國家“保險反壟斷”下重手，中華聯(lián)合保險集團遭頂格處罰

王瑯

反壟斷燒到金融領域，近日一家保險公司遭市場監(jiān)管總局頂格處罰。

11月20日，市場監(jiān)管總局對外發(fā)布《市場監(jiān)管總局依法對43起未依法申報違法實施經(jīng)營者集中案作出行政處罰決定》。其中，中華聯(lián)合保險集團股份有限公司（以下簡稱中華保險）赫然在列。

處罰決定書顯示，中華保險和上海云鑫創(chuàng)業(yè)投資有限公司（以下簡稱上海云鑫）設立合營企業(yè)涉嫌壟斷行為，被頂格處罰50萬元。

除此之外，43家企業(yè)中，中信銀行股份有限公司（以下簡稱：中信銀行）也因違反相關規(guī)定被處罰。業(yè)內(nèi)觀點認為，反壟斷執(zhí)法已經(jīng)從互聯(lián)網(wǎng)領域延伸到了金融保險領域。此次中華保險和中信銀行因違反反壟斷法相關規(guī)定被處罰的案例，或許只是一個“前菜”。未來監(jiān)管層可能會對金融保險領域在“壟斷”方面的違規(guī)行為，進一步加強管理。

因違反反壟斷法，市場監(jiān)管總局近日對中華保險處以50萬元罰款。

處罰決定書顯示，2021年8月12日，市場監(jiān)管總局對中華保險和上海云鑫設立合營企業(yè)涉嫌未依法申報違法實施經(jīng)營者集中案進行立案調(diào)查。

據(jù)悉，中華保險于2006年在北京市注冊成立，最終控制人是中國東方資產(chǎn)管理股份有限公司，中華保險主營業(yè)務包括投資設立保險企業(yè)、監(jiān)管控股投資企業(yè)的國內(nèi)國際業(yè)務、投資和咨詢業(yè)務等。上海云鑫于2014年在上海市注冊成立，是螞蟻科技集團股份有限公司（以下簡稱螞蟻集團）的全資子公司。螞蟻集團主營業(yè)務包括數(shù)字支付與商家服務、數(shù)字金融科技平臺以及創(chuàng)新業(yè)務等。

2016年12月29日，合營雙方簽署交易協(xié)議，成立農(nóng)聯(lián)中鑫科技股份有限公司（以下簡稱農(nóng)聯(lián)中鑫），其中，中華保險持股60%，上海云鑫持股40%。2017年3月13日，農(nóng)聯(lián)中鑫取得營業(yè)執(zhí)照。2017年3月，中華保險和上海云鑫設立合營企業(yè)農(nóng)聯(lián)中鑫，分別持股60%、40%，取得農(nóng)聯(lián)中鑫的共同控制權(quán)。

2017年3月13日，農(nóng)聯(lián)中鑫取得營業(yè)執(zhí)照，在此之前未依法申報，違反《反壟斷法》第二十一條，構(gòu)成未依法申報違法實施的經(jīng)營者集中?；谡{(diào)查情況和評估結(jié)論，市場監(jiān)管總局分別給予中華保險和上海云鑫50萬元罰款的行政處罰。

根據(jù)《反壟斷法》第二十條規(guī)定“經(jīng)營者集中是指下列情形：（一）經(jīng)營者合并；（二）經(jīng)營者通過取得股權(quán)或者資產(chǎn)的方式取得對其他經(jīng)營者的控制權(quán)；（三）經(jīng)營者通過合同等方式取得對其他經(jīng)營者的控制權(quán)或者能夠?qū)ζ渌?jīng)營者施加決定性影響”。

