貿(mào)易洗錢趨勢(shì)與應(yīng)對(duì)

■ 左維偉 王 莉

（中國(guó)人民銀行海西州中心支行 青海德令哈 817099）

一、貿(mào)易洗錢概述

相對(duì)于利用金融體系轉(zhuǎn)移非法資金和利用現(xiàn)金實(shí)物跨境運(yùn)送轉(zhuǎn)移非法資金兩種洗錢方式而言，貿(mào)易洗錢一直以來(lái)未受到FATF等國(guó)際組織的足夠重視。貿(mào)易洗錢最早被正式提出并為各界所認(rèn)知始于2005年，2005年12月《美國(guó)洗錢威脅評(píng)價(jià)報(bào)告》首次正式提出了“基于貿(mào)易的洗錢”的概念。2006年，金融行動(dòng)特別工作組（FATF）及經(jīng)濟(jì)合作發(fā)展組織（OECD）將貿(mào)易洗錢定義為“掩飾違法犯罪所得，通過貿(mào)易過程來(lái)轉(zhuǎn)移價(jià)值，企圖使犯罪所得的非法來(lái)源合法化的過程”。根據(jù)FATF和Egmont Group近期發(fā)布的《貿(mào)易洗錢：趨勢(shì)和發(fā)展》關(guān)于對(duì)貿(mào)易洗錢的闡述和完善補(bǔ)充，貿(mào)易洗錢行為可界定為：為了掩飾、隱匿因犯罪行為所取得財(cái)物的來(lái)源及其真實(shí)性質(zhì)，或者掩飾、隱瞞恐怖活動(dòng)融資的真實(shí)去向，通過虛構(gòu)的交易事實(shí)，使行為人及其相對(duì)人對(duì)所轉(zhuǎn)移洗錢的資產(chǎn)享有表面上合法財(cái)產(chǎn)權(quán)利的行為。

不論對(duì)貿(mào)易洗錢如何定義,貿(mào)易洗錢的本質(zhì)是非法洗錢與表面合法貿(mào)易的結(jié)合體。鑒于可貿(mào)易商品和服務(wù)的多樣性、貿(mào)易的多方參與性以及貿(mào)易交易的快速性，貿(mào)易洗錢活動(dòng)隱蔽性更強(qiáng)，更不易被甄別識(shí)破，因而，近年來(lái)貿(mào)易洗錢備受犯罪組織和恐怖分子青睞，其以合法的貿(mào)易之名，行掩飾非法收益之實(shí)，憑借合法的國(guó)際貿(mào)易途徑，實(shí)現(xiàn)非法收益在不同國(guó)家、地區(qū)之間的轉(zhuǎn)移，卻很難被各國(guó)家、地區(qū)當(dāng)局發(fā)現(xiàn)。由此可見，貿(mào)易洗錢是最復(fù)雜和應(yīng)用最廣泛的幾大洗錢手法之一，并已成為洗錢犯罪中最具隱蔽性的洗錢方式。

二、貿(mào)易洗錢發(fā)展趨勢(shì)

