后脫貧時代推動金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展研究

◎譚江華

北京師范大學(xué) 社會學(xué)院，北京100875

貧困是人類共同面臨的全球性問題，無論是經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，還是落后地區(qū)，均存在貧困現(xiàn)象，阻礙著人類的進步與發(fā)展，消除貧困、改善人民生活水平是世界各國亟須解決的重大現(xiàn)實問題[1]。作為世界上最大的發(fā)展中國家，中國始終致力于反貧困事業(yè)并取得舉世矚目的巨大成就，為人類發(fā)展作出了突出貢獻，尤其是習(xí)近平總書記提出的“精準扶貧”戰(zhàn)略為新時代中國語境下的貧困治理提供了新范式。根據(jù)統(tǒng)計，2012—2019年，我國的貧困人口縮減了9,348萬人，貧困發(fā)生率由10.2%降至0.6%。事實證明，我國取得的脫貧成效離不開多措并舉的扶貧措施。2015年出臺的《關(guān)于打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的決定》提出因地制宜實施特色產(chǎn)業(yè)脫貧、易地搬遷脫貧、生態(tài)保護脫貧等多元化的脫貧方式，為脫貧攻堅提供了可供選擇的新路徑。

《關(guān)于打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的決定》肯定和強調(diào)了金融在精準扶貧中發(fā)揮的作用，指出要加大金融扶貧政策支持力度，確保貧困地區(qū)及貧困人口的資金保障。金融扶貧在脫貧攻堅中發(fā)揮著重要作用，截至2019年6月，全國行政村基礎(chǔ)金融機構(gòu)的覆蓋率達到99.2%，累計發(fā)放3，834.15億元小額扶貧貸款，累計支持建檔立卡貧困戶960.14萬戶次，然而，進入脫貧攻堅的“收官”之年，有些地方脫貧成果尚不夠穩(wěn)固,返貧現(xiàn)象還在一定程度上存在，我國已經(jīng)進入脫貧攻堅的后脫貧時代。

一、后脫貧時代需要金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展

(一)后脫貧時代貧困治理面臨困境

1．后脫貧時代是一個階段性概念

需要強調(diào)的是，后脫貧時代處于脫貧攻堅的“交接點”，既存在脫貧攻堅的遺留問題，也面臨著諸多新挑戰(zhàn)。脫貧攻堅的遺留問題是指盡管現(xiàn)階段我國基本上解決了區(qū)域性的整體貧困問題，但是依然沒有實現(xiàn)全面脫貧，如何識別潛在貧困人口、采取什么樣的方式幫助貧困人口脫貧，仍然是不得不考慮的重大問題；后脫貧時代面臨的新挑戰(zhàn)是指脫貧攻堅任務(wù)的完成并非意味著貧困問題的徹底解決，而是新扶貧任務(wù)的起點，如何保障脫貧人口的發(fā)展、實現(xiàn)從“脫貧”到“防貧”的轉(zhuǎn)變是需要關(guān)注的重點。

