綠色金融力促經(jīng)濟低碳轉(zhuǎn)型探究

◎王宇崑 夏欣

新時期，環(huán)境污染問題成為威脅各個國家持續(xù)性發(fā)展的重要因素。為了有效平衡社會經(jīng)濟發(fā)展與環(huán)境保護監(jiān)督，我國逐步加大了綠色經(jīng)濟發(fā)展力度。新時代背景下，環(huán)境問題與經(jīng)濟之間的聯(lián)系更加緊密。為了更好的保護生態(tài)環(huán)境，并推動社會經(jīng)濟持續(xù)性發(fā)展，我國逐步認(rèn)識到綠色金融在促進(jìn)經(jīng)濟低碳轉(zhuǎn)型方面的重要性。本文結(jié)合工作實踐，從經(jīng)濟綠色金融發(fā)展角度，提出了幾點發(fā)展建議以供參考。

我國社會經(jīng)濟在蓬勃發(fā)展的過程中，國家逐步給予了環(huán)境保護工作逐步重視。尤其，新經(jīng)濟發(fā)展背景下，國家逐步將綠色經(jīng)濟發(fā)展理念作為各行各業(yè)的重要發(fā)展指導(dǎo)思想。低碳經(jīng)濟的持續(xù)性發(fā)展，得益于綠色金融的大力支持。因我國低碳經(jīng)濟綠色金融發(fā)展處于一個初步階段，為了推動國民經(jīng)濟持續(xù)性發(fā)展，有效解決環(huán)境污染問題，我國逐步加大了綠色金融推動經(jīng)濟低碳轉(zhuǎn)型研究力度。以下內(nèi)容結(jié)合綠色金融力促經(jīng)濟低碳轉(zhuǎn)型中的阻礙，提出了相應(yīng)的工作對策。

一、綠色金融概述

作為一種新生的事物，與綠色金融相類似的概念，還有生態(tài)金融、環(huán)境金融等。從學(xué)術(shù)角度來看，學(xué)者對綠色金融的定義可為仁者見仁，智者見智。盡管如此，大部分學(xué)者均認(rèn)為綠色金融是金融部門對環(huán)境保護政策的踐行。在實際的投資或者融資決策中，金融企業(yè)需要將可能存在的環(huán)境影響等條件充分考慮進(jìn)去，并將潛在回報風(fēng)險或者成本等與銀行業(yè)務(wù)相融合。

通過積極推行綠色金融發(fā)展理念，可以有效減少社會經(jīng)濟發(fā)展對生態(tài)環(huán)境的負(fù)面影響。憑借科學(xué)的評估測算方法，提升環(huán)境價值量與經(jīng)濟價值量計算結(jié)果的精準(zhǔn)性，并加大相關(guān)計量數(shù)據(jù)結(jié)果應(yīng)用力度，實現(xiàn)金融資源的優(yōu)化配置。

新經(jīng)濟發(fā)展背景下，綠色經(jīng)營實踐在不斷摸索中。尤其，在我國當(dāng)下經(jīng)濟發(fā)展階段，多數(shù)金融機構(gòu)為了積極踐行綠色金融發(fā)展理念，會存在著不同的挑戰(zhàn)，甚至有些企業(yè)還停留在綠色金融的狹義概念上。因此，加大綠色金融力促經(jīng)濟低碳轉(zhuǎn)型工作研究，有助于相關(guān)金融機構(gòu)制定出科學(xué)完善的綠色金融發(fā)展方案，推動低碳經(jīng)濟順利轉(zhuǎn)型。

