綠色金融助力宿遷“碳達(dá)峰、碳中和”問(wèn)題及對(duì)策建議

印 晗，劉欣蕾，丁靜孜，黃佳瑜，馬 穎

(宿遷學(xué)院，江蘇 宿遷 223800)

宿遷市政府積極響應(yīng)黨中央的號(hào)召，緊跟國(guó)家綠色金融的發(fā)展要求，早在2019年就召開(kāi)了“助力綠色發(fā)展，融創(chuàng)美好未來(lái)”的綠色金融政銀企座談會(huì)；在2021年國(guó)務(wù)院《政府工作報(bào)告》提出“扎實(shí)做好碳達(dá)峰、碳中和各項(xiàng)工作，制定2030年前碳排放達(dá)峰行動(dòng)方案”之后，亦于2021年制定出臺(tái)《宿遷市金融助力綠色發(fā)展行動(dòng)方案》，為打造綠色宿遷注入強(qiáng)大動(dòng)力。與此同時(shí)，宿遷市財(cái)政局、人民銀行宿遷市中心支行、工行宿遷分行、宿遷市兩級(jí)法院等相繼獻(xiàn)出錦囊妙計(jì)，發(fā)揮實(shí)干作用，共探綠色金融服務(wù)機(jī)制，助力宿遷實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)。

1 宿遷市綠色金融與低碳發(fā)展的現(xiàn)狀

1.1 宿遷市綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

經(jīng)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，宿遷市部分市民對(duì)綠色金融的認(rèn)識(shí)比較模糊，包括在校大學(xué)生對(duì)綠色金融的了解也較少，約31.82%的大學(xué)生幾乎一無(wú)所知，即使是金融專業(yè)的學(xué)生，也大多對(duì)綠色金融停留在知道但理解不深刻且極少關(guān)注的狀態(tài)，甚至不明白金融為何與環(huán)境有關(guān)，更遑論對(duì)綠色金融如何助力宿遷市“碳達(dá)峰、碳中和”等問(wèn)題。綠色金融的宣傳主要通過(guò)新聞、報(bào)刊等途徑，對(duì)此不關(guān)注的人很難理解創(chuàng)新綠色金融推動(dòng)綠色發(fā)展的真諦。對(duì)于江蘇欠發(fā)達(dá)地區(qū)宿遷而言，綠色金融發(fā)展有待進(jìn)一步升溫加速。盡管宿遷綠色金融發(fā)展程度不深，但宿遷市金融業(yè)一直踐行綠色金融，2021年出臺(tái)《宿遷市金融助力綠色發(fā)展行動(dòng)方案》，市人行從環(huán)保和生態(tài)的角度重新調(diào)整經(jīng)營(yíng)理念、管理政策和業(yè)務(wù)流程，評(píng)估環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，抓住“蘇碳融”綠色金融產(chǎn)品試點(diǎn)的政策契機(jī)，因地制宜做好謀篇布局；江蘇銀行宿遷分行緊跟總行步伐，以“國(guó)內(nèi)領(lǐng)先、國(guó)際有影響力”的綠色金融品牌為目標(biāo)，設(shè)立綠色金融專營(yíng)團(tuán)隊(duì)，并通過(guò)考核監(jiān)督，加大綠色信貸投放力度，助力綠色發(fā)展；工行宿遷分行積極踐行綠色金融理念，實(shí)行各支行對(duì)接走訪以了解情況，豐富產(chǎn)品以提供精準(zhǔn)支持，為宿遷市綠色金融的發(fā)展做出了極大貢獻(xiàn)。

1.2 宿遷市綠色金融引領(lǐng)低碳發(fā)展的現(xiàn)狀分析

面對(duì)全國(guó)境內(nèi)如火如荼的助力碳中和行動(dòng)，人行宿遷市中心支行在應(yīng)央行要求和縱觀全局、權(quán)衡利弊之下，于2021年組織編印了《宿遷市銀行機(jī)構(gòu)綠色金融產(chǎn)品匯編》，引導(dǎo)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新各類綠色金融產(chǎn)品，幫助企業(yè)了解綠色金融知識(shí)，優(yōu)化綠色金融服務(wù)，以望解決綠色金融融資困難問(wèn)題，從而投資開(kāi)拓綠色領(lǐng)域，助力宿遷市低碳生產(chǎn)，為實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)奠定基礎(chǔ)。如中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)宿遷監(jiān)管分局、南京銀行宿遷分行積極融資遠(yuǎn)發(fā)新材料股份有限公司等企業(yè)，加大對(duì)合金塑料建筑模板、新型建筑木方等新型綠色環(huán)保建材的信貸支持力度，為綠色建材產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展添磚加瓦。事實(shí)上，在政府調(diào)控下，多數(shù)大型企業(yè)早已具有環(huán)保擔(dān)當(dāng)意識(shí)，為促進(jìn)綠色投資貢獻(xiàn)自身力量。