（一）貿(mào)易洗錢逐步向金融產(chǎn)品和服務(wù)全面滲透

一是據(jù)FATF和Egmont Group成員組成的項(xiàng)目小組發(fā)出的征求私營(yíng)部門3這些部門包括運(yùn)輸公司、進(jìn)出口商、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等。對(duì)貿(mào)易洗錢看法的問卷調(diào)查顯示，所有私營(yíng)部門受訪者均承認(rèn)他們?cè)诮鹑诋a(chǎn)品和服務(wù)方面的貿(mào)易洗錢風(fēng)險(xiǎn)敞口，同時(shí)其客戶可能在很大程度上有意或無(wú)意地使貿(mào)易洗錢得以更容易發(fā)生，表明貿(mào)易洗錢在不斷向金融產(chǎn)品和服務(wù)領(lǐng)域全面滲透。二是犯罪分子通過銀行或其他金融機(jī)構(gòu)來(lái)轉(zhuǎn)移贓款作為歷史上常見的三大傳統(tǒng)洗錢手法之一，隨著科技賦予的支付方式在不斷演進(jìn)和發(fā)展，進(jìn)一步加劇了貿(mào)易洗錢向金融產(chǎn)品和服務(wù)領(lǐng)域全面滲透這一趨勢(shì)。三是有組織的犯罪團(tuán)伙、專業(yè)洗錢者往往依托第三方中介機(jī)構(gòu)以財(cái)務(wù)結(jié)算參與貿(mào)易的方式實(shí)現(xiàn)快速融入交易鏈，從而使其洗錢活動(dòng)與貿(mào)易洗錢或恐怖融資手法之間保持一定距離。盡管金融機(jī)構(gòu)能夠意識(shí)到與第三方中介機(jī)構(gòu)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，但供應(yīng)鏈中的其他機(jī)構(gòu)（如合法的進(jìn)出口商等）可能不會(huì)質(zhì)疑為什么會(huì)有完全無(wú)關(guān)的第三方參與支付結(jié)算，致使貿(mào)易洗錢活動(dòng)得以向金融產(chǎn)品和服務(wù)領(lǐng)域滲透。

（二）高價(jià)值、低產(chǎn)量產(chǎn)品和低附加值、高產(chǎn)量產(chǎn)品成為貿(mào)易洗錢的高發(fā)點(diǎn)

高價(jià)值、低產(chǎn)量產(chǎn)品（如貴金屬等）和低附加值、高產(chǎn)量產(chǎn)品（如二手紡織品、農(nóng)產(chǎn)品等）普遍包含“商品定價(jià)差價(jià)大”“貿(mào)易周期長(zhǎng)（跨國(guó)、跨區(qū)域運(yùn)輸）”“海關(guān)難以查驗(yàn)”的特征，通常這些產(chǎn)品普遍具有“允許擴(kuò)展供應(yīng)鏈”“容易被故意錯(cuò)誤地估價(jià)”（高報(bào)或低報(bào)貨物價(jià)值）“不一定受市場(chǎng)飽和影響”的特性，使它們?cè)谫Q(mào)易洗錢活動(dòng)中極具吸引力。同時(shí)，極端的價(jià)格變化也使它們?cè)谝圆徽r(jià)格實(shí)施交易來(lái)支持洗錢活動(dòng)方面?zhèn)涫芊缸锓肿忧嗖A。世貿(mào)組織發(fā)布的《世界貿(mào)易統(tǒng)計(jì)年鑒2019》曾指出，2018年全球商品貿(mào)易量增長(zhǎng)3%，貿(mào)易額增長(zhǎng)10%，達(dá)到19.67萬(wàn)億美元。在此期間，全球商品貿(mào)易出口額增長(zhǎng)20%，而高價(jià)值、低產(chǎn)量產(chǎn)品和低附加值、高產(chǎn)量產(chǎn)品在其中占據(jù)很大比重。

（三）貿(mào)易洗錢手法從單一向多元發(fā)展

隨著全球貿(mào)易往來(lái)的日益頻繁和科技進(jìn)步，洗錢手法也不斷推陳出新，如借助空殼公司和幌子公司，利用代購(gòu)網(wǎng)絡(luò)以及滲透進(jìn)不依賴于貿(mào)易過程中任何虛假陳述的合法供應(yīng)鏈等各類方式實(shí)施貿(mào)易洗錢，利用新的手段或組合現(xiàn)有的手法使非法資金進(jìn)入金融體系，從而完成整個(gè)貿(mào)易洗錢活動(dòng)，由此可見，以新的資金融合手法實(shí)施貿(mào)易洗錢已成為常態(tài)，貿(mào)易洗錢手法已逐步從單一向多元發(fā)展。

三、打擊貿(mào)易洗錢面臨的挑戰(zhàn)

