保險+醫(yī)藥融合，賦能“價值醫(yī)療”

吳輝

日前，小雨傘保險經(jīng)紀宣布與藥明奧測達成戰(zhàn)略合作。

一個是從2013年漸漸成長起來的線上保險經(jīng)紀平臺，一個是2018年年初成立的疾病診斷平臺，它們雙雙跨界牽手，釋放了什么信號？為此，《理財》專訪了兩家企業(yè)的高管，來聽聽他們怎么說。

因少兒罕見疾病結緣

據(jù)小雨傘保險經(jīng)紀產(chǎn)品負責人趙歡介紹，他們與藥明奧測的結緣合作，始于一款少兒重疾險產(chǎn)品——小雨傘大黃蜂5號少兒重疾險。

“其實我們最早是在一個發(fā)布會上認識的?！?趙歡回憶，“藥明奧測在醫(yī)藥領域是一家很強的企業(yè)。剛好我們有一款少兒重疾險產(chǎn)品要上線，而藥明奧測在罕見病的診斷上有一些好的服務，我們就想著把他們這個服務加入保單權益里，如果有疑似罕見病情況，都可以免費由藥明奧測提供診斷服務，幫助小朋友更早地找到好的解決方案?！?/p>

談起合作的緣分，藥明奧測創(chuàng)新業(yè)務負責人廖敏夫表示，藥明奧測一直在從醫(yī)療科技企業(yè)的角度探索如何打通和支付端的閉環(huán)，同時小雨傘作為頭部保險經(jīng)紀平臺也對醫(yī)療行業(yè)持續(xù)關注，這是雙方能走到一起的起點。更深層次的原因是我們有著共同的理念，那就是持續(xù)創(chuàng)新，做出更好的產(chǎn)品，完善服務生態(tài)鏈，更深入更全面地幫客戶和患者解決問題。

未來會繼續(xù)深耕少兒罕見疾病

作為一家互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)紀平臺，小雨傘保險經(jīng)紀一直在默默地關注罕見病群體。

所謂罕見病，一般是指發(fā)病率低、患病人數(shù)少的疾病。2018年5月22日，國家衛(wèi)生健康委員會、科技部、工業(yè)和信息化部等部門聯(lián)合發(fā)布了《第一批罕見病》目錄，其中涉及121種罕見疾病。

絕大多數(shù)罕見病無法治愈，即使能治，也面臨確診難、用藥難等問題。而且罕見病的藥品價格一般都比較貴，一般人根本用不起。

趙歡說：“之前有個家長，孩子得了少兒罕見病，因為沒藥，只能自己去實驗。他從零開始學習醫(yī)學、化學知識，甚至鋌而走險開始自己制備化合物，尋找基因治療的藥物，想辦法挽救孩子的生命。我們希望這種情況不要發(fā)生，也希望讓用戶的擔憂少一點?！?/p>

至于未來和藥明奧測的深度合作，趙歡表示會繼續(xù)深耕少兒罕見病，“像目前我們的產(chǎn)品涵蓋了6種少兒罕見疾病保障，但國家罕見病目錄是121種，我們希望在這方面繼續(xù)深入合作，把盡可能多的罕見病納入這個范圍內，可以進行準確的診療。我覺得做這個對兩家企業(yè)來說都是有很強的社會意義的事情。”

廖敏夫也表示，未來雙方會繼續(xù)圍繞健康險的創(chuàng)新，共同深入探索保險和醫(yī)療的結合：通過保障責任拓展、服務創(chuàng)新、醫(yī)療資源整合等方面，不斷開發(fā)出更好的健康險產(chǎn)品服務于客戶。

互動式醫(yī)療保險產(chǎn)品

近幾年，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術的快速發(fā)展，這些技術開始應用于保險行業(yè)的方方面面，從而誕生了“保險科技”概念，就連投資風口熱點也從“互聯(lián)網(wǎng)保險”向“保險科技”升級。在健康險方面，保險科技有哪些應用呢？

