論我國(guó)建立個(gè)人破產(chǎn)制度的必要性和可行性

河北經(jīng)貿(mào)大學(xué) 鄭立民

1 我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度的發(fā)展現(xiàn)狀

近幾年，我國(guó)的學(xué)者對(duì)個(gè)人破產(chǎn)制度的研究呈現(xiàn)上升的趨勢(shì)。通過(guò)知網(wǎng)搜索可知，有關(guān)個(gè)人破產(chǎn)制度的論文逐年增多，尤其是與2018 年相比，2019 年的學(xué)術(shù)關(guān)注度環(huán)比增長(zhǎng)率為267%。這也為我們研究個(gè)人破產(chǎn)制度提供了很大的幫助。

想要建立個(gè)人破產(chǎn)制度，首先就要確定個(gè)人破產(chǎn)的概念和主體范圍。“個(gè)人破產(chǎn)，是指?jìng)€(gè)人不能以其全部財(cái)產(chǎn)清償債務(wù)時(shí)，依據(jù)法律規(guī)定，法院對(duì)個(gè)人進(jìn)行破產(chǎn)宣告以及承擔(dān)相應(yīng)法律后果的狀態(tài)”[1]。個(gè)人破產(chǎn)制度是對(duì)債務(wù)人的基本人權(quán)的保障。在個(gè)人破產(chǎn)制度的規(guī)范下，符合條件的債務(wù)人以無(wú)法償清全部債務(wù)為由申請(qǐng)破產(chǎn)，法院可以在一定程度上免除其一定的清償義務(wù)。

個(gè)人破產(chǎn)的主體范圍，一般存在著兩種觀點(diǎn)。第一種觀點(diǎn)是個(gè)人破產(chǎn)中的“個(gè)人”只包括從事商業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的人，即商人，在我國(guó)主要包括合伙企業(yè)中的個(gè)人、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶等。但是農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶是否可以作為個(gè)人破產(chǎn)制度中的“個(gè)人”，仍然存在爭(zhēng)議。有的人不認(rèn)為農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶可以成為個(gè)人破產(chǎn)的主體?！皞€(gè)人破產(chǎn)應(yīng)該排除農(nóng)村村民的破產(chǎn)適用，因農(nóng)村村民的收入來(lái)源復(fù)雜，難以確定其是否達(dá)到破產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)”[2]。第二種觀點(diǎn)認(rèn)為，“個(gè)人”不僅包括從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的商人，還包括一般意義上的自然人，也可以成為個(gè)人破產(chǎn)中的主體。在當(dāng)今的消費(fèi)觀念中，超前消費(fèi)、過(guò)度消費(fèi)尤其在年輕人中常見(jiàn)。銀行的信用卡、支付寶的花唄、京東的白條以及各種各樣的借貸平臺(tái)，都為人們提供了超前消費(fèi)的便利條件，如果不能及時(shí)償還就會(huì)造成個(gè)人債務(wù)危機(jī)，甚至可能會(huì)產(chǎn)生很多的難以解決的問(wèn)題。把消費(fèi)者納入個(gè)人破產(chǎn)主體中，既可以保護(hù)消費(fèi)者的基本權(quán)利，也可以保護(hù)債權(quán)人的權(quán)利。所以，個(gè)人破產(chǎn)制度的主體范圍，應(yīng)該包括從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的商人和一般意義上的自然人。