（一）認(rèn)知程度普遍低，使得打擊貿(mào)易洗錢活動(dòng)效果被打折扣

一是當(dāng)前全球范圍內(nèi)一些有關(guān)當(dāng)局仍然對(duì)貿(mào)易洗錢只有基本的了解，可能并未完全關(guān)注到貿(mào)易洗錢犯罪活動(dòng)更為復(fù)雜的一面。二是隨著國(guó)際貿(mào)易的日益繁榮，犯罪組織和恐怖分子不斷在改進(jìn)其犯罪手法，致使政府當(dāng)局對(duì)貿(mào)易洗錢的認(rèn)知可能跟不上犯罪方式不斷推陳出新的步伐。三是科技浪潮推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易不斷發(fā)展壯大，越來(lái)越多的互聯(lián)網(wǎng)在線商機(jī)為國(guó)際貿(mào)易打開了新的視野，同時(shí)給各級(jí)政府有關(guān)部門理解認(rèn)知貿(mào)易洗錢方式帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。

（二）合作機(jī)制不完善，影響高效打擊貿(mào)易洗錢活動(dòng)的力度和進(jìn)度

一是貿(mào)易洗錢及其上游犯罪通常是跨國(guó)發(fā)生，因而，在調(diào)查起訴貿(mào)易洗錢過程中，調(diào)查起訴方在很大程度上需要依賴有效的國(guó)際合作來(lái)確定其上游犯罪及洗錢犯罪的相關(guān)情況。目前，在國(guó)際層面各政府當(dāng)局之間缺乏有效的信息共享和多雙邊合作機(jī)制，限制了各自識(shí)別調(diào)查貿(mào)易洗錢的能力。二是各國(guó)家、地區(qū)當(dāng)局內(nèi)部缺乏有效的信息共享機(jī)制。雖然許多政府當(dāng)局都有必要的法律體制支持當(dāng)局各有關(guān)部門在一定程度上的金融情報(bào)交流合作，但是當(dāng)局內(nèi)部缺乏有效的信息共享機(jī)制，決定了其只能是低效率的合作，并不能確保當(dāng)局高效識(shí)別調(diào)查各類洗錢犯罪，并使打擊洗錢犯罪上升到全社會(huì)層面或國(guó)家戰(zhàn)略高度，從而受到全社會(huì)的關(guān)注與支持。三是信息共享與聯(lián)動(dòng)協(xié)作機(jī)制不完善，調(diào)查取證貿(mào)易洗錢犯罪耗時(shí)、費(fèi)力、效率低。政府當(dāng)局在打擊貿(mào)易洗錢犯罪活動(dòng)過程中往往需要對(duì)來(lái)自各種來(lái)源的相關(guān)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行匹配分析調(diào)查，相關(guān)數(shù)據(jù)資料往往由不同機(jī)構(gòu)持有，而不同機(jī)構(gòu)之間常因數(shù)據(jù)接口問題，導(dǎo)致各相關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)的數(shù)據(jù)不能以自動(dòng)化的方式交叉引用，從而需要有關(guān)當(dāng)局投入更多的時(shí)間和資源來(lái)手動(dòng)交叉檢查和調(diào)查分析，致使執(zhí)法機(jī)構(gòu)在整合稅務(wù)、貿(mào)易和金融等數(shù)據(jù)信息過程中，以及在開展有效的分析工作方面困難多、難度大、任務(wù)重。

