外賣配送企業(yè)融資管理問題研究

徐平平

（安徽平立青財務(wù)信息咨詢有限公司，安徽 合肥 230000）

融資困難一直都是影響外賣配送企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素。想要解決融資問題，外賣配送企業(yè)需意識到加強融資管理的重要性，加強融資管理制度建設(shè)，健全外賣配送企業(yè)的擔(dān)保體系，根據(jù)企業(yè)自身情況進(jìn)行合理的融資及風(fēng)險管控，加強對一線工作人員的管理并開展內(nèi)部融資業(yè)務(wù)，以拓寬企業(yè)融資渠道。

一、企業(yè)加強融資管理的重要意義

企業(yè)的經(jīng)營和發(fā)展離不開資金支持，在存在資金缺口的情況下，很多企業(yè)難以維持其正常的運營與生產(chǎn)，甚至還會面臨倒閉。適當(dāng)?shù)馁Y金融入，既可以讓企業(yè)擺脫資金不足帶來的困境，持續(xù)發(fā)展，也能避免大量員工失業(yè)。為了更好的發(fā)展，解決資金問題，企業(yè)應(yīng)加強融資管理。企業(yè)應(yīng)對自身現(xiàn)狀進(jìn)行分析，了解自身存在的不足，并結(jié)合當(dāng)前的市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，規(guī)劃出適合本企業(yè)的融資渠道及企業(yè)的融資管理策略。企業(yè)加強融資管理，能促進(jìn)企業(yè)整體資源配置效率及企業(yè)的競爭力的提高，提高企業(yè)的盈利能力，實現(xiàn)企業(yè)價值最大化及股東財富最大化，樹立企業(yè)形象，增強企業(yè)發(fā)展的源動力，推動企業(yè)持續(xù)健康、穩(wěn)定、快速發(fā)展。

二、企業(yè)融資管理存在的主要問題

（一）外賣配送企業(yè)管理制度不健全，企業(yè)信用度低

目前，外賣配送企業(yè)存在經(jīng)營時間不長、財務(wù)管理制度不完善及融資風(fēng)險意識薄弱等問題，導(dǎo)致企業(yè)信用等級偏低。企業(yè)騎手流動性大，配送行業(yè)事故發(fā)生風(fēng)險率高，企業(yè)與騎手之間經(jīng)常因為勞動及事故理賠事件等存在分歧，導(dǎo)致法院立案多，企業(yè)信用度低，尤其是當(dāng)企業(yè)有被執(zhí)行案件時，銀行貸款申請基本上都無法通過。

（二）抵押物匱乏

就我國的金融機構(gòu)來說，其在為企業(yè)提供相關(guān)的貸款服務(wù)時，均會采用十分嚴(yán)格的抵押擔(dān)保制度。外賣配送企業(yè)由于其行業(yè)自身的特殊性，很少有資產(chǎn)可供抵押擔(dān)保，因此企業(yè)很難通過資產(chǎn)抵押獲得貸款。此外，由于擔(dān)保機構(gòu)需要承擔(dān)相應(yīng)的連帶責(zé)任，而外賣配送企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險較大，所以也很難找到合適的擔(dān)保機構(gòu)為其提供擔(dān)保服務(wù)。在這樣的條件限制下，企業(yè)即便能獲得貸款，貸款的額度也會很低，且融資成本較高。

（三）企業(yè)重一線輕管理導(dǎo)致企業(yè)成本過高，內(nèi)部利潤留存過低

外賣配送企業(yè)普遍都存在重一線輕管理問題。首先，外賣配送企業(yè)經(jīng)營時間較短，企業(yè)管理層及團(tuán)隊普遍年輕化，管理意識較為薄弱，對一線配送騎手疏于培訓(xùn)及管理，導(dǎo)致騎手安全意識薄弱，不注重交規(guī)及佩戴安全防護(hù)用具，造成騎手經(jīng)常發(fā)生交通意外事故，給企業(yè)帶來不必要的經(jīng)濟(jì)賠償損失，導(dǎo)致企業(yè)現(xiàn)金大量流出，增加了企業(yè)額外的成本費用，減少了企業(yè)的內(nèi)部利潤留存收益。其次，由于騎手流動性較大，因此對多次辦理入職的騎手人員無法做到合理管控，使得其能夠重復(fù)領(lǐng)取企業(yè)的新人入職獎勵。最后，外賣配送企業(yè)將每期的盈利以較大的比例分配給企業(yè)的管理者及股東，致使企業(yè)留存利潤較少，增加了企業(yè)對外融資資金需求缺口。