綠洽十年，通過(guò)綠色產(chǎn)業(yè)洽談會(huì)暨中國(guó)宿遷投資環(huán)境說(shuō)明會(huì)，宿遷市開(kāi)放合作、銳意進(jìn)取，極大地促進(jìn)了本市綠色產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)和生態(tài)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。宿遷聯(lián)盛集團(tuán)、格力電器、洋河股份等60家企業(yè)榮獲“綠洽十年投資宿遷”優(yōu)秀企業(yè)稱號(hào)，它們通過(guò)綠色融資為宿遷市低碳發(fā)展注入了源源不斷的活力。據(jù)宿遷統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2020年宿遷市全年P(guān)M2.5為45 μg/m3，較上年改善4.3%；空氣質(zhì)量?jī)?yōu)良天數(shù)比率為73.2%，較上年改善10.2個(gè)百分點(diǎn)。全省公布的《2020年江蘇公眾生態(tài)環(huán)境滿意度調(diào)查報(bào)告》中，宿遷市生態(tài)環(huán)境滿意率達(dá)96.4%，位列全省第一。這與宿遷市良心企業(yè)助力低碳發(fā)展、促進(jìn)“雙碳”目標(biāo)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)是息息相關(guān)的。2021年6月，恒逸石化子公司宿遷逸達(dá)新材料有限公司投資建設(shè)年產(chǎn)110萬(wàn) t新型環(huán)保差別化纖維項(xiàng)目，以低碳化方式促進(jìn)宿遷市紡織服裝產(chǎn)業(yè)高端化發(fā)展。同時(shí)，曾被標(biāo)簽為重污染的沭陽(yáng)亞森同匯實(shí)業(yè)有限公司、宿遷科思化學(xué)有限公司、江蘇韓力新材料有限公司、宿遷中玻電子玻璃有限公司、宿遷南鋼金鑫軋鋼有限公司、國(guó)家能源集團(tuán)宿遷發(fā)電有限公司等，亦能以環(huán)境利益為先，注重低碳發(fā)展，從涉氣工業(yè)中脫穎而出，被宿遷市生態(tài)環(huán)境局認(rèn)定為市“綠色標(biāo)桿”示范企業(yè)，成為助力“雙碳”目標(biāo)的一分子。

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，國(guó)內(nèi)的綠色金融早已延伸到債券、保險(xiǎn)、基金和碳金融等方面，而宿遷綠色金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，譬如，綠色債券在國(guó)內(nèi)已發(fā)展五余年，而宿遷市該市場(chǎng)剛起步，亟須拓寬綠色金融指標(biāo)范圍。盡管2018年以來(lái)，工行宿遷分行、南京銀行宿遷分行、江蘇銀行宿遷分行等積極落實(shí)綠色信貸投放，大力支持綠色項(xiàng)目，為低碳發(fā)展貢獻(xiàn)金融力量，但金融機(jī)構(gòu)未能發(fā)揮合力作用，金融支持綠色低碳發(fā)展中還存在諸多問(wèn)題。

2 金融支持綠色低碳發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題

2.1 社會(huì)資本激勵(lì)不足，企業(yè)缺乏低碳發(fā)展動(dòng)力

盡管市大型企業(yè)積極踐行綠色金融、促進(jìn)綠色融資和碳減排，但也不乏部分民營(yíng)企業(yè)對(duì)綠色金融的積極性不高。他們自身的管理制度尚不完善，環(huán)保意識(shí)較為薄弱，為了降低成本，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中會(huì)排放污水、重金屬和廢氣，將社會(huì)責(zé)任拋之腦后，成為實(shí)現(xiàn)碳中和的阻力。另外，綠色制造、環(huán)保治污和新能源等行業(yè)在內(nèi)的綠色行業(yè)都需要依靠突破性的技術(shù)進(jìn)步和創(chuàng)新才能有效促進(jìn)碳達(dá)峰、碳中和，而這些企業(yè)自身能力和資金有限，加之社會(huì)投放的激勵(lì)資本稀缺，為規(guī)避自身風(fēng)險(xiǎn)，不敢加入綠色低碳發(fā)展。

