又一股份行部門處長被帶走！信用卡套現(xiàn)銀行內(nèi)部緣何屢禁不止？

盆盆

最近，《金融理財》收到一則讀者爆料。一家總資產(chǎn)規(guī)模超過7萬億的全國性股份制銀行業(yè)務(wù)部門一處長被帶走調(diào)查，因為其利用多張信用卡大量套現(xiàn)。

對，你沒看錯。一家股份制銀行處長級別干部因為信用卡套現(xiàn)被帶走了。

上面這句話中有兩個重點：第一個重點是“處長級別干部”。

處長級別在銀行怎么也是中層，不可能不知道信用卡套現(xiàn)違法。況且，根據(jù)我們了解到的信息，這位處長的工作內(nèi)容跟信用卡辦卡量毫無關(guān)系。那么，他的生活窘迫到什么境地才會知法犯法？

今年以來，這家股份行和“高薪”這個詞經(jīng)常一起出現(xiàn)。但是，這個“高薪”前面有個定語——高管，而非中基層員工。

讓我們用數(shù)據(jù)說話。根據(jù)上述股份行發(fā)布公告，2020年該行管理層年度薪酬總額為6179.89萬元，位列40家A股上市銀行中的第一位。也就是說，這家銀行平均每位高管薪酬為162.63萬元，這個數(shù)字高出了第二名寧波銀行高管平均薪酬40萬元左右。

高管平均薪酬如此可觀，但全行人均薪酬就相形見絀。2020年這家股份行平均薪酬48.87萬元，甚至不敵南京銀行、江蘇銀行、杭州銀行等城商行，位列A股上市40家銀行第八位。而銀行業(yè)內(nèi)應(yīng)該都知道，如果要探究銀行中基層的薪資水平，人均薪酬其實并不具備參考價值，因為總免不了“被平均”。

總結(jié)一下，就是銀行日子苦，中基層尤甚。

再來看本次事件第二個重點，“信用卡套現(xiàn)”。

信用卡套現(xiàn)早就不是什么新鮮事兒了。

就在12月3日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布一則處罰公告顯示，一國有大行市分行因?qū)μ赚F(xiàn)交易監(jiān)控不力導(dǎo)致所轄支行員工信用卡大量套現(xiàn)犯非法經(jīng)營罪、遲報案件信息被當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局罰款60萬元。與此同時，該行多名工作人員因?qū)μ赚F(xiàn)交易監(jiān)控不力導(dǎo)致所轄支行員工信用卡大量套現(xiàn)犯非法經(jīng)營罪的違法行為負(fù)直接責(zé)任，被予以警告處分。

而這位利用信用卡套現(xiàn)的員工是該國有大行市分行一縣支行的營業(yè)部主任，其已一審被以非法經(jīng)營罪判刑5年，并處罰金10萬。

而這名基層營業(yè)部主任違法的原因也與上述股份行部門處長不同，單純?yōu)榱送瓿蓸I(yè)績。

據(jù)悉，這名員工為完成銀行攬儲、信用卡發(fā)卡考核任務(wù)，將POS機(jī)用于個人、同事和朋友套現(xiàn)，未收取任何費用。截至2018年7月，該員工累計刷卡套現(xiàn)5000多萬元，于當(dāng)年9月被縣公安局取保候?qū)彙?/p>

人人皆有煩惱，只要違法仍難逃過法律的制裁。況且在此前，銀保監(jiān)會已經(jīng)做出提醒：去年6月，銀保監(jiān)會消保局就發(fā)布了2021年第四號風(fēng)險提示。銀保監(jiān)會消保局特別指出，信用卡的主要作用是滿足金融消費者日常、高頻、小額的消費需求，方便消費者生活；千萬不要“以貸還貸”“以卡養(yǎng)卡”；信用卡如有欠款或拖欠年費情況，會產(chǎn)生息費成本，也可能影響個人征信……

對于愈演愈烈的信用卡套現(xiàn)行為，各家銀行也加紛紛行動起來。早在2021年8月11日，興業(yè)銀行發(fā)布的提示稱，持卡人需規(guī)范用卡、合理消費，不得虛假交易套現(xiàn)用卡，不得通過非正規(guī)交易渠道或虛假手段惡意套取銀行信貸資金、積分、權(quán)益等。

此前的6月18日，中國銀行公告表示，調(diào)整信用卡發(fā)卡、增額及交易管控措施。其中，信用卡使用過程中存在套現(xiàn)、資金流向異常等異常交易行為等，該行有權(quán)采取更改持卡人的賬戶狀態(tài)、限制持卡人的消費及取現(xiàn)交易甚至不再為持卡人辦理新發(fā)卡、增額、分期等業(yè)務(wù)。