擴(kuò)大金融開放背景下金融監(jiān)管法律問題
——以茶葉市場(chǎng)為例

廉 煜

（中鋼期貨有限公司，北京 100080 ）

加大金融開放的力度，意在為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與對(duì)外開放政策的推行實(shí)踐提供動(dòng)力，但金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定性和市場(chǎng)運(yùn)行中可能涉及的法律問題和監(jiān)管問題也給市場(chǎng)的運(yùn)行發(fā)展帶來了異地更大的阻力和風(fēng)險(xiǎn)，如何依托法律規(guī)范做好市場(chǎng)進(jìn)一步開放基礎(chǔ)上的監(jiān)管工作是值得討論分析的重要問題。茶葉作為具有文化內(nèi)涵和經(jīng)濟(jì)價(jià)值的商品，在現(xiàn)代金融市場(chǎng)交易中屬于非常典型的產(chǎn)品，其在金融交易的過程中也面臨著一些風(fēng)險(xiǎn)和問題。只有找到了科學(xué)有效的監(jiān)管路徑，才能確保金融市場(chǎng)在加大開放力度后取得更加穩(wěn)定的運(yùn)行狀態(tài)。

1 擴(kuò)大金融開放的風(fēng)險(xiǎn)分析

擴(kuò)大金融市場(chǎng)意味著金融市場(chǎng)的發(fā)展在空間上更加廣闊和自由，但由于我國(guó)的金融市場(chǎng)運(yùn)行模式和運(yùn)行持續(xù)性都有一定的局限性。因此，與相對(duì)而言運(yùn)行狀態(tài)更加穩(wěn)定成熟的其他國(guó)家金融市場(chǎng)相比，我國(guó)的金融市場(chǎng)運(yùn)行當(dāng)遇到擴(kuò)大金融開放政策時(shí)，也會(huì)同時(shí)帶來一些風(fēng)險(xiǎn)和問題。

風(fēng)險(xiǎn)影響范圍加大不利于供給側(cè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入到新常態(tài)階段，意味著支持國(guó)家發(fā)展的經(jīng)濟(jì)因素和支柱產(chǎn)業(yè)都已經(jīng)處在穩(wěn)定的發(fā)展?fàn)顟B(tài)下，與此同時(shí)，我國(guó)茶葉市場(chǎng)也獲得了更廣闊的發(fā)展空間。從積極的角度上來看，這意味著我國(guó)茶葉市場(chǎng)發(fā)展和技術(shù)研發(fā)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)逐步穩(wěn)固，且也已經(jīng)具備了一定的專業(yè)技術(shù)人才培養(yǎng)和技術(shù)研發(fā)的能力。但相對(duì)而言，快速的發(fā)展?fàn)顟B(tài)也意味著風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，且這種風(fēng)險(xiǎn)的影響具有一定的聯(lián)動(dòng)性。從我國(guó)茶葉制作術(shù)研發(fā)的角度上來講，這方面發(fā)展需要大量的資金和資源支持，在相關(guān)產(chǎn)業(yè)長(zhǎng)期處在高速發(fā)展的狀態(tài)下時(shí)，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)支持穩(wěn)定性和支持力度會(huì)同步受到影響。

2 金融監(jiān)管工作落實(shí)的重要意義

進(jìn)攻監(jiān)管工作在本文的研究背景下主要是指茶葉市場(chǎng)的監(jiān)管工作以及對(duì)外開放過程中的監(jiān)管工作。從目前的國(guó)際形勢(shì)出發(fā)來觀察可見茶葉市場(chǎng)投資的整體發(fā)展趨勢(shì)也并未表現(xiàn)出一定的穩(wěn)定性。這就更需要我國(guó)在金融開放力度擴(kuò)大的背景下及時(shí)運(yùn)用法律手段做好金融監(jiān)管，具體來說，監(jiān)管工作的開展有以下幾方面重要意義。