（三）調(diào)查起訴難度大，對(duì)打擊貿(mào)易洗錢活動(dòng)形成掣肘

在專業(yè)的洗錢活動(dòng)中，為使洗錢犯罪活動(dòng)更具隱蔽性，通常洗錢上游犯罪與洗錢犯罪活動(dòng)會(huì)被人為地設(shè)置隱匿措施，將分別由不同的犯罪團(tuán)伙組織實(shí)施，從而使洗錢犯罪與上游犯罪之間缺乏有效關(guān)聯(lián)，使犯罪分子規(guī)避了洗錢風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)了洗錢方式的隱蔽性，降低了洗錢犯罪成本，這對(duì)執(zhí)法機(jī)構(gòu)調(diào)查起訴相關(guān)洗錢犯罪活動(dòng)帶來(lái)不小挑戰(zhàn)。一是打擊洗錢上游犯罪的執(zhí)法機(jī)構(gòu)可能缺乏足夠的專業(yè)知識(shí)延伸調(diào)查與案件有關(guān)的洗錢活動(dòng)，或者缺乏與其他部門之間成熟的反洗錢合作經(jīng)驗(yàn)，最終都可能導(dǎo)致其僅對(duì)上游犯罪的調(diào)查、起訴、宣判，而忽略延伸洗錢犯罪的起訴宣判。二是犯罪分子借助合法貿(mào)易融合非法資金和合法資金實(shí)施貿(mào)易洗錢活動(dòng)，增加政府當(dāng)局有關(guān)部門查明被洗資產(chǎn)的難度和復(fù)雜度，加之貿(mào)易洗錢活動(dòng)是利用貿(mào)易系統(tǒng)漏洞實(shí)施的洗錢犯罪，某些犯罪的物質(zhì)要件可能與其他貿(mào)易犯罪類似，這種相似性可能會(huì)導(dǎo)致執(zhí)法機(jī)構(gòu)錯(cuò)誤地將案件定性為走私或者欺詐等貿(mào)易犯罪而非貿(mào)易洗錢犯罪，最終以走私或欺詐等貿(mào)易犯罪定案。三是洗錢罪立案宣判很大程度上取決于司法機(jī)關(guān)的認(rèn)可、支持和配合。認(rèn)定洗錢罪最重要的一項(xiàng)指標(biāo)是“明知”，即行為人主觀方面是“故意”，而行為人對(duì)上游行為性質(zhì)的認(rèn)識(shí)現(xiàn)狀對(duì)“明知”的判斷產(chǎn)生影響，認(rèn)定難度較大，致使出現(xiàn)“執(zhí)法部門查處案件、使用金融情報(bào)時(shí)側(cè)重上游犯罪，相對(duì)忽視洗錢犯罪”的現(xiàn)實(shí)情況。四是信息數(shù)字化技術(shù)在貿(mào)易領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用極大地促進(jìn)了各方貿(mào)易往來(lái)，這一趨勢(shì)使政府當(dāng)局用于監(jiān)督和分析貿(mào)易交易的技術(shù)可能跟不上步伐，同時(shí)對(duì)政府當(dāng)局相關(guān)人員的專業(yè)素養(yǎng)也提出了新的要求，不僅要了解罪犯的“作案手法”，還要熟知現(xiàn)代貿(mào)易制度特點(diǎn)，這也是調(diào)查起訴過程中的難點(diǎn)所在。

四、應(yīng)對(duì)貿(mào)易洗錢的舉措

（一）多舉措提高對(duì)貿(mào)易洗錢的認(rèn)知

參與國(guó)際貿(mào)易的公私部門1這些部門包括金融情報(bào)機(jī)構(gòu)、海關(guān)機(jī)構(gòu)、有權(quán)機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)、運(yùn)輸公司、進(jìn)出口商、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等。缺乏對(duì)貿(mào)易洗錢風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知理解，是導(dǎo)致貿(mào)易洗錢活動(dòng)不能被有效識(shí)別和阻斷的直接因素和首要障礙，為了掃清這一屏障，必須提高公私部門對(duì)貿(mào)易洗錢的認(rèn)識(shí)，以便公私部門都能發(fā)現(xiàn)這些犯罪案件。一是加深公共部門關(guān)于貿(mào)易融資過程常被用于洗錢的認(rèn)知理解，以補(bǔ)充其對(duì)洗錢上游犯罪的現(xiàn)有認(rèn)知，因?yàn)閷?duì)貿(mào)易過程的各方面有更多的認(rèn)識(shí)，就能增加有效識(shí)別并成功阻斷貿(mào)易洗錢和恐怖融資的機(jī)會(huì)；二是各政府當(dāng)局通過國(guó)家洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告等風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估材料，來(lái)提高參與國(guó)際貿(mào)易的公私部門對(duì)貿(mào)易洗錢風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。國(guó)家洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告可以作為公私部門理解洗錢威脅和洗錢漏洞之間的橋梁，幫助確保風(fēng)險(xiǎn)理解的一致性，并為風(fēng)險(xiǎn)為本的政策、程序和法律法規(guī)的制定提供信息。