2.2 綠色金融產(chǎn)品較為單一，復(fù)合型人才缺乏

宿遷市金融機(jī)構(gòu)的綠色金融產(chǎn)品單一，以信貸為主，且規(guī)模較小，綠色信貸占貸款余額不足12.88%，而其他金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，如綠色債券、綠色保險(xiǎn)、綠色信托、綠色融資租賃等多元化的產(chǎn)品尚未普及。除此之外，由于缺乏專業(yè)人才對(duì)綠色資本的有效運(yùn)作，宿遷市部分金融機(jī)構(gòu)未做出具體投資綠色項(xiàng)目的方案，即使是已經(jīng)投資實(shí)施綠色項(xiàng)目的企業(yè)，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)對(duì)其設(shè)置的管理目標(biāo)模糊，規(guī)劃跟進(jìn)不及時(shí)，推進(jìn)相關(guān)企業(yè)綠色低碳發(fā)展的效果較弱。

2.3 綠色企業(yè)融資困難，企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型資金不足

實(shí)現(xiàn)碳中和的關(guān)鍵在于綠色低碳發(fā)展，而綠色低碳發(fā)展的關(guān)鍵在于綠色技術(shù)的創(chuàng)新和綠色低碳項(xiàng)目的促成。從融資角度看，綠色技術(shù)企業(yè)大多是輕資產(chǎn)的中小民營(yíng)企業(yè)，保險(xiǎn)覆蓋弱、難以抵押融資；綠色低碳項(xiàng)目涉及公共環(huán)節(jié)及利益方較多，從節(jié)能環(huán)保到清潔能源，再到綠色產(chǎn)業(yè)，建設(shè)周期長(zhǎng)，資金需求大且收益率偏低，籌資融資困難，極有可能導(dǎo)致資金斷鏈。從投資角度看，個(gè)人投資者對(duì)社會(huì)責(zé)任投資了解有限，近70%的調(diào)查對(duì)象不了解社會(huì)責(zé)任投資，宿遷市內(nèi)證券機(jī)構(gòu)和企業(yè)也并未開(kāi)展 ESG 投資實(shí)踐。所以，要發(fā)展綠色金融促進(jìn)碳中和，融資問(wèn)題任重道遠(yuǎn)。

2.4 綠色金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)不一，難以與碳中和目標(biāo)匹配

由于綠色金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，與碳中和目標(biāo)不完全匹配，給綠色金融實(shí)踐帶來(lái)一定的困擾。目前，宿遷市企業(yè)環(huán)境信息披露意愿低，而政府對(duì)于信息披露的政策表述多以“建議”展開(kāi)，尚未出臺(tái) “強(qiáng)制性”披露條款。即使已經(jīng)有披露社會(huì)責(zé)任意識(shí)的企業(yè)，他們對(duì)披露的各項(xiàng)內(nèi)容、結(jié)構(gòu)、格式上缺乏應(yīng)有的規(guī)范性和一致性，造成整份報(bào)告披露作用較小，金融機(jī)構(gòu)難以采集和評(píng)估企業(yè)及項(xiàng)目是否具有低碳發(fā)展的潛能，難以作出科學(xué)理性的綠色投融資決策，更難以帶動(dòng)宿遷碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

3 綠色金融服務(wù)“碳達(dá)峰、碳中和”的對(duì)策建議

3.1 因企施策，將碳達(dá)峰、碳中和壓力分解到具體企業(yè)

對(duì)于缺乏低碳發(fā)展意識(shí)的企業(yè)，宿遷市金融機(jī)構(gòu)可與保險(xiǎn)公司溝通，推出環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)項(xiàng)目，也可借鑒江西中行的處理辦法，創(chuàng)新推出以污水處理收費(fèi)權(quán)、垃圾處理收費(fèi)權(quán)等生態(tài)治理類信貸產(chǎn)品，強(qiáng)制他們提高環(huán)保意識(shí)，分擔(dān)碳達(dá)峰、碳中和壓力。而對(duì)于綠色轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)較大的產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)可評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)后隨機(jī)應(yīng)變，降低環(huán)保項(xiàng)目的貸款門檻，通過(guò)綠色債券、提供綠色貸款貼息等方式，籌集大量的社會(huì)資本，促進(jìn)高效低碳化開(kāi)發(fā)與利用，緩解碳中和壓力。

3.2 培育專業(yè)人才、創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，高效助力“雙碳”目標(biāo)