2.1 減少金融風(fēng)險(xiǎn)給經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)建設(shè)帶來的損失

從兩者的關(guān)系入手進(jìn)行分析，可知金融監(jiān)管與擴(kuò)大金融開放是需要同步完成的兩項(xiàng)重要工作，只有在開放的同時(shí)加大監(jiān)管力度，才能確保擴(kuò)大開放的舉措所帶來的風(fēng)險(xiǎn)有效降低，對(duì)于茶市場(chǎng)來說，在企業(yè)激烈的競(jìng)爭(zhēng)中保全自身，是實(shí)現(xiàn)收支平衡的重要保障性措施。二是避免大范圍的金融危機(jī)對(duì)我國(guó)的茶葉市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)建設(shè)帶來過重的影響。從國(guó)際上的具體事件角度入手進(jìn)行分析可知，次貸危機(jī)（美國(guó)）是世界范圍內(nèi)影響程度最大的一次金融危機(jī)。其影響范圍波及到了世界各國(guó)，美國(guó)也為應(yīng)對(duì)危機(jī)付出了高達(dá)2000億美元的資金?？梢娂词乖诮鹑谑袌?chǎng)運(yùn)行和發(fā)展相對(duì)成熟的西方國(guó)家，在發(fā)生問題和危機(jī)時(shí)，也無法保證有穩(wěn)定有效地應(yīng)對(duì)措施，這就提示我國(guó)這種金融市場(chǎng)運(yùn)行和發(fā)展處在逐步發(fā)展和完善狀態(tài)下的國(guó)家應(yīng)當(dāng)高度重視金融監(jiān)管工作的開展，從而減低擴(kuò)大金融開放力度后可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率。

2.2 提升人民幣流通中的匯率穩(wěn)定性

人民幣流通中的匯率是人民幣保值的重要手段。目前人民幣作為國(guó)際儲(chǔ)備貨幣存在，其在國(guó)際市場(chǎng)上具有一定的話語(yǔ)權(quán)和制度性權(quán)利。而且隨著我國(guó)人民銀行與多個(gè)國(guó)家央行簽訂了互換協(xié)議后，人民幣在國(guó)際市場(chǎng)上的流通順暢性更強(qiáng)。

3 茶文化對(duì)監(jiān)管人員金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)思路的影響

茶文化作為我國(guó)傳統(tǒng)文化的精髓內(nèi)容，基于不同的茶葉產(chǎn)地在相關(guān)產(chǎn)品的豐富性上也達(dá)到了一定的程度。而從本文探討的金融監(jiān)管工作的開展的角度上來說，茶文化中的核心思想對(duì)于監(jiān)管人員的工作開展在思路和方法上也能夠起到一定的指導(dǎo)作用。主要體現(xiàn)在金融風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的應(yīng)對(duì)方面。茶文化是一種慢節(jié)奏文化，強(qiáng)調(diào)通過制茶品茶的過程，從味覺和精神思想上體會(huì)茶文化的豐富內(nèi)涵。同樣，在擴(kuò)大金融開放的背景下，金融風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)同步增大，監(jiān)管工作人員可依托茶文化背景，利用品茶過程中細(xì)膩精準(zhǔn)的思維和感受力對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的影響和嚴(yán)重程度進(jìn)行判斷，面對(duì)突發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)當(dāng)保持一個(gè)平和穩(wěn)定的心態(tài)，避免由于急躁或者缺乏分析規(guī)劃導(dǎo)致對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)判不準(zhǔn)確，進(jìn)一步影響應(yīng)對(duì)思路的組織規(guī)劃。

4 依托法律手段提升金融監(jiān)管成效的有效策略

在針對(duì)金融市場(chǎng)的管理工作進(jìn)行具體的分析研究后，可知我國(guó)金融市場(chǎng)的管理工作對(duì)于市場(chǎng)的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展有非常重要的意義，同時(shí)也關(guān)系到企業(yè)管理者和決策者的切身利益，下文提出幾方面加強(qiáng)金融監(jiān)管成效的有效策略。

