鄉(xiāng)村振興背景下廣西創(chuàng)新型金融服務(wù)的問題及對(duì)策研究

熊微

（廣西警察學(xué)院，廣西 南寧 530028）

科技發(fā)展、時(shí)代進(jìn)步，在當(dāng)今市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的時(shí)代，想要擴(kuò)大經(jīng)濟(jì)規(guī)模，農(nóng)民獲得獲取更大的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)，需要金融機(jī)構(gòu)的幫助。而現(xiàn)在農(nóng)村的金融服務(wù)水平較低，要想其發(fā)揮真正作用就要提升金融服務(wù)質(zhì)量，這樣能幫助農(nóng)村經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造更高價(jià)值。廣西鄉(xiāng)村金融服務(wù)還處在初級(jí)階段，金融體系建設(shè)相對(duì)來說比較落后。基于此，本次研究整理和分析廣西金融服務(wù)的情況，希望為提升金融服務(wù)水平提供意見，改善廣西農(nóng)村金融服務(wù)落后、農(nóng)村金融體系不完善等問題。

一、實(shí)行鄉(xiāng)村振興的意義

廣西農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，三農(nóng)問題，也就是農(nóng)業(yè)、農(nóng)民、農(nóng)村三者的關(guān)系一直未達(dá)到理想狀態(tài)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平偏低，未能對(duì)廣西經(jīng)濟(jì)總體發(fā)展產(chǎn)生較大的影響。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題已成為制約廣西經(jīng)濟(jì)的重要條件，急需解決的內(nèi)容。廣西整體的農(nóng)村人口比重較大，在廣西城市經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時(shí)也要關(guān)注到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，根據(jù)我國(guó)提出的鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略，廣西也要努力促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)。目前廣西農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中有許多問題需要解決，才能推動(dòng)廣西農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和現(xiàn)代化建設(shè)。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略可以將資源實(shí)現(xiàn)合理配置，滿足鄉(xiāng)村發(fā)展的需要，也能為發(fā)展提供持續(xù)的動(dòng)力。在發(fā)展過程中要進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)，最終要實(shí)現(xiàn)的目的是達(dá)到資源協(xié)調(diào)和鄉(xiāng)村金融的多維發(fā)展。依托本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、環(huán)境、文化等條件，進(jìn)行協(xié)調(diào)發(fā)展，真正實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。在鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施過程中需要遵循可持續(xù)發(fā)展這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，在戰(zhàn)略實(shí)施過程中也應(yīng)該注重公平和持續(xù)性，并且在實(shí)際發(fā)展中要實(shí)現(xiàn)人與自然的和諧相處，不能夠只追求經(jīng)濟(jì)效益的增長(zhǎng)而忽略環(huán)境的變化。這對(duì)于廣西經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要作用，對(duì)于促進(jìn)廣西實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)協(xié)同發(fā)展具有重要意義[1]。

二、金融服務(wù)在廣西振興鄉(xiāng)村中存在的問題

（一）鄉(xiāng)村金融體系不完善

廣西現(xiàn)階段的農(nóng)村金融體系不完善，金融體系在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中沒有發(fā)揮真正作用，對(duì)于涉農(nóng)企業(yè)的融資支持力度較小，銀行認(rèn)為幫助涉農(nóng)企業(yè)，本身的資金安全得不到保障，可能會(huì)影響自身經(jīng)濟(jì)利益，涉農(nóng)企業(yè)的發(fā)展規(guī)模一般較少，金融機(jī)構(gòu)的資金存在風(fēng)險(xiǎn)，所以對(duì)涉農(nóng)企業(yè)的融資門檻較高。農(nóng)村的金融市場(chǎng)構(gòu)成較為單一，因多種原因，造成了農(nóng)村金融體系的服務(wù)率低，不能滿足農(nóng)民多樣化需求。鄉(xiāng)村的金融服務(wù)點(diǎn)分布不均，當(dāng)農(nóng)民有金融服務(wù)咨詢、轉(zhuǎn)賬支付等方面的問題時(shí)不能及時(shí)解決。目前廣西農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中因農(nóng)產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)效益低，農(nóng)村人口大量流失，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率低，許多農(nóng)民基本生活得不到保障。省內(nèi)的有些地區(qū)農(nóng)村發(fā)展不平衡，還存在著部分農(nóng)民的基本生活所需不能被滿足。部分地方政府沒有將增加農(nóng)民收益作為核心目標(biāo)，并且缺少相關(guān)法律和制度的約束，造成農(nóng)村金融對(duì)其幫扶程度低，農(nóng)村的醫(yī)療、交通條件沒有達(dá)到平均標(biāo)準(zhǔn)，這樣也不利于我國(guó)建設(shè)城鄉(xiāng)一體化[2]。

