探討農(nóng)村金融與飼料企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的關(guān)系

張 櫻，張海波

（1.武漢交通職業(yè)學(xué)院 經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，湖北武漢 430065；2.武漢船用電力推進(jìn)裝置研究所，湖北武漢 430065）

我國屬于農(nóng)業(yè)大國，而飼料產(chǎn)業(yè)又是農(nóng)牧行業(yè)中間的重要性產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)的發(fā)展離不開農(nóng)村，離不開農(nóng)民，而飼料企業(yè)的發(fā)展離不開農(nóng)牧產(chǎn)業(yè)。而且隨著城市化進(jìn)程的持續(xù)推進(jìn)，大量人口涌入城市，城市公共面積緊缺，各行各業(yè)的產(chǎn)業(yè)基地都會(huì)慢慢遠(yuǎn)離城市，飼料企業(yè)也不例外。因此，飼料企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益與當(dāng)前我國農(nóng)村金融發(fā)展之間的聯(lián)系會(huì)越來越緊密?；诖吮疚木彤?dāng)前農(nóng)村金融與飼料企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益之間可能產(chǎn)生的關(guān)系進(jìn)行一次深入探析。

1 農(nóng)村金融相關(guān)概念闡釋

1.1 農(nóng)村金融 農(nóng)村金融指全國范圍內(nèi)鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)貨幣資金活動(dòng)的總稱，主要表示鄉(xiāng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)市場主體利用一些類似于銀行、信貸、農(nóng)村信用合作社、證券服務(wù)、民間貸款及保險(xiǎn)等金融工具將貨幣資金從有盈余的一方流向有需求一方的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)（王妮，2020）。在我國大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)，農(nóng)村金融活動(dòng)較少，農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)覆蓋率較低，資金流轉(zhuǎn)較為緩慢，無法滿足鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展需求。農(nóng)村金融的健康發(fā)展與否關(guān)系著當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)增長水平，是當(dāng)?shù)卣當(dāng)U大內(nèi)需，增加財(cái)政收入的有力支撐。相較于大城市的金融業(yè)發(fā)展來說，農(nóng)村金融運(yùn)營發(fā)展過程中具有交易風(fēng)險(xiǎn)較高、金融工具使用率低、金融服務(wù)需求較大等特點(diǎn)。

1.2 農(nóng)村金融服務(wù)需求 農(nóng)村金融服務(wù)需求一般是指在農(nóng)村市場經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，農(nóng)民、鄉(xiāng)村企業(yè)、農(nóng)村信用合作社等市場經(jīng)濟(jì)交易主體對(duì)貨幣資金在交易活動(dòng)中產(chǎn)生的一系列需求。農(nóng)村金融服務(wù)需求主要包括：貨幣資金信貸服務(wù)、貨幣商品之間交易支付工具的使用需求等金融服務(wù)活動(dòng)（王華，2020）。在經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域中之所以產(chǎn)生金融服務(wù)的最初原理是由于貨幣、商品、技能等具有價(jià)值的活動(dòng)需求需要等額替代并發(fā)生交易行為。

農(nóng)村金融服務(wù)的發(fā)展相較于城市來說比較落后，主要是由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控不足，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域下相關(guān)的監(jiān)督管理缺乏，交易體制機(jī)制不健全使得農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后，經(jīng)濟(jì)市場沒有得到充足發(fā)展，還是保留著傳統(tǒng)的交易方式，即衣食住行交易活動(dòng)為主，交易成本較高，資金貨幣使用較少，大額資金交易更是罕見。

1.4 農(nóng)業(yè)同與之相關(guān)產(chǎn)業(yè)的農(nóng)村金融市場理論隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)村金融市場也受到一定影響。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推進(jìn)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到飛速發(fā)展，單靠政府部門宏觀調(diào)控經(jīng)濟(jì)已無法滿足當(dāng)前農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大的需求，需要引入市場經(jīng)濟(jì)體制機(jī)制去引導(dǎo)包括飼料產(chǎn)業(yè)在內(nèi)的許多農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，政府的宏觀調(diào)控行為也要適當(dāng)減少。當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展更多的需要通過市場經(jīng)濟(jì)本身的供需關(guān)系刺激農(nóng)村經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域發(fā)展，提高經(jīng)濟(jì)市場效益，拉動(dòng)村民消費(fèi)需求，從而提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場活力，促進(jìn)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