宿遷市金融機(jī)構(gòu)可通過(guò)培育和選拔專業(yè)人才，組建專門負(fù)責(zé)綠色金融的職能機(jī)構(gòu)，不斷提升綠色金融業(yè)務(wù)的自主決策能力，并向各大支行進(jìn)行綠色金融知識(shí)講解，提升員工對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)的認(rèn)知水平，將“雙碳”目標(biāo)貫徹到金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)理念中。政府可在原有的基礎(chǔ)上加大優(yōu)惠政策，以綜合能力較強(qiáng)的商業(yè)銀行為試點(diǎn)，如工商銀行宿遷分行，將綠色債券納入合格擔(dān)保品的范圍，進(jìn)而帶動(dòng)其他企業(yè)發(fā)行綠色債券，利用籌集的資金來(lái)支持相關(guān)節(jié)能減排項(xiàng)目的推動(dòng)和環(huán)保業(yè)的發(fā)展。另外，金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)相關(guān)客戶展開(kāi)事后監(jiān)管，改善方案，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，暢通綠色金融業(yè)務(wù)辦理渠道，量體裁衣，按客戶需求和行業(yè)特點(diǎn)推出綠色基金、綠色ABS、綠色PPP等產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)企業(yè)采購(gòu)、生產(chǎn)、運(yùn)輸、銷售、再生產(chǎn)鏈條的綠色化程度。

3.3 引導(dǎo)綠色融資，減少碳排放量以促進(jìn)“雙碳”實(shí)現(xiàn)

在負(fù)債業(yè)務(wù)方面，金融機(jī)構(gòu)可在綠色金融政策的引導(dǎo)下，將企業(yè)和居民的閑置資金集合成綠色資本以促進(jìn)綠色融資。在投資業(yè)務(wù)方面，綠色金融可通過(guò)ESG投資理念，對(duì)企業(yè)的盈利能力、財(cái)務(wù)績(jī)效和環(huán)保理念等方面進(jìn)行考察分析，擇優(yōu)而取，支持綠色產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新。在貸款業(yè)務(wù)方面，綠色金融機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)綠色項(xiàng)目的選擇形成資金引導(dǎo)機(jī)制，將資金逐步從高耗能、高污染的產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)到節(jié)能環(huán)保、能效較高的綠色產(chǎn)業(yè)，并利用綠色金融的杠桿作用，對(duì)有一定轉(zhuǎn)型能力但卻缺乏責(zé)任心的“兩高”(高耗能、高排放)產(chǎn)業(yè)采取停貸限貸等措施，迫使其逐步向高技術(shù)低污染產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，通過(guò)引導(dǎo)社會(huì)資本從“兩高”企業(yè)轉(zhuǎn)移到綠色產(chǎn)業(yè)以助力宿遷市“雙碳”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

3.4 統(tǒng)一綠色金融標(biāo)準(zhǔn)，合理規(guī)劃實(shí)施“雙碳”目標(biāo)

宿遷市金融行業(yè)實(shí)施統(tǒng)一的信息披露標(biāo)準(zhǔn)，建立統(tǒng)一綠色金融標(biāo)準(zhǔn)和綠色信息共享平臺(tái)，合理規(guī)劃“雙碳”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)途徑。政府可以通過(guò)強(qiáng)制政策，要求環(huán)境保護(hù)部門所圈定的重點(diǎn)排污單位披露有關(guān)環(huán)境信息，對(duì)重點(diǎn)排污單位之外的公司的環(huán)境信息披露則實(shí)行“遵守或解釋”政策。其中共享信息包括市政府環(huán)境保護(hù)條例和綠色金融政策，宿遷市企業(yè)碳排放信息、金融機(jī)構(gòu)信貸信息、企業(yè)貸后行為信息等。通過(guò)綠色信息共享平臺(tái)，金融機(jī)構(gòu)能優(yōu)化投融資決策，對(duì)企業(yè)進(jìn)行合理的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，更好地助力宿遷實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)。

4 結(jié)束語(yǔ)

近年來(lái)，工業(yè)化的生產(chǎn)方式促進(jìn)宿遷市經(jīng)濟(jì)飛速增長(zhǎng)的同時(shí)也帶來(lái)了環(huán)保質(zhì)量急劇下降的問(wèn)題?！半p碳”目標(biāo)的確立不僅是我國(guó)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在要求，更是促成宿遷市低碳高效發(fā)展的轉(zhuǎn)型契機(jī)。金融機(jī)構(gòu)在宿遷市政府的指導(dǎo)下，不斷健全治理機(jī)制，自上而下推動(dòng)綠色金融發(fā)展，利用資金杠桿的功能對(duì)綠色資本合理配置，引導(dǎo)資金流向低碳發(fā)展的項(xiàng)目，積極承擔(dān)起碳減排作用。盡管此過(guò)程中存在著許多困難，也不可急于求成，貫徹落實(shí)中央提出的既定方針和原則要求，并結(jié)合宿遷市的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r，針對(duì)碳減排要求穩(wěn)步前進(jìn)，“雙碳”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)未來(lái)可期。