關于財政金融促進實體經(jīng)濟發(fā)展的探討
——以南平市延平區(qū)為例

福建省南平市延平區(qū)財政局 盧祥興

2020年，延平區(qū)財政局在上級有關財政部門的指導和區(qū)委、區(qū)政府領導帶領下，積極貫徹習近平總書記新時代中國特色社會主義思想，全面落實黨中央決策部署，持續(xù)深化實施實體經(jīng)濟服務機制，為進一步促進實體經(jīng)濟發(fā)展，延平區(qū)先后出臺了《南平市延平區(qū)人民政府關于積極應對疫情幫助中小企業(yè)共渡難關的通知》《南平市延平區(qū)扎實做好“六穩(wěn)”工作落實“六?！比蝿辗止し桨傅耐ㄖ返任募?。為全力助推延平區(qū)綠色高質(zhì)量發(fā)展，充分調(diào)動財政金融作用，激發(fā)實體經(jīng)濟活力和創(chuàng)造力。以下本文就相關活動項目進行深入分析。

一、運用財政正向激勵促進金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展

（一）創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作

1.基本情況

積極貫徹落實省、市做好創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息工作的有關精神[1]，我區(qū)于2020年10月印發(fā)了《南平市延平區(qū)人民政府辦公室關于印發(fā)延平區(qū)創(chuàng)業(yè)擔保貸款實施方案的通知》（延政辦〔2020〕39號），確定由延平區(qū)財政局、延平區(qū)人社局、南平市融僑融資擔保有限公司、福建省南平農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司四方簽訂“創(chuàng)業(yè)擔保貸款合作協(xié)議”，并按規(guī)定將首批統(tǒng)籌資金100萬元撥付到融僑擔保公司，設立專項基金。創(chuàng)業(yè)擔保貸款按不高于1：10比例放大授信規(guī)模，為轄區(qū)內(nèi)符合條件的小微企業(yè)及個人提供創(chuàng)業(yè)貸款。

2.存在問題

到目前，我區(qū)創(chuàng)業(yè)擔保工作由于起步較晚，開展面還不廣，正在積極的推進中。目前主要的問題為：（1）新增申請貸款的創(chuàng)業(yè)實體數(shù)量較少、規(guī)模相對較小。（2）創(chuàng)業(yè)擔保貸款作為一項金融業(yè)務，更要求工作人員具備較高的專業(yè)化水平。然而創(chuàng)業(yè)擔保貸款中心不是金融機構(gòu)，所配備的工作人員基礎專業(yè)能力距離業(yè)務要求便有一些差距，工作人員業(yè)務能力和專業(yè)化水平有待提高。

3.下一步工作建議與意見

為充分發(fā)揮創(chuàng)業(yè)擔保貸款扶持創(chuàng)業(yè)、帶動就業(yè)、推動創(chuàng)新、促進發(fā)展的經(jīng)濟作用，首先，要進一步擴大創(chuàng)業(yè)基金規(guī)模，充分發(fā)揮創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息資金引導作用，也即是不僅要為其提供資金，還要聯(lián)合各部門從培訓、扶持等多角度為其提供創(chuàng)業(yè)服務，切實助推創(chuàng)業(yè)成功[2]。同時還要加大宣傳力度，鼓勵符合條件的小微企業(yè)及個人積極申請創(chuàng)業(yè)貸款。其次，要擴充貸款服務渠道，鼓勵農(nóng)商銀行將工作中有符合條件對象的申請貸款引導到創(chuàng)業(yè)擔保貸款項目。并積極整合多部門力量扶持創(chuàng)業(yè)的“大協(xié)作”，以便于解決創(chuàng)業(yè)貸款擔保中心面臨的信息不對稱問題，因為不同的部門對其管理范圍內(nèi)的群體往往更具信息優(yōu)勢。最后，提升創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作人員素質(zhì)和專業(yè)水平，積極為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展做好服務。

