商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的挑戰(zhàn)和機(jī)遇分析

潘麗霞

(廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司廣東自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)橫琴分行 廣東珠海 519000)

商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)指的是以人民幣為基本載體，利用人民幣多樣化的功能，在跨境范圍內(nèi)展開業(yè)務(wù)工作，其中包括多種業(yè)務(wù)類型。近年來，隨著我國(guó)綜合國(guó)力的增強(qiáng)及全球化進(jìn)程的加快，跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展越發(fā)受到商業(yè)銀行的關(guān)注和重視。為了保證跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的效果，商業(yè)銀行必須勇敢地抓住機(jī)遇、迎接挑戰(zhàn)，在立足我國(guó)市場(chǎng)需求和國(guó)際化標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，探索跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的途徑，并且針對(duì)具體問題尋找切實(shí)的應(yīng)對(duì)措施。

1 商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的必要性

對(duì)商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)目前的發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)進(jìn)行分析，就要明確跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的必要性，在此前提下進(jìn)行全面且深刻的思考和探究，為跨境人民幣業(yè)務(wù)今后的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

1.1 加快人民幣和商業(yè)銀行國(guó)際化進(jìn)程

商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展具有一定的必要性，是連接國(guó)與國(guó)之間的紐帶，也是推進(jìn)全球化進(jìn)程加快的有效途徑。通過深化跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展，能夠提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)，讓商業(yè)銀行在國(guó)際上占據(jù)一定的地位，受到各國(guó)人民的重視和關(guān)注。除此之外，跨境人民幣業(yè)務(wù)還連接著境內(nèi)銀行和境外銀行，能夠使國(guó)與國(guó)之間的關(guān)系更加密切，通過提高商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展效率，可以在一定程度上提升其運(yùn)營(yíng)水平，加強(qiáng)我國(guó)的綜合發(fā)展能力。

1.2 幫助商業(yè)銀行掌握人民幣定價(jià)權(quán)

跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展能夠在銀行本身的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)增添新的思路和方法，幫助商業(yè)銀行爭(zhēng)取定價(jià)權(quán)，一旦爭(zhēng)取到定價(jià)權(quán)，對(duì)于整體業(yè)務(wù)的發(fā)展就能奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。無論是從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)還是設(shè)計(jì)理念上來看，跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展都具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。商業(yè)銀行如果能夠保證跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的效果，就能在一定程度上吸引更多的客戶，逐漸掌握人民幣定價(jià)的權(quán)利。除此之外，作為傳統(tǒng)人民幣業(yè)務(wù)銀行之一的商業(yè)銀行，在發(fā)展跨境人民幣業(yè)務(wù)時(shí)，可以將其與其他業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，從整體上進(jìn)行規(guī)劃，提高商業(yè)銀行的綜合競(jìng)爭(zhēng)能力，讓其在國(guó)內(nèi)和國(guó)際上都能夠占據(jù)一定的地位，并抓住盈利的機(jī)會(huì)，為后續(xù)其他業(yè)務(wù)的開展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，為銀行整體能力的提高提供保障。

1.3 拓寬商業(yè)銀行的收入來源

跨境人民幣業(yè)務(wù)能夠幫助商業(yè)銀行降低成本壓力，提高自身綜合能力，通過與境內(nèi)境外同業(yè)客戶之間展開合作拓展客戶資源、增加資金收入，如商業(yè)銀行可通過其債券發(fā)放、匯率套保等業(yè)務(wù)的開展來實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。一方面，商業(yè)銀行可通過發(fā)展跨境人民幣業(yè)務(wù)增加往來賬戶的個(gè)數(shù)，開展人民幣購(gòu)售、賬戶融資等多樣化的業(yè)務(wù)類型，實(shí)現(xiàn)拓寬收入渠道、增加收入水平的目標(biāo)。另一方面，商業(yè)銀行可通過組合多樣貿(mào)易融資產(chǎn)品，利用匯率和利率上的差異獲取中間收益。

