針對“職業(yè)經(jīng)理人”人才培養(yǎng)的汽車保險(xiǎn)與理賠課程設(shè)計(jì)

金 澤

(黑龍江生態(tài)工程職業(yè)學(xué)院，哈爾濱 150025)

一、汽車保險(xiǎn)的市場環(huán)境

2019—2020 年中國汽車售后市場深度調(diào)研及投資前景預(yù)報(bào)告指出，受新冠肺炎疫情和全球經(jīng)濟(jì)下滑的影響，2020年車險(xiǎn)領(lǐng)域保險(xiǎn)公司之間的競爭日漸白熱化，虧損的浪潮幾乎和車險(xiǎn)業(yè)務(wù)如影隨形。據(jù)42家擁有車險(xiǎn)業(yè)務(wù)資質(zhì)的非上市保險(xiǎn)公司發(fā)布的2020年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，其中有38家的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)了實(shí)質(zhì)性虧損，虧損金額超過1億元的公司有18 家，超過2億元的有4家。并且在四大主流財(cái)險(xiǎn)企業(yè)中，太平保險(xiǎn)在2020年也第一次出現(xiàn)了汽車保險(xiǎn)核算虧損的局面，汽車保險(xiǎn)承保虧損高達(dá)12.19億元。

汽車保險(xiǎn)在激烈的市場競爭中越來越難以實(shí)現(xiàn)盈利，究其原因是專業(yè)人才培養(yǎng)費(fèi)用、人力維護(hù)費(fèi)用太高，綜合成本率居高不下導(dǎo)致。2020年財(cái)險(xiǎn)公司的年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，人力維護(hù)費(fèi)用和傭金支出在營業(yè)收入中的占比已超過10%，有的公司最高甚至超過15%。

為節(jié)約成本，部分保險(xiǎn)公司拓展線上平臺(tái)業(yè)務(wù)以節(jié)約人力成本，同時(shí)由于汽車保險(xiǎn)與其他險(xiǎn)種之間有太大的區(qū)別，非從業(yè)人員對其了解不夠充分，造成線上業(yè)務(wù)投訴率一直居高不下，難以對汽車保險(xiǎn)行業(yè)的虧損產(chǎn)生根本性的扭轉(zhuǎn)。

二、保險(xiǎn)行業(yè)的人才需求

根據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國保險(xiǎn)行業(yè)人力資源報(bào)告》(以下簡稱“報(bào)告”)顯示，我國保險(xiǎn)人力資源發(fā)展指數(shù)連續(xù)三年保持了正增長，截至2020年底總體增長21個(gè)百分點(diǎn)，但年度增長趨勢有所放緩。在保險(xiǎn)行業(yè)員工結(jié)構(gòu)方面，管理人員占員工總數(shù)的13.49%，董監(jiān)事會(huì)公司治理人員占比0.05%，主要專業(yè)人員占比81.31%，其他人員占比5.36%。在調(diào)研的主要專業(yè)人員中，占比最大的是銷售人員(外勤)，大約占全體員工的一半；其次為兩核人員，占全體員工的7.9%。

中國保險(xiǎn)業(yè)擁有龐大的從業(yè)人員，但高級(jí)保險(xiǎn)管理者及職業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)理人仍然相當(dāng)短缺，這些關(guān)鍵性的人才在很大程度上決定了保險(xiǎn)企業(yè)的市場競爭力。2020年在汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售額下行壓力加大的情況下，一些國內(nèi)保險(xiǎn)公司遲遲沒有作出應(yīng)對策略，就是由于人才短缺的現(xiàn)實(shí)。因?yàn)橄啾扔谌松肀ｋU(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對于風(fēng)險(xiǎn)控制、銷售策略、售后服務(wù)等方面都提出了更高要求。隨著汽車保險(xiǎn)市場規(guī)模增長放緩而引起的加劇競爭，高級(jí)人才短缺所形成的瓶頸效應(yīng)將明顯凸顯出來。

在車險(xiǎn)行業(yè)中各大保險(xiǎn)公司對銷售人才的招募大多通過求職招聘網(wǎng)站，而管理人才的引進(jìn)則大多通過獵頭公司。汽車保險(xiǎn)從業(yè)人員學(xué)歷整體不高，具有?？萍耙陨蠈W(xué)歷的從業(yè)人員占比還不足37%，并且部分從業(yè)人員是由其他行業(yè)轉(zhuǎn)崗進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的，進(jìn)入后也未經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，普遍缺乏最基本的保險(xiǎn)知識(shí)，有些從業(yè)人員甚至對保險(xiǎn)的功能、價(jià)值、意義都無法表達(dá)明確。因此，對汽車保險(xiǎn)專業(yè)人才的需求迫在眉睫。

