中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新過程中的主要風(fēng)險及防范策略

徐輝

摘要：新時期發(fā)展下，中小企業(yè)進入全新的歷史發(fā)展階段，鑒于相關(guān)企業(yè)同經(jīng)濟社會發(fā)展之間的緊密聯(lián)系，推進對相關(guān)企業(yè)的探析和研究工作尤為重要。在企業(yè)的發(fā)展過程中，資金鏈是重要的影響因素，因此應(yīng)該將金融作為行業(yè)發(fā)展中的管理重點。互聯(lián)網(wǎng)下，金融行業(yè)逐漸進入高速發(fā)展的階段，如何才能解決行業(yè)發(fā)展過程中出現(xiàn)的實際問題成為行業(yè)需要解決的主要難題。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè);金融創(chuàng)新;互聯(lián)網(wǎng);風(fēng)險;防范

引言：

金融風(fēng)險不僅會給企業(yè)造成巨大的經(jīng)濟損失，從長遠眼光來看，也不利于企業(yè)自身的轉(zhuǎn)型和升級。再加上中小企業(yè)自身的企業(yè)規(guī)模比較小，經(jīng)濟實力薄弱，一旦出現(xiàn)金融危機和金融風(fēng)險，可能就會對企業(yè)的日常運營造成負面影響，還會影響到企業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，從發(fā)展的眼光來看非常不利。風(fēng)險管控逐漸成為企業(yè)管理層管理人員的重要任務(wù)，這些風(fēng)險因素都可能會對企業(yè)發(fā)展產(chǎn)生負面影響，此外，這些風(fēng)險因素還呈現(xiàn)出多樣化的發(fā)展態(tài)勢。因此針對不同的金融風(fēng)險，制定完善的防范策略尤為重要。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程及概述

互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的發(fā)展時間還比較短，因此當(dāng)前還處于重要的發(fā)展上升期，把握發(fā)展過程中的一些要點至關(guān)重要。針對我國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的實際歷程來看，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融正處于發(fā)展的深化階段，在該階段的發(fā)展中，發(fā)展契機比較多，風(fēng)險因素也比較多?；ヂ?lián)網(wǎng)行業(yè)同金融行業(yè)的發(fā)展可以看做是同一個問題的不同層面，兩者在實際應(yīng)用中不斷進步和更新。

因此在發(fā)展中要促進互聯(lián)網(wǎng)和金融的共同發(fā)展，一方面能夠促進中小企業(yè)的轉(zhuǎn)型和升級，另一方面也有利于實現(xiàn)諸多資源的合理配置。

作為金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)長期發(fā)展的產(chǎn)物，兩者的結(jié)合是一種動態(tài)發(fā)展的產(chǎn)物，相較之傳統(tǒng)的金融發(fā)展模式，互聯(lián)網(wǎng)金融被賦予了很多的時代意義，因此為中小企業(yè)的發(fā)展提供了幫助。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特點

對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特點進行把握能夠避免后期發(fā)展中的很多誤區(qū)，從而為中小企業(yè)的發(fā)展保駕護航，主要有以下幾點發(fā)展特點：

（一）扶持傳統(tǒng)金融行業(yè)

傳統(tǒng)金融行業(yè)同互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)之間的關(guān)系較為巧妙，兩者不僅互相競爭，也有互相促進的作用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的交易方式等因素都為傳統(tǒng)金融行業(yè)的良性發(fā)展創(chuàng)造了挑戰(zhàn)，同時互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在發(fā)展中的經(jīng)驗也能幫助傳統(tǒng)金融行業(yè)避免發(fā)展中的一些誤區(qū)，對傳統(tǒng)金融行業(yè)起到一種保駕護航的作用。

（二）廣泛應(yīng)用大數(shù)據(jù)