（四）融資渠道過于單一

目前，企業(yè)主要的融資方式是銀行貸款，銀行貸款能快速籌集到企業(yè)所需資金，而且融資程序簡便、成本低，但僅通過銀行貸款融資渠道過于單一，風(fēng)險過于集中，一旦企業(yè)經(jīng)營不善或者發(fā)生不良信用記錄等情況，銀行將會采取不續(xù)貸、斷貸，及提前收回之前的貸款額度等措施來降低其風(fēng)險，那么企業(yè)將會面臨資金鏈斷裂的風(fēng)險，使企業(yè)陷入困境，甚至?xí)?dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)清算。但由于當(dāng)前在我國的資本市場中，無論是主板、中小板還是創(chuàng)業(yè)板市場，進(jìn)入的門檻均非常高，因此大多數(shù)外賣配送企業(yè)無法通過債券、股票等形式進(jìn)行融資。

三、外賣配送企業(yè)融資問題的對策建議

（一）加強外賣配送企業(yè)管理制度，提高企業(yè)信用度

首先，外賣配送企業(yè)應(yīng)完善企業(yè)管理制度，制定一套科學(xué)而合理的資金利用計劃并嚴(yán)格執(zhí)行，在對公司進(jìn)行融資風(fēng)險預(yù)測的同時，合理地規(guī)劃各項資金的用途，以使資金的作用最大化。

其次，企業(yè)與銀行之間要保持良好的信息交流，使其能夠清楚知道企業(yè)的經(jīng)營情況、財務(wù)風(fēng)險、信用水平等，樹立企業(yè)形象。企業(yè)應(yīng)積極主動建立公開的信息平臺，披露自身真實可靠的財務(wù)信息，提高企業(yè)信用管理意識，并加強控制風(fēng)險管理水平，杜絕形成不良的信用記錄。這樣既減少企業(yè)的融資成本，又提高了企業(yè)貸款效率，使銀企雙方可以得到共贏。

最后，企業(yè)可以與勞務(wù)派遣公司建立長期合作，由勞務(wù)派遣公司委派騎手為其提供勞務(wù)服務(wù)，合理轉(zhuǎn)移企業(yè)與騎手之間的勞務(wù)關(guān)系，將用工勞動合同關(guān)系的風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移。

（二）健全外賣配送企業(yè)的擔(dān)保體系

外賣配送企業(yè)應(yīng)盡快設(shè)立和優(yōu)化其信用擔(dān)保體系，同時政府應(yīng)給予擔(dān)保機構(gòu)相應(yīng)的稅收優(yōu)惠，以改善企業(yè)融資難的現(xiàn)象。首先，各地政府可以統(tǒng)一制定針對外賣配送企業(yè)的信用擔(dān)保制度，建立具有國有性質(zhì)的政策性擔(dān)保機構(gòu)，專門為外賣配送等企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)。其次，外賣配送企業(yè)還可以遵循自愿原則，自發(fā)建立行業(yè)互助擔(dān)保機構(gòu)，為行業(yè)機構(gòu)內(nèi)的成員提供信譽保證和擔(dān)保服務(wù)?；ブ鷵?dān)保機構(gòu)內(nèi)的成員都為外賣物流配送等企業(yè)，這樣可以有效規(guī)避信息不對稱問題，通過互相監(jiān)督，降低違約風(fēng)險，從而提高在商業(yè)銀行等金融機構(gòu)融資的信用度。

（三）企業(yè)應(yīng)加強對一線工作人員的管理，開展內(nèi)部融資業(yè)務(wù)

首先，外賣配送企業(yè)應(yīng)當(dāng)重視對一線配送騎手的管理及培訓(xùn)工作，隨著企業(yè)的發(fā)展，企業(yè)應(yīng)增設(shè)經(jīng)驗豐富的管理崗位及培訓(xùn)崗位，制定并完善員工守則，做好一線配送騎手上崗前的培訓(xùn)，并實行崗前考核，考核通過后方可安排騎手接單完成配送工作，后續(xù)應(yīng)每月定時開展員工守則培訓(xùn)，并注重員工安全防范意識的宣導(dǎo)，以使員工安全做業(yè)，減少事故的發(fā)生概率，為企業(yè)減少不必要的損失，減少企業(yè)對外部融資資金需求缺口。

