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    大數(shù)據(jù)環(huán)境下的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理策略

    2022-02-05 07:43:37羅朝聰
    商展經(jīng)濟(jì) 2022年16期
    關(guān)鍵詞:流程金融方案

    羅朝聰

    (重慶市梁平區(qū)生產(chǎn)力促進(jìn)中心 重慶 405200)

    1 大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)金融概念簡析

    1.1 大數(shù)據(jù)概念

    大數(shù)據(jù)屬于海量信息綜合體,能夠通過先進(jìn)的數(shù)據(jù)處理方案,實(shí)現(xiàn)針對性的應(yīng)用目標(biāo),能夠?yàn)楝F(xiàn)代社會提供多樣化的支持功能。在過往信息技術(shù)發(fā)展不到位的情況下,海量數(shù)據(jù)通常無法獲得充足的計算量進(jìn)行處理,導(dǎo)致其內(nèi)在信息價值利用不到位,削弱了相關(guān)功能的支持效果。隨著信息化技術(shù)的不斷革新,計算量支持硬件與軟件體系得到了完善建設(shè),使大數(shù)據(jù)的應(yīng)用成為可能。通過部署相應(yīng)軟硬件,結(jié)合針對性信息框架支持,海量數(shù)據(jù)存在的核心規(guī)律與關(guān)鍵內(nèi)容可以得到充分挖掘,進(jìn)而為相關(guān)業(yè)務(wù)流程提供重要參考,實(shí)現(xiàn)針對性的執(zhí)行與目標(biāo)部署。因此,大數(shù)據(jù)技術(shù)屬于新時代信息化發(fā)展的重要成果之一,值得進(jìn)行推廣與應(yīng)用。

    1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融概念

    互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上屬于互聯(lián)信息方案與金融系統(tǒng)的綜合框架,能夠借用相關(guān)服務(wù)技術(shù)體系,為用戶或資本主體提供多樣化的應(yīng)用功能,最終實(shí)現(xiàn)各有不同的金融目標(biāo)。與傳統(tǒng)金融框架相似,互聯(lián)網(wǎng)金融包含大量服務(wù)內(nèi)容、基礎(chǔ)市場與組織結(jié)構(gòu),但其借助信息化技術(shù)實(shí)現(xiàn)了一些差異化目標(biāo)。通過科學(xué)部署互聯(lián)網(wǎng)金融方案,能夠?qū)崿F(xiàn)理想經(jīng)濟(jì)運(yùn)行目標(biāo),有利于積極配合社會建設(shè)發(fā)展,為廣大群眾提供便捷的金融服務(wù)。

    2 互聯(lián)網(wǎng)金融在大數(shù)據(jù)環(huán)境下常見風(fēng)險問題分析

    2.1 技術(shù)風(fēng)險

    在大數(shù)據(jù)環(huán)境條件下,互聯(lián)網(wǎng)金融能夠獲得良好的技術(shù)支持,同時可以拓展基礎(chǔ)業(yè)務(wù)邊界,進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)高效率服務(wù)目標(biāo)。但是,大數(shù)據(jù)方案同樣會為互聯(lián)網(wǎng)金融帶來一定程度的風(fēng)險,若未采取科學(xué)控制措施,便容易導(dǎo)致風(fēng)險不斷擴(kuò)大,最終造成不可預(yù)見的損失。例如,大數(shù)據(jù)環(huán)境可能導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)技術(shù)風(fēng)險問題,此類風(fēng)險通常代指安全漏洞或技術(shù)容量不足導(dǎo)致的異常問題,因此,互聯(lián)網(wǎng)金融需要重視大數(shù)據(jù)環(huán)境下可能存在的技術(shù)風(fēng)險問題,確保其得到有效解決,實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展。

    2.2 系統(tǒng)風(fēng)險

    金融行業(yè)屬于社會運(yùn)行體系內(nèi)風(fēng)險較高的部分,需要嚴(yán)格遵循相關(guān)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)章制度,盡可能降低風(fēng)險擴(kuò)散級別,才能實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定運(yùn)行目標(biāo)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融雖建立在信息化方案基礎(chǔ)上,但仍屬于金融行業(yè)類型,因此需要采取有效措施進(jìn)行管控,避免出現(xiàn)嚴(yán)重風(fēng)險問題。大數(shù)據(jù)背景下,互聯(lián)網(wǎng)金融受益于相關(guān)技術(shù)紅利,往往存在過于注重效益、忽視管控的問題。在這種情況下,一旦風(fēng)險因素沒有得到及時處理,就有可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險,對互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)定性造成嚴(yán)重打擊。因此,需要重視互聯(lián)網(wǎng)金融在大數(shù)據(jù)背景下存在的系統(tǒng)性風(fēng)險,并采取可靠方案進(jìn)行應(yīng)對,避免出現(xiàn)不可控問題。