我國(guó)對(duì)于個(gè)人破產(chǎn)制度的研究，可以追溯到上世紀(jì)七八十年代。尤其是在1986 年第一部《企業(yè)破產(chǎn)法》出臺(tái)以后，個(gè)人破產(chǎn)制度逐漸受到學(xué)者們的重視。個(gè)人破產(chǎn)制度曾經(jīng)出現(xiàn)在《企業(yè)破產(chǎn)法》的草案中，但是最終并未出現(xiàn)在2007 年出臺(tái)的《企業(yè)破產(chǎn)法》中。法律是具有滯后性的，實(shí)踐中出現(xiàn)的越來(lái)越多的個(gè)人破產(chǎn)問(wèn)題無(wú)法可依，也推動(dòng)了個(gè)人破產(chǎn)制度的立法進(jìn)程。不管是2019 年最高院發(fā)布的五年改革綱要，主張研究建立個(gè)人破產(chǎn)制度，還是發(fā)改委發(fā)布文件計(jì)劃在個(gè)別地區(qū)建立個(gè)人破產(chǎn)制度，都說(shuō)明了建立個(gè)人破產(chǎn)制度在當(dāng)今時(shí)代的重要性。

2019 年8 月，溫州平陽(yáng)法院審理了國(guó)內(nèi)首個(gè)個(gè)人破產(chǎn)案。蔡某因?yàn)槠飘a(chǎn)無(wú)法償還巨額債務(wù)，申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)，最終以3.2 萬(wàn)元化解了214 萬(wàn)元的債務(wù)?！安棠吵兄Z，該方案履行完畢之日起六年內(nèi)，若其家庭年收入超過(guò)12 萬(wàn)元，超過(guò)部分的50%將用于清償全體債權(quán)人未受清償?shù)膫鶆?wù)”[3]。可見(jiàn)，個(gè)人破產(chǎn)制度并不是簡(jiǎn)單完全免除債務(wù)人的償還義務(wù)，而是在保證基本人權(quán)的前提下，以合理的方式盡力償還債務(wù)。這樣既維護(hù)了債務(wù)人的基本人權(quán)，又能更好地實(shí)現(xiàn)了債權(quán)人的債權(quán)，對(duì)以后的個(gè)人破產(chǎn)案件的審理起到了指導(dǎo)作用。

2 我國(guó)建立個(gè)人破產(chǎn)制度的必要性

2.1 營(yíng)造良好的營(yíng)商環(huán)境的需要

營(yíng)商環(huán)境是衡量一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)軟實(shí)力的重要標(biāo)準(zhǔn)。世界銀行發(fā)布的《2020 年?duì)I商環(huán)境報(bào)告》顯示，我國(guó)總體排名上升趨勢(shì)明顯，但是作為評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)之一的“破產(chǎn)辦理”成為制約我國(guó)進(jìn)一步提升排名的因素之一。個(gè)人破產(chǎn)制度不但有利于激發(fā)個(gè)人參與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的積極性和主動(dòng)性，而且對(duì)提升我國(guó)辦理破產(chǎn)案件的能力有很大的幫助。這無(wú)疑會(huì)使我國(guó)營(yíng)商環(huán)境更好地得到善，進(jìn)而促進(jìn)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

2.2 解決法院“執(zhí)行不能”問(wèn)題的現(xiàn)實(shí)需要

“執(zhí)行難”指的是在民事案件中生效的裁判難以得到有效的執(zhí)行，這種情況在現(xiàn)實(shí)中普遍存在。在執(zhí)行難的民商事案件中，“有相當(dāng)一部分案件被執(zhí)行人完全喪失履行能力、經(jīng)核查確無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行，客觀上不具備執(zhí)行條件，即使法院窮盡一切措施，也無(wú)法實(shí)際執(zhí)行到位”[4]。在民商事案件中，這種案件占比接近20%。這一類案件涉及的債務(wù)除了法人債務(wù)以外，還有很大一部分是自然人債務(wù)?！耙恍┙煌ㄊ鹿?、人身?yè)p害賠償、刑事附帶民事訴訟等案件，被執(zhí)行人自始就財(cái)力有限，甚至‘家徒四壁’，確無(wú)清償能力”[5]?！皥?zhí)行不能”不止在我國(guó)存在，世界其他國(guó)家也存在類似的情況。從世界其他國(guó)家的處理經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，個(gè)人破產(chǎn)制度取得的成效很明顯。我國(guó)建立個(gè)人破產(chǎn)制度將會(huì)有效解決法院的“執(zhí)行不能”問(wèn)題。