2 商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展中的機(jī)遇

2.1 有利于提高銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)力

對(duì)于商業(yè)銀行來說，在人民幣資金實(shí)力和人民幣清算系統(tǒng)等方面具備十分顯著的特點(diǎn)。面對(duì)人民幣計(jì)價(jià)和計(jì)算的國(guó)際貿(mào)易快速發(fā)展，憑借成本和資金方面具備的巨大優(yōu)勢(shì)，商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算量勢(shì)必也會(huì)快速增長(zhǎng)。除此之外，商業(yè)銀行結(jié)算網(wǎng)絡(luò)隨之拓展延伸，向著國(guó)際化方向發(fā)展，因此派生出全新的業(yè)務(wù)，獲得全新的盈利機(jī)會(huì)。在國(guó)際結(jié)算領(lǐng)域方面，人民幣適用的范圍進(jìn)一步擴(kuò)展，商業(yè)銀行也將發(fā)展清算業(yè)務(wù)，以確保中間業(yè)務(wù)收入渠道的有效拓展，形成市場(chǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力和國(guó)際影響力的全面提高。

2.2 有利于拓展優(yōu)質(zhì)客戶資源

通過外幣支付或結(jié)算業(yè)務(wù)，外資銀行因此占據(jù)巨大優(yōu)勢(shì)，特別是清算系統(tǒng)、產(chǎn)品創(chuàng)新和外匯頭寸等吸引了大量跨國(guó)集團(tuán)客戶，實(shí)現(xiàn)全球范圍內(nèi)業(yè)務(wù)合作的全面開展，也是對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行客戶和相關(guān)業(yè)務(wù)產(chǎn)生沖擊影響的因素之一。境外人民幣市場(chǎng)的快速完善發(fā)展，使跨境人民幣業(yè)務(wù)得以快速縱深發(fā)展，尤其是國(guó)際貿(mào)易、融資業(yè)務(wù)和國(guó)家投資方面，以人民幣為結(jié)算、計(jì)價(jià)貨幣的比重快速提高，商業(yè)銀行便可憑借自身具有的巨大優(yōu)勢(shì)，通過本外幣聯(lián)動(dòng)，有效拓展境外優(yōu)質(zhì)客戶資源，在激烈的市場(chǎng)環(huán)境中占據(jù)主動(dòng)位置。此外，商業(yè)銀行能夠同國(guó)際同業(yè)機(jī)構(gòu)保持緊密聯(lián)系，從而為金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展提供重要的發(fā)展機(jī)遇。

2.3 有利于銀行金融創(chuàng)新

跨境人民幣業(yè)務(wù)快速發(fā)展，境外非居民開展貿(mào)易、投資等活動(dòng)，也對(duì)人民幣提出了更多的投融資需求，而國(guó)內(nèi)企業(yè)開展跨國(guó)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，同樣擁有了更多離岸、在岸方面的投融資需求，這對(duì)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新產(chǎn)生了更加重要的促進(jìn)作用。與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)企業(yè)國(guó)家化發(fā)展趨勢(shì)明顯加快，綜合金融解決方案也成為企業(yè)目前所關(guān)注的焦點(diǎn)問題，促使商業(yè)銀行迫切需要實(shí)施金融創(chuàng)新，保證自身競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。除此之外，香港地區(qū)離岸人民幣市場(chǎng)正處于高速發(fā)展?fàn)顟B(tài)，香港地區(qū)和內(nèi)地市場(chǎng)保持聯(lián)動(dòng)。離岸市場(chǎng)發(fā)展勢(shì)必會(huì)對(duì)境內(nèi)外市場(chǎng)資金流動(dòng)形成重要的推動(dòng)作用，通過推出聯(lián)動(dòng)性產(chǎn)品來獲得更多的經(jīng)濟(jì)收益，為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新提供可靠保障，促進(jìn)商業(yè)銀行穩(wěn)定發(fā)展。