自我完善的加強(qiáng)，將是公司人才戰(zhàn)略的主攻方向。與其到發(fā)展快、效益好的公司“挖角”，自我功能完善更能決定公司的生死?！巴诮恰敝皇嵌唐趦?nèi)趕超競爭對手的最佳途徑之一。部分公司雖然以國際價(jià)碼成功地獲得了高層人才，但仍以自我培養(yǎng)優(yōu)秀的人才為主。很多公司面臨著高素質(zhì)保險(xiǎn)人才供需短缺和嚴(yán)重脫節(jié)的困境，中國保險(xiǎn)企業(yè)也正面臨著有史以來規(guī)模最大的人才競爭。專家預(yù)言，保險(xiǎn)人才的爭奪戰(zhàn)剛剛大面積展開，未來將更加慘烈。在未來發(fā)展的五年中，保險(xiǎn)人才供需脫節(jié)的矛盾仍得不到充分緩解，所以在人才爭奪愈演愈烈的發(fā)展過程中，以“人才定制”為基本特征的人才儲(chǔ)備競爭也將變得越來越激烈。

保險(xiǎn)公司在經(jīng)營的初創(chuàng)期大多希望更多地利用同行的“成品”優(yōu)秀人才，以期在短時(shí)間內(nèi)打開市場局面并站穩(wěn)腳跟。當(dāng)公司進(jìn)入成長期后，保險(xiǎn)公司將會(huì)更加注重自我優(yōu)秀人才的選拔和培養(yǎng)，從相應(yīng)的對口學(xué)校吸引專業(yè)人才，并予以全面和重點(diǎn)人才培養(yǎng)。越來越多的保險(xiǎn)公司向高校畢業(yè)生伸出“橄欖枝”，設(shè)置校企合作辦學(xué)人才培養(yǎng)基地，以保證企業(yè)專業(yè)人才的持續(xù)供應(yīng)。

三、汽車保險(xiǎn)與理賠的課程定位

汽車保險(xiǎn)與理賠是汽車技術(shù)服務(wù)與營銷、汽車檢測與維修技術(shù)等汽車類專業(yè)針對汽車售后服務(wù)顧問、汽車保險(xiǎn)專員等崗位能力進(jìn)行培養(yǎng)的專項(xiàng)服務(wù)技能平臺(tái)課程，且屬于必修課程，其任務(wù)是使學(xué)生在掌握汽車保險(xiǎn)知識(shí)和理賠技能的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步了解汽車保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)營流程及發(fā)展方向的相關(guān)知識(shí)。

在汽車保險(xiǎn)行業(yè)中，對保險(xiǎn)業(yè)專業(yè)人才的需求一直居高不下，但在高校中很少有和保險(xiǎn)運(yùn)營相關(guān)的專業(yè)及培訓(xùn)課程，即使有也是將保險(xiǎn)分為幾大方面進(jìn)行單獨(dú)授課，例如，人身保險(xiǎn)學(xué)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)學(xué)、保險(xiǎn)法、保險(xiǎn)經(jīng)營與管理、保險(xiǎn)精算、保險(xiǎn)會(huì)計(jì)與財(cái)務(wù)等。科目設(shè)計(jì)偏重于保險(xiǎn)的原理與計(jì)算，專業(yè)方向側(cè)重于保險(xiǎn)行業(yè)中的管理人員與精算師，與行業(yè)所需求的人才類型有較大差異。

通過對汽車保險(xiǎn)與理賠這門課程的學(xué)習(xí)，使所有學(xué)生對汽車保險(xiǎn)與理賠的理論知識(shí)有了更深刻的了解。著重于提高學(xué)生在汽車保險(xiǎn)領(lǐng)域的查勘、定損、核賠和核保等工作能力的培養(yǎng)，著手于期限和保險(xiǎn)行業(yè)對專業(yè)人才的實(shí)際需求，從?？圃盒５娜瞬排囵B(yǎng)方案與就業(yè)定位點(diǎn)出發(fā)，為保險(xiǎn)企業(yè)提供所需的高素質(zhì)專業(yè)人才。

