大數(shù)據(jù)在社會(huì)保險(xiǎn)中的應(yīng)用價(jià)值分析

楊武裝

（臨沂市河?xùn)|區(qū)人力資源和社會(huì)保障局，山東 臨沂 276000）

大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來促使社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)走上信息化道路，但隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，我國社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保障行業(yè)仍存在統(tǒng)籌層次低，信息不聯(lián)通，接續(xù)轉(zhuǎn)移困難等突出性問題。目前，大數(shù)據(jù)技術(shù)在社會(huì)保險(xiǎn)領(lǐng)域的積極作用愈發(fā)凸顯，但數(shù)據(jù)的應(yīng)用尚未在行業(yè)內(nèi)形成系統(tǒng)格局，在數(shù)據(jù)的分析整理，收集加工及利用等方面仍存在明顯問題。近年來，我國社會(huì)保險(xiǎn)工作者大多將目光聚焦于社保管理的宏觀管理，但對于參保人員，財(cái)務(wù)以及基金方面的管理人員明顯不足。但隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的普及應(yīng)用，社會(huì)保險(xiǎn)的管理，服務(wù)及經(jīng)辦能力將明顯提升。

一、應(yīng)用大數(shù)據(jù)對社會(huì)保險(xiǎn)的積極影響

（一）實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)互通，信息資源共享

在信息技術(shù)高速發(fā)展的當(dāng)下，我國社會(huì)保險(xiǎn)保障工作已初具雛形，制度框架也基本建立。目前，金保工程的建設(shè)已在各地實(shí)現(xiàn)普及，通過一張社會(huì)保障卡，參保人員的基礎(chǔ)信息及保險(xiǎn)記錄都能被完整記載，更新數(shù)據(jù)信息也會(huì)被完整保留。隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展，社保數(shù)據(jù)也能在全國范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)互通，信息共享，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用為社保工作提供了更多助力。此外，有效應(yīng)用大數(shù)據(jù)還能為社保管理工作提供更多思路和途徑，管理人員可通過收集分析數(shù)據(jù)，分析社保管理中可能出現(xiàn)的社會(huì)矛盾，預(yù)測社會(huì)保險(xiǎn)管理工作的發(fā)展趨勢。最后，大數(shù)據(jù)的有效應(yīng)用還直接增強(qiáng)了政府與百姓之間的互聯(lián)互動(dòng)，政府部門對行業(yè)發(fā)展的科學(xué)知曉度也將隨之提高。

（二）保障數(shù)據(jù)安全，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)精準(zhǔn)分析

在社會(huì)保險(xiǎn)，社會(huì)福利，社會(huì)救助等社保能力穩(wěn)步提升的當(dāng)下，社會(huì)保險(xiǎn)保障的受益面和受益深度也隨之增加。但因?yàn)椴煌纳鐣?huì)保障保險(xiǎn)業(yè)務(wù)接分屬于不同部門，各部門之間業(yè)務(wù)類型劃分明確，職責(zé)明晰，因此，涉及社會(huì)保險(xiǎn)保障的各類公共基礎(chǔ)信息往往很難實(shí)現(xiàn)有效聯(lián)通和共享。隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)在社會(huì)保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用，參保人員的保險(xiǎn)數(shù)據(jù)能得到有效保障，管理人員也可對數(shù)據(jù)進(jìn)行精準(zhǔn)分析，通過各項(xiàng)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)了解參保人員具體情況，避免騙保，重保，漏保問題的產(chǎn)生，提高各部門工作效率。

（三）有效解決社保認(rèn)證問題

隨著社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)的蓬勃發(fā)展，社會(huì)保險(xiǎn)覆蓋面也隨之?dāng)U大，參保人員死亡后仍享受保險(xiǎn)福利和待遇的現(xiàn)象仍經(jīng)常發(fā)生。目前，社會(huì)保險(xiǎn)管理工作已走進(jìn)大數(shù)據(jù)時(shí)代，依托于大數(shù)據(jù)技術(shù)，公安民政等部門達(dá)成有效溝通，一致建立起實(shí)現(xiàn)多方信息資源共享的有效機(jī)制，在該機(jī)制體系的幫助下，社保管理部門能對參保人員相關(guān)信息進(jìn)行有效管理及實(shí)時(shí)核查比對，直接避免參保人員的騙保行為，對于確認(rèn)無誤的騙保行為，社保管理部門也能立即停發(fā)，及時(shí)止損，并依法追究騙保非法所得。通過應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，參保人員的社保認(rèn)證問題便能得到有效解決。

二、大數(shù)據(jù)在社會(huì)保險(xiǎn)中的具體作用

（一）精準(zhǔn)分析參保人員承保風(fēng)險(xiǎn)

在搜索引擎和云計(jì)算技術(shù)高速發(fā)展的當(dāng)下，社會(huì)保險(xiǎn)管理部門可依托于大數(shù)據(jù)技術(shù)，實(shí)時(shí)記錄參保人員的相關(guān)信息，為完善保險(xiǎn)服務(wù)及政策提供準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)依據(jù)。同時(shí)，社保部門還可通過語音識(shí)別和文本挖掘技術(shù)，精準(zhǔn)分析參保人員的消費(fèi)習(xí)慣，思維方式及個(gè)人性格特征。通過精準(zhǔn)分析為不同條件的參保人員提供個(gè)性化的參保方案。