除了上述案件，市場監(jiān)管總局同期公示違反反壟斷法的共有43起案件。

11月20日，市場監(jiān)管總局對外發(fā)布《市場監(jiān)管總局依法對43起未依法申報違法實施經(jīng)營者集中案作出行政處罰決定》。

通告中指出，市場監(jiān)管總局根據(jù)《中華人民共和國反壟斷法》，對43起未依法申報違法實施經(jīng)營者集中案件立案調(diào)查。經(jīng)查，上述案件均違反了《中華人民共和國反壟斷法》第二十一條，構(gòu)成未依法申報違法實施經(jīng)營者集中，評估認為不具有排除、限制競爭效果。市場監(jiān)管總局根據(jù)《中華人民共和國反壟斷法》第四十八條、四十九條作出行政處罰決定，對涉案企業(yè)分別處以50萬元罰款。

值得一提的是，我國的反壟斷執(zhí)法在持續(xù)強化，且相關的處罰已經(jīng)從互聯(lián)網(wǎng)領域延伸到了金融領域?！督鹑诶碡敗纷⒁獾?，除了中華保險之外，金融領域里中信銀行也遭市場監(jiān)管總局處罰。

處罰決定書顯示，2021年8月12日，市場監(jiān)管總局對福建百度博瑞網(wǎng)絡科技有限公司（以下簡稱：百度）與中信銀行新設合營企業(yè)涉嫌未依法申報違法實施經(jīng)營者集中案進行立案調(diào)查。2015年11月，百度與中信銀行簽訂協(xié)議，共同設立合營企業(yè)。交易完成后，百度和中信銀行分別持有合營企業(yè)30%、70%股權(quán)，共同控制合營企業(yè)。2017年9月5日，合營企業(yè)設立。

2015年11月，百度與中信銀行簽訂協(xié)議，共同設立合營企業(yè)，取得合營企業(yè)控制權(quán)，屬于《反壟斷法》第二十條規(guī)定的經(jīng)營者集中。2017年9月5日，合營企業(yè)設立，在此之前未依法申報，違反《反壟斷法》第二十一條，構(gòu)成違法實施的經(jīng)營者集中。

基于上述調(diào)查情況和評估結(jié)論，市場監(jiān)管總局決定分別給予百度、中信銀行50萬元罰款的行政處罰。

我國反壟斷執(zhí)法正在持續(xù)強化，年內(nèi)多家金融機構(gòu)遭嚴懲。

在此次處罰決定書中，市場監(jiān)管總局方面稱：“本次公布的案件均為過去應當申報而未申報的交易，案件數(shù)量多、涉及企業(yè)廣泛、交易時間跨度較長?！?/p>

今年9月，市場監(jiān)管總局發(fā)布的《中國反壟斷執(zhí)法年度報告（2020）》中就表示，要高擎反壟斷利劍，直擊市場主體發(fā)展痛點，用心解決人民群眾最關心最直接最現(xiàn)實的問題，促進民生改善和經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，提升人民群眾獲得感，促進統(tǒng)一開放、競爭有序的現(xiàn)代市場體系建設。

11月18日，國家反壟斷局正式掛牌成立，此前，我國反壟斷工作由市場監(jiān)管總局下設的反壟斷局管理，屬于司局級部門，此次成立的國家反壟斷局則屬于副部級機構(gòu)，在行政級別和執(zhí)法力度上將得到提升。

近期，銀保監(jiān)會主席郭樹清表示“堅持金融業(yè)務必須持牌經(jīng)營，對于同類業(yè)務、同類主體一視同仁，對違法違規(guī)金融活動“零容忍，堅決制止監(jiān)管套利?！鼻捌卺槍鹑诜磯艛嗪头乐官Y本無序擴張的實際需要，在銀行、保險、證券以及其他金融領域采取了一系列措施，取得了初步成效。

今年以來， 市場監(jiān)管總局針對中國銀泰投資收購杭銀消費金融股權(quán)，以及蘇寧易購集團和南京銀行設立合營企業(yè)，兩起案件中的違法行為均作出行政處罰決定。銀泰投資、蘇寧易購、南京銀行均被處以50萬元人民幣的頂格處罰。

業(yè)內(nèi)指出，此次中華保險和中信銀行因違反反壟斷法相關規(guī)定被處罰的案例，或許只是一個“前菜”。未來監(jiān)管層可能會對金融保險領域在“壟斷”方面的違規(guī)行為，進一步加強管理。