廖敏夫表示，當自己或親人產(chǎn)生醫(yī)療需求以后，不僅僅要解決“錢從哪兒來”的問題，還要解決“花到哪兒去”“怎么花”的問題。前者是傳統(tǒng)意義保險產(chǎn)品解決的，但我們越來越發(fā)現(xiàn)這遠遠不夠，消費者希望保險公司還能幫助自己完成醫(yī)療服務的選擇、對接、安排。

趙歡則說道：“其實保險科技的元素蠻多，無論是標體還是非標體，線上可以實現(xiàn)快速承保，通過科技手段，非標體也實現(xiàn)了智能核保環(huán)節(jié)。所以，目前在保險購買階段已經(jīng)比較科技了。但在購買保險之后的服務環(huán)節(jié)，科技方面還有深挖空間。準確地來說，在保險、健康、科技等方面，我們還要做很多事情。比如很多人都有高血壓，從高血壓到腦中風，傳統(tǒng)上保險公司是不提供干預的，那是否可以考慮通過互動式醫(yī)療保險產(chǎn)品，進行用戶健康管理服務，讓客戶少發(fā)病，或者讓發(fā)病程度更輕些，從而增加產(chǎn)品保額，我覺得這是保險科技未來要做的方向。比如開發(fā)一款互動式醫(yī)療的保險產(chǎn)品，可以讓用戶每年去做高血壓監(jiān)測，戴上可穿戴手環(huán)，用健康APP鍛煉打卡，進行互動式的健康管理服務，從而達到目的?！?/p>

“診療藥險”的閉環(huán)

在健康險領域，保險與醫(yī)藥的結合，能碰撞出哪些火花？

趙歡說道：“目前已經(jīng)有一些保險產(chǎn)品把藥品的報銷寫在產(chǎn)品合同里，比如癌癥的靶向藥。未來，保險和醫(yī)藥的結合，可以做個試點。即除了保險產(chǎn)品之外，還可以提供藥品的供給，尤其是特殊、稀缺藥品的供給。如果把保險產(chǎn)品和醫(yī)藥結合起來，對大病來講，既可以增加保險產(chǎn)品的吸引力，也可以增加醫(yī)藥的支付能力，這是一件雙贏的事。如果是小病，藥品也可以解決。舉例來說，假設我們開發(fā)一款互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)藥產(chǎn)品，通過訂單，就可以直接去問診和拿藥。用戶只需支付一筆很少的錢就可以獲得藥品的報銷?！?/p>

同樣，廖敏夫也表示，保險和醫(yī)藥行業(yè)天然有協(xié)同性，行業(yè)的融合也是大勢所趨，健康險是這兩個行業(yè)最直接的觸點。當客戶成為患者，開始就醫(yī)的旅程，就會面臨一系列問題：首先是如何高效而準確地診斷，診得準才能治得好;其次是怎么獲得高質量的治療;再次是治療過程中如果涉及昂貴的新上市的藥物和器械等，如何獲取如何應用;最后是誰來承擔醫(yī)療的成本。總結起來就是“診療藥險”的閉環(huán)。在未來的生態(tài)中，這幾個環(huán)節(jié)一定要從孤立走向融合，只有每一個環(huán)節(jié)都緊密相連，才能真正形成高質量高效率的醫(yī)療和保險體系。

藥明奧測的“價值醫(yī)療”

藥明奧測是全球最佳醫(yī)院Mayo Clinic在中國唯一的直投企業(yè)。Mayo Clinic最重要的理念就是“以患者為中心”，整合各種資源服務患者。

在中國，“診療藥險”多方力量為了讓患者更健康這一個共同目的形成生態(tài)鏈，也是這種理念的最佳體現(xiàn)。這種努力指向的方向就是“價值醫(yī)療”，所有的相關方不是在博弈“打麻將”，而是圍繞患者為中心共同攜手相互支持和補位。

廖敏夫表示，“小雨傘和藥明奧測的跨界合作是朝這個方向邁出的重要一步，同時，我們也希望更多的伙伴加入進來，讓未來來得更快一點” 。