央行數(shù)字貨幣對第三方支付金融生態(tài)位的影響

祁筱晶

摘要：隨著我國在互聯(lián)網(wǎng)及數(shù)字技術的進步，我國金融活動的支付方式有了多元發(fā)展，近兩年來，我國相繼在深圳、成都等城市試點央行數(shù)字貨幣應用，同時，作為金融生態(tài)系統(tǒng)中一部分，第三方支付未來必會受到央行數(shù)字貨幣推行的影響，其金融生態(tài)位也將隨之發(fā)生變化。

關鍵詞：數(shù)字貨幣;第三方支付;金融生態(tài)位

央行數(shù)字貨幣的發(fā)行，不僅適應了數(shù)字技術和數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展進步，還起到了防范金融市場風險、維護我國貨幣主權、促進人民幣國際化進展的作用，同時，以微信、支付寶為代表的第三方支付受其影響，需要加強技術研發(fā)，規(guī)范發(fā)展，提高風險防范能力，深耕智能化與個性化，發(fā)揮自身特色，與央行數(shù)字貨幣相輔相成，方能在未來新的金融生態(tài)位調(diào)整中找準定位，健康發(fā)展。

一、我國金融生態(tài)位的定義及其現(xiàn)狀

1.生態(tài)位一詞最早出現(xiàn)于1910年美國學者R.H.約翰遜的生態(tài)學論述中，其主要指在特定生態(tài)系統(tǒng)中，每種個體維持生命的生境最小閾值，也可通俗理解為每個個體或種群在廣義族群中的時空及功能關系。因此，我國的金融生態(tài)位可定義為每類金融機構或相關輔助行業(yè)在廣義金融生態(tài)系統(tǒng)中各自的時空分布排序及其各自對于金融系統(tǒng)的功能分工關系，屬于一種多維的金融系統(tǒng)模型。

2.自1978年我國全面恢復了中國人民銀行的統(tǒng)一體制，1983年國務院發(fā)布的《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》從法律上確立了中央人民銀行成為我國金融生態(tài)位這一多維模型內(nèi)部的不變核心點，這一點位在現(xiàn)有銀行體系發(fā)生改變前不會隨任何條件的變化而變化。第三方支付這一模式隨著1999年中國第一筆網(wǎng)上交易完成而出現(xiàn)，其在中國金融生態(tài)中處在應屬于核心圈層的從屬部分，其對空間變化的敏感度較弱，但對于以時間為代表的科技進步及以功能分工密切相關的法律法規(guī)政策等敏感度極強，由于其在空間上具有一部分絕對不變的屬性，所以其在整個金融生態(tài)中依附于空間，處于靠近核心的從屬位置，且貫穿從核心外層到表層的空間分布。

二、央行數(shù)字貨幣對第三方支付金融生態(tài)位的影響分析及未來發(fā)展展望

1.央行數(shù)字貨幣始終處于金融生態(tài)位核心，對第三方支付具有支配作用。央行數(shù)字貨幣是人民幣的另一種物質表現(xiàn)形式，其同樣具有法償性，代表國家信用。央行數(shù)字貨幣的推出，無論在實現(xiàn)路徑、技術形態(tài)，還是對外交流、制度規(guī)則等方面，對于第三方支付的影響都是具有支配性質的，例如，從制度規(guī)則角度看，XXX（俗稱“第三方支付牌照”）由央行頒發(fā)，受央行管理。該種支配性類似于強制性，但更廣義、更靈活，不僅體現(xiàn)了我國作為社會主義國家的民主性，更體現(xiàn)了社會主義制度在經(jīng)濟基礎與上層建筑二者之間協(xié)調(diào)適應的優(yōu)越性，符合我國社會主義市場經(jīng)濟建設的要求。

2.央行數(shù)字貨幣對外層生態(tài)位的延申避免不了對第三方支付形成滲透效應與擠出效應。從實現(xiàn)路徑角度看，雖然二者從源頭上看略有不同，目前數(shù)字人民幣是通過各銀行將額度發(fā)放至用戶個人數(shù)字錢包，再通過用戶操作進行支付，但二者在末端均是通過移動通訊工具或電子工具完成最終支付，對于終端用戶來說并無明顯不同之處，二者之間切換的便利性也未受到太大損失。從技術形態(tài)上角度看，二者重合度較高，均為電子錢包以及數(shù)字支付形態(tài)，不同之處在于目前央行數(shù)字貨幣與各銀行賬戶為一對一的綁定狀態(tài)。從對外交流角度看，由于數(shù)字貨幣的運作是基于中國的整體銀行系統(tǒng)，未來其對于跨境貿(mào)易和跨境服務的結算便利程度和安全性將遠超第三方支付。3、央行數(shù)字貨幣為第三方支付提供制度環(huán)境和發(fā)展機遇，確定其新的金融生態(tài)位。第一，央行作為整個國家金融系統(tǒng)前進發(fā)展的掌舵者，同時也是維護經(jīng)濟、金融系統(tǒng)平穩(wěn)運行的政策制定方，其發(fā)行的數(shù)字貨幣對于宏觀經(jīng)濟平穩(wěn)運行及風險可控的意義要遠遠大于提供終端支付便利性的意義。同樣也是基于此類考慮為出發(fā)點，央行發(fā)行數(shù)字貨幣這一行為本身就對中國的支付系統(tǒng)進行了整體層面的規(guī)劃與規(guī)范，作為第三方支付責任主體的平臺設計商、運營商及其他相關方無需在制度方面付出多余的政策預測成本，僅需嚴格遵守央行指定的法律法規(guī)以及行業(yè)規(guī)范的同時對照數(shù)字貨幣運行流程對自身相應風險事件進行規(guī)避、對風險敞口進行調(diào)整即可。第二，央行發(fā)行數(shù)字貨幣，并非出于搶占國內(nèi)支付行業(yè)市場的目的，在“觸達終端”方面中央銀行不存在強大的動力，出于中央銀行職責，其職責所在是維持我國經(jīng)濟發(fā)展和金融穩(wěn)定，若重心偏向C端，在微觀上大力投入資源，則會造成成本和效率的較大損失。相應的，社會主義市場經(jīng)濟的主體始終是的企業(yè)，正是由于千千萬萬企業(yè)的存在，央行貨幣政策從運營到終端行為的完成才得以順利實施，未來中央銀行數(shù)字貨幣的推行在面向終端用戶的數(shù)字服務、軟件服務等方面同樣離不開各類企業(yè)，第三方支付的機遇即來源于此。

三、結語

中央銀行數(shù)字貨幣的推出對第三方支付無疑會產(chǎn)生滲透效應和擠出效應，但其對行業(yè)的規(guī)范和所帶來的機遇對第三方支付在金融系統(tǒng)中的生態(tài)位同樣具有維穩(wěn)及功能完善作用，二者在空間上有所重疊，隨著時間的推進在功能分工上不斷調(diào)整完善，共同促進整體金融生態(tài)的發(fā)展。

參考文獻：

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