2．后脫貧時代的貧困治理更加復(fù)雜

后脫貧時代遺留下來的“硬骨頭”大部分是深度貧困地區(qū)的脫貧問題，常規(guī)的脫貧手段難以發(fā)揮作用，需要針對不同的貧困特征研制相應(yīng)的方案對策。后脫貧時代的貧困特征主要呈現(xiàn)“三個轉(zhuǎn)變”。一是從絕對貧困到相對貧困的轉(zhuǎn)變。脫貧攻堅聚焦于改變貧困人口絕對貧困的生活狀態(tài)，達到“兩不愁”“三保障”的生存目標，相對貧困則是資源獲取能力、社會地位高低和人際社交層面等的“相對剝奪或排斥”，是貧困的另一種表現(xiàn)形態(tài)。一方面，相對貧困是普遍存在的現(xiàn)象。絕對貧困一般存在于深度貧困地區(qū)，而相對貧困則存在于不同層面。從微觀層面來說，相對貧困是窮人與富人之間的差距；從中觀層面來說，相對貧困是區(qū)域發(fā)展的不平衡；從宏觀層面來說，相對貧困是發(fā)達國家與落后國家之間的差距。當然，導(dǎo)致相對貧困的原因遠遠復(fù)雜于絕對貧困，這也增加了相對貧困的治理難度。另一方面，相對貧困的內(nèi)涵更加廣泛。相對貧困不再局限于基本的生存需求，還表現(xiàn)在更高層次的發(fā)展需求上，不同稟賦的人口能力不同，其在享受教育、養(yǎng)老、醫(yī)療、住房、環(huán)境、娛樂等資源水平上存在一定的差距。二是從區(qū)域性貧困到個體性貧困的轉(zhuǎn)變。絕對貧困主要面向集中連片特困區(qū)，解決的是區(qū)域性整體貧困問題，保障貧困人口的基本生活。而后脫貧時代區(qū)域整體貧困基本解決，剩下的是分散的貧困個體，貧困人口分布的區(qū)域比較分散，既存在于深度貧困地區(qū)，也存在于非貧困地區(qū)。三是從單一貧困到多維貧困的轉(zhuǎn)變。絕對貧困解決的是貧困人口的物質(zhì)需求，而后脫貧時代的貧困已經(jīng)上升到人民的精神生活。因此，后脫貧時代不僅要夯實鞏固脫貧攻堅的基礎(chǔ)，防止脫貧人口返貧，還要解決人們的精神貧困、能力貧困、權(quán)利貧困等內(nèi)在抽象貧困問題。

(二)后脫貧時代金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展意義重大

金融的發(fā)展能夠顯著影響貧困治理，金融規(guī)模越大，減貧效果越顯著[3]，但也要注意，金融在不同貧困區(qū)域具有不同的減貧效果，在西部地區(qū)的減貧效應(yīng)就大于中東部地區(qū)[4]，原因在于金融的發(fā)展有利于培養(yǎng)貧困人口的金融素養(yǎng)，拓寬居民的增收渠道，合理配置金融資產(chǎn)。為此，2017年12月15日，人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等四部門出臺《關(guān)于金融支持深度貧困地區(qū)脫貧攻堅的意見》，提出加大對西部深度貧困地區(qū)金融資金投放力度，聚焦貧困人口的需求，提高貧困人口的金融素養(yǎng)，增強其自我發(fā)展的能力。

在精準扶貧過程中，依然存在非貧困人口占用扶貧資源的“精英俘獲”現(xiàn)象，使有限的金融資源難以真正發(fā)揮扶貧作用，導(dǎo)致金融扶貧出現(xiàn)資源配置效率低下、邊際效益遞減的“內(nèi)卷化”困境。普惠金融能提高弱勢貧困人口金融資源的獲取能力，是對正規(guī)金融機構(gòu)扶貧的完善與補充，對貧困人口的增收、縮減城鄉(xiāng)貧富差距具有促進作用，是解決“金融排斥”的有效途徑，然而，普惠金融的減貧效應(yīng)因人而異，非貧困地區(qū)的農(nóng)村居民從中獲取的效益要比貧困地區(qū)的農(nóng)村居民更多[5]。在縮減貧富差距方面，普惠金融表現(xiàn)得也不盡如人意，研究發(fā)現(xiàn)普惠金融對于減緩貧富差距的作用并不明顯，其產(chǎn)生的效果往往是暫時性的，且由于教育文化、資源配置的不均衡會加大貧富差距。對于金融減貧效應(yīng)的矛盾差異，學(xué)者分別從理論和實踐上作出解釋。在理論上，“滴漏經(jīng)濟學(xué)”認為，扶貧資金發(fā)揮作用不是直接作用于貧困人口，而是通過促進社會經(jīng)濟整體的增長來使貧困人口受益，但是滴漏機制難以實現(xiàn)資源再分配的配置效果，短期的經(jīng)濟效應(yīng)無法實現(xiàn)“帕累托最優(yōu)”[6]；在實踐上，普惠金融的減貧效應(yīng)存在明顯的“門檻效應(yīng)”，只有當金融發(fā)展到一定程度，才可能真正發(fā)揮普惠金融的扶貧作用[7]。因此，依靠高增長的“涓滴效應(yīng)”和“擴散效應(yīng)”難以發(fā)揮普惠金融的“益貧性”，更無法凸顯精準扶貧的“精髓”，唯有從高效率的扶貧轉(zhuǎn)變?yōu)楦哔|(zhì)量的扶貧方式，才能徹底消除貧困。本文基于后脫貧時代的貧困特征及貧困治理困境，綜合考量金融扶貧在脫貧攻堅實踐中的作用與缺陷，提出金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展路徑。

