區(qū)塊鏈在數(shù)字身份與資產(chǎn)上的應(yīng)用價(jià)值

鄧建鵬　陳寧慧

“打造數(shù)字經(jīng)濟(jì)新優(yōu)勢(shì)”“加快推動(dòng)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化”已成為“十四五”規(guī)劃的重要內(nèi)容。不過(guò)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步推進(jìn)，需要完善諸多基礎(chǔ)實(shí)施。而借助區(qū)塊鏈技術(shù)，完善數(shù)字身份在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的應(yīng)用，推動(dòng)數(shù)字資產(chǎn)的活力，將是新時(shí)代社會(huì)發(fā)展的兩項(xiàng)重要技術(shù)內(nèi)涵。

一、基于區(qū)塊鏈的數(shù)字身份的應(yīng)用

1.當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字身份機(jī)制的局限

傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展以中心化機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)為特色，不同互聯(lián)網(wǎng)公司的各種網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用之間往往互為孤島，使用者的個(gè)人身份有賴于不同的中心化服務(wù)供應(yīng)商提供認(rèn)證。隨著web3.0的高度發(fā)展及區(qū)塊鏈的普及，個(gè)人信息、資金與數(shù)據(jù)等在網(wǎng)絡(luò)上大量存儲(chǔ)與流通，相應(yīng)的洗錢、恐怖融資及用戶隱私泄露等各類問(wèn)題也日益嚴(yán)重。而要使相關(guān)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上的商業(yè)應(yīng)用能安全、合法、便捷使用及協(xié)同工作，其首要前提是解決使用者的可信數(shù)字身份問(wèn)題，在進(jìn)行身份驗(yàn)證和授權(quán)的同時(shí)，保護(hù)當(dāng)事人的信息隱私和安全，使監(jiān)管者有效追蹤與監(jiān)管違法犯罪嫌疑人。當(dāng)前，一些區(qū)塊鏈上的金融或其它交易行為，部署在抗審查的公有鏈上。區(qū)塊鏈去中心化金融的各種商業(yè)運(yùn)用（如去中心化交易所、去中心化借貸等）近年如火如荼。但這種金融應(yīng)用無(wú)需用戶識(shí)別和反恐怖主義融資等必要的金融合規(guī)措施，與現(xiàn)行金融監(jiān)管相關(guān)法規(guī)背離。區(qū)塊鏈的分布式賬本技術(shù)使數(shù)字身份基礎(chǔ)設(shè)施成為可能的技術(shù)突破。此種新型數(shù)字身份技術(shù)以區(qū)塊鏈為基礎(chǔ)，具有抵御單點(diǎn)故障和篡改的特征，具有極高的可信度和真實(shí)性，從而可為現(xiàn)行的各類互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)身份認(rèn)證賦能。

2.新型數(shù)字身份需要解決幾個(gè)重要問(wèn)題

首先，要解決一些關(guān)鍵問(wèn)題。比如在鏈上完成身份認(rèn)證過(guò)程，這包括如對(duì)認(rèn)證機(jī)構(gòu)的認(rèn)證，機(jī)構(gòu)對(duì)用戶的認(rèn)證，以及用戶管理和使用認(rèn)證憑據(jù)，等等。實(shí)現(xiàn)多家不同的第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)從不同維度多角度對(duì)一個(gè)用戶進(jìn)行身份特質(zhì)的認(rèn)證，以及這些不同維度認(rèn)證的鏈上與鏈下結(jié)合的問(wèn)題，不同機(jī)構(gòu)間認(rèn)證，如何避免身份追蹤與機(jī)構(gòu)對(duì)用戶全面畫像，等等。這涉及解決不同區(qū)塊鏈系統(tǒng)的兼容性問(wèn)題，用戶的身份認(rèn)證私鑰丟失的問(wèn)題，如何處理數(shù)據(jù)保護(hù)用戶隱私的問(wèn)題等。

