大，且融資利率水平較高，再綜合考慮評估費、擔(dān)保費、續(xù)貸費、手續(xù)費等費用，導(dǎo)致民營企業(yè)平均融資成本總體偏高。③民營企業(yè)貸款還存在期限錯配問題，中小企業(yè)較難獲得銀行中長期貸款，致使企業(yè)往往只能以流動資金貸款名義申請授信，形成“短貸長用”，造成信貸資金供給期限與企業(yè)生產(chǎn)周期不匹配，進一步加劇民營企業(yè)融資困難。

2.3 從信貸投放主體視角看

①融資渠道相對單一，信貸有效投放不足。銀行信貸融資占到內(nèi)蒙古自治區(qū)社會融資規(guī)?？偭康?0%左右。投放結(jié)構(gòu)主要集中在政府類項目和大企業(yè)，部分機構(gòu)受總行管理機制限制，如對國家限制類行業(yè)采取提高信貸門檻、嚴控新增額度等壓縮信貸投放政策或信貸掛鉤存款的，未能形成分地區(qū)、分產(chǎn)業(yè)、分微觀主體的差別化信貸政策，導(dǎo)致民營企業(yè)和絕大部分中小微企業(yè)融資難度較大，金融機構(gòu)信貸投放不足。②金融機構(gòu)服務(wù)有效度尚待提高。內(nèi)蒙古自治區(qū)缺乏龍頭性和領(lǐng)軍性地方法人金融機構(gòu)，目前全區(qū)地方性法人金融機構(gòu)中城市商業(yè)銀行僅有4家、證券公司和信托公司各2家，數(shù)量還不足四川、青海、西藏的1/5。商業(yè)保理、要素市場等地方金融組織發(fā)展也相對較為落后。根據(jù)中國(深圳)綜合開發(fā)研究院發(fā)布的“中國產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展指數(shù)(CIFDI)”，內(nèi)蒙古自治區(qū)金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力在全國31個省級行政區(qū)排名第29位，在西部12個省市區(qū)排名第10位，僅位列西藏和青海前。③金融生態(tài)尚不完善。隨著地區(qū)金融風(fēng)險的加快積聚，商業(yè)銀行貸款額度減少，全區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款率、額仍呈“雙升”態(tài)勢，惡意逃廢金融債權(quán)案件時有發(fā)生，金融機構(gòu)不良資產(chǎn)清收處置較為困難，使得金融機構(gòu)“贏了官司輸了錢”，限制了商業(yè)銀行授信積極性和金融生態(tài)良性發(fā)展。④金融供需不匹配，與實體經(jīng)濟發(fā)展不協(xié)同。金融產(chǎn)品和服務(wù)供給不完全適應(yīng)社會經(jīng)濟發(fā)展需求，陷入產(chǎn)業(yè)鎖定與金融鎖定雙循環(huán)，不利于有限的金融資源轉(zhuǎn)化為支撐地方經(jīng)濟發(fā)展的動力。同時也存在金融市場主體建設(shè)滯后，科技對金融發(fā)展賦能不足，金融服務(wù)效率偏低、成本較高等問題。

2.4 從政府引導(dǎo)情況看

①政府基金引導(dǎo)作用發(fā)揮不足，放大倍數(shù)較低，一定程度上，面臨“募不進來，投不出去”的困難和基金碎片化問題，政策合力不足。②普惠性信貸風(fēng)險補償機制也不夠健全，對金融機構(gòu)的緩釋支持作用十分有限。同時，運用財政資金等金融資源、政策手段調(diào)動駐區(qū)金融機構(gòu)積極性的引導(dǎo)激勵措施還不到位。

3 內(nèi)蒙古自治區(qū)金融助力民營經(jīng)濟發(fā)展的建議

3.1 推進信貸創(chuàng)新，增強有效金融供給

鼓勵金融機構(gòu)在風(fēng)險可控的邊界內(nèi)，大力開發(fā)、推廣信用類貸款產(chǎn)品，創(chuàng)新金融與實體經(jīng)濟對接機制，聚焦薄弱環(huán)節(jié)和重點領(lǐng)域，支持發(fā)展民營銀行，增加金融市場供給總量，不斷擴大民營企業(yè)信用貸款覆蓋面。支持銀行業(yè)機構(gòu)綜合運用融資租賃等金融工具，加大對民營經(jīng)濟、新經(jīng)濟、新業(yè)態(tài)的信貸支持力度?？山梃b外省做法，以支持內(nèi)蒙古自治區(qū)地方經(jīng)濟發(fā)展工作目標為導(dǎo)向，研究制定對大型國有銀行和商業(yè)銀行駐區(qū)金融機構(gòu)激勵辦法。