（二）涉農(nóng)金融產(chǎn)品少

目前的涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，商業(yè)性質(zhì)的主要有中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和廣西農(nóng)信社，還有一些政策性的銀行。可見目前廣西涉農(nóng)服務(wù)的機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品少，而且這些金融機(jī)構(gòu)的涉農(nóng)貸款存在宣傳不到位的情況。農(nóng)民不知道相關(guān)貸款信息，宣傳不足以廣西農(nóng)信社來說在其網(wǎng)址上關(guān)于農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的介紹較少，需要專門詢問客戶經(jīng)理才能了解。農(nóng)業(yè)在發(fā)展過程中沒有第三產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢(shì)條件，目前廣西大量農(nóng)村人口外出務(wù)工，農(nóng)村勞動(dòng)力減少，農(nóng)業(yè)發(fā)展表現(xiàn)為持續(xù)力不足，在發(fā)展過程中體現(xiàn)為，農(nóng)業(yè)發(fā)展缺少技術(shù)、資金的支持，更多的資金流入第三產(chǎn)業(yè)，致使農(nóng)業(yè)發(fā)展不平衡。而且大部分的鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部不了解涉農(nóng)金融產(chǎn)品的要求，也是涉農(nóng)產(chǎn)品的營(yíng)銷及宣傳不足造成的。有些地方政府為了政績(jī)和經(jīng)濟(jì)效益，在項(xiàng)目上反復(fù)投資追求形象工程，政策未落到實(shí)處[3]。

（三）財(cái)政資金缺口大

財(cái)政資金是國(guó)家?guī)椭r(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、社會(huì)治理、保護(hù)環(huán)境的專項(xiàng)資金。雖然每年的投入資金額在增加，但增幅缺少持續(xù)性，個(gè)別項(xiàng)目的投入比例過大，在資金使用結(jié)構(gòu)上嚴(yán)重不合理，農(nóng)業(yè)項(xiàng)目之間開展程度不均衡，技術(shù)推廣占比小。從涉農(nóng)補(bǔ)貼上來看，廣西財(cái)政資金對(duì)三農(nóng)的幫助作用較小，對(duì)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)缺少升級(jí)的推動(dòng)力?，F(xiàn)階段，科技在農(nóng)業(yè)發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用，但其在財(cái)政資金中的投入比例過小，大部分的投入所體現(xiàn)的價(jià)值較低，對(duì)后續(xù)發(fā)展沒有實(shí)質(zhì)性幫助，財(cái)政資金的總體結(jié)構(gòu)及投入量不能滿足實(shí)際農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的資金需求[4]。

（四）涉農(nóng)企業(yè)貸款難

涉農(nóng)企業(yè)的發(fā)展水平影響著農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，廣西相對(duì)于我國(guó)其他地區(qū)的涉農(nóng)企業(yè)總體規(guī)模較大，但是發(fā)展速度慢，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中缺少優(yōu)勢(shì)，所以導(dǎo)致企業(yè)本身的發(fā)展水平相對(duì)較低，這樣會(huì)直接導(dǎo)致其在各項(xiàng)生產(chǎn)中存在嚴(yán)重不合理的問題，涉農(nóng)企業(yè)的建設(shè)與發(fā)展需要足夠的資金和技術(shù)支持，但其本身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，在技術(shù)與資金難以達(dá)到實(shí)際要求，需要貸款獲得資金支持，但是金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)對(duì)其優(yōu)惠力度較低，這也給當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展增加了一定的難度。目前結(jié)合廣西農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀來看，雖然涉農(nóng)企業(yè)得到了政府的扶持，但是發(fā)展動(dòng)力不足，很多潛在的資源沒有被利用并轉(zhuǎn)換為企業(yè)發(fā)展提供動(dòng)力，并且涉農(nóng)企業(yè)的收入對(duì)廣西農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的幫助較低，導(dǎo)致涉農(nóng)企業(yè)沒有擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，發(fā)展速度緩慢[5]。