其次，外賣配送企業(yè)招聘成本占企業(yè)運營成本過高，企業(yè)應(yīng)穩(wěn)定一線配送騎手的留存率，企業(yè)的招聘部門應(yīng)做好員工的錄用資格管理，不得隨意錄用二次及多次離職人員，做好離職員工離職備案工作，對于符合條件的離職人員可以準(zhǔn)予其辦理入職工作，杜絕重復(fù)申請企業(yè)的新人獎勵，降低運營成本，提高企業(yè)收益，減少外部融資額度及融資成本。

最后，外賣配送企業(yè)正處于快速成長期，企業(yè)在利潤分配時應(yīng)優(yōu)先滿足企業(yè)戰(zhàn)略實施所需要的資金，促進(jìn)企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展，必須把管理者及股東們的短期利益及長期利益很好地給合起來考慮，企業(yè)應(yīng)當(dāng)降低股利支付比率甚至不進(jìn)行分配，增加企業(yè)內(nèi)部利潤留存，積極開展內(nèi)部融資，可以提高企業(yè)整體的財務(wù)資源配置效率及降低企業(yè)外部融資總額及融資成本。

（四）拓寬資金融資渠道

為了企業(yè)的長久發(fā)展，外賣配送企業(yè)應(yīng)積極開拓新的融資渠道。具體來說，企業(yè)可以通過以下幾種渠道進(jìn)行融資：

1．稅貸及流水貸等

由于外賣配送企業(yè)的自身特質(zhì)，企業(yè)的派送服務(wù)收入多且增長快，銀行交易流水多，而進(jìn)項抵扣發(fā)票卻不到收入的5%，使企業(yè)每年稅收多且持續(xù)穩(wěn)定增長，這有利于企業(yè)采用稅貸及流水貸等方式融資，稅貸及流水貸不但利息低能節(jié)約企業(yè)融資成本，而且放貸手續(xù)簡單、方便快捷。

2．國家財政資金

為了推進(jìn)鎮(zhèn)區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，很多工業(yè)園區(qū)、經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府都會積極鼓勵企業(yè)投資興業(yè)，帶動人員就業(yè)，結(jié)合相關(guān)產(chǎn)業(yè)扶持政策，本著互惠互利，共同發(fā)展的原則，給予企業(yè)所繳納的稅款30%-40%作為扶持企業(yè)發(fā)展資金。企業(yè)可以入駐工業(yè)園區(qū)、經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)或者鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府，享受國家財政扶持優(yōu)惠政策，以達(dá)到合作共贏。

3．互聯(lián)網(wǎng)金融

近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，其可以憑借網(wǎng)絡(luò)所提供的大數(shù)據(jù)分析，建立自己的信用庫，在短時間內(nèi)收集客戶信息，為其進(jìn)行風(fēng)險評估?；ヂ?lián)網(wǎng)金融門檻低，放貸效率高，有效地解決了很多企業(yè)的融資難題。因此，外賣配送企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極地通過互聯(lián)網(wǎng)金融渠道，滿足自身的資金需求。

4．民間金融

隨著我國國民生活經(jīng)濟(jì)水平的提高，居民手中的閑置資金也愈加充足，銀行存款及理財?shù)犬a(chǎn)品收益較低，投資股票等收益高但風(fēng)險大，而民間融資可以根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營狀況、資金投向以及抵押擔(dān)保等制定相應(yīng)的借貸合同，雙方可以協(xié)商貸款合同的具體內(nèi)容。民間借貸相較于正規(guī)金融機構(gòu)借貸手續(xù)較為簡單，放款快，更具有靈活性及多樣性，既增加了居民的閑置資金收益，也可為企業(yè)快速籌集到資金。只要企業(yè)持續(xù)穩(wěn)定經(jīng)營，民間金融一般都會與企業(yè)達(dá)成長期合作意識，有效地保證了企業(yè)資金的穩(wěn)定性，可以滿足企業(yè)長期發(fā)展需求，因此，外賣配送企業(yè)可以適當(dāng)考慮通過民間借貸進(jìn)行融資。

除了上述方式之外，企業(yè)還可以通過融資租賃、吸收直接投資與引入戰(zhàn)略投資都等方式進(jìn)行融資。

四、結(jié)束語

綜上所述，隨著外賣經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，加強融資管理成為促進(jìn)外賣配送企業(yè)持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。企業(yè)應(yīng)結(jié)合自身情況，關(guān)注融資管理，做好融資風(fēng)險防范和控制工作，科學(xué)構(gòu)建完善的管理體系，讓自身的融資能力和水平得到提升，并且積極拓寬融資渠道和方式，順應(yīng)國家的政策，響應(yīng)政府號召，從根源上解決融資問題，推動企業(yè)的長期發(fā)展。