金融科技背景下金融工程專業(yè)立體式實踐教學體系構(gòu)建研究

潘 海 峰

(安徽工程大學數(shù)理與金融學院，安徽 蕪湖 241000)

一、引言

近年來，伴隨互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，人工智能和信息科技等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用，并對傳統(tǒng)金融的運行模式產(chǎn)生較大沖擊，推動了金融業(yè)務(wù)模式的巨大創(chuàng)新。金融科技在量化金融、智能投顧、數(shù)字貨幣、征信評級等銀行、證券及保險等多個領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用[1]。金融業(yè)發(fā)展已從金融1.0版本(傳統(tǒng)金融)、金融2.0版本(金融工程)，發(fā)展到當前的金融3.0版本(金融工程與金融科技的深度融合階段)。無論是新型的金融服務(wù)模式，還是傳統(tǒng)金融機構(gòu)的漸進式創(chuàng)新，金融科技在中國金融行業(yè)中得到了廣泛應(yīng)用。在中國金融加速市場化、國際化的開放與改革過程中，實現(xiàn)金融大數(shù)據(jù)的收集與加工、征信分析與評級、金融產(chǎn)品設(shè)計與創(chuàng)新、資產(chǎn)估值以及量化投資等，是中國金融行業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)工程，相關(guān)領(lǐng)域急需具備金融科技創(chuàng)新能力、研究能力和專業(yè)綜合素養(yǎng)的金融工程專業(yè)人才。

二、金融業(yè)變革驅(qū)動金融工程人才培養(yǎng)模式的創(chuàng)新

當前，國內(nèi)金融行業(yè)迎來了一個大發(fā)展時代，然而不少學校培養(yǎng)的金融專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)并不樂觀。這種現(xiàn)象本質(zhì)上反映的是我國高校金融人才培養(yǎng)的數(shù)量、質(zhì)量與市場需求之間的結(jié)構(gòu)性矛盾，糾其癥結(jié)，是人才培養(yǎng)理論與實踐發(fā)展的脫軌，導致現(xiàn)有金融人才的培養(yǎng)尚不能很好地滿足經(jīng)濟和社會發(fā)展的需求[2]。

傳統(tǒng)金融學科一般側(cè)重于宏觀金融層面的研究和應(yīng)用，如對貨幣供給與需求、貨幣政策、金融監(jiān)管和金融體系的設(shè)計以及政策分析等。20世紀50年代，馬克維茨投資組合理論創(chuàng)新性的引入了期望和方差等數(shù)學工具，推動了金融學科理論模型的快速發(fā)展，金融學進入分析性階段。20世紀80年代，隨著計量分析方法在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，金融學發(fā)展進入工程化階段。近年來，伴隨信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的深入應(yīng)用，金融行業(yè)發(fā)生了一系列深刻的變革，大數(shù)據(jù)分析、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)和人工智能等信息技術(shù)成為金融行業(yè)開發(fā)各種金融產(chǎn)品、資產(chǎn)定價、量化投資等方面的有效手段。相對于傳統(tǒng)金融，在金融工程與金融科技深度融合時期，金融機構(gòu)和金融市場對金融人才的要求更高?，F(xiàn)代金融市場需要的是實干型金融大數(shù)據(jù)和金融工程人才，更加強調(diào)學生的實踐能力和創(chuàng)新能力。在金融3.0時代，金融科技發(fā)展日新月異，這就要求高校金融工程專業(yè)改革需要緊跟時代步伐，教學實踐環(huán)節(jié)設(shè)計需要與時俱進。金融工程專業(yè)的實踐性教學環(huán)節(jié)可以為學生提供理論聯(lián)系實際、積累行業(yè)經(jīng)驗、提升創(chuàng)新能力的有效渠道。因此，在金融工程專業(yè)的培養(yǎng)模式中，需要完善實踐性教學環(huán)節(jié)，注重系統(tǒng)性、科學性和前沿性。