三、提升金融服務(wù)的對(duì)策

（一）完善鄉(xiāng)村金融體系

完善農(nóng)村金融體系可以，幫助涉農(nóng)企業(yè)降低生產(chǎn)成本，可以避免傳統(tǒng)融資過程中所需要的人力、物力等資源，引導(dǎo)機(jī)構(gòu)增加對(duì)三農(nóng)的信貸投入。金融體系能有效地提高了融資效率的同時(shí)又降低了以往企業(yè)在融資過程中的投入成本，實(shí)現(xiàn)有針對(duì)廣西涉農(nóng)企業(yè)個(gè)性化融資方式。完善財(cái)稅激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)資源要素均衡的流入城鄉(xiāng)。貫徹落實(shí)農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策，完善擔(dān)保體系簡(jiǎn)化審批手續(xù)和審批流程簡(jiǎn)化。設(shè)立鄉(xiāng)村基金并且細(xì)化管理責(zé)任，提高資金的使用效率，使資金實(shí)現(xiàn)合理配置，推動(dòng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，會(huì)同時(shí)建立健全相關(guān)法律法規(guī)，防止非法集資、詐騙等現(xiàn)象的出現(xiàn)，為廣西農(nóng)村金融體系發(fā)展提供理論依據(jù)，促進(jìn)農(nóng)村資源的合理配置，使農(nóng)業(yè)發(fā)展逐漸擴(kuò)大規(guī)模，增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)效益[6]。

（二）創(chuàng)新農(nóng)村抵押貸款制度

農(nóng)民的主要經(jīng)濟(jì)財(cái)產(chǎn)包括，承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)和住房財(cái)產(chǎn)權(quán)，廣西現(xiàn)要逐漸逐漸完善農(nóng)民財(cái)產(chǎn)抵押制度，這樣金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)民的權(quán)益都得到保障。建立區(qū)域級(jí)的關(guān)聯(lián)辦理方式，對(duì)登記信息的完善記錄，方便錄入信息，保障機(jī)構(gòu)對(duì)抵押信息全面的了解，在信息高速發(fā)展的情況下有利于提高登記效率。這樣也有利于吸引更多的年輕勞動(dòng)力投入到農(nóng)業(yè)建設(shè)中，為年輕勞動(dòng)者創(chuàng)造條件，制定相關(guān)政策，鼓勵(lì)更多的勞動(dòng)者回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，為其提供資金支持，努力實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)關(guān)系由對(duì)立到走向融合，加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)，縮小城鄉(xiāng)差距，城鄉(xiāng)實(shí)現(xiàn)協(xié)同發(fā)展，完善農(nóng)業(yè)公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。利用移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化服務(wù)站的金融服務(wù)功能、內(nèi)容，為廣西農(nóng)民提供更便利的金融服務(wù)。

（三）優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)