（二）改善金融情報(bào)和貿(mào)易數(shù)據(jù)的信息共享

鑒于國(guó)際貿(mào)易的跨界性質(zhì)，相關(guān)貿(mào)易數(shù)據(jù)由多個(gè)利益相關(guān)方持有，這些數(shù)據(jù)的共享程度對(duì)有效打擊貿(mào)易洗錢至關(guān)重要。在國(guó)內(nèi)層面，建議海關(guān)部門和金融情報(bào)機(jī)構(gòu)在國(guó)家層面建立強(qiáng)有力的伙伴關(guān)系，包括在其高級(jí)管理層、一線管理人員以及分析師一級(jí)建立緊密的合作關(guān)系，在國(guó)內(nèi)法律政策允許的情況下，實(shí)現(xiàn)貿(mào)易和金融數(shù)據(jù)、涉嫌洗錢和走私活動(dòng)以及海關(guān)欺詐等個(gè)人和法律實(shí)體信息的共享，以便執(zhí)法機(jī)關(guān)及時(shí)對(duì)大量數(shù)據(jù)信息進(jìn)行交叉比較和匹配，這不僅有利于識(shí)別和打擊貿(mào)易洗錢活動(dòng)，而且還便于對(duì)資產(chǎn)的識(shí)別和追蹤。在國(guó)際層面，采取新形式的雙邊和多邊情報(bào)共享與調(diào)查舉措能夠有效阻斷貿(mào)易洗錢和恐怖融資活動(dòng)，建議加強(qiáng)各國(guó)金融情報(bào)機(jī)構(gòu)間的國(guó)際合作，深化雙邊和多邊數(shù)據(jù)共享，建立雙邊和多邊的跨境洗錢信息溝通查詢機(jī)制,從源頭上摸清可疑資金入境信息,增強(qiáng)跨境資金交易監(jiān)測(cè)的針對(duì)性,有效識(shí)別完整的洗錢資金證據(jù)鏈條，打擊跨境洗錢行為，追繳國(guó)際貿(mào)易的洗錢資金，從合作機(jī)制上打通“信息壁壘”，破除“數(shù)據(jù)孤島”，消除數(shù)據(jù)信息共享“梗阻”。

（三）改善政府當(dāng)局和私營(yíng)部門之間的合作

公共部門與私營(yíng)部門之間的協(xié)同合作對(duì)于各方確定犯罪行為的趨勢(shì)、結(jié)構(gòu)和技術(shù)至關(guān)重要，通過信息編纂收集和分享相關(guān)信息的過程可以協(xié)助利益相關(guān)方更好地識(shí)別貿(mào)易洗錢活動(dòng)，通過公私實(shí)體部門利益相關(guān)方開展合作來(lái)改善與私營(yíng)部門的溝通，如在反洗錢領(lǐng)域探索建立公私合作伙伴關(guān)系，分享重大金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)（如貿(mào)易洗錢、恐怖融資等）專業(yè)知識(shí)，并做好公私部門之間有效的信息共享，使公私部門之間有更深入、更系統(tǒng)的合作，形成反洗錢和反恐怖融資工作合力，提高整個(gè)貿(mào)易系統(tǒng)識(shí)別和應(yīng)對(duì)貿(mào)易洗錢和恐怖融資的能力。

（四）發(fā)揮海關(guān)在打擊貿(mào)易洗錢方面的作用

海關(guān)是貿(mào)易領(lǐng)域的主要執(zhí)法機(jī)關(guān)，其任務(wù)是處理濫用國(guó)際貿(mào)易體系（包括貿(mào)易洗錢）的犯罪，對(duì)國(guó)際貿(mào)易領(lǐng)域、貨物流動(dòng)和國(guó)際供應(yīng)鏈有深入的了解，因而，海關(guān)部門在查明和調(diào)查貿(mào)易洗錢相關(guān)活動(dòng)方面具有打擊非法貿(mào)易活動(dòng)“哨兵”的作用。各國(guó)須確保海關(guān)部門有足夠的權(quán)限審查國(guó)內(nèi)金融情報(bào)機(jī)構(gòu)和地方當(dāng)局提供的航運(yùn)文件、金融情報(bào)。如可通過設(shè)立專門的部門來(lái)關(guān)注這一領(lǐng)域、處理這一問題，從而確保打擊貿(mào)易洗錢工作能夠得到高效落實(shí)和工作效率最大化。同時(shí)，提升對(duì)海關(guān)部門的支持力度，將打擊貿(mào)易洗錢活動(dòng)列為海關(guān)部門優(yōu)先執(zhí)法目標(biāo)，加強(qiáng)海關(guān)部門在雙邊和多邊基礎(chǔ)上的相互合作。