二、綠色金融力促經(jīng)濟低碳轉(zhuǎn)型的意義

通過充分發(fā)揮綠色金融在經(jīng)濟低碳轉(zhuǎn)型中的作用，有助于推動綠色金融與低碳經(jīng)濟持續(xù)性發(fā)展。綠色金融理念不僅體現(xiàn)在概念上的創(chuàng)新，對于金融行業(yè)而言，綠色金融理念的提出，賦予了金融業(yè)更大的社會責(zé)任。與此同時，對于低碳經(jīng)濟而言，則邁出了一大步。通過積極發(fā)展綠色金融，有助于助推低碳經(jīng)濟順利轉(zhuǎn)型。推動國社會經(jīng)濟持續(xù)性發(fā)展。具體表現(xiàn)在以下幾個方面：第一，金融行業(yè)是我國重要的行業(yè)之一。通過積極發(fā)展綠色金融，有助于金融行業(yè)肩負(fù)起自身的社會責(zé)任。金融機構(gòu)通過積極踐行自身所肩負(fù)的社會責(zé)任，有助于為金融機構(gòu)營造良好的外圍發(fā)展環(huán)境，進(jìn)而有助于更好的影響其他機構(gòu)積極履行自身所肩負(fù)的社會責(zé)任。第二，綠色經(jīng)濟具有著一定的優(yōu)勢，可以促進(jìn)低碳經(jīng)濟持續(xù)性發(fā)展。從我國現(xiàn)有的市場經(jīng)濟發(fā)展模式來看，大部分的經(jīng)濟活動在缺乏金融支持，亦或者缺少銀行信貸支持的前提下，無法高效進(jìn)行。因此，金融業(yè)對各行各業(yè)的持續(xù)性發(fā)展具有著重要作用。第三，對企業(yè)日常的經(jīng)營行為進(jìn)行約束。通過強化金融行業(yè)在信貸資本上的管控力度，有助于減少企業(yè)發(fā)展中的環(huán)境污染程度，并節(jié)約能源，加大溫室氣體排放監(jiān)管力度，逐步內(nèi)化企業(yè)的環(huán)境的外部成本。第四，借助先進(jìn)的綠色金融手段，科學(xué)合理彌補市場運營中的不足，大幅度提高低碳經(jīng)濟發(fā)展成效。依托綠色金融有助于實現(xiàn)環(huán)境風(fēng)險與金融風(fēng)險的融合，并在金融風(fēng)險管控技術(shù)與市場機制、政府管制等多方面的力量，做好事前防控、事中監(jiān)督等各項工作，進(jìn)而大幅度提高宏觀調(diào)控成效。第五，管控社會公眾的投資行為。在我國各個行業(yè)中，金融業(yè)屬于重要性的行業(yè)，金融行業(yè)的投資取有助于引導(dǎo)私人部門的投資涌向低碳經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)。通過充分發(fā)揮公眾的投資力度，有助于將環(huán)境風(fēng)險因素納入到投資回報中，強有力的約束低碳經(jīng)濟發(fā)展。第六，綠色金融推動技術(shù)創(chuàng)新。有些產(chǎn)業(yè)與低碳經(jīng)濟發(fā)展理念不相契合。因綠色金融政策門檻高，往往對企業(yè)造成了較大的壓力，會促使其不斷加大技術(shù)創(chuàng)新力度，積極研發(fā)新產(chǎn)品與新的生產(chǎn)工藝。盡管綠色金融在技術(shù)創(chuàng)新方面的推動作用無法立即顯現(xiàn)出來，但是從長遠(yuǎn)角度來看，則可以為技術(shù)創(chuàng)新提供源源不斷的發(fā)展動力。

三、綠色金融力促經(jīng)濟低碳轉(zhuǎn)型中的阻礙

1.金融業(yè)自身阻力。

從現(xiàn)有情況來看，仍然有些金融機構(gòu)未科學(xué)合理理解綠色經(jīng)濟發(fā)展理念與低碳經(jīng)濟發(fā)展意識。然而，在新經(jīng)濟發(fā)展背景下，金融機構(gòu)為了順應(yīng)時代發(fā)展趨勢，需要積極參與到環(huán)境保護工作中。因金融機構(gòu)在運行中，缺乏完善的綠色金融發(fā)展規(guī)范，致使金融機構(gòu)在綠色金融與低碳經(jīng)濟轉(zhuǎn)型方面面臨著較大的挑戰(zhàn)。因金融業(yè)本身具有著一定的行業(yè)特殊性，且最基本的競爭標(biāo)準(zhǔn)為利潤，有些金融機構(gòu)在未達(dá)成低碳經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)時，直接阻礙到低碳經(jīng)濟轉(zhuǎn)型目標(biāo)的順利實現(xiàn)。

2.金融業(yè)會受到各方主體的影響。

第一，企業(yè)方面的影響。在實際經(jīng)營中，企業(yè)在爭取金融資金的過程中，期望運用最少的利息成本，成功獲取到銀行的信貸資金，進(jìn)而有效擴充企業(yè)的利潤空間。一旦企業(yè)所掌握的金融信息與金融業(yè)的信息不相契合時，極易導(dǎo)致綠色建筑政策實施監(jiān)管效果欠佳，進(jìn)而影響到節(jié)能減排成效。

第二，金融業(yè)與地方政府間的博弈。在日常發(fā)展過程中，地方政府既需要關(guān)注經(jīng)濟發(fā)展速度，也需要關(guān)注經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量。在大力踐行低碳經(jīng)濟發(fā)展理念的過程中，需要保證與綠色金融發(fā)展目標(biāo)的一致性，方可以從整體上提高低碳經(jīng)濟發(fā)展成效。反之，若地方政府發(fā)展目標(biāo)與低碳經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)相違背，則會直接降低低碳經(jīng)濟發(fā)展成效。

