又一家外資獨資壽險公司橫空出世

邢莉

第三家外資獨資壽險公司“誕生”。

年底，上海銀保監(jiān)局對匯豐人壽保險有限公司（以下簡稱：匯豐人壽）變更股東一事作出批復(fù)，批準(zhǔn)國民信托有限公司（以下簡稱：國民信托）將所持有的全部匯豐人壽50%的股權(quán)，轉(zhuǎn)讓給匯豐保險（亞洲）有限公司（以下簡稱：匯豐保險（亞洲））。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末，境外保險機構(gòu)在華共設(shè)立了66家外資保險機構(gòu)、85家代表處和17家保險專業(yè)中介機構(gòu)，在華外資保險公司總資產(chǎn)達(dá)1.94萬億元。

隨著我國保險業(yè)對外開放持續(xù)向縱深推進(jìn)，多家合資險企也釋放出轉(zhuǎn)外資獨資的訊號?？梢灶A(yù)測，也許不久還會有第四家或者第五家外資獨資壽險公司出現(xiàn)……

一年半的等候，匯豐人壽終于在臨近佳節(jié)之際等來了監(jiān)管的一紙批文。

2021年12月30日，上海銀保監(jiān)局對匯豐人壽變更股東一事作出批復(fù)，批準(zhǔn)國民信托將所持有的全部匯豐人壽50%的股權(quán)，轉(zhuǎn)讓給匯豐保險（亞洲）。轉(zhuǎn)讓后，匯豐保險（亞洲）將持有匯豐人壽100%的股權(quán)，國民信托不再持有匯豐人壽股權(quán)。

這也意味著，匯豐人壽將由一家合資壽險企業(yè)轉(zhuǎn)為外資獨資壽險企業(yè)，同時也是繼友邦人壽、中德安聯(lián)人壽之后，國內(nèi)保險市場第三家外資獨資壽險公司。

公開資料顯示，匯豐人壽于2009年8月27日正式開業(yè)，總部設(shè)于上海，由匯豐保險（亞洲）和國民信托合資設(shè)立，雙方各持股50%。截至目前，匯豐人壽注冊資本10.25億元，目前在上海、北京、杭州、廣州等內(nèi)地10個主要城市，經(jīng)營包括人壽險、健康險和意外險及其再保險等業(yè)務(wù)。

《金融理財》注意到，早在兩年前，匯豐人壽就曾計劃搶得外資獨資壽險的頭籌。

2020年1月1日，我國正式取消合資壽險公司的外資比例限制。僅過4個月，匯豐人壽就對外發(fā)布公告稱，2020年5月6日，匯豐人壽召開董事會，審議通過國民信托將向匯豐保險（亞洲）出售國民信托在匯豐人壽所持有的50%股權(quán)。

然而，該項交易一直懸而未決?！皣鴥?nèi)保險市場首家外資獨資壽險公司“的稱號也被友邦人壽保險有限公司搶了先。甚至2021年中德安聯(lián)人壽保險有限公司（以下簡稱：中德安聯(lián)人壽）也趕到匯豐人壽前面獲得監(jiān)管核準(zhǔn)。

相比中德安聯(lián)人壽從董事會審議通過到獲批股權(quán)轉(zhuǎn)讓，僅用了9個月的時間來看，匯豐人壽超18個月等候的時間顯得格外漫長。業(yè)內(nèi)猜測，這或許與匯豐人壽在等待監(jiān)管批準(zhǔn)其股權(quán)變更期間，其高層出現(xiàn)頻繁的人事變動有關(guān)。

據(jù)媒體報道，過去18個月以來，匯豐人壽引進(jìn)、提拔多位高管，分別擔(dān)任審計責(zé)任人、合規(guī)負(fù)責(zé)人、首席投資官、總經(jīng)理助理兼首席產(chǎn)品官以及廣東、北京、天津、浙江等分公司高管職務(wù)。

不止如此，匯豐人壽董事長和總經(jīng)理崗位也雙雙換人。

2021年6月，匯豐人壽時任總經(jīng)理雷浩然赴匯豐集團環(huán)球保險業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)任職，匯豐人壽任命胡敏為公司臨時負(fù)責(zé)人。12月7日，匯豐人壽宣布，任命胡敏為匯豐人壽總經(jīng)理，全面負(fù)責(zé)匯豐在中國內(nèi)地的保險業(yè)務(wù)。此項任命已獲得上海監(jiān)管局的批準(zhǔn)并生效。

公開資料顯示，胡敏畢業(yè)于華東師范大學(xué)，并在復(fù)旦大學(xué)獲得工商管理碩士學(xué)位，擁有多年保險從業(yè)經(jīng)驗。在加入?yún)R豐人壽之前，曾在多家大型險企擔(dān)任副總裁、總精算師、財務(wù)負(fù)責(zé)人等重要職務(wù)。

而后，匯豐人壽董事長一職也進(jìn)行了調(diào)整。

12月15日，匯豐人壽宣布董事長Bryce Leslie Johns因辭職之故將離開匯豐集團，繼任人選孫丹瑩將在獲得銀保監(jiān)會任職資格核準(zhǔn)后擔(dān)任公司董事長一職。公開資料顯示，孫丹瑩畢業(yè)于上海外國語大學(xué)。2004年加入?yún)R豐，歷任匯豐銀行財富管理業(yè)務(wù)全球首席運營官、全球跨境與離岸業(yè)務(wù)董事總經(jīng)理等職務(wù)，目前是匯豐保險（亞洲）副主席。