3 商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)面臨的挑戰(zhàn)

在當(dāng)今時(shí)代背景下，商業(yè)銀行必須認(rèn)識(shí)到發(fā)展跨境人民幣業(yè)務(wù)的必要性，并通過科學(xué)有效的方式爭(zhēng)取此次機(jī)會(huì)，勇敢地迎接挑戰(zhàn)，保證業(yè)務(wù)發(fā)展的質(zhì)量。

3.1 風(fēng)險(xiǎn)管理能力面臨考驗(yàn)

商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展在風(fēng)險(xiǎn)管理模式方面還不夠成熟，需要一個(gè)長(zhǎng)期的完善過程，這也是商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)之一。因?yàn)榱私獬潭炔粔?，因此商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面面臨一定的考驗(yàn)，如果商業(yè)銀行不能從文化、法律、政策等方面對(duì)跨境人民幣業(yè)務(wù)的內(nèi)涵和發(fā)展方向展開探索，在一定程度上就會(huì)加大工作難度和融資風(fēng)險(xiǎn)。在此背景下，國(guó)內(nèi)和國(guó)際對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平提出了更高的要求，跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不斷增加，銀行如果不具備良好的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，就很容易造成經(jīng)濟(jì)損失。

3.2 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大

當(dāng)前，商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展面臨較大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，由于人民幣定價(jià)機(jī)制還不健全，因此人民幣定價(jià)機(jī)制在市場(chǎng)上并沒有設(shè)置統(tǒng)一化的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范化的要求。雖然人民幣匯率雙向浮動(dòng)機(jī)制的貫徹落實(shí)為跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了一定的保障，但是由于浮動(dòng)幅度具有較大的隨機(jī)性，也為商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來了一定的阻礙和風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，跨境人民幣業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力的加劇也給商業(yè)銀行帶來了一定的負(fù)擔(dān)。跨境人民幣業(yè)務(wù)試點(diǎn)啟動(dòng)以來，商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)也在不斷加劇，一定程度上阻礙了商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的進(jìn)程。

3.3 產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力較弱

商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力較弱，如果不能以先進(jìn)的理念和專業(yè)的技術(shù)作為支撐，就會(huì)影響跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的效果。主流的西方銀行在經(jīng)營(yíng)方面已經(jīng)有了多年的成功經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)商業(yè)銀行想要在短期內(nèi)彌補(bǔ)與其之間的差距是不現(xiàn)實(shí)的，為了能夠最大限度地降低跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)，銀行就要最大化地控制風(fēng)險(xiǎn)走向，提高客戶服務(wù)能力，通過優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，滿足客戶多樣化的需求，讓其能夠積極配合商業(yè)銀行開展相關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，為跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造良好的條件、奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

4 境外客戶跨境人民幣業(yè)務(wù)的需求

正所謂知己知彼，百戰(zhàn)不殆，商業(yè)銀行想要保證跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的效果，就有必要針對(duì)境外客戶跨境人民幣業(yè)務(wù)的需求展開研究和探討，在明確境外客戶具體需求的前提下，優(yōu)化和完善跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展方式，朝著正確的方向推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)程。不同的境外客戶對(duì)跨境人民幣業(yè)務(wù)有著不同的要求，因此商業(yè)銀行一定要在明確具體要求的前提下提高服務(wù)質(zhì)量。一是要認(rèn)識(shí)到境外客戶對(duì)跨境人民幣業(yè)務(wù)的需求度和依賴度，并提高客戶賬戶的保密度和安全度，做好人民幣匯劃服務(wù)。二是要考慮到客戶需求的變化性，定期開展客戶反饋活動(dòng)，了解境外客戶的需求變化。