其次，要考慮到當(dāng)前技術(shù)研發(fā)現(xiàn)有基礎(chǔ)。區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)存在并發(fā)展了近十二年，其在分布式和安全性方面的性能已經(jīng)得到實(shí)證，它與公鑰基礎(chǔ)設(shè)施、匿名憑證技術(shù)相結(jié)合時(shí)，相關(guān)數(shù)字身份技術(shù)實(shí)現(xiàn)已成為可能。

再次，應(yīng)用與推廣的前途。新型數(shù)字身份服務(wù)適用于分布式應(yīng)用系統(tǒng)、傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)及中心化應(yīng)用服務(wù)系統(tǒng)等多個(gè)方面。以數(shù)字身份對(duì)用戶數(shù)據(jù)保護(hù)及防止隱私泄露和國(guó)家在金融監(jiān)管中的運(yùn)用舉例，傳統(tǒng)身份認(rèn)證方式面臨的一個(gè)問(wèn)題是用戶數(shù)據(jù)與隱私的泄露風(fēng)險(xiǎn)。一方面，在身份認(rèn)證的過(guò)程中，互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者需要不同程度的收集用戶數(shù)據(jù)，其中一部分服務(wù)商或出于主觀惡意或受自身能力限制，造成了用戶數(shù)據(jù)與用戶隱私的泄露。另一方面，傳統(tǒng)身份認(rèn)證效率低下，維度單一。各個(gè)中心化服務(wù)提供商或認(rèn)證機(jī)構(gòu)間互為數(shù)據(jù)孤島，難以打通。這導(dǎo)致了用戶需要同一個(gè)身份信息反復(fù)在不同的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)重復(fù)認(rèn)證。在過(guò)去，用戶很難重復(fù)使用已有的身份認(rèn)證信息，“一鍵鏈通”所有網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。同時(shí)，用戶的認(rèn)證信息都是零散碎片化的，無(wú)法完整地反映用戶的身份特質(zhì)。信息的碎片化也導(dǎo)致了個(gè)人無(wú)法有效地管理自己的身份信息。新型數(shù)字身份有效解決了以上問(wèn)題。

最后，數(shù)字身份將有可能助力區(qū)塊鏈金融的合規(guī)發(fā)展，為反洗錢與反恐融資提供幫助。為了滿足金融監(jiān)管及反洗錢等法規(guī)的要求，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的審查流程步驟繁瑣、且耗時(shí)較長(zhǎng)，成本很高。KYC（用戶識(shí)別）多指幫助金融機(jī)構(gòu)驗(yàn)證、核實(shí)其客戶真實(shí)身份的過(guò)程。它的目的主要是確保不符合法規(guī)要求的用戶無(wú)法使用該平臺(tái)所提供的金融等相關(guān)服務(wù)，并在未來(lái)一些犯罪活動(dòng)調(diào)查中為執(zhí)法機(jī)構(gòu)提供調(diào)查依據(jù)。

將區(qū)塊鏈作為新型數(shù)字身份的基本底層技術(shù)架構(gòu)，公民身份信息將不存儲(chǔ)在機(jī)構(gòu)的設(shè)備上或云空間中，考慮到敏感信息的隱私保護(hù)問(wèn)題，可通過(guò)鏈上+鏈下的驗(yàn)證模式將法律要求公開(kāi)的部分信息接到分布式的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)，區(qū)塊鏈將允許這些信息被復(fù)制到所有節(jié)點(diǎn)，永久保存在這個(gè)網(wǎng)絡(luò)中。這樣，用戶可以在不同場(chǎng)景使用同一個(gè)身份進(jìn)行檢查，從而加快賬戶審查效率。金融機(jī)構(gòu)則可以用用戶信息與存儲(chǔ)在區(qū)塊鏈分布式分類賬中的加密證據(jù)進(jìn)行比對(duì)，從而驗(yàn)證客戶信息。這為金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和其他利益相關(guān)者提供了一個(gè)值得信賴的、不可改變的審計(jì)軌跡。

二、數(shù)字資產(chǎn)商業(yè)應(yīng)用及其風(fēng)險(xiǎn)管控

另外，區(qū)塊鏈為數(shù)字資產(chǎn)的商業(yè)化應(yīng)用也提供了良好的技術(shù)基礎(chǔ)。具體而言涉及如下幾個(gè)方面：