3.2 拓寬融資渠道，優(yōu)化金融服務(wù)結(jié)構(gòu)

大力培育直接融資市場，積極引導(dǎo)企業(yè)上市融資。按政府推動、企業(yè)主體的原則，為高新技術(shù)企業(yè)，乃至獨角獸企業(yè)上市融資提供政策便利，通過“小升規(guī)”“規(guī)改股”“股上市”路徑，培育支持更多優(yōu)秀民營企業(yè)做優(yōu)做強。推動地方法人金融機構(gòu)、地方金融組織、政府引導(dǎo)基金等金融資產(chǎn)有效整合，創(chuàng)新發(fā)展區(qū)域股權(quán)市場，引導(dǎo)規(guī)范的私募投資機構(gòu)和投資者參與股權(quán)交易市場建設(shè)。完善政府引導(dǎo)基金運作模式，鼓勵不同領(lǐng)域基金開展投資合作，避免資金使用破碎化，實現(xiàn)對重點產(chǎn)業(yè)、重大項目的精準支持。

3.3 完善制度環(huán)境，優(yōu)化融資扶持政策

推動扶持企業(yè)發(fā)展的基金、資金和擔(dān)保貼息等政策通過區(qū)域股權(quán)市場實現(xiàn)市場化綜合運用。建立健全政策性擔(dān)保機構(gòu)增信機制和企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金，構(gòu)建政銀企合作等融資平臺，發(fā)揮好政策合力，優(yōu)化企業(yè)融資環(huán)境。進一步完善內(nèi)蒙古融資服務(wù)平臺各項功能，加快建設(shè)地方金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警防控平臺，完善融資擔(dān)保體系。大力發(fā)展縣域金融，改善縣域融資環(huán)境，針對內(nèi)蒙古自治區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特征，更好地服務(wù)“三農(nóng)三牧”民營市場主體。加大科技創(chuàng)新，充分利用科技手段提升服務(wù)效率。抓住“科技興蒙”行動的契機，推進科技和金融的深度融合，構(gòu)建多元化投資機制，更好地服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展。

3.4 打通銀企壁壘，完善信用體系建設(shè)

加強對民營企業(yè)，特別是中小微企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)、財務(wù)數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)的分析和挖掘，通過大數(shù)據(jù)建立信用庫，構(gòu)建企業(yè)到企業(yè)、企業(yè)與個人之間多維高維的關(guān)聯(lián)圖譜、風(fēng)險提示、信用預(yù)警等服務(wù)，為金融機構(gòu)提供審貸盡責(zé)的信息資源、提高信貸決策效率。集成現(xiàn)有數(shù)據(jù)平臺端口，開展民營企業(yè)綜合信用等級評定，對于信用等級較高的企業(yè)，給予優(yōu)先貸款支持，或提供“免抵押、免擔(dān)保”純信用貸款，既可以簡化貸款手續(xù)、提高審批速率、擴大授信額度，又能推動公平誠信營商環(huán)境的建立。

3.5 落實支持政策，打造民企信用基礎(chǔ)

加快構(gòu)建清親政商關(guān)系，全面落實國家促進中小微企業(yè)發(fā)展減稅降費政策，進一步降低民營企業(yè)經(jīng)營成本。對政府償付款項按時付結(jié)，降低企業(yè)債務(wù)負擔(dān)。持續(xù)清理規(guī)范涉企行政事業(yè)性收費，降低生產(chǎn)要素成本，全面減輕民營企業(yè)經(jīng)營負擔(dān)。引導(dǎo)資本規(guī)范有序運行，持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境，加大政策推介和培訓(xùn)力度，培育企業(yè)文化，激發(fā)民營企業(yè)經(jīng)營活力，支持引導(dǎo)民營主體練好“內(nèi)功”，創(chuàng)造良好信用條件，建設(shè)金融資本合規(guī)授信—民營主體有序借貸良性循環(huán)的融資—經(jīng)營鏈條，助力內(nèi)蒙古自治區(qū)民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。