對于此次匯豐人壽股權(quán)轉(zhuǎn)讓，總經(jīng)理胡敏表示：“增持匯豐人壽股份體現(xiàn)了集團對中國保險市場的堅定信心，我們尤其看好正迎來黃金發(fā)展期的養(yǎng)老和健康保障市場。到2030年，我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場規(guī)模預(yù)計可達(dá)13萬億元，而保險業(yè)將在其中發(fā)揮重要作用。未來，我們將綜合匯豐集團國際聯(lián)動優(yōu)勢，在養(yǎng)老金融、綠色保險、數(shù)字保險方面作出更具特色的創(chuàng)新?！?/p>

近年來，諸多外資機構(gòu)加速進(jìn)入我國保險市場，這歸功于中國保險業(yè)將堅定不移地推進(jìn)對外開放。

數(shù)據(jù)顯示，自2018年4月至2021年9月，銀保監(jiān)會先后對外發(fā)布了3輪共計34條銀行業(yè)保險業(yè)對外開放措施，其中涉及保險業(yè)的對外開放措施14條。

而上個月，銀保監(jiān)會又相繼發(fā)布了《保險資產(chǎn)管理公司管理規(guī)定（征求意見稿）》、《關(guān)于明確保險中介市場對外開放有關(guān)措施的通知》。取消外資險企持股比例上限，和大幅取消外資保險經(jīng)紀(jì)公司的準(zhǔn)入限制，不再要求股東經(jīng)營年限、總資產(chǎn)等條件。

隨著我國保險業(yè)對外開放持續(xù)向縱深推進(jìn)，多家合資險企也釋放出轉(zhuǎn)外資獨資的訊號。

中國內(nèi)地首家外資獨資人身保險公司，就是在2020年7月，獲得監(jiān)管批復(fù)，實現(xiàn)“分轉(zhuǎn)子”的友邦人壽。

在此之后，安聯(lián)中國2021年年初宣布擬收購中信信托所持有的中德安聯(lián)人壽49%股權(quán)。11月17日，中德安聯(lián)人壽股權(quán)轉(zhuǎn)讓一事獲得銀保監(jiān)會上海監(jiān)管局批復(fù)。中德安聯(lián)人壽正式成為首家合資轉(zhuǎn)外資獨資的壽險公司，也是繼友邦之后第二家外資獨資壽險公司。

可以預(yù)測，隨著保險業(yè)對外開放的不斷加快，也許不久還會有第四家或者第五家外資獨資壽險公司出現(xiàn)。

值得一提的是，今天中國躍升為全球第二大保險市場，大部分《財富》世界500強的外國險企都已進(jìn)入中國，各類保險要素蓬勃發(fā)展。

據(jù)業(yè)內(nèi)不完全統(tǒng)計，截止2020年末，有外資背景的財險公司共23家，實現(xiàn)保費收入348億，占財險保費規(guī)模的2.56%。有外資背景的壽險公司共28家，實現(xiàn)保費收入3177億，占壽險保費規(guī)模的10.03%。

外資或中外合資壽險公司有：中宏人壽、中德安聯(lián)、工銀安盛、中信保誠、交銀康聯(lián)、中意、友邦、北大方正人壽、中荷人壽、中英人壽、同方全球人壽、招商信諾、長生人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)、瑞泰人壽、中法人壽、華泰人壽、陸家嘴國泰、中美聯(lián)泰、平安健康、中銀三星、恒大人壽、鼎誠人壽、匯豐人壽、君龍人壽、復(fù)星保德信、中韓人壽、德華安顧。

另，外資或中外合資財險公司有：華泰、史帶財產(chǎn)、美亞、東京海上、瑞再企商、安達(dá)保險、三井住友、三星、京東安聯(lián)、日本財產(chǎn)、利寶、中航安盟、安盛天平、蘇黎世、現(xiàn)代財產(chǎn)、勞合社、中意財產(chǎn)、愛和誼、國泰財產(chǎn)、日本興亞、凱本、富邦財險、信利保險。

“截至2021年6月末，境外保險機構(gòu)在華共設(shè)立了66家外資保險機構(gòu)、85家代表處和17家保險專業(yè)中介機構(gòu)，在華外資保險公司總資產(chǎn)達(dá)1.94萬億元?！敝袊y保監(jiān)會副部長級干部于學(xué)軍曾在第6屆中國-東盟保險合作與發(fā)展論壇致辭中指出。

與此同時，外資銀行保險機構(gòu)投資力度不斷加大。

9月初，中國銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人答記者問時稱：“2020年以來，摩根大通、英國巴克萊銀行、美國紐約梅隆銀行、富邦華一銀行分別向其在華機構(gòu)增資15億元人民幣、7.1億元人民幣、6億元人民幣、3.45億元人民幣；2019年以來，德國漢諾威再保險公司持續(xù)向其在華機構(gòu)增資3次，共計41.8億元人民幣?！?/p>

顯然，在中國保險市場上的各個領(lǐng)域，外資正在全方位加大投入。這又無一不是彰顯了外商對中國保險市場的積極展望和信心。

隨著外資險企的加入，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前來看，更多的是為國內(nèi)保險市場引入一汪“活水”。不僅能“激活”產(chǎn)品創(chuàng)新，也能為更多層面業(yè)務(wù)帶來先進(jìn)產(chǎn)品經(jīng)驗。不過，“打鐵仍需自身硬”，對國內(nèi)保險公司而言，隨著外資公司在保險市場參與程度的不斷加深，未來公司間的競爭將更加激烈。