政府可以利用多層次資本市場(chǎng)，培育農(nóng)村金融要素市場(chǎng)。相關(guān)部門要加強(qiáng)宣傳，逐漸讓參加生產(chǎn)的農(nóng)戶認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)創(chuàng)新的重要性，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中增加科技的運(yùn)用。相關(guān)部門為農(nóng)業(yè)研究院提供資金支持，增加此方面的支出，促進(jìn)廣西農(nóng)業(yè)發(fā)展水平的提高，運(yùn)用現(xiàn)代化的信息手段提升農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量及擴(kuò)大銷售渠道，帶領(lǐng)更多的農(nóng)民發(fā)家致富。優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、增加對(duì)生產(chǎn)各環(huán)節(jié)的直接補(bǔ)貼，調(diào)整資金投入結(jié)構(gòu)，增加對(duì)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、土地資源使用、鄉(xiāng)村醫(yī)療等方面的投入。建設(shè)農(nóng)業(yè)創(chuàng)意園區(qū)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)規(guī)?；б?，使農(nóng)業(yè)發(fā)展符合當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)技術(shù)推廣體系，滿足農(nóng)民的需求，提升農(nóng)民的生活質(zhì)量，保障農(nóng)民的基本權(quán)益，合理運(yùn)用財(cái)政資金為農(nóng)民解決生產(chǎn)過程中的實(shí)際問題，減輕農(nóng)民的資金問題，提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力，充分發(fā)揮財(cái)政資金的作用，將重點(diǎn)扶持項(xiàng)目作為工作中的重點(diǎn)，分清主要問題和次要問題，同時(shí)將國(guó)家重大持續(xù)性發(fā)展項(xiàng)目放在優(yōu)先發(fā)展地位，為其增加資金投入力度[7]。

（四）相關(guān)部門增加重視程度

政府部門要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持力度，優(yōu)化農(nóng)村金融服務(wù)，不斷深化農(nóng)村改革，推動(dòng)農(nóng)業(yè)制度創(chuàng)新。政府發(fā)揮好宏觀調(diào)控的職能，加強(qiáng)引導(dǎo)。深入農(nóng)村進(jìn)行調(diào)研，發(fā)掘廣西農(nóng)村發(fā)展新路徑。發(fā)展農(nóng)村金融時(shí)要從實(shí)際情況出發(fā)，提出金融服務(wù)創(chuàng)新的計(jì)劃，可以借鑒其他地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)結(jié)合自身情況進(jìn)行創(chuàng)新，發(fā)揮好個(gè)人及組織的優(yōu)勢(shì)作用，利用主觀能動(dòng)性，做好農(nóng)村制度的創(chuàng)新工作。發(fā)展更高階段的農(nóng)村金融及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，就先要了解其在農(nóng)業(yè)發(fā)展中需要完成怎樣的轉(zhuǎn)化，強(qiáng)化農(nóng)村社會(huì)服務(wù)體系及其職能。對(duì)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)給予支持和幫助，加快多種形式的新型社會(huì)化的服務(wù)體系的建設(shè)。對(duì)于農(nóng)業(yè)來說需要調(diào)節(jié)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格、供求矛盾的關(guān)系，打破傳統(tǒng)模式下的壟斷性產(chǎn)業(yè)，以市場(chǎng)導(dǎo)向?yàn)樾枨?，延長(zhǎng)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈，提升農(nóng)產(chǎn)品附加價(jià)值。深化農(nóng)村土地制度改革，建立健全相關(guān)法規(guī)，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)信譽(yù)良好、資源優(yōu)勢(shì)明顯的項(xiàng)目給予擔(dān)保，在充分了解其資質(zhì)后，銀行可適當(dāng)放寬抵押條件給予貸款補(bǔ)貼優(yōu)惠[8]。

四、結(jié)束語(yǔ)

推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)體系完善是一項(xiàng)長(zhǎng)期進(jìn)行的復(fù)雜工作，需要社會(huì)各界為農(nóng)村金融體系建設(shè)及經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供幫助和支持，在此過程中離不開政府政策的幫助，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航。廣西農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展逐漸向高層次的發(fā)展模式轉(zhuǎn)變，時(shí)代進(jìn)步要求農(nóng)村金融服務(wù)及時(shí)做出改變，促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展步入新階段，促進(jìn)廣西農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、農(nóng)業(yè)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化。有利于為全國(guó)發(fā)展農(nóng)村金融服務(wù)提供經(jīng)驗(yàn)，以此推動(dòng)國(guó)家農(nóng)村金融服務(wù)整體現(xiàn)代化和三農(nóng)工作進(jìn)入新的發(fā)展階段，農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)城鄉(xiāng)關(guān)系的發(fā)展也產(chǎn)生重要影響，對(duì)于建設(shè)城鄉(xiāng)一體化具有重要作用。