(三)金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展具有豐富的內(nèi)涵

金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展是指在國家政策的支持下，鼓勵和引導(dǎo)各類金融機構(gòu)利用各自的金融資源建立一套長期貧困人口識別體系，針對貧困人口制定兼顧公平與效率的金融產(chǎn)品與服務(wù)，激發(fā)貧困人口自我發(fā)展的內(nèi)生動力，幫助貧困人口擺脫貧困。金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展具有豐富的內(nèi)涵，涉及政府、金融機構(gòu)和貧困人口等三個方面。

1.政府是金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展引導(dǎo)者和支持者

將干式變外殼四周上、下部分內(nèi)部的風(fēng)罩拆除，增強空氣流通，提升散熱效果。經(jīng)實踐檢驗，散熱效果不是十分明顯，溫度降低有限。

眾所周知，以往的金融扶貧方式大多是以政府為實施主體采取強制性的扶貧措施，為貧困地區(qū)發(fā)放財政扶貧資金，具有較強的政治目標。優(yōu)勢在于政府可以發(fā)揮集中扶貧資金辦大事的效用，但在資金使用的細節(jié)方面缺乏相應(yīng)的靈活性，扶貧資金有時候無法精準用于貧困農(nóng)村和貧困人口。與之不同的是，金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展中政府扮演統(tǒng)籌角色，把控金融扶貧宏觀大方向，充分發(fā)揮中小金融機構(gòu)的主觀能動性，降低中小金融機構(gòu)的扶貧準入門檻，提高金融機構(gòu)參與扶貧的積極性，為金融扶貧提供更多的進路。

2.各類金融機構(gòu)是金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展主體

相對于政府無償?shù)呢斦鲐?，金融機構(gòu)是經(jīng)營性組織，為客戶提供有償服務(wù)，可防止非貧困人口“搭便車”行為，能有效甄別貧困人口的資金需求，進而提高扶貧資金使用效率。金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展賦予金融機構(gòu)更多的主動權(quán)，其利用自身的金融資源信息進一步篩選貧困人口：一方面為不同稟賦的貧困人口提供相應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，降低貧困人口使用資金的成本，可以更為公平地配置有限的金融扶貧資金；另一方面，金融機構(gòu)建立貧困人口追蹤體系，有利于提高貧困識別的準確性，有助于提升金融扶貧的長期效果，為高質(zhì)量脫貧提供保障。金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展不僅激發(fā)了不同金融機構(gòu)參與扶貧的積極性，還提高了金融機構(gòu)的經(jīng)濟效益，同時也獲得了良好的社會效益。

3.個體貧困人口是金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展對象

后脫貧時代區(qū)域性整體貧困基本解決，但擺脫貧困并不等于消除貧困，依然存在邊緣貧困人口“返貧”風(fēng)險，脫貧人口的生計能力、收入水平、精神狀態(tài)等不容忽視，需要關(guān)注個體貧困人口的生活情況，消除脫貧攻堅中重視脫貧效率而忽略脫貧質(zhì)量的弊端。

二、后脫貧時代金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展的生成邏輯

黨的十九大報告指出，“人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾”是現(xiàn)階段發(fā)展需要解決的主要問題。后脫貧時代“相對貧困”與“區(qū)域性貧富差距”把發(fā)展不平衡不充分的矛盾體現(xiàn)得十分充分。要確保高質(zhì)量完成脫貧攻堅的任務(wù)，解決后脫貧時代的貧困問題，需要高質(zhì)量的金融扶貧方式。