1.區(qū)塊鏈在電商領(lǐng)域中的應(yīng)用

首先，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，消費(fèi)者在平臺(tái)上注冊(cè)、瀏覽、分享、購(gòu)買、邀請(qǐng)好友加入等等行為，使得平臺(tái)的活躍度增加，因此可能獲得巨大流量，產(chǎn)生不可估量的商業(yè)價(jià)值。對(duì)消費(fèi)者的這些行為，電商平臺(tái)目前可以通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行有效行為認(rèn)定與確權(quán)，并依據(jù)消費(fèi)者相關(guān)行為或貢獻(xiàn)進(jìn)行價(jià)值回饋，以正面激勵(lì)消費(fèi)者與電商平臺(tái)產(chǎn)生更多的互動(dòng)，創(chuàng)造更多的商業(yè)價(jià)值并與消費(fèi)者適當(dāng)分享。平臺(tái)用戶粘性增強(qiáng)，接入電商平臺(tái)的不同商戶/商家不僅可以豐富私域流量的用戶營(yíng)銷手段，更能吸引并獲得平臺(tái)內(nèi)公域流量，實(shí)現(xiàn)降本增收。

2.區(qū)塊鏈在積分領(lǐng)域的應(yīng)用

積分是網(wǎng)絡(luò)上的商戶增加用戶粘性的重要手段，代表著用戶對(duì)特定網(wǎng)絡(luò)商家所享有的一定的權(quán)益，屬于用戶個(gè)人持有的虛擬財(cái)產(chǎn)。但是在現(xiàn)實(shí)中，除非用戶特別中意的商鋪產(chǎn)品與服務(wù)，多數(shù)積分通常對(duì)于用戶而言并無(wú)太大用處，用戶缺乏兌換商品或服務(wù)的動(dòng)力。通證化積分系統(tǒng)是區(qū)塊鏈在積分領(lǐng)域中應(yīng)用的新概念與新方式。該系統(tǒng)的具體操作方式為每個(gè)品牌的積分發(fā)布鏈上通證，由此，所有用戶的積分可以在去中心化的交易所以及各個(gè)商戶之間自由兌換，積分兌換價(jià)格由市場(chǎng)實(shí)時(shí)確定，實(shí)現(xiàn)用戶利益最大化，提升經(jīng)濟(jì)活躍度。

3.資產(chǎn)通證化與監(jiān)管沙盒對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控

在當(dāng)前及不遠(yuǎn)的未來(lái)，各種物理世界的現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)以及數(shù)字化資產(chǎn)（如數(shù)字化藝術(shù)品）可以通過(guò)區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)確權(quán)、登記、流轉(zhuǎn)和交易，自2020年以來(lái)火爆一時(shí)的NFT（非同質(zhì)化代幣）即是這一領(lǐng)域運(yùn)用的典型代表，大大推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)活力。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，中共中央與國(guó)務(wù)院高度重視作為生產(chǎn)要素的數(shù)據(jù)。要讓數(shù)據(jù)成為有價(jià)值的資產(chǎn)，發(fā)揮其應(yīng)用價(jià)值，關(guān)鍵是在保證數(shù)據(jù)質(zhì)量的前提下，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的確權(quán)、自由流通與自由交易。目前各交易平臺(tái)和各擁有大量數(shù)據(jù)的機(jī)構(gòu)存在著嚴(yán)重的數(shù)據(jù)孤島現(xiàn)象、數(shù)據(jù)權(quán)屬不明、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)定價(jià)及數(shù)據(jù)流通和交易等問(wèn)題，嚴(yán)重限制著數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的進(jìn)程。