    2.3 操作風(fēng)險

    操作性風(fēng)險通常出現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融信息處理環(huán)節(jié),在大數(shù)據(jù)背景的支持下,相關(guān)風(fēng)險主要以兩種形式產(chǎn)生,即技術(shù)性與個人性。技術(shù)性風(fēng)險一般包括互聯(lián)網(wǎng)金融軟硬件支持平臺出現(xiàn)嚴(yán)重故障,導(dǎo)致關(guān)鍵交易數(shù)據(jù)、賬戶數(shù)據(jù)丟失等問題。個人性風(fēng)險主要包括交易方操作不當(dāng)及個體敏感數(shù)據(jù)被竊取等問題。兩種風(fēng)險相互對比,個人性風(fēng)險造成的威脅較小,不容易對互聯(lián)網(wǎng)金融體系造成嚴(yán)重影響,技術(shù)性風(fēng)險威脅性較大,可能導(dǎo)致交易市場出現(xiàn)負(fù)面反應(yīng),進(jìn)而削弱整體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性。在大數(shù)據(jù)環(huán)境條件下,互聯(lián)網(wǎng)金融需要謹(jǐn)慎應(yīng)對技術(shù)操作風(fēng)險,避免其影響相關(guān)業(yè)務(wù)的正常開展。

    2.4 信息泄露風(fēng)險

    個人信息在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下具有重要的影響意義,其屬于大數(shù)據(jù)內(nèi)容的一部分,能夠?yàn)榫珳?zhǔn)業(yè)務(wù)部署與相關(guān)趨勢分析提供有效參考。隨著信息化軟硬件標(biāo)準(zhǔn)的逐漸提高,大數(shù)據(jù)能夠得到深入挖掘與探索,明確個體信息背后代表的主要含義。在這種情況下,原本無害的個人數(shù)據(jù)被大量收集后,能夠通過大數(shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù)進(jìn)行深入分析,總結(jié)出較為敏感的關(guān)鍵信息,進(jìn)而對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)造成負(fù)面影響。例如,針對收集潛在競爭對手的數(shù)據(jù),并在互聯(lián)網(wǎng)金融層面采取針對性的打擊策略等。相對其他風(fēng)險問題,個人信息泄露屬于預(yù)防難度較高的因素?;ヂ?lián)網(wǎng)金融需從多個層面落實(shí)管控策略,確保大數(shù)據(jù)類敏感信息能夠得到有效防護(hù),避免被不法分子或競爭對手違規(guī)利用,損害相關(guān)主體權(quán)益。

    2.5 流動風(fēng)險

    流動性風(fēng)險屬于金融行業(yè)較為常見的負(fù)面問題之一,在互聯(lián)網(wǎng)金融層面,由于大數(shù)據(jù)技術(shù)背景的支持,資金方僅需將現(xiàn)金存儲至交易平臺,即可借由第三方完成轉(zhuǎn)移操作,實(shí)現(xiàn)購買業(yè)務(wù)或產(chǎn)品目標(biāo)。但是,這一執(zhí)行流程實(shí)質(zhì)上存在較為明顯的流動性風(fēng)險漏洞。賬戶經(jīng)由第三方轉(zhuǎn)移資金需要消耗部分時間,若該流程信息數(shù)據(jù)被違規(guī)獲取,就可能導(dǎo)致意外風(fēng)險產(chǎn)生。相對互聯(lián)網(wǎng)金融早期階段,大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用較為廣泛的現(xiàn)在流動性風(fēng)險級別更高,更容易造成嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失。因此,需要重新厘清交易流程,并落實(shí)相關(guān)預(yù)防策略,避免流動性風(fēng)險級別進(jìn)一步擴(kuò)大。

    2.6 決策風(fēng)險

    大數(shù)據(jù)技術(shù)能為互聯(lián)網(wǎng)提供充分的決策參考,能在一定程度上提高業(yè)務(wù)執(zhí)行精確性,進(jìn)一步強(qiáng)化金融效率。但也會引發(fā)部分決策風(fēng)險問題,容易導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融受到不良影響,導(dǎo)致此類風(fēng)險的主要原因與大數(shù)據(jù)本身特性有關(guān)。通常情況下,龐大的數(shù)據(jù)信息在處理時僅注重質(zhì)量與規(guī)模,不會對因果關(guān)系進(jìn)行客觀考量,這一特性會導(dǎo)致大數(shù)據(jù)技術(shù)結(jié)果僅輸出相關(guān)信息,無法辨別內(nèi)部是否存在虛假內(nèi)容。根據(jù)此類結(jié)果展開互聯(lián)網(wǎng)金融決策,容易導(dǎo)致不良問題出現(xiàn),如錯誤制定發(fā)展戰(zhàn)略等。大數(shù)據(jù)分析結(jié)果雖建立在真實(shí)、可靠的信息之上,但仍無法提供金融行業(yè)需要的因果思辨、推理等高級建議。因此,需要科學(xué)地部署大數(shù)據(jù)應(yīng)用方案,確?;ヂ?lián)網(wǎng)金融能夠充分享受其技術(shù)紅利,并保持決策的科學(xué)性、穩(wěn)定性,避免僅依靠大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行處理。