1.5 農(nóng)村金融市場不完全競爭理論 眾所周知，在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，供需關(guān)系會(huì)導(dǎo)致同類產(chǎn)業(yè)在生產(chǎn)發(fā)展中存在競爭關(guān)系。競爭關(guān)系是否完全主要在于同行企業(yè)之間信息的掌握情況是否對(duì)等。當(dāng)前在我國大部分農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，交易雙方存在明顯的信息不對(duì)等及金融信用相關(guān)監(jiān)督管理體制機(jī)制不健全的問題，這就導(dǎo)致農(nóng)村金融服務(wù)市場存在不完全競爭關(guān)系，在此種情形下，單靠政府宏觀調(diào)控或單靠市場經(jīng)濟(jì)供需關(guān)系刺激都不能完全掌控農(nóng)村金融市場，所以在不完全市場競爭中，農(nóng)村金融發(fā)展應(yīng)以市場經(jīng)濟(jì)為主，政府通過相關(guān)政策調(diào)控為輔，同時(shí)完善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域相關(guān)監(jiān)督管理體制機(jī)制，很好的規(guī)范、約束農(nóng)村金融市場的發(fā)展（廖丹，2020）。

2 我國農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村飼料企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

我國是農(nóng)業(yè)大國，而農(nóng)村是我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要基地。農(nóng)業(yè)作為當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要支柱型產(chǎn)業(yè)，關(guān)系著我國國民經(jīng)濟(jì)能否長足穩(wěn)定發(fā)展。農(nóng)業(yè)及其相關(guān)產(chǎn)業(yè)（包括飼料企業(yè)）的發(fā)展壯大都離不開農(nóng)村金融服務(wù)的支持。自2008年金融危機(jī)爆發(fā)以來，我國就把經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心放到農(nóng)村、農(nóng)業(yè)上來，數(shù)十年來我國對(duì)農(nóng)村金融的政策扶持力度不斷加大，但由于我國農(nóng)村自身發(fā)展較為落后，與城市金融服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀相比，我國農(nóng)村金融的發(fā)展不夠理想。

2.1 農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

2.1.1 農(nóng)村金融市場整體發(fā)展情況 據(jù)一項(xiàng)數(shù)據(jù)研究顯示，2009～2019年，國家對(duì)農(nóng)村金融市場投放的貨幣資金逐年增加，其中用于農(nóng)業(yè)等相關(guān)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)的信貸額度較為穩(wěn)定，占總貸款金額的20%左右。而且從這項(xiàng)數(shù)據(jù)研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村金融信貸服務(wù)主要用于農(nóng)用工具和飼料等農(nóng)副產(chǎn)品交易、農(nóng)業(yè)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)基地的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及農(nóng)作物生產(chǎn)加工等方面。而且隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略不斷推進(jìn)，各行各業(yè)入駐鄉(xiāng)鎮(zhèn)，并在鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立產(chǎn)業(yè)基地，此時(shí)鄉(xiāng)村土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營也會(huì)成為常態(tài)化金融活動(dòng)，農(nóng)業(yè)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)緊隨時(shí)代發(fā)展進(jìn)行結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工集約化、機(jī)械化。這在很大程度上改善了鄉(xiāng)村小規(guī)模生產(chǎn)對(duì)金融服務(wù)需求不足的情形。

2.1.2 農(nóng)村金融服務(wù)需求現(xiàn)狀 農(nóng)村金融服務(wù)活動(dòng)主體主要是當(dāng)?shù)卮迕窦耙恍┼l(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，農(nóng)村金融服務(wù)需求也比較簡單，大多都集中在鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模及生產(chǎn)要素交易等簡單消費(fèi)用途上。鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民金融服務(wù)需求大多集中在子女教育、個(gè)人醫(yī)療等環(huán)節(jié)中。