大數(shù)據(jù)的應(yīng)用是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展中的重點，但是換個角度來看，大數(shù)據(jù)的廣泛應(yīng)用對于傳統(tǒng)金融行業(yè)來說是一項巨大的沖擊。但是結(jié)合我國中小企業(yè)的發(fā)展來看，大數(shù)據(jù)逐漸成為互聯(lián)網(wǎng)金融新的發(fā)展支撐，大數(shù)據(jù)技術(shù)不僅是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中的重點，更是相關(guān)創(chuàng)新工作中的難點。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中的主要風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)的誕生對于中小企業(yè)的發(fā)展來說是一把雙刃劍，因此相關(guān)行業(yè)的工作人員要明確金融創(chuàng)新中的風(fēng)險，從而為后期的企業(yè)發(fā)展提供導(dǎo)向。

（一）第三方交易

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展促進了交易方式的創(chuàng)新，第三方交易逐漸成為金融交易的主要方式。第三方交易方式誕生較之互聯(lián)網(wǎng)金融較早，因此中小企業(yè)在應(yīng)用這種交易方式較為簡便。換個角度來看，第三方交易也在一定程度上提高了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展適應(yīng)性。針對第三方交易，我國出臺了相關(guān)法律法規(guī)，就是為了加強交易過程中的監(jiān)管工作，從而避免交易過程中的一些風(fēng)險問題，但是在實際的交易過程中，在管理層面還存在諸多問題。

（二）一般性風(fēng)險

中小企業(yè)作為我國企業(yè)中的重要組成，大部分企業(yè)都積極參與到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中，可以說不僅為企業(yè)自身的發(fā)展注入了全新的動力，同時也為我國金融行業(yè)的發(fā)展增添了活力。但是我國的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相較之其他國家的互聯(lián)網(wǎng)金融，起步時間比較遲，因此積累的管理經(jīng)驗還比較少，因此還將長期處于發(fā)展的初級階段。

互聯(lián)網(wǎng)金融的交易基本上都要以網(wǎng)絡(luò)平臺為載體，這就在無形中增加了交易過程中的不穩(wěn)定因素，有時甚至?xí)霈F(xiàn)系統(tǒng)性的破壞，不僅會影響到交易的進程，還可能會造成一定的經(jīng)濟損失。此外，如果企業(yè)的相關(guān)工作人員如果在交易過程中出現(xiàn)了操作上的失誤，也會出現(xiàn)一些金融風(fēng)險。

（三）特有風(fēng)險

作為外部管控的重要方式，規(guī)章制度成為互聯(lián)網(wǎng)金融管理的重要標準，然而在我國的互聯(lián)網(wǎng)金融中，在規(guī)章制度的制定上還有很大的完善空間，同時這些管理規(guī)章的適應(yīng)性也比較低，無法滿足中小企業(yè)發(fā)展的實際需求。如果在交易過程中出現(xiàn)了交易問題，很難推進追責(zé)工作。

互聯(lián)網(wǎng)金融在交易過程中還需要利用到很多其他的關(guān)鍵技術(shù)，計算機也就成為風(fēng)險管控中的核心。中小企業(yè)要針對互聯(lián)網(wǎng)的軟件和硬件進行完善和優(yōu)化，尤其是軟件，更是優(yōu)化過程中的重點。因為在交易過程中，有些黑客會利用軟件的漏洞進行攻擊，不僅會造成企業(yè)機密信息的泄露，甚至?xí)o企業(yè)造成巨大的經(jīng)濟損失，所以特有風(fēng)險的預(yù)防和解決也成為金融創(chuàng)新和建設(shè)中的重點。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的防范

針對中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中的諸多風(fēng)險，制定完善的應(yīng)對策略不僅能夠減少發(fā)展過程中的不穩(wěn)定因素，也能為中小企業(yè)的發(fā)展提供指引。

（一）完善征信體系

征信體系在諸多行業(yè)的發(fā)展中扮演者日益重要的作用，逐漸成為行業(yè)和企業(yè)發(fā)展的硬性指標，對企業(yè)的征信體系進行完善，能夠保障中小企業(yè)的健康發(fā)展，避免發(fā)展中產(chǎn)生的一些風(fēng)險問題。在征信體系的建設(shè)中可以借鑒其他行業(yè)的一些先進經(jīng)驗，提高體系建設(shè)的效率。