（二）提高社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)效率

在大數(shù)據(jù)技術(shù)的幫助下，相關(guān)部門可有效收集參保人員各項(xiàng)信息，并將信息轉(zhuǎn)化為特定信息流，為優(yōu)化社保服務(wù)提供強(qiáng)有力的數(shù)據(jù)信息支撐。在社保醫(yī)療報(bào)銷方面，社保管理部門也可通過交通管理系統(tǒng)，醫(yī)療平臺(tái)及時(shí)核實(shí)參保人員個(gè)人情況，這不僅簡化了傳統(tǒng)醫(yī)療報(bào)銷流程，同時(shí)也為參保人員提供了更人性化的醫(yī)療報(bào)銷服務(wù)。

（三）豐富社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類型

在傳統(tǒng)的社會(huì)保險(xiǎn)行業(yè)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要分為可保風(fēng)險(xiǎn)與不可保風(fēng)險(xiǎn)兩種。但隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用普及，相關(guān)社保部門可直接對參保人員的承保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行成本考量，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)預(yù)測，大數(shù)據(jù)技術(shù)不僅能幫助社保部門充分掌握保險(xiǎn)內(nèi)容信息，同時(shí)也能豐富社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類型，激發(fā)各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的內(nèi)在潛力，在擴(kuò)大社會(huì)保險(xiǎn)承保范圍的基礎(chǔ)上，滿足不同承保人員的個(gè)性化需求。

三、大數(shù)據(jù)在社會(huì)保險(xiǎn)中的應(yīng)用

（一）構(gòu)建社保數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，完善社保政策

在數(shù)據(jù)挖掘，展現(xiàn)和分析技術(shù)的幫助下，一套適用于當(dāng)下社會(huì)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的社保數(shù)據(jù)分析平臺(tái)被初步構(gòu)建。在有效收集底層數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)中的數(shù)據(jù)清洗和數(shù)據(jù)抽取，實(shí)現(xiàn)單一主題的小規(guī)模數(shù)據(jù)分析，并逐漸開展主題分析。以靈活就業(yè)人員參保繳費(fèi)主題為例，在該社保數(shù)據(jù)分析平臺(tái)的幫助下，相關(guān)部門可對靈活就業(yè)參保群體的繳費(fèi)狀況，參保來源，參保去向等數(shù)據(jù)進(jìn)行系統(tǒng)了解，深入分析，并根據(jù)數(shù)據(jù)建立起靈活就業(yè)人員群體參保繳費(fèi)情況事實(shí)模型，更直觀的了解靈活就業(yè)人群構(gòu)成及其社會(huì)保險(xiǎn)收繳情況。而通過精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及分析，相關(guān)部門也可及時(shí)發(fā)現(xiàn)特定社保政策的實(shí)施對參保群體產(chǎn)生的影響，并在此基礎(chǔ)上分析變化規(guī)律，預(yù)測社會(huì)保險(xiǎn)行業(yè)未來發(fā)展趨勢，為完善社保政策提供數(shù)據(jù)支撐。

（二）完善社保服務(wù)機(jī)制，控制風(fēng)險(xiǎn)

依托于大數(shù)據(jù)技術(shù)明顯的技術(shù)使用優(yōu)勢，社保服務(wù)機(jī)制將得到進(jìn)一步完善，相關(guān)社保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)也能得到有效控制。首先，在大數(shù)據(jù)技術(shù)的幫助下，多方數(shù)據(jù)信息將得到綜合利用，社保服務(wù)系統(tǒng)的建立也將更加完善。而隨著社保服務(wù)機(jī)制的完善，相關(guān)部門可實(shí)時(shí)了解不同參保人員的個(gè)性化需求，并針對參保人的需求進(jìn)行具體的業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)，為參保人員提供更優(yōu)質(zhì)的參保服務(wù)，在保障參保用戶利益的同時(shí)，加強(qiáng)各單位部門對社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的控制。其次，隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)在社會(huì)保險(xiǎn)中的應(yīng)用普及，參保人員的醫(yī)療報(bào)銷信息，住院信息及征信信息將得到有效記錄。相關(guān)部門可根據(jù)特定信息及時(shí)發(fā)現(xiàn)部分參保人員的騙保欺詐行為，進(jìn)一步提高政府部門的反欺詐能力，避免參保人員欺詐行為造成的各項(xiàng)損失。

（三）對參保人員進(jìn)行精準(zhǔn)分析，提供個(gè)性化服務(wù)