第三，來自環(huán)保機構(gòu)的影響。在實際工作中，環(huán)保機構(gòu)會通過事前項目環(huán)保批國家審批，與事后項目建成驗收與投產(chǎn)檢驗等系列工作，及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)運營中潛在的環(huán)境污染問題，并有效降低環(huán)境污染程度。

3.綠色金融發(fā)展中的風(fēng)險。

金融發(fā)展往往與金融風(fēng)險共存。為實現(xiàn)社會經(jīng)濟的持續(xù)性發(fā)展，綠色金融助力低碳經(jīng)濟發(fā)展將成為我國重要的經(jīng)濟發(fā)展方向。相較于傳統(tǒng)金融，綠色金融的回報無法在短期內(nèi)看到，往往具有著長期性。這也意味著銀行金融機構(gòu)在發(fā)展過程中所承擔(dān)的風(fēng)險也相對大一些。從商業(yè)盈利角度來看，綠色金融只有秉承持續(xù)發(fā)展理念，并在長期穩(wěn)步發(fā)展過程中，才能獲得一個較好的經(jīng)濟效益。在現(xiàn)實中，綠色金融的盈利大小是諸多因素共同作用的結(jié)果。尤其，對于一些傳統(tǒng)金融機構(gòu)而言，在拓展綠色金融過程中會面臨著較大的阻力，既需要我國金融體制的支持，也應(yīng)不斷完善金融機構(gòu)自身的機制。

4.貸款標(biāo)準(zhǔn)各有不同。

傳統(tǒng)金融機構(gòu)下，各大銀行所奉行的體系或者信貸標(biāo)準(zhǔn)具有著不一性。因信貸標(biāo)準(zhǔn)不同，且綠色金融產(chǎn)品風(fēng)險和利用空間具有著不可控性，對國家綠色信貸政策的完善性提出了更高要求。因各大銀行對其貸款方式利潤等方面具有著不同，且缺乏政策的強力支持，導(dǎo)致一些商業(yè)銀行在綠色金融支持方面力度不夠。在綠色金融發(fā)展過程中，若銀行無法掌握綠色金融資金的整體脈絡(luò)，極易導(dǎo)致綠色金融的推廣難度逐步增加。

四、綠色金融力促經(jīng)濟低碳轉(zhuǎn)型的重要對策

1.積極構(gòu)建低碳環(huán)保政策性銀行，建立健全的綠色信貸體系。

新時代背景下，節(jié)能減排、大力發(fā)展低碳經(jīng)濟，以及推動產(chǎn)業(yè)生態(tài)化發(fā)展，成為我國經(jīng)濟發(fā)展的重要轉(zhuǎn)型任務(wù)。此外，為了從整體上提高和諧社會構(gòu)建成效，我國有必要建立一家政策性“綠色銀行”，積極推行節(jié)能減排與低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展，并為綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)I造良好的條件。通過積極構(gòu)建政策性銀行，可以為節(jié)能減排企業(yè)，或者生產(chǎn)環(huán)保產(chǎn)品的企業(yè)高效地獲取到金融貸款資金營造良好條件。反之，對于那些生產(chǎn)過程中存在嚴(yán)重弄環(huán)境污染問題的企業(yè)，綠色銀行可以加大逾期懲戒力度，或者縮短貸款還款期限。環(huán)保部門、銀監(jiān)會等相關(guān)部門需要積極構(gòu)建綠色信貸專項制度，配置專業(yè)化的人才，以此健全商業(yè)銀行內(nèi)部的綠色信貸組織機構(gòu)與外部監(jiān)管機構(gòu)。

2.建立節(jié)能減排環(huán)?；?，積極推行生態(tài)基金產(chǎn)品。

新時代背景下，國家應(yīng)積極設(shè)立環(huán)境稅。通過財政收入劃撥方式，成立國家級的環(huán)保低碳專項基金，以此用于環(huán)境保護事業(yè)，亦或者對環(huán)境污染重大事件中的受害者進(jìn)行相應(yīng)的賠償。各級地方政府也應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)氐膶嶋H情況，積極設(shè)置類似的低碳綠色專項基金，并鼓勵基金管理公司專門投資于促進(jìn)環(huán)境或者保護生態(tài)建設(shè)等方面的共同生態(tài)基金。隨著節(jié)能減排工作的不斷推進(jìn)，以及低碳產(chǎn)業(yè)的持續(xù)性發(fā)展，該類基金的投資目標(biāo)會不斷趨向合理，并有效規(guī)避環(huán)境風(fēng)險。因此，從長期發(fā)展來看，總的投資收益可能會高于一般投資基金，但是有助于企業(yè)高效地實現(xiàn)社會責(zé)任，并創(chuàng)造更多的社會效益與經(jīng)濟效益。