四、課程設(shè)置

西方許多發(fā)達(dá)國家的高等院校都設(shè)有汽車售后服務(wù)類的專業(yè)課程，在長期的發(fā)展建設(shè)過程中設(shè)立了比較完善的專業(yè)課程體系、汽車保險(xiǎn)與理賠的知識(shí)內(nèi)容體系，不僅僅局限于最基本的人文素質(zhì)的提高，并且還需要車輛的現(xiàn)場查勘、定損標(biāo)準(zhǔn)、交通事故的處理與責(zé)任劃分等專業(yè)知識(shí)。國外的許多教學(xué)經(jīng)驗(yàn)和案例證實(shí)，在汽車保險(xiǎn)與理賠課程的設(shè)置上既要保證課程的科學(xué)性，也要保持課程的多樣性。現(xiàn)在的汽車保險(xiǎn)與理賠課程設(shè)有多個(gè)教學(xué)模塊，遵循著循序漸進(jìn)、由淺入深的順序，具體模塊包括保險(xiǎn)概述、保險(xiǎn)分類、保險(xiǎn)合同、機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)(交強(qiáng)險(xiǎn))、商業(yè)險(xiǎn)、投保與承保、查勘與定損、核損與賠付、結(jié)案核銷、保險(xiǎn)法。

為使學(xué)生對汽車售后行業(yè)有一定了解，汽車保險(xiǎn)與理賠的前導(dǎo)課程設(shè)置了汽車結(jié)構(gòu)與拆裝、汽車性能與檢測、汽車故障診斷與維修、汽車評(píng)估與鑒定；后續(xù)課程設(shè)置了汽車營銷實(shí)務(wù)、汽車服務(wù)企業(yè)綜合實(shí)訓(xùn)、汽車服務(wù)企業(yè)頂崗實(shí)習(xí)，從而使課程設(shè)置起到承上啟下的關(guān)鍵作用。

五、教學(xué)策略和方法實(shí)施

1.演練與練習(xí)的策略

這種學(xué)習(xí)策略不是主動(dòng)接受性學(xué)習(xí)的策略。學(xué)習(xí)得到的最后結(jié)果是記憶的感知，因?yàn)閷W(xué)生在學(xué)習(xí)過程中不用進(jìn)行復(fù)雜的邏輯推理過程。在教學(xué)中教師提供了示范和有針對性的練習(xí)，學(xué)生只需機(jī)械記憶學(xué)到的內(nèi)容，并對結(jié)果的產(chǎn)生方法進(jìn)行歸納與總結(jié)，因此，這種教學(xué)方法和模式屬于機(jī)械記憶的過程。演練與練習(xí)策略的模式：提供示范演練→進(jìn)行鞏固練習(xí)→反復(fù)強(qiáng)化的過程。演練與練習(xí)策略這種教學(xué)方法，不利于學(xué)生發(fā)散性思維的培養(yǎng)，死記背硬更是不利于創(chuàng)新。然而作為汽車保險(xiǎn)與理賠的課程教學(xué)，它又是很常見的基本策略，并且對學(xué)生理論知識(shí)的學(xué)習(xí)與鞏固具有較好效果。

2.啟發(fā)式的教學(xué)策略

啟發(fā)式教學(xué)是在教學(xué)中以學(xué)生為主導(dǎo)和中心，引導(dǎo)學(xué)生在課堂學(xué)習(xí)過程中始終處于主動(dòng)地位，使學(xué)生依據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀，主動(dòng)提出具體問題、認(rèn)真思考問題，因而培養(yǎng)學(xué)生在學(xué)習(xí)中主動(dòng)去發(fā)現(xiàn)問題、探究問題的能力，從中真正找出解決實(shí)際問題的正確方法，而指導(dǎo)教師針對學(xué)生在探究過程中遇到的問題加以點(diǎn)撥，才能真正起到指導(dǎo)與促進(jìn)作用。啟發(fā)式教學(xué)策略有著更深刻的認(rèn)知心理學(xué)理論基礎(chǔ)，能較好地發(fā)揮學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性，更加有利于學(xué)生對知識(shí)框架的主動(dòng)建構(gòu)和探索。啟發(fā)式教學(xué)策略所反映的主體思想是：要充分激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的內(nèi)在動(dòng)力，充分調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性和積極性，提高學(xué)生積極的思維，倡導(dǎo)學(xué)生“三動(dòng)”水平的提高，即動(dòng)腦、動(dòng)口、動(dòng)手。在學(xué)習(xí)中主動(dòng)獲取理論和實(shí)踐知識(shí)，以辯證唯物論的方法論為理論基礎(chǔ)，是唯物辯證法在教學(xué)上具體的應(yīng)用。啟發(fā)式的教學(xué)模式：提出問題→問題案例的誘發(fā)→對問題分析釋疑→進(jìn)行因果的轉(zhuǎn)化→達(dá)到實(shí)踐的應(yīng)用。