除此之外，為了推動(dòng)我國(guó)跨境人民幣業(yè)務(wù)更好更快地發(fā)展，商業(yè)銀行還有必要從國(guó)內(nèi)和國(guó)際上吸取成功的經(jīng)驗(yàn)，設(shè)立跨境人民幣業(yè)務(wù)試點(diǎn)，采取由點(diǎn)到面、層層遞進(jìn)的方式，逐漸推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)的深入發(fā)展。隨著跨境人民幣業(yè)務(wù)的不斷深入，客戶對(duì)貿(mào)易金融方面也會(huì)提出更多的要求，商業(yè)銀行要努力滿足客戶需要，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。比如，商業(yè)銀行要站在全局的角度展開分析，抓住重點(diǎn)，盡量滿足金融市場(chǎng)方面的具體需求，遵循流動(dòng)性的原則開展相關(guān)工作，提高跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的效果，切實(shí)滿足客戶多樣化的需求。在此前提下還要盡量給客戶提供更高的收益，讓客戶更加信任商業(yè)銀行，為跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展提供切實(shí)的保障。

5 我國(guó)商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

5.1 國(guó)際化布局進(jìn)程差距較大

為了推動(dòng)商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)的順利發(fā)展，讓其能夠抓住機(jī)遇、迎接挑戰(zhàn)，有必要針對(duì)商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀展開分析，在現(xiàn)狀中發(fā)現(xiàn)問題，尋找科學(xué)合理的方式解決問題。隨著國(guó)際化戰(zhàn)略的不斷推進(jìn)，我國(guó)商業(yè)銀行逐漸形成了四位一體的國(guó)際化布局模式，為了建立健全商業(yè)銀行的服務(wù)體系，推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)良好地開展，商業(yè)銀行也做出了切實(shí)的努力。雖然有了一定的成果，但是在一些細(xì)節(jié)問題上還需要不斷優(yōu)化和完善：其中國(guó)際化布局進(jìn)程快慢不一是跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的主要問題。歷經(jīng)多年的發(fā)展與經(jīng)營(yíng)，國(guó)外很多大中型金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)與我國(guó)商業(yè)銀行有了初步的合作基礎(chǔ)，無疑為商業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的推薦提供了切實(shí)保障，但是在我國(guó)一些比較落后的地區(qū)，商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展與國(guó)際水平之間還存在較大差距。

5.2 產(chǎn)品服務(wù)能力需要進(jìn)一步提高

當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行已逐漸與國(guó)際接軌，在代理結(jié)算、貿(mào)易融資、金融市場(chǎng)、資產(chǎn)管理等方面有著較為完善的服務(wù)體系和方案，為商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)的開展提供了切實(shí)的保障。但是從產(chǎn)品服務(wù)能力方面來說，商業(yè)銀行還沒有達(dá)到國(guó)際化的標(biāo)準(zhǔn)，不能滿足客戶多樣化的需求。為了能夠給境外同業(yè)客戶提供良好的咨詢和代理服務(wù)，商業(yè)銀行必須從多個(gè)角度分析跨境人民幣業(yè)務(wù)開展的方式。如果不能保證產(chǎn)品服務(wù)的良好效果，就會(huì)為跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展設(shè)置一定的阻礙，影響商業(yè)銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)力的提高。

5.3 前中后臺(tái)的協(xié)作運(yùn)營(yíng)能力較為完善

盡管我國(guó)商業(yè)銀行在目前的跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展方面仍存在一定的問題，但是也有可取之處。當(dāng)前，商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展前中后臺(tái)的協(xié)作運(yùn)營(yíng)能力已經(jīng)較為完善，為商業(yè)銀行多樣化業(yè)務(wù)的開展創(chuàng)造了有利的條件。我國(guó)當(dāng)前大部分國(guó)有大行和股份制銀行已經(jīng)建立了完善的運(yùn)營(yíng)架構(gòu)和管理體系，并且在發(fā)展進(jìn)程中汲取了大量成功的經(jīng)驗(yàn)，這些經(jīng)驗(yàn)方法為后續(xù)工作的開展提供了強(qiáng)有力的支撐。除此之外，商業(yè)銀行內(nèi)部運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)與境內(nèi)電子支付系統(tǒng)也實(shí)現(xiàn)了初步對(duì)接，并不斷挖掘更為先進(jìn)科學(xué)的途徑，為推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)更好更快地開展提供了積極的保障。如果說前幾年的人民幣外匯交易還存在延遲的問題，那么近幾年隨著經(jīng)濟(jì)水平的提升和科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，這一問題基本得到了解決。

