淺析我國(guó)金融外包服務(wù)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r以及面對(duì)問題

葉其兒 劉天宇 王蘇健

摘要：隨著當(dāng)代經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，當(dāng)前我國(guó)金融外包服務(wù)行業(yè)進(jìn)入了高速發(fā)展的時(shí)期，但是針對(duì)我國(guó)目前金融外包服務(wù)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，該行業(yè)目前仍舊存在一系列問題，本文針對(duì)當(dāng)前我國(guó)金融外包服務(wù)行業(yè)的問題提出了一些淺顯的對(duì)策措施。

關(guān)鍵詞：金融外包;人才培養(yǎng);新技術(shù)

金融外包服務(wù)包括ITO（信息技術(shù)服務(wù)外包）、BPO（業(yè)務(wù)流程外包）和KPO（知識(shí)流程外包），具體是指采用外包服務(wù)商來承擔(dān)金融企業(yè)以前自身所承擔(dān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。近幾年，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)和互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)的快速發(fā)展，我國(guó)的金融外包服務(wù)產(chǎn)業(yè)也得到了迅速發(fā)展，并且初步形成了完整的服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈，但是目前由于一些因素的限制，我國(guó)的金融外包服務(wù)業(yè)中ITO（信息技術(shù)服務(wù)外包）和BPO（業(yè)務(wù)流程外包）占比較大。

一、我國(guó)金融外包服務(wù)行業(yè)現(xiàn)狀

（一）市場(chǎng)需求大，發(fā)展空間大

隨著近幾年我國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展以及信息資源傳播速度的加快，人們的消費(fèi)心理發(fā)生了極大的改變，我國(guó)的消費(fèi)貸規(guī)模逐年上漲，從而帶動(dòng)了我國(guó)金融外包服務(wù)產(chǎn)業(yè)的快速增長(zhǎng)。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截止2020年我國(guó)消費(fèi)貸款余額達(dá)到49.57萬億元，較2019年增加了5.6萬億元，同比增長(zhǎng)12.7%，在人民幣貸款余額中的占比為28.7%，并且隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，隨后的消費(fèi)貸款規(guī)模還將不斷擴(kuò)大。

（二）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)資源向頂端服務(wù)商傾斜

就我國(guó)目前而言，主要包括國(guó)際金融外包服務(wù)公司，如：凱捷、IBM等;本土金融外包公司，如東軟、中訊軟件等以及國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的自建中心。而這其中形成了上端以國(guó)際巨頭為主，中部以中國(guó)本土企業(yè)為主，底部以眾多中小型國(guó)內(nèi)企業(yè)為主的金字塔結(jié)構(gòu)。隨著我國(guó)消費(fèi)金融業(yè)的迅速發(fā)展，市場(chǎng)中從事金融外包服務(wù)的公司如雨后春筍般迅速增加，外包行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)達(dá)到了白熱化階段，由于技術(shù)與服務(wù)質(zhì)量的差距，屬于金字塔頂端的外包服務(wù)商更能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)創(chuàng)造價(jià)值，所以優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)資源大多向頂端服務(wù)商傾斜。

二、我國(guó)金融外包服務(wù)行業(yè)存在問題

（一）我國(guó)金融外包服務(wù)企業(yè)規(guī)模小，服務(wù)能力弱，競(jìng)爭(zhēng)力弱

雖然隨著我國(guó)外包產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國(guó)外包服務(wù)企業(yè)數(shù)量迅速增加，但是由于產(chǎn)業(yè)發(fā)展管理的不成熟，我國(guó)金融外包服務(wù)企業(yè)大多規(guī)模較小，大多數(shù)企業(yè)人員規(guī)模在200人以內(nèi)，人員總數(shù)超過千人的企業(yè)總共不超過200家，僅僅只占企業(yè)總數(shù)的2.5%。并且由于規(guī)模的限制，我國(guó)金融外包服務(wù)產(chǎn)業(yè)在管理和組織上仍舊存在許多問題，導(dǎo)致我國(guó)大多數(shù)金融外包服務(wù)企業(yè)只能被動(dòng)的接受任務(wù)和提供服務(wù)，且往往不能為金融機(jī)構(gòu)提供全方位業(yè)務(wù)范圍的服務(wù)。因此，許多金融機(jī)構(gòu)更傾向于選擇國(guó)外具有較大規(guī)模和較高專業(yè)能力的外包服務(wù)商。