    3 應(yīng)對大數(shù)據(jù)環(huán)境互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的管控策略研究

    3.1 注重安全技術(shù)體系建設(shè)

    為實(shí)現(xiàn)有效應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)環(huán)境風(fēng)險問題的目標(biāo),應(yīng)當(dāng)積極落實(shí)安全防護(hù)策略,避免黑客入侵、敏感數(shù)據(jù)失竊等問題影響相關(guān)技術(shù)的應(yīng)用效果,并提高互聯(lián)網(wǎng)金融架構(gòu)的穩(wěn)定性。在實(shí)踐流程中,互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)要積極利用新型安全技術(shù),將傳統(tǒng)較為被動的防護(hù)措施轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃映鰮舻姆烙呗?。同時,應(yīng)當(dāng)充分利用大數(shù)據(jù)方案,使其為互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范提供重要支持,如敏感環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)分析、安全漏洞挖掘、風(fēng)險可視化等,通過采取這些措施,能夠有效降低互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)被意外入侵的概率,有利于保障交易各方敏感信息,實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定運(yùn)行目標(biāo)。除此之外,還需注意防范社工滲透類攻擊,與傳統(tǒng)信息化攻擊方式不同,社工滲透主要針對線下實(shí)體業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu),容易導(dǎo)致敏感數(shù)據(jù)泄露等意外問題出現(xiàn)。為避免此類風(fēng)險擴(kuò)大,互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)員工審核,同時積極利用權(quán)限管理方式,完善數(shù)據(jù)保障體系的可靠性,從根源層面預(yù)防大數(shù)據(jù)技術(shù)風(fēng)險問題。

    3.2 強(qiáng)化信用監(jiān)管力度并積極部署相關(guān)技術(shù)措施

    為針對性降低互聯(lián)網(wǎng)金融信用違約風(fēng)險,相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)積極借助大數(shù)據(jù)方案,針對常見的違約類型進(jìn)行科學(xué)分析,總結(jié)高風(fēng)險對象特征并將搜尋應(yīng)用在金融業(yè)務(wù)層面。通過此類措施,可有效降低信用違約出現(xiàn)的概率,進(jìn)一步發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術(shù)方案應(yīng)用價值,實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定金融業(yè)務(wù)開展的目標(biāo)。通過科學(xué)設(shè)置大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用體系,能為互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)建立有效信用風(fēng)險管理架構(gòu)提供重要支持,具有正面影響意義。在實(shí)踐過程中,相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重視大數(shù)據(jù)技術(shù)庫建設(shè),確保其信息儲備能達(dá)到穩(wěn)定應(yīng)用級別,盡可能提高信用風(fēng)險管理的有效性,從根源層面降低相關(guān)問題出現(xiàn)的概率。

    3.3 監(jiān)管部門針對性干預(yù)并完善監(jiān)督方案

    應(yīng)對大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險,相關(guān)監(jiān)管部門需要采取針對性介入策略,使風(fēng)險問題得到有效控制,降低產(chǎn)生連鎖反應(yīng)的概率。在這一過程中,監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)針對互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合理管控,重點(diǎn)審查大數(shù)據(jù)內(nèi)容收集流程、處理方式、應(yīng)用策略是否符合相關(guān)法律法規(guī)。同時,針對尚未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)行為需要進(jìn)行科學(xué)調(diào)研,及時明確其是否存在引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險的可能。若發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題或潛在風(fēng)險,就應(yīng)當(dāng)及時進(jìn)行干預(yù),避免互聯(lián)網(wǎng)金融利用大數(shù)據(jù)技術(shù)方案引發(fā)不必要的情況。除此之外,監(jiān)管機(jī)構(gòu)還要加強(qiáng)宣傳工作,使業(yè)務(wù)主體能夠明確大數(shù)據(jù)相關(guān)概念,并提高基礎(chǔ)風(fēng)險意識,積極應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融可能帶來的威脅。通過采取相關(guān)策略,使互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)性風(fēng)險得到科學(xué)應(yīng)對,充分發(fā)揮監(jiān)管體系的有效性,為應(yīng)對大數(shù)據(jù)技術(shù)部署與發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