3.情境教學(xué)的策略

情境教學(xué)是指在教學(xué)過程中為達(dá)成教學(xué)預(yù)定目標(biāo)，從教學(xué)實(shí)際需求出發(fā)并且運(yùn)用現(xiàn)有的技術(shù)手段，創(chuàng)建或還原教學(xué)內(nèi)容中真實(shí)的教學(xué)情境，以便增強(qiáng)教學(xué)活動(dòng)效果，從而提高教學(xué)水平的一種教學(xué)策略。情境教學(xué)能夠輔助學(xué)生充分利用日常認(rèn)知的情感，積極回憶生活中的已有經(jīng)驗(yàn),促進(jìn)想象力的充分發(fā)揮，起到開發(fā)學(xué)生潛在學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)的作用，促使學(xué)生對所學(xué)到的知識(shí)進(jìn)行完美有效地遷移。情境教學(xué)的模式：自主設(shè)定情境→過程獲得體驗(yàn)→結(jié)果引發(fā)思考。

4.問題教學(xué)的策略

問題教學(xué)法是以現(xiàn)實(shí)問題的形式呈現(xiàn)在學(xué)生面前的知識(shí)點(diǎn)，調(diào)動(dòng)學(xué)生在主動(dòng)尋求和積極探索解決問題方式方法的思考過程中，認(rèn)真掌握知識(shí)、充分發(fā)展智力、努力培養(yǎng)技能，進(jìn)而培養(yǎng)學(xué)生獨(dú)立自主地發(fā)現(xiàn)問題、認(rèn)真分析問題和積極解決問題的能力?！皢栴}教學(xué)模式”為廣大學(xué)生提供了一個(gè)互相交流、彼此協(xié)同合作、積極主動(dòng)探索、自由發(fā)展的教學(xué)平臺(tái)，使學(xué)生在解決問題的過程中各方面能力得到積極調(diào)動(dòng)，找到解決實(shí)際問題的方法。在課堂教學(xué)活動(dòng)中以“探索的問題”的出現(xiàn)作為線索，再根據(jù)探索的問題情境，發(fā)現(xiàn)探索知識(shí)，充分掌握操作的技能，學(xué)會(huì)主動(dòng)思考的學(xué)習(xí)方法，發(fā)揮自主創(chuàng)造精神，促進(jìn)學(xué)生創(chuàng)造性思維的發(fā)展。問題教學(xué)的本質(zhì)在于，學(xué)生在教師的引導(dǎo)下尋求解決對他們來說是未知問題的解決方法的過程，由此學(xué)生就會(huì)積極、獨(dú)立地獲取知識(shí)、運(yùn)用已有的學(xué)習(xí)方法從事創(chuàng)造性學(xué)習(xí)活動(dòng)。其教學(xué)宗旨是發(fā)展學(xué)生積極思維的獨(dú)立性和創(chuàng)造性。問題教學(xué)的策略是教學(xué)過程中教師有目的地提出教學(xué)中相關(guān)的問題和任務(wù)，全面引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)發(fā)現(xiàn)、積極探索、進(jìn)行實(shí)踐體驗(yàn)，從而深層次地理解和掌握最基本的基礎(chǔ)知識(shí)，更好地解決保險(xiǎn)操作工作中所遇到的實(shí)際問題，最終實(shí)現(xiàn)從理論到實(shí)踐的整體發(fā)展。問題教學(xué)的模式是：教學(xué)問題的設(shè)定→教學(xué)問題探索→教學(xué)問題解答→教學(xué)問題討論→教學(xué)問題歸結(jié)→教學(xué)問題的解決。

六、保險(xiǎn)課程的師資培養(yǎng)與教材選用

對于高職院校教師來講，師資隊(duì)伍的建設(shè)與培養(yǎng)是建設(shè)專業(yè)課程必不可少的環(huán)節(jié)。可以有謀略、有計(jì)劃地組織教師開展基本素質(zhì)和能力提高的培訓(xùn)，如定期舉辦學(xué)術(shù)講座、教學(xué)研討會(huì)等，也可以派遣任課教師參加社會(huì)實(shí)踐鍛煉、到保險(xiǎn)公司參與掛職鍛煉等，以全面提高高職院校教師的實(shí)踐能力和綜合素質(zhì)水平。在掛職鍛煉的同時(shí)，可以聘任保險(xiǎn)企業(yè)的專業(yè)人才為客座專家，定期以講座、實(shí)操等形式為任課教師現(xiàn)場講解，教師在學(xué)校也能獲得教學(xué)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。教材是課程教學(xué)的主要載體和形式，選定適合學(xué)生的教材是教學(xué)活動(dòng)不可缺少的選項(xiàng)之一，也是能否獲得預(yù)期教學(xué)效果的重要因素之一。教材的編寫和建設(shè)應(yīng)該按照保險(xiǎn)行業(yè)的最新動(dòng)態(tài)方向?yàn)橹改?，突出基礎(chǔ)知識(shí)的完整性、科目的系統(tǒng)性、內(nèi)容的時(shí)效性，并注意防止舊教材因未更新而對學(xué)生產(chǎn)生的誤導(dǎo)和偏差。