區(qū)塊鏈技術(shù)為數(shù)據(jù)資產(chǎn)化奠定了技術(shù)保障。首先，對(duì)于數(shù)據(jù)權(quán)屬問(wèn)題，區(qū)塊鏈技術(shù)能為數(shù)據(jù)權(quán)益歸屬、交易和變更進(jìn)行確認(rèn);其次，對(duì)于數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題，區(qū)塊鏈可以通過(guò)共識(shí)驗(yàn)證機(jī)制確保其質(zhì)量;對(duì)于數(shù)據(jù)安全問(wèn)題，可以通過(guò)區(qū)塊鏈的加密技術(shù)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù);再次，對(duì)于數(shù)據(jù)定價(jià)問(wèn)題，在能夠明確交易各方權(quán)屬前提下，根據(jù)數(shù)據(jù)價(jià)值來(lái)做相應(yīng)的數(shù)據(jù)定價(jià)設(shè)計(jì);最后是數(shù)據(jù)支付，當(dāng)前區(qū)塊鏈在支付體系中已有多年成熟的應(yīng)用，可以為形成交易體系提供支付基礎(chǔ)。

除此以外，其它物理世界的資產(chǎn)，比如汽車所有權(quán)證書、土地使用權(quán)證書或房地產(chǎn)權(quán)益證書均可以有效映射到區(qū)塊鏈上，以區(qū)塊鏈上通證與各類權(quán)利證書產(chǎn)生一一對(duì)應(yīng)關(guān)系，為資產(chǎn)在鏈上確權(quán)、流轉(zhuǎn)和交易提供技術(shù)基礎(chǔ)。這種資產(chǎn)的通證化在一些國(guó)家已經(jīng)在試行，中國(guó)有的地方政府也在嘗試通過(guò)區(qū)塊鏈登記不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證。但是，現(xiàn)實(shí)世界的資產(chǎn)在區(qū)塊鏈上通證化后，如何實(shí)行交易和流轉(zhuǎn)？某些通證化的資產(chǎn)是否可以份額化，對(duì)接更多投資人？以通證化的方式確權(quán)與流轉(zhuǎn)如果沒(méi)有法律最終認(rèn)可，將難以消除交易者的疑慮。這方面的法律，在中國(guó)多是一片空白。其中的一些領(lǐng)域，也可能存在技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)（如智能合約代碼出現(xiàn)漏洞），或存在商業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，或存在法律風(fēng)險(xiǎn)，需要未來(lái)的監(jiān)管者和立法者仔細(xì)評(píng)估。

為此，英國(guó)在2015年針對(duì)金融科技領(lǐng)域而首創(chuàng)的“監(jiān)管沙盒”模式在中國(guó)有推廣和參考的價(jià)值。監(jiān)管沙盒的本意是劃定一個(gè)虛擬空間，在該空間，對(duì)申請(qǐng)金融科技行業(yè)創(chuàng)新的申請(qǐng)者給予一定的法律責(zé)任豁免權(quán)限。申請(qǐng)?jiān)谥付臻g展業(yè)，并由監(jiān)管者評(píng)估該行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)可控并且有創(chuàng)新性的申請(qǐng)者，允諾其通過(guò)評(píng)估后全面推向市場(chǎng)。這種模式與中國(guó)自改革開(kāi)放以來(lái)制度探索的“試點(diǎn)”機(jī)制有著異曲同工之處。我們認(rèn)為，監(jiān)管沙盒將是資產(chǎn)上鏈以及資產(chǎn)通證化正式推向市場(chǎng)之前有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管控手段。

總之，近年數(shù)字經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)，正成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新動(dòng)能，同時(shí)也在部分重構(gòu)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前景。區(qū)塊鏈技術(shù)當(dāng)前隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)協(xié)同飛速發(fā)展，為現(xiàn)實(shí)世界廣大互聯(lián)網(wǎng)用戶的數(shù)字身份識(shí)別、資產(chǎn)數(shù)字化及鏈上交易等提供了巨大的便利空間，為上述前景的實(shí)現(xiàn)提供了重要的技術(shù)基礎(chǔ)。但是，相關(guān)立法和法律監(jiān)管在很大程度上滯后于這些金融科技前進(jìn)的步伐，因此，通過(guò)監(jiān)管沙盒，尋求監(jiān)管與創(chuàng)新之間平衡，乃是當(dāng)前值得監(jiān)管者考慮的重要理念。

（鄧建鵬，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授，博士生導(dǎo)師;陳寧慧，東華理工大學(xué)長(zhǎng)江學(xué)院人文與藝術(shù)系學(xué)生/責(zé)編 張 棟）