5.4 產(chǎn)品研發(fā)能力和營(yíng)銷人才儲(chǔ)備亟待提高

和國(guó)際主流銀行相比，我國(guó)商業(yè)銀行在發(fā)展過程中還沒有達(dá)到國(guó)際化的標(biāo)準(zhǔn)，距離國(guó)際化的要求還有一定的距離。想要確保商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展效果，就必須提高產(chǎn)品研發(fā)能力，豐富營(yíng)銷人才儲(chǔ)備量，以專業(yè)的人才和科學(xué)的技術(shù)作為支撐，為跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展提供全方位的保障。然而，我國(guó)當(dāng)前產(chǎn)品研發(fā)能力和營(yíng)銷人才的儲(chǔ)備量都沒有達(dá)到相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)重影響了跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展速度。目前，我國(guó)大部分商業(yè)銀行仍采取較為傳統(tǒng)的營(yíng)銷和服務(wù)模式，對(duì)于人才的劃分不夠精準(zhǔn)，導(dǎo)致在跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中容易出現(xiàn)混淆的現(xiàn)象，在一定程度上降低了銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

6 商業(yè)銀行開展跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展思路

6.1 加強(qiáng)金融市場(chǎng)領(lǐng)域同業(yè)合作

商業(yè)銀行想要實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)久穩(wěn)定發(fā)展的目標(biāo)，在未來的發(fā)展進(jìn)程中就要加強(qiáng)金融市場(chǎng)領(lǐng)域的同業(yè)合作，這樣能夠確保我國(guó)商業(yè)銀行在開展相關(guān)交易活動(dòng)時(shí)大幅度地提高資金交割效率，增加收入來源，拓寬收入渠道。與此同時(shí)，國(guó)家為了做好商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控工作，也要對(duì)部分境外交易進(jìn)行限制，確保跨境人民幣業(yè)務(wù)能夠在合適的范圍內(nèi)發(fā)展，采取由點(diǎn)到面、層層深入的方式提高商業(yè)銀行的服務(wù)效率和經(jīng)營(yíng)能力，逐步推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展。

另外，債券通業(yè)務(wù)逐漸成為商業(yè)銀行的主要模式，這一業(yè)務(wù)的推出改變了現(xiàn)有的狀況和模式，為跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的條件。為了滿足境外人員多樣化的需求，商業(yè)銀行要將債券通業(yè)務(wù)與跨境人民幣業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，尋找兩者之間的關(guān)聯(lián)點(diǎn)，進(jìn)一步打開境外市場(chǎng)。

6.2 創(chuàng)新跨境人民幣投融資產(chǎn)品

商業(yè)銀行通過創(chuàng)新跨境人民幣投融資產(chǎn)品保證整體業(yè)務(wù)的順利實(shí)施，在境外有一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)由于對(duì)中長(zhǎng)期資產(chǎn)的需求較為強(qiáng)烈，因此在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)項(xiàng)目上會(huì)做出相應(yīng)的改變，從而吸引更多的客戶為其投資。商業(yè)銀行可從這些境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中汲取成功經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合當(dāng)前跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀展開分析，在現(xiàn)狀中發(fā)現(xiàn)、分析和解決問題，提高投行的準(zhǔn)確性，豐富投融資的內(nèi)容和類型，吸引更多的客戶關(guān)注跨境人民幣服務(wù)這一項(xiàng)業(yè)務(wù)，并且能夠與其保持長(zhǎng)久的合作關(guān)系。比如，政府可通過多樣的跨境渠道將商業(yè)銀行的新型投融資產(chǎn)品推廣到境外，獲得國(guó)際上的關(guān)注和信任，在發(fā)展跨境人民幣業(yè)務(wù)的同時(shí)，改善國(guó)內(nèi)融資環(huán)境，降低銀行的經(jīng)濟(jì)壓力，實(shí)現(xiàn)同步發(fā)展的理想化目標(biāo)。