3.積極推行綠色保險產(chǎn)品。

早在2008年，我國相關(guān)部門已出臺了綠色保險政策。為了滿足時代發(fā)展所需，保險公司在加大綠色保險產(chǎn)品創(chuàng)新力度的同時，給予了企業(yè)投保后道德風(fēng)險管控工作足夠重視，并提高了相關(guān)制度規(guī)范的細(xì)致化與先進(jìn)性，以此為綠色保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展?fàn)I造良好條件。保險公司通過對投保企業(yè)所產(chǎn)生的污染突發(fā)事故受害者進(jìn)行相應(yīng)的賠償，有助于減輕政府與企業(yè)的賠付壓力。與此同時，可以充分發(fā)揮出市場機制對企業(yè)財務(wù)行為的監(jiān)管。新時代背景下，我國應(yīng)積極開展巨災(zāi)風(fēng)險證券化試點。所謂的巨災(zāi)風(fēng)險是指因外在風(fēng)險因素造成巨大人員傷亡或財產(chǎn)損失的風(fēng)險，應(yīng)給予相應(yīng)的賠付。比如：常見的自然災(zāi)害、環(huán)境污染導(dǎo)致的人為巨災(zāi)風(fēng)險。巨災(zāi)風(fēng)險往往會給保險企業(yè)帶來巨大的損失。因此，保險公司在此類產(chǎn)品上的推出積極性較低，以此達(dá)到規(guī)避企業(yè)自身風(fēng)險的目的。通過積極實施巨災(zāi)風(fēng)險證券化，則有助于將巨災(zāi)保險風(fēng)險轉(zhuǎn)向資本市場，以此有效分散保險公司的巨災(zāi)賠付風(fēng)險，同時有助于規(guī)避巨災(zāi)對環(huán)境造成的負(fù)面影響。

4.科學(xué)合理管控綠色金融風(fēng)險。

綠色金融在發(fā)展過程中，同樣具有著相應(yīng)的發(fā)展規(guī)律。與此同時，也伴隨著相應(yīng)的風(fēng)險。在實際發(fā)展過程中，往往會受到諸多內(nèi)外因素的影響。尤其，因金融行業(yè)具有了一定的特殊性，導(dǎo)致綠色金融在發(fā)展過程中存在著較大的風(fēng)險。比如，信貸風(fēng)險綠色金融經(jīng)濟發(fā)展中的風(fēng)險之一。通過加大此方面的政策扶持力度，則需不斷完善綠色金融方面的政策。通過動態(tài)化監(jiān)管綠色金融發(fā)展中的信貸風(fēng)險，并強化產(chǎn)品研發(fā)與推廣，使得綠色金融在發(fā)展中減少對高風(fēng)險項目的投資。

5.從整體上提高信貸評價標(biāo)準(zhǔn)的平衡性。

不同銀行速指定的客戶評價機制具有著較大的差異性。此外，在判定客戶資質(zhì)時的側(cè)重點，也會存在一定的不同。比如，有些銀行在評價環(huán)節(jié)，會著重關(guān)注客戶的資金鏈、償付能力、環(huán)境污染整治能力等，并將其作為綠色金融企業(yè)客戶判定中的關(guān)鍵標(biāo)準(zhǔn)。然而，綠色金融在不斷發(fā)展與壯大的過程中，因銀行間所采用的標(biāo)準(zhǔn)缺乏一致性，必然會阻礙到綠色企業(yè)的穩(wěn)步、健康發(fā)展。通過有效優(yōu)化與統(tǒng)一信貸標(biāo)準(zhǔn)，則可以在相對平衡的狀態(tài)下，推動綠色金融發(fā)展穩(wěn)步進(jìn)行，并大幅度提高資金利用成效，為監(jiān)督與管控工作營造良好的條件。