五、對(duì)我國(guó)反洗錢工作的啟示

相比于西方歐美發(fā)達(dá)國(guó)家而言，我國(guó)反洗錢工作起步較晚。從宏觀層面看，當(dāng)前我國(guó)已逐步建立了一套反洗錢綜合監(jiān)管體系，包括將反洗錢工作納入國(guó)務(wù)院金融委議事日程、反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議制度的組織體系和金融機(jī)構(gòu)與反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的監(jiān)測(cè)體系，以《反洗錢法》《反恐怖主義法》《中國(guó)人民銀行法》為主的反洗錢監(jiān)督管理體系，以《刑法》及相關(guān)刑事司法解釋為主的洗錢犯罪打擊體系。反洗錢綜合監(jiān)管體系的建立對(duì)我國(guó)在完善國(guó)家治理、維護(hù)金融安全和促進(jìn)改革開放中發(fā)揮著日益重要的作用。

但從FATF對(duì)我國(guó)的第四輪互評(píng)估工作情況來(lái)看，我們還存在“處罰力度偏弱，打擊力度偏低，金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)對(duì)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)理解不充分、風(fēng)險(xiǎn)控制措施不力，特定非金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管未有實(shí)質(zhì)性開展，“洗錢罪”判決數(shù)量低與洗錢上游犯罪數(shù)量形成巨大反差，打擊洗錢犯罪工作思維待轉(zhuǎn)變、手段待豐富”等系列問題。FATF作為國(guó)際上最具影響力的政府間反洗錢和反恐怖融資（以下統(tǒng)稱“反洗錢”）組織，是全球反洗錢標(biāo)準(zhǔn)的制定者，在對(duì)我國(guó)的第四輪互評(píng)估過程中為我們指出的系列問題，暴露出我們反洗錢工作在微觀層面上還有諸多不足,亟待完善和提升，在具體層面的合作機(jī)制、隊(duì)伍建設(shè)、組織架構(gòu)、創(chuàng)新投入方面尚需進(jìn)一步細(xì)化和提升。

（一）加快建立國(guó)家層面打擊貿(mào)易洗錢部門間合作機(jī)制

打擊貿(mào)易洗錢不僅需要金融系統(tǒng)的交易數(shù)據(jù)作為情報(bào)支撐，更需要涉及貿(mào)易管理的商務(wù)部、海關(guān)、稅務(wù)、貨運(yùn)物流等部門的支持配合，建議加快建立國(guó)家層面的打擊貿(mào)易洗錢部門間合作機(jī)制，細(xì)化具體措施，提升貨運(yùn)物流等貿(mào)易生態(tài)環(huán)境中企業(yè)的合規(guī)管理水平。一是在海關(guān)、貨運(yùn)物流等部門普及黑名單篩查掃描，對(duì)包括發(fā)貨人、收貨人以及貨品本身、運(yùn)輸載體及路線的整體監(jiān)控，以避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)和貨運(yùn)物流等機(jī)構(gòu)必須依靠高質(zhì)量和經(jīng)常更新的數(shù)據(jù)來(lái)掌握不斷變化的黑名單。二是貿(mào)易供應(yīng)鏈中各關(guān)聯(lián)方強(qiáng)化盡職調(diào)查，必要時(shí)應(yīng)考慮提供出口許可證及完整準(zhǔn)確的運(yùn)輸文件，以確保對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)交易接收方和對(duì)手實(shí)施有效的控制措施。