(一)高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準扶貧契合精準扶貧的長遠目標

精準扶貧是對粗放式扶貧的矯正，根本目標是幫助貧困人口擺脫貧困處境，使貧困人口有能力滿足自身的基本需求，然而，在政策實施中往往存在偏差，政府作為扶貧主體過度追求政治目標，注重脫貧效用而忽視脫貧質(zhì)量，使貧困人口過度依賴政府資金的“輸血”，導(dǎo)致脫貧的可持續(xù)性差。

1.高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準扶貧是防止“返貧”的有效手段

后脫貧時代需要應(yīng)對的主要問題是脫貧人口的返貧問題，能否解決好貧困人口的返貧問題事關(guān)脫貧攻堅成果的鞏固與夯實。高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準扶貧的重點任務(wù)從區(qū)域性的整體貧困治理轉(zhuǎn)變?yōu)檫吘壺毨丝诿撠殻悠鹾暇珳史鲐氈械摹熬珳省倍?，是從?shù)量到質(zhì)量的躍升。貧困人口的返貧原因較為復(fù)雜，難以一概而論，增加了扶貧成本和難度，而高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準扶貧以金融機構(gòu)為媒介，建立一套貧困人口識別體系診斷返貧的癥狀，可以提高金融扶貧的效率。政府與金融機構(gòu)通力合作對扶貧資金進行再分配：一方面要充分發(fā)揮政府宏觀調(diào)控和資金統(tǒng)籌功能，加大財政資金對治理貧困領(lǐng)域的傾斜力度；另一方面，要提高對金融機構(gòu)的支持力度，發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用。

2.高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準扶貧能增強貧困人口自我發(fā)展能力

金融具有“嫌貧愛富、金融排斥”的特性，貧困人口由于缺乏相應(yīng)的能力而無法獲取資金，導(dǎo)致金融扶貧效率低下、金融資源配置錯位。高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準扶貧以貧困個體為著力點，科學(xué)分析不同貧困個體的稟賦能力，分類施策，對不同的貧困人口分別提供產(chǎn)業(yè)支持資金、創(chuàng)業(yè)扶持資金、兜底保障資金等，增強貧困人口自我發(fā)展能力。

3.高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準扶貧是破解多維貧困的“良方”

后脫貧時代的貧困不僅是收入貧困，更多的是脫貧人口的精神、健康、教育等方面的“貧困”問題。高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準扶貧憑借資金靈活使用的優(yōu)勢，針對貧困人口不同的貧困癥狀對其進行幫扶，能解決貧困人口多維貧困問題。

(二)高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準扶貧具備精準識別的扶貧特征

高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準扶貧充分發(fā)揮金融機構(gòu)作用，激發(fā)中小金融機構(gòu)積極參與到金融扶貧事業(yè)中，提高金融扶貧精準識別能力。一是金融機構(gòu)具備精準識別的能力。金融機構(gòu)作為營利性的存貸款機構(gòu)，與普通大眾之間的聯(lián)系更為密切，通過對存貸款用戶的金融信息進行篩選分析，能建立一套完整的貧困識別體系，提高金融資金的使用效率，使扶貧資金真正用于貧困人口，而且金融機構(gòu)易于對貧困人口的脫貧情況進行動態(tài)追蹤管理，可節(jié)約金融扶貧成本，增加金融機構(gòu)的經(jīng)濟效益。二是個體貧困人口是高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準扶貧關(guān)注的重點。后脫貧時代的貧困人口分散，如何甄別個體貧困人口是扶貧工作的難點。金融機構(gòu)的經(jīng)營性使其有動力對貧困人口和非貧困人口進行篩選，金融機構(gòu)對貧困人口的致貧成因進行統(tǒng)計分析后，可因人而異采用不同的資金幫扶方式幫助貧困個體脫貧。

(三)高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準扶貧是實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的重要工具