2.1.3 農(nóng)村金融服務(wù)供給現(xiàn)狀 當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)市場正屬于發(fā)展摸索階段，我們從上一小節(jié)分析可知，農(nóng)村金融服務(wù)需求大多屬于貸款利息較低的金融活動(dòng)，這就使得農(nóng)村金融供給一方性質(zhì)較為固定，多為支農(nóng)性信貸公司、銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。隨著鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)的入駐，農(nóng)村金融服務(wù)供給市場的格局發(fā)生改變，由原來的農(nóng)村信用合作社主導(dǎo)的農(nóng)村金融系統(tǒng)逐漸退出歷史舞臺(tái)，取而代之的是商業(yè)化較強(qiáng)的額度較大的農(nóng)村商業(yè)銀行。

2.2 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系發(fā)展現(xiàn)狀 我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也在經(jīng)濟(jì)改革發(fā)展過程中不斷的發(fā)展，經(jīng)過十多年的發(fā)展壯大，我國農(nóng)村經(jīng)融機(jī)構(gòu)體系無論是組織形式、監(jiān)管機(jī)構(gòu)還是金融服務(wù)功能都相較過去比較完善、健全。從宏觀方面來講，當(dāng)前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系包含兩大類，即常規(guī)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和民間信貸組織；從微觀方面來講，當(dāng)前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系又可劃分為銀行、保險(xiǎn)公司、農(nóng)村信用合作社、私人貸款組織等幾類。這樣多元化的金融結(jié)構(gòu)給農(nóng)村金融活動(dòng)發(fā)展帶來了更多的可行性，也給金融服務(wù)供需主體帶來了更多的選擇空間。

（1）政策文件方面：黨和國家領(lǐng)導(dǎo)人高度重視質(zhì)量信用建設(shè)工作，多次在重要場合、重要會(huì)議上強(qiáng)調(diào)，要堅(jiān)持以質(zhì)量第一為價(jià)值導(dǎo)向、牢固樹立質(zhì)量第一的強(qiáng)烈意識(shí)，并相繼出臺(tái)了多項(xiàng)政策性文件指導(dǎo)質(zhì)量誠信體系建設(shè)，包括《征信業(yè)管理?xiàng)l例》《中共中央 國務(wù)院關(guān)于開展質(zhì)量提升行動(dòng)的指導(dǎo)意見》《質(zhì)量發(fā)展綱要（2011-2020年）》《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014-2020年）》以及《企業(yè)質(zhì)量信用評(píng)價(jià)工作方案》等。

2.3 當(dāng)前農(nóng)村金融環(huán)境下飼料企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀隨著農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系的不斷完善，當(dāng)前入駐鄉(xiāng)村的飼料企業(yè)得到了更多、更為完善的金融服務(wù)支持。使得當(dāng)前鄉(xiāng)村飼料企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益在農(nóng)村金融有力支持下得到有效提升。尤其是近5年，隨著鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興計(jì)劃的推進(jìn)，農(nóng)村金融服務(wù)對(duì)飼料企業(yè)的扶持力度不斷增加，給飼料企業(yè)提供了許多優(yōu)惠服務(wù)，側(cè)面加強(qiáng)了企業(yè)在飼料市場的核心競爭力。但我們也應(yīng)看到，在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，飼料企業(yè)的發(fā)展非常迅速，無論是生產(chǎn)結(jié)構(gòu)、銷售渠道還是飼料加工工藝都在不斷升級(jí)發(fā)展，以上這些轉(zhuǎn)型升級(jí)都需要大量的資金支持，因此，農(nóng)村金融的健康發(fā)展對(duì)飼料企業(yè)來說非常重要（李建敏，2015）。

3 我國農(nóng)村金融發(fā)展過程阻礙飼料企業(yè)提升經(jīng)濟(jì)效益的主要因素

雖然我國農(nóng)村金融經(jīng)過十幾年的改革發(fā)展，已具備了比較完善的金融體制機(jī)制，同時(shí)農(nóng)村金融服務(wù)的發(fā)展帶動(dòng)了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)改革，給鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略打下了夯實(shí)的基礎(chǔ)。但當(dāng)前農(nóng)村金融機(jī)制體制依然存在一些缺點(diǎn)，這些問題嚴(yán)重制約著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場的發(fā)展壯大。