3 我國(guó)建立個(gè)人破產(chǎn)制度的可行性

隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，個(gè)人參與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)已成為一種常態(tài)。為了更好地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和解決個(gè)人參與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)的問(wèn)題，制定相應(yīng)的配套制度就很有必要。而我國(guó)社會(huì)信用體系的逐步完善、公民法治意識(shí)的增強(qiáng)和社會(huì)保障制度的建立，也為我國(guó)個(gè)人信用制度的建立提供了可能性。

3.1 我國(guó)社會(huì)信用體系逐漸完善

“現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)也被稱為信用經(jīng)濟(jì)，信用關(guān)系也就必然成為維系市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)與配置資源的決定性關(guān)鍵”[6]。社會(huì)信用體系與個(gè)人破產(chǎn)制度的關(guān)系是互相促進(jìn)的關(guān)系。我國(guó)社會(huì)信用體系的建設(shè)雖然還沒(méi)有像發(fā)達(dá)國(guó)家那樣完善，但是探索的腳步從未停止。從2000 年開(kāi)始，我國(guó)政府便通過(guò)陸續(xù)制定和發(fā)布政府性規(guī)章的方式為個(gè)人征信體系的建立奠定了基礎(chǔ)，最早是上海設(shè)立試點(diǎn)，之后擴(kuò)大到深圳，最后通過(guò)政府與銀行聯(lián)手出臺(tái)相關(guān)政策和法規(guī)，為我國(guó)的征信系統(tǒng)提供了最初的框架。2006 年，中國(guó)人民銀行建立了全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。經(jīng)過(guò)十多年的發(fā)展，我國(guó)個(gè)人征信體系法律框架已初步形成。

3.2 公民法治意識(shí)的增強(qiáng)

“欠債還錢，天經(jīng)地義”“父?jìng)舆€”等思想一直是中國(guó)傳統(tǒng)文化中的重要思想，個(gè)人破產(chǎn)制度聽(tīng)起來(lái)似乎和我國(guó)這種傳統(tǒng)的思想相違背，因此不太容易被人們接受。隨著法治中國(guó)的建設(shè)，法治的大力宣傳和推廣，法治思想越來(lái)越深入人心，加上學(xué)界對(duì)個(gè)人破產(chǎn)制度的關(guān)注和相關(guān)知識(shí)的普及，讓人們對(duì)于個(gè)人破產(chǎn)制度的理解有了新的認(rèn)識(shí)。尤其是溫州蔡某的個(gè)人破產(chǎn)案件，讓更多人了解到了個(gè)人破產(chǎn)制度。公民的法治意識(shí)提高，個(gè)人破產(chǎn)制度的建立和實(shí)施就有了越來(lái)越廣泛的群眾基礎(chǔ)。值得一提的是，有些人認(rèn)為個(gè)人破產(chǎn)制度就是對(duì)債務(wù)人清償義務(wù)的完全免責(zé)，這是不正確的。個(gè)人破產(chǎn)制度對(duì)債務(wù)人的義務(wù)免除程度要看具體的情況，而且還會(huì)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行一定的限制，總之，個(gè)人破產(chǎn)制度是對(duì)債務(wù)人和債權(quán)人的利益的平衡。

3.3 社會(huì)保障體系的建立

在社會(huì)保障方面，建立更加完善的社會(huì)保障制度，建立覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會(huì)保障體系?！案鶕?jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，到“十三五”期末，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保率達(dá)到90%，基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保率穩(wěn)定在95%以上”[7]。我國(guó)建立了一系列的社會(huì)保障制度，從制度層面解決了破產(chǎn)自然人的后顧之憂，保障了破產(chǎn)自然人基本的生活水平，為以后的生活奠定了基礎(chǔ)?？梢?jiàn)，社會(huì)保障制度已經(jīng)不是制約個(gè)人破產(chǎn)制度建立的因素了。