后脫貧時代處于脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興取得決定性進展的“交匯點”，脫貧攻堅任務(wù)的完成并不代表鄉(xiāng)村振興的實現(xiàn)，但不可否認的是，脫貧攻堅將為鄉(xiāng)村振興奠定堅實的基礎(chǔ)。一是高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準扶貧是解決“返貧”與“減貧”的有效手段。鄉(xiāng)村振興是促進鄉(xiāng)村發(fā)展的重要戰(zhàn)略，以鄉(xiāng)村發(fā)展來解決貧困問題無疑是最佳選擇。高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準扶貧通過金融機構(gòu)的有效識別手段對“返貧”人口給予資金支持，借助鄉(xiāng)村振興的發(fā)展平臺，優(yōu)先為邊緣貧困人口提供就業(yè)機會和創(chuàng)業(yè)機會，從而實現(xiàn)脫貧人口的可持續(xù)發(fā)展。二是高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準扶貧能激發(fā)鄉(xiāng)村振興的內(nèi)生發(fā)展動力。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施離不開資金的支持，金融扶貧資金具有扶貧和促進鄉(xiāng)村發(fā)展的雙重效果，更加注重貧困人口的可持續(xù)發(fā)展能力，將扶貧資金向貧困人口和“造血產(chǎn)業(yè)”領(lǐng)域傾斜，實現(xiàn)資金扶持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“杠桿作用”。

三、后脫貧時代金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展作用機理

金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展要在政府的引導(dǎo)下進行，金融機構(gòu)扮演著承上啟下的作用，連接政府和貧困人口，在扶貧資金配置中起基礎(chǔ)性作用。

(一)穩(wěn)定的扶貧政策是金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展的前提

脫貧攻堅取得的成就離不開扶貧政策的支持。自精準扶貧方略提出以來，我國針對貧困地區(qū)和貧困人口持續(xù)出臺多項政策措施，給予深度貧困地區(qū)人力、物力和財力的支持，并對反貧困政策效果進行評估。雖然我國已進入脫貧攻堅收尾階段，但相對貧困將長期存在，根據(jù)貧困特征的動態(tài)變化，實施長期穩(wěn)定的扶貧戰(zhàn)略對社會發(fā)展和人民生活水平提高具有重要意義。貧困是一個動態(tài)變化過程，穩(wěn)定的扶貧政策會為貧困問題的解決注入一針“強心劑”，讓全社會意識到貧困問題始終是政府關(guān)心的重大問題，提振人們實現(xiàn)共同富裕的信心?；鶎诱鳛榉鲐氄叩木唧w實施者，長期穩(wěn)定的扶貧政策有利于基層施政者采取更加有效的扶貧手段，對貧困人口進行“追蹤式”重點幫扶，毫不懈怠地將扶貧工作貫徹到底，發(fā)揮扶貧政策的長期效能，提高扶貧質(zhì)量。在后脫貧時代，由于資源配置不均衡導(dǎo)致城鄉(xiāng)差距、東西部地區(qū)差距，為弱勢群體爭取更多資源是金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展的題中應(yīng)有之義。精準扶貧始終秉持消除貧困、實現(xiàn)共同富裕的社會主義本質(zhì)思想，長期穩(wěn)定的扶貧政策是對這一本質(zhì)思想的踐行。在扶貧政策的支持下，政府通過宏觀調(diào)控對金融資金進行再分配：一方面有利于資金的公平分配，緩解資源分配不均問題，縮小貧富差距；另一方面，把資金真正用于貧困人口的發(fā)展上，提高了扶貧資金的使用效率，降低了政策實施成本。