6.3 提供各類代理服務(wù)，滿足客戶個(gè)性化需求

商業(yè)銀行可為客戶提供各類代理服務(wù)，滿足客戶多樣且個(gè)性化的需求，只有客戶對(duì)商業(yè)銀行的產(chǎn)品及服務(wù)滿意，才能推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)更好更快地發(fā)展。境外金融機(jī)構(gòu)在我國(guó)境內(nèi)的業(yè)務(wù)規(guī)模有限，并不能滿足客戶多樣化的需求。因此，商業(yè)銀行在發(fā)展跨境人民幣業(yè)務(wù)時(shí)，一定要從當(dāng)前實(shí)際情況出發(fā)，深入了解客戶的迫切需要，第一時(shí)間為客戶解決困難，滿足客戶的金融需求，贏得客戶的信任。例如，商業(yè)銀行可為客戶提供交易所產(chǎn)品清算服務(wù)、現(xiàn)金管理代理服務(wù)等，幫助境外客戶在最短時(shí)間內(nèi)完成相關(guān)的金融交易，推動(dòng)跨銀行、跨地區(qū)服務(wù)能力的進(jìn)步，以提高商業(yè)銀行的綜合能力，在合作中實(shí)現(xiàn)共贏的發(fā)展目標(biāo)。

6.4 配合國(guó)家戰(zhàn)略，提高合作質(zhì)量

商業(yè)銀行為了推進(jìn)跨境人民幣業(yè)務(wù)的良好發(fā)展，一定要立足于國(guó)家戰(zhàn)略方針的基礎(chǔ)上提高合作質(zhì)量，優(yōu)化服務(wù)體系。近年來，我國(guó)為了加快國(guó)際化發(fā)展的速度，推出了一系列的政策方針，其中包括“一帶一路”、大灣區(qū)、粵澳深度合作區(qū)等，任何一項(xiàng)戰(zhàn)略方針的實(shí)施都需要以經(jīng)濟(jì)為支撐。所謂經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑，再一次強(qiáng)調(diào)了金融對(duì)于國(guó)家發(fā)展的重要意義。因此，商業(yè)銀行要在明確此點(diǎn)的基礎(chǔ)上，以實(shí)際行動(dòng)貫徹落實(shí)國(guó)家政策方針，將跨境人民幣業(yè)務(wù)盡快發(fā)展至國(guó)際領(lǐng)域，吸引各國(guó)人民的關(guān)注，獲得各國(guó)人民的認(rèn)可。除此之外，我國(guó)商業(yè)銀行還可在發(fā)展跨境人民幣業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，融合人民幣結(jié)算、匯兌、貨幣保值等產(chǎn)品，為實(shí)現(xiàn)國(guó)際合作共贏奠定基礎(chǔ)，為跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造良好的條件。

7 結(jié)語

綜上所述，商業(yè)銀行發(fā)展跨境人民幣業(yè)務(wù)是時(shí)代發(fā)展的必然要求，也是迎合國(guó)際化和全球化發(fā)展趨勢(shì)的有效途徑。商業(yè)銀行要在明確跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展必要性的基礎(chǔ)上，深入研究跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)及當(dāng)前業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀。從多個(gè)角度展開分析和思考，為跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展提供科學(xué)的思路和方法，努力提高商業(yè)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，讓其滿足境內(nèi)境外不同客戶的多樣化需求。