在傳統(tǒng)的社會(huì)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展過程中，相關(guān)部門獲取信息的主要途徑便是市場調(diào)查，通過大規(guī)模的市場調(diào)查，單位部門可在分析部分參保人員需求的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身盈利需求，針對特定參保群體設(shè)置社保業(yè)務(wù)。這一過程不僅局限了社會(huì)保險(xiǎn)類型，同時(shí)也導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)務(wù)限定于特定范圍中，難以實(shí)現(xiàn)高效發(fā)展。但隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，社保部門可通過大數(shù)據(jù)技術(shù)對已有參保人員和潛在參保客戶進(jìn)行數(shù)據(jù)信息分析，及時(shí)了解參保人員的個(gè)性化參保需求，并在此基礎(chǔ)上設(shè)計(jì)出更多結(jié)合參保人員需求的社保服務(wù)，充分挖掘社保服務(wù)潛力，豐富社保服務(wù)類型。此外，相關(guān)部門還可直接對數(shù)據(jù)庫中的參保人員個(gè)人信息進(jìn)行實(shí)時(shí)精準(zhǔn)分析，并根據(jù)數(shù)據(jù)信息的變化及時(shí)調(diào)整社保業(yè)務(wù)內(nèi)容，提升社保服務(wù)水平及效率。

（四）優(yōu)化人員管理方式，提高管理水平

在開展傳統(tǒng)的社保業(yè)務(wù)時(shí)，參保人員的管理往往采取人工管理方式，這一管理方式不僅增加了管理人員的工作量且管理效率極低。但在大數(shù)據(jù)技術(shù)的幫助下，管理人員可直接通過參保人員及潛在參?？蛻舻木W(wǎng)絡(luò)移動(dòng)，及時(shí)了解其個(gè)人性格特征，思維習(xí)慣，準(zhǔn)確分析其偏好，從而有針對性地出臺(tái)各類保險(xiǎn)政策，實(shí)現(xiàn)對參保人員精準(zhǔn)精細(xì)化管理。此外，相關(guān)部門還可利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對參保人員的社交網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)及結(jié)構(gòu)信息進(jìn)行有效統(tǒng)計(jì)及整合，通過分析以上數(shù)據(jù)信息，挖掘潛在參?？蛻?，對潛在參?？蛻魧?shí)現(xiàn)細(xì)化管理。

四、提高大數(shù)據(jù)在社會(huì)保險(xiǎn)中應(yīng)用價(jià)值的基本策略

（一）落實(shí)數(shù)據(jù)保護(hù)立法工作

為進(jìn)一步提高大數(shù)據(jù)在社會(huì)保險(xiǎn)中的應(yīng)用效率及價(jià)值，首先，相關(guān)部門需不斷完善社保數(shù)據(jù)法律法規(guī)，落實(shí)數(shù)據(jù)保護(hù)利用方面的立法工作。通過完善各類法律法規(guī)，明確社保管理各主體機(jī)構(gòu)的基本權(quán)利及義務(wù)，細(xì)化數(shù)據(jù)采集管理標(biāo)準(zhǔn)及規(guī)則，梳理數(shù)據(jù)使用程序，明確數(shù)據(jù)使用開放的范圍。在發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)勢的同時(shí)，確保社保數(shù)據(jù)安全，避免個(gè)人隱私遭到侵犯。

（二）完善數(shù)據(jù)應(yīng)用體系

完善數(shù)據(jù)應(yīng)用體系，細(xì)化數(shù)據(jù)采集，存儲(chǔ)，應(yīng)用制度。首先，在全國范圍內(nèi)使用統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的社保信息數(shù)據(jù)代碼，確保各地區(qū)社保信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)有效聯(lián)網(wǎng)互通，準(zhǔn)確上傳各類社保數(shù)據(jù)。其次，建立更完善的數(shù)據(jù)分析體系及機(jī)制，將社保數(shù)據(jù)分析工作明確到人，對異常數(shù)據(jù)進(jìn)行重點(diǎn)檢查和監(jiān)控，加強(qiáng)異常數(shù)據(jù)的分析力。

（三）有效利用社保數(shù)據(jù)

作為保障社會(huì)保險(xiǎn)穩(wěn)定運(yùn)行最主要的信息資源，社保數(shù)據(jù)的重要性不容忽視。為充分提高大數(shù)據(jù)在社會(huì)保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用價(jià)值，相關(guān)部門必須充分重視社保數(shù)據(jù)在社保基金征繳，參保人員管理等方面的作用。通過利用社保數(shù)據(jù)，對社保數(shù)據(jù)進(jìn)行分析管理，為社保政策的調(diào)整提供依據(jù)，有效評估保險(xiǎn)制度運(yùn)行狀況，保障社保基金穩(wěn)定運(yùn)行。

五、結(jié)束語

隨著云計(jì)算，數(shù)據(jù)挖掘，人工智能等技術(shù)的高速發(fā)展，大數(shù)據(jù)技術(shù)在社會(huì)保險(xiǎn)保障領(lǐng)域的應(yīng)用價(jià)值將不斷提高，我國社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)也將在大數(shù)據(jù)技術(shù)的推動(dòng)下，走上更科學(xué)，更廣闊的發(fā)展道路。為進(jìn)一步提高大數(shù)據(jù)技術(shù)在社會(huì)保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用價(jià)值，相關(guān)部門須從完善立法和數(shù)據(jù)應(yīng)用體系方面入手，為參保人員提供更豐富、更個(gè)性化、更高效的社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)。