三、金融工程專業(yè)實踐教學模式的現(xiàn)狀分析

現(xiàn)有金融工程人才的培養(yǎng)，一般堅持厚基礎(chǔ)、寬口徑、多方向的原則，強調(diào)基礎(chǔ)理論教學，但金融科技趨勢下，我國金融學科的發(fā)展正經(jīng)歷一場較大的歷史性變革。在金融工程和金融科技深度融合的時代，急需對金融工程專業(yè)的現(xiàn)有培養(yǎng)模式進行重新評估[3]。

當前金融工程專業(yè)的培養(yǎng)一般采用“通識教育+專業(yè)核心+專業(yè)方向”的結(jié)構(gòu)化培養(yǎng)模式。關(guān)于金融工程專業(yè)的實踐性教學環(huán)節(jié)，主要包括以下方面：第一，依托理論課程的課內(nèi)實驗環(huán)節(jié)，主要包括計量經(jīng)濟學課內(nèi)實驗、金融統(tǒng)計軟件課內(nèi)實驗等；第二，基于實驗和學科平臺的獨立實踐教學環(huán)節(jié)，主要包括金融資訊認識與實踐、金融衍生品交易模擬綜合實驗等；第三，基于第二課堂的實踐環(huán)節(jié)，主要通過參加金融知識競賽、金融投資爭霸賽、量化投資大賽等，培養(yǎng)學生學習興趣，積累金融實戰(zhàn)經(jīng)驗；第四，邀請金融行業(yè)業(yè)界專家開展講座或兼職授課，通過接觸業(yè)界導師及時學習金融實務(wù)，了解金融發(fā)展前沿；第五，鼓勵學生參加證券從業(yè)資格、基金從業(yè)資格等資格考試，提升職業(yè)技能基礎(chǔ)知識；第六，通過校外實習基地，開展暑期社會實踐、專業(yè)認識實習和專業(yè)實習等；第七，畢業(yè)設(shè)計環(huán)節(jié)，通過畢業(yè)論文環(huán)節(jié)提升學生的文獻閱讀能力，以及解決問題和綜合分析的能力。

雖然現(xiàn)有實踐教學模式，對于提升學生的綜合實踐能力提供了重要的支撐，但也存在一些較為突出的問題，如實驗內(nèi)容滯后于金融行業(yè)的發(fā)展趨勢、課程設(shè)置創(chuàng)新機制不完善、教學模式相對單一、缺乏對學生互聯(lián)網(wǎng)思維和創(chuàng)新技能的培養(yǎng)、與金融市場和金融機構(gòu)聯(lián)系不足等。在金融科技背景下，金融機構(gòu)對現(xiàn)代金融人才的要求發(fā)生了變化，尤其對知識儲備和綜合素質(zhì)提出了較高的要求。除了注重學生理論功底的扎實性，還強調(diào)學生的互聯(lián)網(wǎng)思維，以及是否能夠熟練掌握計算機軟件、資產(chǎn)定價和大數(shù)據(jù)挖掘等專業(yè)技能，具備較強的實踐能力和創(chuàng)新能力。因此，一方面現(xiàn)有理論教學需要及時更新金融科技發(fā)展的最新成果，強調(diào)前沿性；另一方面，還需強調(diào)金融理論與技能培訓的深度融合，強調(diào)專業(yè)技能的培養(yǎng)。

系統(tǒng)分析現(xiàn)有金融工程專業(yè)的實踐教學體系，主要存在以下不足：第一，雖然實驗實訓課程學時占比得到了增加，但依托于理論課程的實驗學時偏高，獨立的實踐課程偏少；此外，實驗環(huán)節(jié)內(nèi)容偏理論化，授課教師往往由理論課教師安排實驗內(nèi)容，主觀性和隨意性較大，實踐教學體系缺乏科學性和系統(tǒng)性。第二，課程設(shè)置和實驗內(nèi)容缺乏前沿性和系統(tǒng)性，沒有深入融合金融科技發(fā)展的時代背景。第三，實踐教學環(huán)節(jié)設(shè)置相對分散與孤立，缺乏連續(xù)性、系統(tǒng)性和銜接性。第四，畢業(yè)設(shè)計主要停留在理論層面，缺乏與業(yè)界研究的有效融合。第五，校外金融實踐基地建設(shè)相對薄弱，利用率不足；此外，學生在實習機構(gòu)實習，一般只是流于形式，實習期短，不能參與核心業(yè)務(wù)的工作，校外實習工作開展較為困難。第六，具有金融理論功底和業(yè)界經(jīng)驗的師資偏少，大多數(shù)老師畢業(yè)后直接進入高校從事教學工作，沒有金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，金融實踐能力不足；即使諸多學校推出了高校教師掛職措施，但能夠掛職到金融機構(gòu)，并從事金融行業(yè)工作的老師較少；此外，校外兼職導師，由于缺乏主人翁責任感，積極性有待提高。第七，還沒有形成實踐教學體系的系統(tǒng)跟蹤和效果評價機制，對實踐教學過程缺乏有效的管理。