3.1 農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)制體制發(fā)展不健全 農(nóng)村金融服務(wù)系統(tǒng)發(fā)展受到影響，從本質(zhì)上講還是體制問題。在我國農(nóng)村地區(qū)普遍存在農(nóng)村金融服務(wù)受到抑制的情況，究其原因我認(rèn)為主要在于我國農(nóng)村自身發(fā)展過程中產(chǎn)生的不可調(diào)和的矛盾，即由于農(nóng)村在我國城市化進(jìn)程中發(fā)展較為落后，使農(nóng)村地區(qū)存在嚴(yán)重的信息不對(duì)現(xiàn)象，這就導(dǎo)致金融服務(wù)交易過程中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益等特征，而這些特征并不能通過現(xiàn)有的政策干預(yù)、宏觀調(diào)控等手段得到有效解決，他們會(huì)嚴(yán)重抑制農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展。

3.1.1 農(nóng)村金融交易風(fēng)險(xiǎn)過高 由于當(dāng)前農(nóng)村金融體制機(jī)制發(fā)展不完善，許多金融交易服務(wù)并沒有得到相應(yīng)的監(jiān)督管理，大多是靠道德信譽(yù)來維護(hù)金融交易，在金融系統(tǒng)中的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)非常高，雖然當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)系統(tǒng)已發(fā)展出相應(yīng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來協(xié)助解決交易過程中的高風(fēng)險(xiǎn)問題，但由于農(nóng)村金融保險(xiǎn)體系起步較晚，發(fā)展節(jié)奏較為遲緩，對(duì)當(dāng)前高風(fēng)險(xiǎn)問題的解決效果較為一般，不能從根本上緩解農(nóng)村金融交易的高風(fēng)險(xiǎn)問題（李標(biāo)等，2020）。

3.1.2 農(nóng)村金融服務(wù)收益較低 由于我國鄉(xiāng)村地區(qū)發(fā)展的特殊情況，國家給予廣大農(nóng)村地區(qū)金融體制機(jī)制一個(gè)特殊的要求，就是以幫扶為主，盈利為輔，這使得農(nóng)村金融在發(fā)展過程中存在一個(gè)不可調(diào)和的矛盾，即本質(zhì)的盈利性與國家公益性之間的矛盾，為了保持自身發(fā)展?fàn)顟B(tài)，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在多數(shù)情況下都會(huì)選擇撤出農(nóng)村環(huán)境，這也是當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展受到抑制的一個(gè)重要因素。

3.2 農(nóng)村金融發(fā)展過程中存在供需不平衡問題雖然近幾年我國把發(fā)展重心慢慢轉(zhuǎn)移到農(nóng)村，大力實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略計(jì)劃，但以借貸融資為主的金融服務(wù)市場在農(nóng)村并無長足發(fā)展力，主要由于當(dāng)前我國農(nóng)村發(fā)展現(xiàn)狀并不樂觀，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展進(jìn)程非常遲緩，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展也隨之較為落后。經(jīng)濟(jì)發(fā)展才能帶動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，當(dāng)前農(nóng)村尤其是中西部地區(qū)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展非常落后，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式大多還是傳統(tǒng)的人工生產(chǎn)，產(chǎn)量和經(jīng)濟(jì)收入無法得到保障，間接導(dǎo)致農(nóng)村產(chǎn)業(yè)在金融活動(dòng)方面出現(xiàn)貸款難、貸款貴的供需矛盾。

同時(shí)隨著農(nóng)村改革發(fā)展的持續(xù)升入，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展了巨大變化，當(dāng)前農(nóng)村農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)已不在是過去農(nóng)村的全部產(chǎn)業(yè)，隨著飼料企業(yè)等相關(guān)產(chǎn)業(yè)的入駐發(fā)展，農(nóng)村金融服務(wù)活動(dòng)主體也發(fā)生了變化，企業(yè)將代替村民成為新一輪的參與主體，但當(dāng)前農(nóng)村金融體制機(jī)制發(fā)展并不完善，一些金融服務(wù)機(jī)構(gòu)規(guī)模并不能滿足飼料等相關(guān)企業(yè)的金融活動(dòng)需求，因此，現(xiàn)階段金融服務(wù)供需不平衡也是我國農(nóng)村金融發(fā)展中出現(xiàn)的重要問題之一。