6.加大綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，積極推行綠色金融衍生產(chǎn)品。

在現(xiàn)實中對于一些社會效益較好，且需要運用大量資金的環(huán)保項目或者生態(tài)工程，可通過銀行發(fā)行綠色金融債券、金融環(huán)保債券等，為企業(yè)或項目營造良好的資金條件。借助優(yōu)惠貸款政策，將金融機構(gòu)籌集到的資金投放給相關(guān)企業(yè)，以此推動產(chǎn)品或者技術(shù)研發(fā)工作順利進(jìn)行。通過積極鼓勵企業(yè)發(fā)行綠色企業(yè)債券或者綠色金融債券，以此為節(jié)能減排企業(yè)或者生態(tài)工程等提供良好的債券發(fā)行綠色通道。通過簡化審批手續(xù)，有效縮短審批時間，確保企業(yè)獲得充分地運營資金。新時期，相關(guān)部門可以積極鼓勵排污企業(yè)向主管機構(gòu)申請“排放減少信用”，并給予其排污權(quán)以金融衍生工具的地位，允許其以有價證券的形式在銀行儲存，且儲存的信用可以出售或者轉(zhuǎn)移到其他企業(yè)。

7.制定科學(xué)完善的優(yōu)惠政策，加大低碳技術(shù)創(chuàng)新力度。

金融機構(gòu)通過加大對低碳技術(shù)創(chuàng)新金融支持，有助于鼓勵潔凈煤技術(shù)研發(fā)潛力，推動新能源利用等技術(shù)大力發(fā)展。通過積極鼓勵單位或者個人開展綠色消費行為，引導(dǎo)消費者購買環(huán)保節(jié)能型消費產(chǎn)品，比如環(huán)保汽車、環(huán)保家電等。此外，銀行可以與商家共同協(xié)作，推出貼息或者免息消費貸款，以此鼓勵消費者購買環(huán)保產(chǎn)品，進(jìn)而推動環(huán)保市場大力發(fā)展。

8.加大綠色金融機構(gòu)公關(guān)活動力度。

為了推動低碳經(jīng)濟高效發(fā)展，我國必須加大綠色金融資金應(yīng)用力度。依托金融機構(gòu)積極推動低碳經(jīng)濟發(fā)展，實現(xiàn)企業(yè)的節(jié)能減排，并加大低碳技術(shù)引進(jìn)力度。此外，綠色金融機構(gòu)需要科學(xué)合理研判經(jīng)濟低碳轉(zhuǎn)型中的實際需求，并逐步優(yōu)化綠色金融方面的法律法規(guī)。憑借健全的溝通與交流機制，強化綠色金融機構(gòu)與企業(yè)環(huán)保部門間的溝通，并全面考核企業(yè)節(jié)能減排情況，從整體上提高綠色金融服務(wù)質(zhì)量效益。從政府角度來看，則應(yīng)不斷完善綠色金融發(fā)展方面的法律規(guī)范，以此保證綠色金融發(fā)展有據(jù)可依、有章可循。通過有效限制污染企業(yè)，以此推動低碳經(jīng)濟企業(yè)獲得持續(xù)性發(fā)展。我國金融機構(gòu)應(yīng)該加大與國際間的溝通與交流，有效汲取國外先進(jìn)工作經(jīng)驗，加深對綠色金融發(fā)展理念的理解。此外，我國銀行業(yè)也應(yīng)該加大金融理念借鑒與參考力度，并通過高效地交流與互動，爭取到更多的國際組織的金融技術(shù)支持，為我國綠色金融發(fā)展與低碳經(jīng)濟轉(zhuǎn)型營造良好的技術(shù)條件。通過積極開展各方面業(yè)務(wù)，不斷提高我國低碳經(jīng)濟與綠色金融發(fā)展的國際影響力，進(jìn)而推動我國社會經(jīng)濟持續(xù)性發(fā)展。

五、結(jié)束語

總之，隨著我國經(jīng)濟發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，低碳經(jīng)濟成為各行各業(yè)的重要發(fā)展指導(dǎo)思想。為了確保低碳經(jīng)濟穩(wěn)步健康發(fā)展，強化各項資源配置，需充分發(fā)揮出金融業(yè)的應(yīng)有作用。在生態(tài)環(huán)境建設(shè)環(huán)節(jié)，金融機構(gòu)可以為綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)幦〉礁嗟陌l(fā)展資金。通過將更多的社會資金引入到綠色產(chǎn)業(yè)，有助于充分發(fā)揮出金融行業(yè)的社會責(zé)任，全面提高生態(tài)環(huán)境保護質(zhì)量。此外，金融機構(gòu)在提供金融服務(wù)的過程中，更多地體現(xiàn)了其自身的社會擔(dān)當(dāng)，并有效維護了員工、股東，以及相關(guān)利益者的合法權(quán)益。積極發(fā)展綠色金融，方可以推動經(jīng)濟低碳順利轉(zhuǎn)型。以上內(nèi)容結(jié)合對低碳經(jīng)濟發(fā)展中的不足展開了相應(yīng)分析，并提出了機電工作措施。希望相關(guān)工作者可以從中得到一定的啟發(fā)或者幫助。