4.1 完善法律制度體系，明確各項(xiàng)監(jiān)管工作責(zé)任

茶葉金融交易與傳統(tǒng)的金融交易項(xiàng)目具有一定的創(chuàng)新性。加強(qiáng)法律層面的監(jiān)督與管理對(duì)于基于茶葉產(chǎn)品的金融交易而言同樣具有非常重要的作用。隨著金融監(jiān)督管理工作的開展成為一項(xiàng)國(guó)家執(zhí)法行為，也意味著我國(guó)的金融監(jiān)管工作在力度和嚴(yán)謹(jǐn)性上得到了顯著地提升。法律制度體系的不斷完善在這種背景下需要進(jìn)一步落實(shí)的重要工作。目前我國(guó)的針對(duì)金融監(jiān)管的法律體系建設(shè)方面，已經(jīng)出臺(tái)了例如《擔(dān)保法》《信托法》《證券法》等多種不同類型的法律規(guī)范。另外還包括了一些違反金融市場(chǎng)運(yùn)行要求行為的處罰性法律。但目前法律的執(zhí)行效果仍然存在一定的問題。這主要是由于在行政執(zhí)法環(huán)節(jié)以及政務(wù)的公開性與透明性方面仍然存在一些問題和不足，政府雖然在形式上制定了政務(wù)公開制度，但制度的內(nèi)容相對(duì)來講存在單一性較強(qiáng)的基本特征，不能切實(shí)保證對(duì)金融違法行為進(jìn)行規(guī)范和組織。另外，從法律條文制定本身的角度上來說，茶葉市場(chǎng)的正常秩序維持也更需要政府方面制定在細(xì)節(jié)性和針對(duì)性上更強(qiáng)的法律規(guī)范內(nèi)容。力求利用全面有效地法律規(guī)范方式為茶葉市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展提供動(dòng)力。另外，對(duì)于具體落實(shí)監(jiān)管工作的人員來講，不同的工作人員和工作崗位在監(jiān)管工作責(zé)任方面都是存在差異的。有了法律制度體系的支持，各個(gè)崗位工作人員的工作任務(wù)和責(zé)任就能夠得到明確，這對(duì)于提升監(jiān)管工作的實(shí)際效力有著非常重要的促進(jìn)作用。

4.2 加強(qiáng)與相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

茶葉產(chǎn)品的生產(chǎn)制作和銷售具有周期較長(zhǎng)的特征，這就給這類產(chǎn)品的金融投資行為帶來了一定的風(fēng)險(xiǎn)。而且從本質(zhì)上來說，投資行為中的風(fēng)險(xiǎn)是不可避免的，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)是應(yīng)當(dāng)隨時(shí)進(jìn)行保持。尤其是對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)方，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)是非常重要的。對(duì)于投資者來講，一方面其應(yīng)當(dāng)從自身的角度出發(fā)對(duì)現(xiàn)代金融市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)和監(jiān)管工作流程有一個(gè)詳細(xì)的了解，學(xué)習(xí)金融風(fēng)險(xiǎn)防控知識(shí)以及專業(yè)的金融知識(shí)。力求為個(gè)人投資行為的有效性和精準(zhǔn)性提供保障。另一方面，作為企業(yè)經(jīng)營(yíng)者，其還應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身企業(yè)發(fā)展建設(shè)的實(shí)際需求，對(duì)于一些需要通過涉外業(yè)務(wù)完成的投資和合作生產(chǎn)建設(shè)行為加大關(guān)注程度，對(duì)合作方當(dāng)?shù)氐慕鹑谑袌?chǎng)運(yùn)行管理狀態(tài)和要求進(jìn)行充分地了解。尤其是在金融市場(chǎng)發(fā)展建設(shè)中可能與遇到的風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)者更應(yīng)當(dāng)提高警惕，及時(shí)采取措施進(jìn)行防范。