(二)精準識別貧困人口是金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵

“返貧”和“相對貧困”是后脫貧時代的典型特征，治理貧困的關(guān)鍵在于識別邊緣貧困人口，有效配置金融扶貧資金，將有限的金融資源效用最大化。金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展以個體貧困人口為主要扶貧對象，通過有效的精準識別，促進貧困人口的發(fā)展。一是提高金融資源的使用效率。后脫貧時代的貧困偏向于分散的個體貧困，而個體貧困的成因復(fù)雜多樣，使得扶貧資金的使用效果大打折扣。金融機構(gòu)利用自身的優(yōu)勢甄別貧困人口，使金融資金的分配更具公平性。對政府來說，金融機構(gòu)的參與有利于宏觀政策的順利實施，發(fā)揮市場配置資源的基礎(chǔ)性作用，讓扶貧資金更具“益貧性”，使金融資金真正利民惠民；對金融機構(gòu)來說，不僅提高了金融機構(gòu)的經(jīng)濟效益，還樹立了企業(yè)形象。二是優(yōu)化整合扶貧金融資金。金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展的優(yōu)勢之一是將“輸血式扶貧”轉(zhuǎn)變?yōu)椤霸煅椒鲐殹?，而扶貧資金的使用途徑是“造血式扶貧”的關(guān)鍵。針對不同特征的貧困人口來分配資金是金融扶貧“高質(zhì)量”的重要表現(xiàn)，如對缺乏勞動能力的貧困人口給予兜底的資金保障；對缺乏技術(shù)的貧困人口建立專門的技能培訓(xùn)班，使之掌握一門手藝；對有產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)的貧困區(qū)域加強對產(chǎn)業(yè)的資金補貼，為貧困人口提供就業(yè)和創(chuàng)業(yè)機會。三是充分發(fā)揮資金靈活使用的優(yōu)勢。資金能否靈活使用是金融扶貧與其他扶貧方式最大的區(qū)別，金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展充分發(fā)揮金融機構(gòu)的作用，賦予金融機構(gòu)較大的自主權(quán)，對貧困人口進行識別，積極探索有利于貧困人口發(fā)展的金融扶貧方式，豐富了金融扶貧內(nèi)涵。

(三)利益聯(lián)結(jié)機制是金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展的保障

金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展的實施得益于政府與金融機構(gòu)的聯(lián)合，政府引導(dǎo)和鼓勵金融機構(gòu)積極參與金融扶貧，利用金融機構(gòu)自身的金融資源科學(xué)配置資金，有效實現(xiàn)高質(zhì)量脫貧。因此，強有力的政府支持和中小金融機構(gòu)的有序參與是金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展必不可少的保障。一是政府與金融機構(gòu)在金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展中互為補充，形成貧困治理合力。在以往的金融扶貧中，政府和金融機構(gòu)的關(guān)系均存在一定缺陷。具體來說，政府與金融機構(gòu)的目標存在偏差：政府關(guān)注的是扶貧政治效果，重視脫貧的成效，使用“大水漫灌方式”，導(dǎo)致扶貧資源的浪費；金融機構(gòu)作為營利機構(gòu)，關(guān)注的是貧困人口貸款能否及時償還，通過謹慎分配資金避免資金損失，在一定程度上遺漏了真正的貧困人口，造成“精英俘獲”的窘境。在金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展中，政府與金融機構(gòu)是通力合作關(guān)系：一方面，政府對金融機構(gòu)進行貼息補貼，提高金融機構(gòu)參與扶貧的積極性，不僅減輕了政府金融扶貧的壓力，還能節(jié)約扶貧成本；另一方面，政府的扶貧貼息彌補了金融機構(gòu)的扶貧成本，使扶貧優(yōu)惠政策真正使貧困人口受益。二是宏觀調(diào)控與市場調(diào)節(jié)有效配合，兼顧公平和效率，為金融扶貧保駕護航。金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展是政府宏觀調(diào)控和市場調(diào)節(jié)共同作用的結(jié)果，政府在金融扶貧中發(fā)揮宏觀調(diào)控作用，針對后脫貧時代貧富差距、資源分配不均等問題進行調(diào)控的重要方式之一就是整合金融資源，將資金進行二次分配，實現(xiàn)資源的公平分配。金融機構(gòu)發(fā)揮市場對金融資源的配置作用，轉(zhuǎn)變“輸血式扶貧”方式，以增強貧困人口能力為主，使扶貧資金“下沉”到貧困人口的生產(chǎn)生活中，保質(zhì)保量解決貧困問題。

四、后脫貧時代金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展的路徑

后脫貧時代依然面臨著相對貧困和返貧問題，高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準扶貧針對不同稟賦的貧困人口合理分配金融資源，可有效阻斷貧困傳遞。

(一)加大政策支持力度，發(fā)揮政策長期效應(yīng)