四、立體式實踐教學體系構(gòu)建

在金融科技快速發(fā)展的趨勢下，金融業(yè)對金融人才需求的結(jié)構(gòu)、要求發(fā)生了巨大的變化。無論是傳統(tǒng)金融機構(gòu)還是新型互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，都希望在大資管和大財富管理時創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，拓展盈利渠道，均需要大量的新型金融科技創(chuàng)新型人才。因此，在現(xiàn)有金融工程專業(yè)培養(yǎng)模式的修訂中，需要將傳統(tǒng)金融及金融工程與信息技術(shù)、人工智能技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)思維等進行深度融合。構(gòu)建一套科學合理、適應(yīng)金融科技發(fā)展需要的實踐教學體系，將“理論教學”與“實踐技能”有效結(jié)合起來，強調(diào)前沿性、創(chuàng)新性，可以為現(xiàn)代金融工程教學模式的改進提供重要支撐。此外，在“雙一流建設(shè)”背景下，金融工程專業(yè)實踐教學體系的構(gòu)建應(yīng)同時注重前沿性、層次性和系統(tǒng)性，強調(diào)實踐教學內(nèi)容體系的創(chuàng)新、實踐教學師資團隊的提升、實踐教學評價體系的優(yōu)化等[4]。

(一)創(chuàng)新實踐教學內(nèi)容體系

金融工程專業(yè)實踐教學內(nèi)容體系的構(gòu)建主要包括專項課程實驗、專業(yè)綜合實踐和專業(yè)社會實踐三個方面。專項課程實驗包括認識實驗、仿真模擬實驗、綜合實驗及創(chuàng)新實驗等[5]。專業(yè)認識實驗著重培養(yǎng)學生熟悉商業(yè)銀行、證券公司等金融機構(gòu)基本業(yè)務(wù)操作，以及學生對金融業(yè)熱點問題的深入分析能力。專業(yè)仿真模擬實驗主要為現(xiàn)有專業(yè)課程的課內(nèi)實驗，強調(diào)對所學專業(yè)理論知識的模擬與檢驗。專業(yè)綜合型實驗及創(chuàng)新型實驗多為獨立的實驗實踐環(huán)節(jié)，主要強調(diào)對學生綜合能力和創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。具體地，在專業(yè)仿真模擬實驗中，可以適當增加金融工程和金融科技前沿的部分專題實驗；在專業(yè)綜合實驗中，可以適當增加金融科技仿真綜合實驗、金融大數(shù)據(jù)分析綜合實驗、Python編程綜合實驗、區(qū)塊鏈仿真實驗等。通過金融科技前沿系列實驗課程，使學生了解金融科技前沿和發(fā)展動態(tài)，能夠結(jié)合計算機軟件編程、金融計量軟件等，對金融工程和互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用領(lǐng)域的復(fù)雜工程問題進行分析，使得學生能夠通過課程實驗提升適應(yīng)經(jīng)濟社會發(fā)展和技術(shù)革新的能力。專業(yè)創(chuàng)新型綜合實驗環(huán)節(jié)主要采用“教研賽”融合模式，大學生通過參與科研項目，以及參加全國股指期貨仿真交易大賽、全國金融與證券投資模擬實訓大賽等學科競賽，提升學生的實踐應(yīng)用與創(chuàng)新能力。