（二）缺乏專業(yè)金融外包服務(wù)人才，市場(chǎng)亂象叢生

在中國(guó)，金融外包服務(wù)產(chǎn)業(yè)作為一個(gè)新興行業(yè)，目前在社會(huì)中普遍認(rèn)可度較低，導(dǎo)致大部分擁有專業(yè)知識(shí)技能的人才不愿意進(jìn)入該行業(yè)，再加之近幾年行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，導(dǎo)致行業(yè)需要大批的低端銷售業(yè)務(wù)人員，于是許多小型金融外包公司在人員招聘時(shí)要求大幅度降低，甚至許多根本沒有金融素養(yǎng)的人員也在為客戶介紹和推薦公司服務(wù)。最終結(jié)果則是導(dǎo)致客戶對(duì)公司產(chǎn)生信任危機(jī)，使公司利益受損。且部分銷售業(yè)務(wù)人員尤其是在個(gè)人信用貸款領(lǐng)域，由于沒有基本的金融素養(yǎng)，又為了能夠是自己獲取利益，往往在前期對(duì)客戶口頭做一些無法達(dá)到的“承諾”，使客戶對(duì)產(chǎn)品產(chǎn)生興趣，支付定金，后期又以各種理由推翻最開始的“承諾”，使許多客戶產(chǎn)生受騙感，從而對(duì)整個(gè)金融外包服務(wù)行業(yè)產(chǎn)生懷疑，極大地阻礙了我國(guó)金融外包行業(yè)的健康發(fā)展。

三、針對(duì)我國(guó)金融外包服務(wù)行業(yè)存在問題的政策建議

（一）鼓勵(lì)我國(guó)金融外包企業(yè)運(yùn)用新技術(shù)提供新型服務(wù)

隨著我國(guó)新興技術(shù)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，云技術(shù)、大數(shù)據(jù)以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)都為金融外包服務(wù)行業(yè)的發(fā)展提供了新的機(jī)遇。云計(jì)算技術(shù)有利于降低金融外包服務(wù)商的服務(wù)成本，提高服務(wù)效率;大數(shù)據(jù)的不斷發(fā)展引起了數(shù)據(jù)儲(chǔ)存、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)處理等外包服務(wù)業(yè)務(wù)的新一輪增長(zhǎng);移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)終端的迅速普及，帶來了新的ITO服務(wù)外包需求。筆者認(rèn)為，各地政府應(yīng)該鼓勵(lì)金融外包服務(wù)企業(yè)積極運(yùn)用新技術(shù)發(fā)展擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的產(chǎn)品，對(duì)于這些積極運(yùn)用新技術(shù)發(fā)展生產(chǎn)的企業(yè)，應(yīng)該給予一定的政策支持。

（二）加大行業(yè)人才培養(yǎng)

一方面，運(yùn)用公共渠道，在高校以及網(wǎng)絡(luò)媒體中解釋金融外包服務(wù)行業(yè)性質(zhì)，消除人們對(duì)于該行業(yè)的心理隔閡。另一方面，行業(yè)內(nèi)部提高人才福利待遇以及制定合理的人才晉升規(guī)范，才能留住人才，解決當(dāng)前金融外包服務(wù)行業(yè)人才流動(dòng)大的問題。同時(shí)，加強(qiáng)金融外包人才培訓(xùn)，充分利用金融機(jī)構(gòu)、金融學(xué)院、職業(yè)技術(shù)學(xué)院等教育資源，培養(yǎng)針對(duì)金融外包服務(wù)領(lǐng)域不同部門的專業(yè)人才。

（三）建立相互牽制和評(píng)分制的金融外包服務(wù)監(jiān)管制度

在對(duì)金融外包行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，可以建立例如上級(jí)信用貸款部門監(jiān)督下級(jí)信用貸款部門的相互牽制機(jī)制，從而加強(qiáng)三查制度的落實(shí)。同時(shí)可以對(duì)金融服務(wù)提供商綜合財(cái)務(wù)資信狀況、技術(shù)能力、管理成熟度、資源規(guī)模和對(duì)行業(yè)的熟悉程度及創(chuàng)新能力等進(jìn)行評(píng)估，建立大數(shù)據(jù)的信用和資質(zhì)能力評(píng)分系統(tǒng)，并要求企業(yè)對(duì)外公示評(píng)分結(jié)果，這樣既有利于引導(dǎo)企業(yè)正向競(jìng)爭(zhēng)，也有利于客戶選擇到值得信任的服務(wù)商。

四、結(jié)束語

隨著當(dāng)代消費(fèi)貸款的迅速增長(zhǎng)，金融外包服務(wù)行業(yè)發(fā)展勢(shì)頭迅猛，同時(shí)金融外包服務(wù)行業(yè)的飛速發(fā)展也會(huì)相應(yīng)帶動(dòng)其他行業(yè)的發(fā)展，因此金融外包服務(wù)行業(yè)的問題治理變得越來越迫切，健康的金融外包服務(wù)行業(yè)發(fā)展也會(huì)帶動(dòng)其他產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

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