（二）充分發(fā)揮政府性融資擔保作用

1.基本情況

為解決中小企業(yè)融資難問題，提高政府性融資擔保公司增信作用，2015年8月由南平市延平區(qū)財達非生產(chǎn)性資產(chǎn)經(jīng)營中心出資2 000萬元入股南平市融僑擔保有限公司。根據(jù)《企業(yè)銀行貸款融僑擔保推薦程序》要求，對區(qū)屬優(yōu)質(zhì)企業(yè)，由企業(yè)所在地街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行業(yè)主管部門區(qū)經(jīng)信局審查推薦、區(qū)政府組織評審小組審核明確后報送至融僑公司提供擔保。至日前，延平區(qū)已為南平市華泰木竹有限公司、福建省南平市金茂電子科技有限公司等12家企業(yè)提供了2 926萬元貸款連帶責任提供擔保任務，有效解決部分企業(yè)因生產(chǎn)經(jīng)營流動資金不足難題。

2.存在問題

區(qū)級財政承擔融資擔保的風險防控工作壓力大。由于遭受環(huán)境、市場等諸多因素沖擊影響，部分風險無法防控，個別擔保企業(yè)存在借款到期后未能及時清償?shù)狡诒鞠ⅰ?/p>

3.下一步工作建議與意見

為提高中小企業(yè)融資貸款信用支持力度，建議企業(yè)、機構(gòu)和政府需更密切配合，進一步明晰擔保企業(yè)債務清償責任的方式和渠道，三方合理分擔市場風險[3]。具體來說，各地要科學規(guī)劃布局，通過出資新設、增資擴股、兼并重組等方式，發(fā)展壯大一批主業(yè)突出、經(jīng)營規(guī)范、實力較強、信譽較好、影響力較大的政府性融資擔保機構(gòu)，作為服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的主力軍。鼓勵各地將符合條件的小微企業(yè)擔?；?、信?；?、風險池基金改組為政府性融資擔保機構(gòu)，增強區(qū)域融資擔保行業(yè)抗風險能力。

（三）支持中小微企業(yè)融資紓困

（1）認真做好企業(yè)、銀行和融資擔保機構(gòu)貸款貼息的申報及撥付工作。一是于2020年4月按《南平市財政局關于疫情期間工業(yè)企業(yè)貸款貼息工作的通知》文件要求，推薦我區(qū)南平市華泰木竹有限公司、南平華孚電器有限公司等4家企業(yè)（金額4 400萬元）申報貸款貼息補助和獎勵資金撥付工作；二是于2020年4月按《南平市財政局關于做好疫情嚴重企業(yè)貸款貼息工作的通知》文件要求，推薦南平市享通生態(tài)農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司等5家企業(yè)（金額4 300萬元）申報貼息補助和獎勵資金撥付工作；三是做好興業(yè)銀行南平分行（金額3 450萬元）和南平農(nóng)商銀行（金額1 600萬元）的2020年度四大困難行業(yè)貸款貼息資金的申報。

（2）配合相關業(yè)務主管部門共同做好中小微企業(yè)紓困資金貸款申請工作。一是配合工信部門推薦63家企業(yè)申請中小微工業(yè)企業(yè)紓困貸款，金額共計30 107萬元，其中有29家企業(yè)向銀行貸款成功，金額共計9 225萬元；二是配合商務部門做好7批共計20家中小微商貿(mào)企業(yè)紓困資金貸款申請，其中4家向銀行貸款成功，金額共計2 280萬元。

二、加快推進延平區(qū)農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展策略

（一）開展花卉互助合作基金項目

1.基本情況

為扶持產(chǎn)業(yè)發(fā)展，我區(qū)于2015年籌備了延平區(qū)花卉產(chǎn)業(yè)農(nóng)民專業(yè)合作組織互助合作基金項目，2016年5月該基金正式運行。由建行濱江支行、延平區(qū)花卉協(xié)會、區(qū)林業(yè)局三方簽訂合作協(xié)議，南平市茫蕩百合花有限公司履行基金理事會職能，通過政府出資600萬元注入南平市茫蕩百合花有限公司作為風險抵押金，建行按風險抵押金的3-5倍予以授信貸款的方式運行。符合貸款條件的花卉企業(yè)或農(nóng)戶經(jīng)基金理事會審核后，可在建行濱江支行獲得信用貸款。

