扎實推進“以案促改”活動
——對農商行合規(guī)風險工作的思考

趙曉亮

（樺甸農村商業(yè)銀行，吉林樺甸 132400）

金融穩(wěn)定，是經濟社會平穩(wěn)發(fā)展的壓艙石。農商行作為經營貨幣和信用的特殊行業(yè)，在經濟結構加速升級、經濟體系裂變重組、經濟格局轉型調整的大背景下，極易受到信用、操作、市場、輿情等各類風險的沖擊。因此，在吉林農信系統(tǒng)開展“以案促改”的活動中，如何加強農商行的合規(guī)建設，有效防范經營風險，是亟待解決的現(xiàn)實經營管理問題。

一、狠抓“三個加強”，織牢織密合規(guī)風險防護網

合規(guī)風險工作的重點應放在對潛在風險點的識別、修正上。因此，要不斷強化合規(guī)風險在日常工作中的滲透作用。

（一）要加強對員工合規(guī)風險意識的常態(tài)化教育

欲行必先知，制度的執(zhí)行落實是建立在人們熟知制度的基礎上。合規(guī)風險部門要制定年度合規(guī)風險學習規(guī)劃，牽頭編制合規(guī)風險手冊，組織干部員工定期學習，做到講操作必講流程、講業(yè)務必講管理、講風險必講內控，豐富教學載體，提高學習質量。為避免學習枯燥化，切實提升學習效果，樺甸農商行在常規(guī)的“高管合規(guī)講堂”基礎上，不斷創(chuàng)新，主動探索線上領學模式，購買精品課件，提升授課質量。同時，為了凸顯合規(guī)風險教育的生動性，樺甸農商行每年都定期組織干部員工到廉政教育基地進行現(xiàn)場警示教育學習，增強教育的現(xiàn)實意義。

（二）要加強對關鍵人、重要崗位的精準監(jiān)督

實現(xiàn)精準監(jiān)督這一重要環(huán)節(jié)是各項工作的樞紐所在，同時也是合規(guī)風險的易誘發(fā)區(qū)域。因此，管控好關鍵人、重要崗位是必要手段。結合本次“以案促改”中的案例來看，單位“一把手”違紀違法行為呈上升態(tài)勢，信貸資金審批等重要崗位頻頻爆出漏洞?？梢哉f，對關鍵人、重點崗位納入有效合規(guī)風險監(jiān)督已經刻不容緩。從主體責任的角度來說，要強化日常監(jiān)督，提高政治執(zhí)行力，嚴格落實“一崗雙責”，建立 “一把手”權力清單和負面清單制度，從決策權、執(zhí)行權、監(jiān)督權三方面厘清“一把手”權力內容、權力邊界和權力行使方式。從重要崗位的核心作用來說，重要崗位掌握資源相對集中，是不法違紀行為的重要侵蝕目標。因此，對重要崗位的工作人員要強化理想信念教育，規(guī)范權力運行流程，重點加強運行監(jiān)管，讓權力在陽光下運行。同時，要發(fā)揮審計部門術業(yè)專攻的優(yōu)勢，開展全面的稽核審計，對薄弱環(huán)節(jié)、要害部門進行不定期“技術掃描”。

（三）加強對違法違規(guī)行為的廣泛監(jiān)督

合規(guī)風險工作不單單是某個人、某個部門的責任，要做好合規(guī)風險工作，一定要攏指成拳、匯聚各方力量，才能提高對風險研判的準確性，將風險消滅在萌芽階段。要想做到這一點，首先就要營造全員合規(guī)的氛圍。從本次“以案促改”活動的案例來看，很多高管員工對抵制違法違規(guī)行為表現(xiàn)得不夠堅定，有“旁觀者”的心態(tài)，甚至出現(xiàn)了以黨委會名義做出違法違規(guī)決議的情況。因此，要提高合規(guī)風險建設就一定要在全行營造出“以合規(guī)為榮，以違規(guī)為恥”的濃厚氛圍，時刻保持抵制違法違規(guī)行為的高壓態(tài)勢。其次，要建立并暢通監(jiān)督違法違規(guī)行為的舉報渠道。不僅要發(fā)現(xiàn)問題，還要使問題第一時間轉到有關部門，使問題得到及時關注和解決。樺甸農商行已初步形成來信、來訪、網絡舉報、電話舉報、新媒體舉報的“五位一體”監(jiān)督模式，不斷拓寬監(jiān)督渠道，提高群眾監(jiān)督積極性。