專業(yè)綜合實踐主要目的是培養(yǎng)學生的綜合素質(zhì)，強化學生的研究能力和科學素養(yǎng)，主要環(huán)節(jié)包括課程論文、畢業(yè)論文、認識實習、專業(yè)實習和畢業(yè)實習等，注重對學生金融前沿問題分析能力和解決問題能力的培養(yǎng)。專業(yè)社會實踐環(huán)節(jié)是學生了解行業(yè)、深入行業(yè)的重要途徑。通過鼓勵學生參與到金融科技企業(yè)、基金、證券公司、銀行等金融機構(gòu)，學習金融機構(gòu)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，積累行業(yè)工作經(jīng)驗，幫助學生了解行業(yè)發(fā)展趨勢、業(yè)務(wù)規(guī)范及行業(yè)操守，進而樹立正確的價值觀。

(二)完善實踐教學師資體系

完善的實踐教學師資體系是完成專業(yè)實踐教學的重要保障。高校教師大多具有博士和碩士學位，具有扎實的理論基礎(chǔ)知識和研究能力，但相對缺乏金融行業(yè)的從業(yè)經(jīng)驗。實踐型師資不足，導致實踐環(huán)節(jié)在金融工程人才培養(yǎng)中處于輔助地位。

因此，可以積極鼓勵教師到金融企業(yè)掛職鍛煉，引導教師深入企業(yè)實踐，并將教師的科研項目與企業(yè)實踐進行有機結(jié)合，注重理論研究的實踐價值。通過校企合作科研項目的開展，一方面使得教師的科研能力得到有效提升，另一方面也使得教師積累了行業(yè)實踐經(jīng)驗。此外，還可以通過教師素質(zhì)提升培訓、行業(yè)講座、優(yōu)秀老師跟崗訪學、網(wǎng)絡(luò)培訓等，提高教師的業(yè)務(wù)水平。此外，在加強專業(yè)教師實踐教學能力提升的同時，積極引進業(yè)界兼職教師，聘請具有較高理論水平和豐富行業(yè)經(jīng)驗的行業(yè)專家作為兼職教授，通過開設(shè)講座和課程講授等形式，提升專業(yè)實踐教學水平。

(三)優(yōu)化實踐教學評價體系

良好的實踐教學管理和評價體系是保證實踐教學環(huán)節(jié)運行質(zhì)量的重要保證。構(gòu)建一個具有銜接性、系統(tǒng)性、科學性的實踐教學實施、管理和評價體系，可以有效提升實踐教學的效果。首先，需要修訂現(xiàn)有實踐課程的教學大綱，使得課程的教學目的、教學內(nèi)容、教學地點、課時安排等能夠適應(yīng)“雙一流”建設(shè)的需要，符合金融科技發(fā)展的趨勢，具有科學性和前沿性[6]。其次，現(xiàn)有課程的考核機制一般是平時成績與期末成績按3:7分配。平時成績體現(xiàn)在出勤情況、上課回答問題情況、課后作業(yè)完成情況等，但這些只能檢驗學生的學習態(tài)度，無法反應(yīng)學生的學習效果，因此，可以在課程中建立能力檢測機制，例如增加實驗技巧和技能練習、現(xiàn)場測試等環(huán)節(jié)，并將學生表現(xiàn)作為平時成績考核的重要依據(jù)。此外，還需強化過程考核，采用多樣化的考核方式，如個人匯報、團隊合作分享、交流討論、實驗競賽等，優(yōu)化實踐教學評價體系。

在金融工程專業(yè)的實踐教學方面，需要緊跟金融科技發(fā)展趨勢，創(chuàng)新實踐教學內(nèi)容體系、完善實踐教學師資體系、優(yōu)化實踐教學評價體系，構(gòu)建具有前沿性、層次性和系統(tǒng)性的立體式實踐教學體系，為培養(yǎng)適應(yīng)金融科技發(fā)展需要的高素質(zhì)創(chuàng)新型金融人才提供重要支撐。