3.3 農(nóng)村金融服務(wù)活動(dòng)功能不甚完備 當(dāng)前我國農(nóng)村地區(qū)，尤其是中西部欠發(fā)地區(qū)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)較為落后，交通不便利，嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展，尤其是金融活動(dòng)中個(gè)人信譽(yù)評(píng)估體系功能，幾乎在農(nóng)村金融體系中屬于空白階段。究其原因主要在于我國農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不到位，村民個(gè)人信息資料存在不真實(shí)、不完善、更新度低等問題，這些直接影響金融活動(dòng)主體信息資料的真實(shí)性，降低了交易活動(dòng)的信譽(yù)度，給金融服務(wù)活動(dòng)帶來了嚴(yán)重的負(fù)面影響。

同時(shí)對(duì)于進(jìn)駐農(nóng)村飼料企業(yè)來說，金融服務(wù)活動(dòng)主要是公司抵押借貸，涉及金融借貸方面也都是土地承包建設(shè)飼料企業(yè)生產(chǎn)基地等項(xiàng)目，如果農(nóng)村金融在個(gè)人及公司信譽(yù)評(píng)估功能缺失，那么飼料企業(yè)在發(fā)展過程中會(huì)由于資金流轉(zhuǎn)等問題受到負(fù)面影響，對(duì)提升自身經(jīng)濟(jì)效益產(chǎn)生阻礙作用。

4 能夠提升飼料企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的農(nóng)村金融發(fā)展模式

近幾年，隨著我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)重心轉(zhuǎn)移到農(nóng)牧養(yǎng)殖業(yè)中，鄉(xiāng)村養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展壯大，與之相關(guān)的飼料產(chǎn)業(yè)也迎來了發(fā)展的春天。但鄉(xiāng)村飼料企業(yè)由于地處偏僻，獲得信息不對(duì)等因素影響，導(dǎo)致鄉(xiāng)村飼料企業(yè)對(duì)資金需求非常大，很多鄉(xiāng)村飼料產(chǎn)業(yè)基地發(fā)展都屬于輕資發(fā)展，代工發(fā)展，融資難融資貴等問題嚴(yán)重制約著飼料企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。因此，轉(zhuǎn)變農(nóng)村金融發(fā)展模式，改善當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，從而更好的幫助飼料企業(yè)提升自身的經(jīng)濟(jì)效益。

4.1 能夠提升飼料企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的宏觀發(fā)展模式與路徑 想要更好的提升飼料企業(yè)等相關(guān)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，農(nóng)村金融服務(wù)活動(dòng)就要以政府宏觀調(diào)控為輔，降低金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的相關(guān)準(zhǔn)入門檻，發(fā)揮政策引導(dǎo)作用，積極推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)活動(dòng)參與者的規(guī)模，并針對(duì)當(dāng)前企業(yè)對(duì)金融服務(wù)的需求，打造適合本地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展的規(guī)模路徑，從而進(jìn)一步帶動(dòng)農(nóng)村市場經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動(dòng)力，為鄉(xiāng)村飼料企業(yè)發(fā)展提供更多選擇，帶來更好的經(jīng)濟(jì)效益（馬小龍，2020）。

4.2 能夠提升飼料企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的微觀發(fā)展模式與路徑 在金融行業(yè)中微觀發(fā)展是指發(fā)生在金融服務(wù)活動(dòng)主體之間交易過程中的發(fā)展。其核心本質(zhì)是以金融交易主體，以當(dāng)前交易的創(chuàng)新需求為導(dǎo)向，通過特定的金融服務(wù)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)出適合當(dāng)前交易的金融產(chǎn)品，以滿足參與主體的貨幣資金需求（杜浩波，2020）。上文我們分析了當(dāng)前農(nóng)村金融遇到的發(fā)展瓶頸，很大程度上是由于金融產(chǎn)品過于單一，信息結(jié)構(gòu)不對(duì)稱導(dǎo)致的。因此我們要大力發(fā)展以創(chuàng)新信貸服務(wù)、理財(cái)資金等金融產(chǎn)品的微觀發(fā)展模式，更好的應(yīng)對(duì)當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展的弱質(zhì)性，改善農(nóng)村金融市場交易主體之間由于信息不對(duì)等現(xiàn)象產(chǎn)生的供需不平衡問題，從而更好的發(fā)展農(nóng)村金融，為進(jìn)駐鄉(xiāng)村的企業(yè)帶來更客觀的經(jīng)濟(jì)效益。