    3.4 明確大數(shù)據(jù)決策干預(yù)有限性

    大數(shù)據(jù)技術(shù)對互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)而言具有重要的應(yīng)用意義,但其帶來的決策性風(fēng)險需要采取有效措施進(jìn)行應(yīng)對,避免對正常業(yè)務(wù)流程造成干擾,進(jìn)而引發(fā)嚴(yán)重后果。在使用大數(shù)據(jù)技術(shù)干預(yù)業(yè)務(wù)決策流程時,互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確其存在的有限性特征,避免將相關(guān)應(yīng)用擴(kuò)大至不必要的領(lǐng)域。同時,需要設(shè)置科學(xué)大數(shù)據(jù)審查標(biāo)準(zhǔn),經(jīng)過層層檢查與審批的信息才能并入相關(guān)數(shù)據(jù)庫,成為大數(shù)據(jù)內(nèi)容的一部分?;ヂ?lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)可設(shè)置預(yù)警觸發(fā)機(jī)制,利用大數(shù)據(jù)信息定義基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn),在業(yè)務(wù)流程觸發(fā)相關(guān)警告指標(biāo)后,自動發(fā)送預(yù)警信息至管理層或業(yè)務(wù)層面。通過此類方式,合理利用大數(shù)據(jù)技術(shù)方案,使其為業(yè)務(wù)決策提供有效參考。

    3.5 增強(qiáng)支付轉(zhuǎn)移流程管理力度

    互聯(lián)網(wǎng)金融較為常見的業(yè)務(wù)場景便是移動支付,為進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險控制效果,實(shí)現(xiàn)合理利用大數(shù)據(jù)方案的目標(biāo),相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)注重審核與管理規(guī)范,確保金融支付流程能處于安全保障體系下,降低出現(xiàn)意外損失的概率。通過強(qiáng)化審核規(guī)范,可有效排除不符合安全標(biāo)準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu),使互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)支付體系處于可靠狀態(tài)下。同時,應(yīng)結(jié)合大數(shù)據(jù)應(yīng)用方案,部署個體實(shí)名制措施,使資金能在透明流程內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)移,避免意外丟失、遭竊等情況出現(xiàn)。進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融層面的資本主體與用戶,均需要通過驗(yàn)證后方可進(jìn)行交易活動,同時相關(guān)數(shù)據(jù)需提交至安全審查大數(shù)據(jù)體系,使內(nèi)容信息得到充分保障,進(jìn)一步探索轉(zhuǎn)移流程中存在的薄弱環(huán)節(jié),這能有效預(yù)防支付轉(zhuǎn)移風(fēng)險問題,實(shí)現(xiàn)理想大數(shù)據(jù)應(yīng)用目標(biāo)。

    3.6 革新互聯(lián)網(wǎng)市場經(jīng)濟(jì)體系

    在大數(shù)據(jù)時代背景下,互聯(lián)網(wǎng)金融要規(guī)避風(fēng)險問題,必須從市場制度體系入手,采取科學(xué)革新方案,使體系能夠在安全、穩(wěn)定的條件下運(yùn)行,降低出現(xiàn)不良風(fēng)險因素的概率。在這一過程中,政府機(jī)構(gòu)對市場體系的監(jiān)管與干預(yù)有重要影響意義。通過規(guī)范大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用流程,能夠促使互聯(lián)網(wǎng)金融自主創(chuàng)新、研發(fā)相關(guān)體系,充分享受相關(guān)技術(shù)紅利,并減少違規(guī)行為的出現(xiàn)。為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場、發(fā)揮國有企業(yè)主體作用,應(yīng)鼓勵相關(guān)機(jī)構(gòu)順應(yīng)時代潮流,強(qiáng)化國有企業(yè)內(nèi)部改革力度,使大數(shù)據(jù)技術(shù)方案得到充分應(yīng)用,有效簡化傳統(tǒng)過于復(fù)雜的互聯(lián)網(wǎng)金融流程,實(shí)現(xiàn)理想革新目標(biāo)。除此之外,銀行機(jī)構(gòu)與金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)還應(yīng)根據(jù)市場實(shí)際發(fā)展情況,針對用戶群體進(jìn)行信息調(diào)研,并將相關(guān)內(nèi)容整合為大數(shù)據(jù)應(yīng)用體系,使其精確滿足相關(guān)需求,從而進(jìn)一步提升金融與服務(wù)水平。此類建設(shè)流程應(yīng)在高質(zhì)量監(jiān)管、安全保障體系下進(jìn)行,確保大數(shù)據(jù)方案得到科學(xué)應(yīng)用,實(shí)現(xiàn)理想支持目標(biāo)。

    4 結(jié)語

    綜上所述,在大數(shù)據(jù)環(huán)境背景下,互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)當(dāng)重視風(fēng)險管理相關(guān)工作。通過分析當(dāng)前存在的主要風(fēng)險,并明確相關(guān)應(yīng)對措施,可為互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供全新管控思路,有利于實(shí)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)防目標(biāo),為未來科學(xué)部署大數(shù)據(jù)應(yīng)用方案夯實(shí)基礎(chǔ)。

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