實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系的建設(shè)，尤其是中小企業(yè)的信譽，對于促進金融行業(yè)運行模式的創(chuàng)新和轉(zhuǎn)變也有很大幫助。

（二）加強安全建設(shè)

信息安全同金融安全息息相關(guān)，因為信息安全是金融交易的重要基礎(chǔ)，在互聯(lián)網(wǎng)金融中，金融安全更成為金融交易中的重點，安全建設(shè)要兼顧硬件和軟件層面，同時還要聘請專業(yè)的信息安全人員推進安全管理工作?？茖W(xué)的安全建設(shè)工作能夠避免企業(yè)在交易過程中出現(xiàn)信息泄露問題。

因此中小企業(yè)在建設(shè)過程中要將信息安全作為建設(shè)中的關(guān)鍵，同時也要提高相關(guān)硬件設(shè)備的安全性，在最大程度上降低交易過程中的風(fēng)險。中小企業(yè)在自身的安全建設(shè)過程中，要充分對自身的發(fā)展實際情況進行把握，明確自身發(fā)展過程中存在的一些漏洞，提高安全建設(shè)工作的效率和質(zhì)量。

（三）促進自律性形成

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)作為一種新興行業(yè)，相關(guān)法律法規(guī)的建設(shè)還沒有同中小企業(yè)的實際發(fā)展相適應(yīng)，對于金融風(fēng)險的防范非常不利，因此要促進相關(guān)管理法律法規(guī)的建設(shè)和發(fā)展，同時也要促進企業(yè)自身自律經(jīng)營模式的形成。

相關(guān)管理部門也要充分發(fā)揮自身的監(jiān)管職能，為中小企業(yè)的自律性建設(shè)創(chuàng)造條件，一方面實現(xiàn)對相關(guān)法律法規(guī)的有效利用，另一方面利用好相關(guān)的扶持政策。如果有中小企業(yè)出現(xiàn)了金融違規(guī)問題，相關(guān)部門要及時進行管理和約束，改善中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的大環(huán)境。

（四）完善法律法規(guī)

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的法律法規(guī)建設(shè)需要發(fā)揮多個責(zé)任主體的作用，一方面依賴于企業(yè)自身長期發(fā)展中的經(jīng)驗積累，另一方面也需要相關(guān)管理部門的有效管理，提高法律法規(guī)的適應(yīng)性。在法律法規(guī)的建設(shè)上還存在很多漏洞，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的很多關(guān)鍵工作都缺乏完善的法律法規(guī)。再加上互聯(lián)網(wǎng)金融是一個新興的行業(yè)，同傳統(tǒng)的金融行業(yè)建設(shè)和管理存在一定差異，對于管理人員是一項難題，因此在法律法規(guī)的制定中一定要發(fā)揮自身的能動性，立足于企業(yè)自身的發(fā)展實際進行法律法規(guī)的建設(shè)。

結(jié)束語

作為我國經(jīng)濟發(fā)展中的縮影，互聯(lián)網(wǎng)金融不僅關(guān)乎企業(yè)自身的發(fā)展，同時對于經(jīng)濟社會的發(fā)展也有著巨大意義，企業(yè)自身的管理層要緊跟行業(yè)和時代的發(fā)展趨勢，實現(xiàn)自身管理觀念的轉(zhuǎn)變，將相關(guān)工作作為企業(yè)全新的發(fā)展契機;國家的相關(guān)管理部門要從中小企業(yè)的發(fā)展角度入手，合理利用多種監(jiān)管手段，切實推進法律法規(guī)的完善和優(yōu)化，安排專業(yè)的監(jiān)管人員推進日常的監(jiān)管工作。中小企業(yè)的發(fā)展對于其他類型企業(yè)的發(fā)展也有著借鑒意義，讓我們攜起手來一起努力。

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