4.3 監(jiān)管部門要提升認(rèn)同度，確保監(jiān)管的有效性

監(jiān)管工作的具體承擔(dān)者是監(jiān)管部門的具體工作人員和執(zhí)法人員。從法律規(guī)范的角度上來說，目前監(jiān)督管理部門所執(zhí)行的“問責(zé)制”制度是保障監(jiān)管工作合力有效開展的一項(xiàng)基本制度。但從制度落實(shí)的現(xiàn)狀來看，部分執(zhí)法人員存在對(duì)個(gè)人的工作目標(biāo)任務(wù)缺乏認(rèn)知的情況，在工作中缺乏積極性，專業(yè)能力素質(zhì)也存在一定的問題和不足?；诖?，相關(guān)的監(jiān)管執(zhí)行部門應(yīng)當(dāng)具體參與工作的工作人員角度出發(fā)，通過思想教育和技能培訓(xùn)提升其個(gè)人對(duì)工作任務(wù)的認(rèn)知層次，并且同步接受基于工作技能水平提升的培訓(xùn)教育，不斷提升個(gè)人的綜合能力素質(zhì)和工作責(zé)任心，提升辦事效率，最終為提升企業(yè)管理者以及民眾對(duì)執(zhí)行監(jiān)督部門的認(rèn)同度提供動(dòng)力，這也能夠促進(jìn)相關(guān)工作人員在工作落實(shí)環(huán)節(jié)的執(zhí)行力的提升。

4.4 引入信息化系統(tǒng)，提升監(jiān)管工作的信息化程度

信息化系統(tǒng)的引入不僅是監(jiān)管部門思想意識(shí)更新的結(jié)果，更能夠切實(shí)發(fā)揮提升整體工作開展效率和質(zhì)量的作用。在引入信息化系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)督管理時(shí)，一方面要求具體參與監(jiān)督管理工作的具體工作人員要及時(shí)掌握信息化系統(tǒng)應(yīng)用的方式方法，另一方面，也應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到信息化系統(tǒng)在實(shí)際應(yīng)用中的便捷性，適當(dāng)投入一部分資金資源加強(qiáng)信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，必要時(shí)可結(jié)合當(dāng)?shù)氐慕鹑谑袌?chǎng)管理運(yùn)行實(shí)際在管理系統(tǒng)功能方面進(jìn)行開發(fā)定制，力求提升管理系統(tǒng)整體的有效性和合理性?？偟膩碇v，信息化系統(tǒng)的融入應(yīng)用不僅是現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和企業(yè)建設(shè)的基本要求，對(duì)于金融監(jiān)管工作的具體開展而言，信息化系統(tǒng)也具有提升應(yīng)用便捷性和有效性的積極作用，預(yù)示著我國(guó)的金融市場(chǎng)監(jiān)管工作在力度和方法上得到了全面的創(chuàng)新和發(fā)展。在擴(kuò)大金融開放的背景下，更加先進(jìn)的管理方式和手段必然能夠取得更好地實(shí)際管理效果。這也是規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范金融監(jiān)管市場(chǎng)的有效措施。

通過本文的分析可知，擴(kuò)大金融開放是我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融市場(chǎng)運(yùn)行管理工作中非常重要的一部分內(nèi)容。茶葉產(chǎn)品作為金融投資中的新興產(chǎn)品，其投資和監(jiān)管工更應(yīng)當(dāng)充分引起重視。作為企業(yè)經(jīng)營(yíng)者和金融監(jiān)管部門，應(yīng)當(dāng)同步認(rèn)識(shí)到金融監(jiān)管對(duì)于其個(gè)人工作有序開展的重要意義，并結(jié)合實(shí)際提出適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管策略與方法，力求為維護(hù)我國(guó)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定有序運(yùn)行起到促進(jìn)作用。