二、做好“四個突出”，全面提升合規(guī)風險綜合管理水平

從“以案促改”活動通報內容來看，暴露出的問題還是比較多的。個人認為，下一步要從以下四個方面著手，全面提升合規(guī)風險的綜合管理水平。

（一）突出黨委對合規(guī)風險工作的領導作用

黨委是農商行各項業(yè)務的核心領導，在合規(guī)風險工作上更要發(fā)揮“定海神針”的作用。農商行各級黨組織、“一把手”要做合規(guī)風險的“帶頭人”，在“三重一大”等關鍵決策中要堅持原則，把黨性、原則擺在第一位，按章辦事，按程序行使權責，對違法違紀行為不打“人情牌”，勿以惡小而不見，堅持“雞蛋里挑骨頭”。在關鍵業(yè)務環(huán)節(jié)要設立“黨員監(jiān)督崗”，按業(yè)務程序進行全流程跟蹤監(jiān)控，確保在關鍵環(huán)節(jié)運轉過程中黨的監(jiān)督不失位。

（二）突出制度對合規(guī)風險工作的剛性約束

“不以規(guī)矩不能成方圓”，健全的規(guī)章制度是做好合規(guī)風險工作的重要前提。首先就要建立起完整的制度體系。從日常的角度來說，要根據(jù)工作崗位的職責需要，制定相應的崗位操作守則，并在執(zhí)行中不斷進行優(yōu)化完善，逐步形成“條線完備 整體覆蓋”制度體系。近年來樺甸農商行根據(jù)業(yè)務發(fā)展的需要，制定了包括貸款、理財?shù)雀黝愋鸵?guī)章、制度、條例等100余條，覆蓋各級業(yè)務層面，為全行業(yè)務發(fā)展構建起制度屏障，有效遏制了操作風險的發(fā)生。而從公司治理的角度來說，合規(guī)風險更是一項龐大的工程。農商行成型較晚，普遍存在法人治理落后，“三會一層”流于形式的問題。農商行應該堅持“穿刺到底”的原則，從整理股權入手，規(guī)范股東、厘清權責，從根本上提升完善股東大會、董事會、監(jiān)事會及高級管理層的議事規(guī)則，斬斷利益觸角，打破“其樂融融”的議事局面，把現(xiàn)代公司法人制度的相互制衡、相互監(jiān)督的優(yōu)勢發(fā)揮出來，從源頭上捋出合規(guī)意識。

（三）突出家庭對合股風險工作的補充功能

家庭是社會生活的延續(xù)，因此，家庭也是合規(guī)風險鏈條上必不可少的一環(huán)。首先要樹立合規(guī)家風意識。單位的規(guī)章制度只能限制8小時以內，而其余的時間要由家庭合規(guī)遞補。面對違法違規(guī)利益誘惑時，當事人一定要頭腦清醒，算清家庭幸福賬、名譽親情賬，不要因一時頭腦發(fā)脹，將整個家庭推入深淵。其次要發(fā)揮家庭的合規(guī)補充監(jiān)督功能。家人在發(fā)現(xiàn)高管員工的違法違規(guī)行為苗頭后，要站在家國大義的角度，規(guī)勸當事人懸崖勒馬，及時終止違法違規(guī)行為，主動自首。再次，農商行黨委、紀委要定期召開高管員工家庭合規(guī)座談會，通過案例分享，分析違法違規(guī)對家庭造成的傷害。通過吹“耳邊風”的方式，及時在家庭內部建立起合規(guī)風險預警機制，進而形成單位、家庭的聯(lián)動合規(guī)風險防范機制。

（四）突出“以案示警”對合規(guī)風險工作的推動作用

此次吉林農信系統(tǒng)開展的“以案促改”集中學習活動，在干部員工中產生強烈反響。本次活動主要表現(xiàn)為以下三個特點。一是緊扣身邊人和事，觸動顯著。案例通過截取發(fā)生在身邊的真人、真事，來照鑒自己的工作，用“身邊事”喚醒“身邊人”，現(xiàn)實教育強烈，引發(fā)普遍共鳴。二是截取典型，分類施教。在案例選取上，挑選的案例非常具有典型性，有高管獨斷專行的、有黨委班子集體失職的、有重要崗位淪陷的...通過思想免疫的方式，對高管和中層進行深入警示教育。三是以點帶面，擴大影響。在本次學習中，樺甸農商行根據(jù)案例特點，引導廣大干部員工做進一步思考，要求全體參會人員結合自身情況，在現(xiàn)實生活中查找疑點，排除隱患，構筑起全行的合規(guī)風險“免疫系統(tǒng)”。