2.存在問題

近幾年，相關花卉企業(yè)、花農(nóng)對互助合作基金擔保貸款需求呈逐年下降趨勢。造成下降的主要原因：一是受辦理手續(xù)復雜因素限制，由于延平區(qū)花卉產(chǎn)業(yè)農(nóng)民專業(yè)合作組織互助合作基金的擔保貸款對象必須是小微企業(yè)，花農(nóng)需要先注冊小微企業(yè)后才能申請擔保貸款，部分花卉企業(yè)及花農(nóng)反映手續(xù)麻煩；二是受銀行渠道增加影響，隨著延平區(qū)花卉產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，向全區(qū)花卉企業(yè)及花農(nóng)提供小額信用貸款的銀行由建行一家?guī)拥搅肃]儲、農(nóng)銀、農(nóng)商行、建行四家，隨著融資渠道增加，互助合作基金對花卉企業(yè)及花農(nóng)擔保貸款的作用也隨之下降。

3.下一步工作建議與意見

今后將根據(jù)實際情況調(diào)整相關政策措施，降低門檻、簡化手續(xù)，進一步充分發(fā)揮基金的橋梁作用[4]。如優(yōu)化工作流程，縮短擔保貸款審核、發(fā)放周期，并逐步推進信息化網(wǎng)絡平臺，提高工作效率；強化銀行互助合作基金的發(fā)展，針對符合銀行互助基金的目標花卉小微企業(yè)需求，基金的組建使貸款方便快捷、靈活、風險降低，基金會員不僅可以享受銀行其他優(yōu)惠服務，而且，在其他會員同意的情況下，可以將自己認繳的基金轉(zhuǎn)讓，在降低銀行業(yè)務風險的同時，解決了花卉小微企業(yè)的融資需求，對于雙方都是利大于弊。

（二）大力推進農(nóng)擔工作

1.基本情況

為鼓勵和扶持新型農(nóng)業(yè)的發(fā)展，2019年9月區(qū)政府與省農(nóng)擔公司簽約后，成立風險基金的專用賬戶。2019年12月區(qū)政府與省農(nóng)擔按1:2辦理共同出資的風險基金共900萬元已全部到賬，相關工作正在有序開展。新冠疫情發(fā)生后，建設銀行推出產(chǎn)業(yè)發(fā)展低息貸款，區(qū)農(nóng)擔辦及時向建設銀行對接推薦，至2020年12月，推薦的27家已有13家獲得審批貸款額度3 196萬元，正在辦理9家770萬元，年利率4.5%，極大緩解了我區(qū)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的資金需求。

2.目前工作存在的困難與問題

2019年區(qū)農(nóng)擔工作開展以來，合作銀行郵儲延平支行與建行濱江支行支持效果明顯，但政擔合作的成效總體還不是很理想，主要在省農(nóng)擔和合作銀行之間溝通不是很順暢。銀行反饋省農(nóng)擔存在問題：一是審批條件偏謹慎，規(guī)定與現(xiàn)實情況有一定差距，如年限規(guī)定。二是貸款風險偏好與農(nóng)業(yè)實際情況不符。三是對農(nóng)村企業(yè)門檻設置太高。四是辦理程序太復雜，要求客戶提供反擔保人簽字有難度。五是時效沒有約定，流程辦理滯后。銀行上報到省農(nóng)擔公司的貸款擔保申請，審核通過或給予答復時限不確定，尤其對于急需季節(jié)性使用資金的花卉產(chǎn)業(yè)起不到及時雨扶持作用。

3.下一步工作建議與意見

加快協(xié)調(diào)工作力度，查找滯后癥結(jié)，努力擴大政擔合作成效。鼓勵合作銀行發(fā)揮政策優(yōu)勢，積極提供惠農(nóng)貸款產(chǎn)品。銀行部門階段性貸款政策具有操作簡便、程序相對快捷特點，今后區(qū)農(nóng)擔辦將繼續(xù)加強與合作銀行的聯(lián)系溝通，及時掌握信息，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體與銀行部門做好牽線搭橋工作。

三、結(jié)語

延平區(qū)在財力嚴重不足的情況下，全面推進各項農(nóng)業(yè)保險工作，取得了一定的成效。在今后工作中，還應充分發(fā)揮財政金融政策作用，支持擴內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)，進而促進實體經(jīng)濟發(fā)展。同時還要堅持積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策相結(jié)合，這樣才能保障經(jīng)濟的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展，推動城市整體協(xié)同發(fā)展。