4 建立個(gè)人破產(chǎn)制度的意義

4.1 有利于維護(hù)債務(wù)人的合法權(quán)益

個(gè)人破產(chǎn)法律制度是一種保護(hù)債務(wù)人合法權(quán)益的制度，而不是債務(wù)人用來(lái)惡意逃避債務(wù)的理由。在現(xiàn)實(shí)生活中，個(gè)人破產(chǎn)既有隱匿自己財(cái)產(chǎn)拒不還債的老賴，但是也有很多是誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)者，是經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致破產(chǎn)，或者給他人提供擔(dān)保承擔(dān)連帶責(zé)任導(dǎo)致破產(chǎn)的。新冠肺炎爆發(fā)以來(lái)，全球經(jīng)濟(jì)遭到重創(chuàng)，大量企業(yè)工廠停工甚至倒閉，很多正常經(jīng)營(yíng)的企業(yè)倒閉導(dǎo)致個(gè)人陷入債務(wù)危機(jī)，有的甚至后半生都將背負(fù)巨大的債務(wù)，為此有人甚至?xí)b而走險(xiǎn)，走上犯罪的道路。個(gè)人破產(chǎn)制度的建立，將會(huì)以合法形式免去債務(wù)人的部分債務(wù)，減輕債務(wù)人的還債壓力，引導(dǎo)債務(wù)人最大可能地償還債務(wù)，激發(fā)債務(wù)人償還債務(wù)的積極性。債務(wù)人甚至有機(jī)會(huì)重新創(chuàng)業(yè)，東山再起。

4.2 有利于維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益

個(gè)人破產(chǎn)制度可以免除一部分債務(wù)人的債務(wù)，看似是對(duì)債權(quán)人的債權(quán)造成了一定的損失。但是實(shí)際上，個(gè)人破產(chǎn)制度可以最大程度地實(shí)現(xiàn)債權(quán)人的權(quán)益。個(gè)人破產(chǎn)制度保護(hù)的債務(wù)人是誠(chéng)信的、沒(méi)有主觀惡意的債務(wù)人，非因本人的原因無(wú)法償還全部的債務(wù)，沒(méi)有個(gè)人破產(chǎn)制度，債務(wù)人很有可能幾十年都無(wú)法償還這些債務(wù)，債權(quán)人的債權(quán)也就無(wú)法實(shí)現(xiàn)。在個(gè)人破產(chǎn)制度的介入下，這些債務(wù)人會(huì)主動(dòng)地、積極地、最大限度地償還債務(wù)，這也相當(dāng)于讓債權(quán)人的債權(quán)在最大限度的范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)。

我國(guó)的個(gè)人破產(chǎn)制度，已經(jīng)具備了建立的必要性和可行性，這既符合我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，也可以更好地保護(hù)市場(chǎng)主體，尤其是保護(hù)了債務(wù)人，使其能夠盡快擺脫其債務(wù)危機(jī)，重新回歸社會(huì)，而債權(quán)人能夠在最大程度上實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)。建立個(gè)人破產(chǎn)制度，我國(guó)的司法領(lǐng)域也在進(jìn)行積極的探索。9 月1 日，深圳公布了我國(guó)第一部個(gè)人破產(chǎn)法規(guī)——《個(gè)人破產(chǎn)條例》，這個(gè)條例將于明年在深圳正式實(shí)施。這在個(gè)人破產(chǎn)制度的立法上是一個(gè)很大的進(jìn)步。建立成熟的個(gè)人破產(chǎn)制度需要立法，需要社會(huì)信用體系和社會(huì)保障體系等相應(yīng)的配套制度的建立和完善，我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度的建立和發(fā)展仍然任重道遠(yuǎn)。