政策引導(dǎo)扶貧方向是幫助貧困人口脫貧的重要前提。在后脫貧時代，金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展依然要發(fā)揮政策作用。一是加強對深度貧困地區(qū)的調(diào)研，研究制定科學(xué)合理的扶貧政策。扶貧政策的制定需要準確診斷貧困人口的致貧成因，政府部門在制定政策之前要深入貧困地區(qū)，與貧困人口進行交流，通過體驗充分了解貧困人口現(xiàn)狀和需求。在制定扶貧政策時要發(fā)揮群眾的智慧，鼓勵社會各界及本領(lǐng)域?qū)＜医ㄑ垣I策，在對各地貧困狀況進行評估的基礎(chǔ)上制定發(fā)展規(guī)劃，為實現(xiàn)金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展提供頂層設(shè)計。二是提高政策的靈活性，對不同的貧困人口分類施策。不同地區(qū)面臨不同的貧困處境，不同稟賦的貧困人口致貧原因也各不相同，各地政府應(yīng)依據(jù)宏觀扶貧政策因地制宜地制定金融扶貧實施細則，還要設(shè)置特殊貧困人口綠色通道，為貧困人口脫貧提供更多服務(wù)。

(二)完善貧困識別體系，提高精準識貧質(zhì)量

精準識別是實施高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準扶貧必不可少的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，需要在識別體系上下功夫。一是政府要合理引導(dǎo)金融機構(gòu)積極參與金融扶貧，制定后脫貧時代貧困標準。要充分認識到新時代的貧困特征，變“輸血式扶貧”為“造血式扶貧”，降低金融機構(gòu)參與金融扶貧門檻，以基層金融機構(gòu)為媒介優(yōu)化金融扶貧資金配置，將扶貧資金真正用于貧困人口，并更加關(guān)注貧困人口自我發(fā)展能力。同時，針對多維度成因的相對貧困，要組織專家對相對貧困的標準重新定義，不僅解決貧困人口收入低的問題，還要把精神面貌、醫(yī)療、教育等納入相對貧困標準中，實現(xiàn)全方位扶貧，為精準識別貧困人口提供翔實數(shù)據(jù)。二是金融機構(gòu)要加強與各級政府的合作，健全金融扶貧追蹤體系。各金融機構(gòu)要積極響應(yīng)政府的金融扶貧政策，充分利用自身的金融資源，通過大數(shù)據(jù)，以“全覆蓋”形式對貧困人口進行甄別，并針對不同的貧困人口進行分類扶貧資金補貼，提高金融資源分配的公平性，并對貧困人口進行動態(tài)追蹤管理，降低金融機構(gòu)壞賬風(fēng)險，提高金融扶貧質(zhì)量。

(三)壓實金融監(jiān)管責(zé)任，夯實金融扶貧成果

高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準扶貧需要政府和金融機構(gòu)的有力配合，強有力的金融監(jiān)管機制可以約束金融腐敗行為，提高金融扶貧質(zhì)量。一是政府部門要貫徹落實金融扶貧政策，壓實金融扶貧主體責(zé)任。政府相關(guān)部門要互相監(jiān)督合作，確保金融扶貧資金落實到位，防止扶貧專項資金濫用。政府部門內(nèi)要設(shè)置扶貧專崗，專門負責(zé)扶貧事宜，將金融扶貧的責(zé)任落實到具體人員，實行金融扶貧獎懲激勵措施，對扶貧取得成效的人員給予精神和物質(zhì)獎勵，對扶貧不力的人員給予相應(yīng)懲罰，夯實鞏固金融扶貧成果，保障金融扶貧質(zhì)量。二是加強對金融機構(gòu)的監(jiān)管，定期審核金融機構(gòu)收支臺賬。金融監(jiān)管部門要對各金融機構(gòu)的扶貧成效定期驗收并進行評比，給予扶貧效果顯著的金融機構(gòu)更多的資金配置權(quán)，按照資產(chǎn)規(guī)模和信用程度發(fā)放扶貧貸款補貼；定期對金融機構(gòu)扶貧資金流向與用途進行審查盤點，防止金融機構(gòu)偽造虛假信息。