（二）加大技術(shù)創(chuàng)新投入，提升強(qiáng)大的反洗錢數(shù)據(jù)分析能力

伴隨新技術(shù)在經(jīng)濟(jì)金融等社會(huì)各領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，傳統(tǒng)的洗錢監(jiān)測(cè)預(yù)警分析手段和反洗錢監(jiān)管手段有時(shí)候可能無(wú)法滿足形勢(shì)需要，因此積極高效利用新技術(shù)來(lái)提高反洗錢工作效率就顯得尤為重要。建議建立數(shù)字化和自動(dòng)化貿(mào)易合規(guī)流程，對(duì)貿(mào)易交易方及交易文件實(shí)時(shí)執(zhí)行合規(guī)檢查，并對(duì)現(xiàn)有各類反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行資源整合，打通各機(jī)構(gòu)間信息交換通道，促進(jìn)其進(jìn)行“互聯(lián)互通”工作的系統(tǒng)升級(jí)創(chuàng)新，持續(xù)提高信息系統(tǒng)智能化程度，加強(qiáng)數(shù)據(jù)信息挖掘應(yīng)用，提升大數(shù)據(jù)環(huán)境下的反洗錢監(jiān)測(cè)分析能力，探索運(yùn)用人工智能、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)開展反洗錢工作，提升反洗錢工作的有效性。

（三）強(qiáng)化反洗錢人才隊(duì)伍建設(shè)

當(dāng)前，在“強(qiáng)監(jiān)管、重處罰、嚴(yán)問責(zé)”成為反洗錢條線規(guī)范的情況下，全國(guó)反洗錢監(jiān)管罰單頻出，側(cè)面反映了機(jī)構(gòu)違規(guī)情形在加重，同時(shí)體現(xiàn)了監(jiān)管部門進(jìn)一步加大了反洗錢監(jiān)管的力度，這也對(duì)各級(jí)反洗錢從業(yè)人員提出了更高的要求，建議上級(jí)行關(guān)注基層行反洗錢專業(yè)人才匱乏、力量薄弱的現(xiàn)狀，加大人才隊(duì)伍建設(shè)力度，推動(dòng)反洗錢人才培養(yǎng)、儲(chǔ)備工作，建立中長(zhǎng)期人才規(guī)劃，培養(yǎng)、引進(jìn)熟練掌握國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和外語(yǔ)水平的優(yōu)秀人才，打造一支素質(zhì)過硬的反洗錢隊(duì)伍，進(jìn)而提高整體履職能力，為后續(xù)人民銀行高效履行各類特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管職責(zé)，強(qiáng)基固本夯基礎(chǔ)，為新時(shí)代金融事業(yè)提質(zhì)增效促發(fā)展。

（四）加快推動(dòng)基層行反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置落地實(shí)施

隨著國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)的發(fā)展，反洗錢已經(jīng)超出了預(yù)防和打擊洗錢犯罪的范疇，在完善國(guó)家治理、維護(hù)金融安全和促進(jìn)改革開放中發(fā)揮著日益重要的作用。黨的十九大以來(lái)，金融領(lǐng)域反洗錢整肅力度空前增強(qiáng)，反洗錢工作被提到了更高位置。2019年，李克強(qiáng)總理、劉鶴副總理作出重要批示，決定將反洗錢工作納入國(guó)務(wù)院金融委議事日程，反洗錢工作的重要性和政治屬性日趨強(qiáng)化。面對(duì)新時(shí)代高質(zhì)量的反洗錢工作要求和日益繁重的反洗錢監(jiān)管任務(wù)，現(xiàn)有人民銀行地市中心支行反洗錢監(jiān)管職能“嵌入”其他科室的非獨(dú)立性設(shè)置，同日益嚴(yán)格的監(jiān)管職能極不匹配，難以適應(yīng)新形勢(shì)下高質(zhì)量履職要求，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)成立獨(dú)立的反洗錢職能部門，實(shí)現(xiàn)人力資源配置優(yōu)化，加快推動(dòng)人民銀行基層行反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置落地實(shí)施。